林南旭 林曉東

【摘要】隨著經濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，現如今的大學生不再像二十世紀的大學生了，大部分學生的經濟情況都不錯，也有一些學生通過暑期打工和兼職賺取自己的零花錢。而學校對于學生們的理財問題也一直比較關注，也有一部分學校通過邀請專業(yè)理財業(yè)內人士在學校提供適當的講座和課程為學生們傳輸相關的理財知識和消費觀念。本文通過對國內外大學生的理財狀況和理財中出現的問題做一個簡單的闡述，以不同視角關注大學生個人理財問題。

【關鍵詞】大學生理財 個人理財 理財模式

當前大學生理財無論是國內還是國外都是普遍存在的，只是不同地區(qū)的理財方式和操作不同。但不論是國內還是西方發(fā)達國家，大學生理財都存在著諸多的問題。

1國內外大學生理財模式

1.1西方發(fā)達國家的大學生的理財模式

在西方國家孩子從很小的時候父母和學校就會培養(yǎng)他們對于“財商”的意識和素養(yǎng)。到了大學以后更是會給自己制定近期的開銷規(guī)劃明細，同時會不定期的了解銀行理財等相關的知識。歐美的發(fā)達國家會為大學生提供良好的資本市場為大學生自主創(chuàng)業(yè)提供資金支持，也會給大學生在商品市場提供幫助。

1.2.國內大學生個人理財模式

隨著經濟消費主體的改變，我國人民的消費水平和理財習慣也在潛移默化中發(fā)生著改變。從前大多父母會教導孩子要學會勤儉節(jié)約，不是有句諺語“吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮”這也是以前家長教育孩子的持家之道。隨著時代的發(fā)展，現代人更熱衷于投資理財，可以通過投資理財產品提升收入。不論是歷史的原因還是傳統(tǒng)的原因，我國大學生對于理財還是缺少認知，他們的收入有限，收入來源也較為單一，除了父母給予、親友贈予，很少從其他渠道獲得資金。缺少實力做投資理財，再有缺少投資理財的知識和經驗，也使得投資更容易產生挫敗。

2大學生個人理財現狀及原因分析

2.1大學生個人理財研究現狀

據統(tǒng)計2017屆全國普通高校畢業(yè)生預計795萬人左右，這是一個龐大的特殊群體，雖然大部分大學生都是成年人了，但是在生活來源上除了家人在經濟上的支持外，他們很少有其他經濟來源，經濟來源過于單一。對于家庭的依賴顯而易見，這種更容易獲得的利益也導致了大部分學生在校期間除了學習很少會通過自己在課外打工獲得經濟來源，只有大概5%的同學會通過打工或者創(chuàng)業(yè)的方式自己賺取生活費和資金積累。這種形式也導致了大部分同學喪失了獨立生存能力，更是抑制了大學生應有的活力和創(chuàng)造力。

對理財知識的匱乏及缺乏理性消費。學校沒有特別針對大學生理財知識培訓和講座，大學生在進入大學校園缺少對理財知識的必要學習，對于理財大部分人是通過朋友或者看書了解的少量理財知識，一部分是通過媒體渠道，所學到理財知識也比較單一，對于知識的掌握也不夠深入。另外就是缺少理性的消費，很多女生到了大學就學會打扮，喜歡高消費，追求名牌、追求時尚。對于一名學生來說這些消費觀念過于超前，也超出了自我消費的經濟能力。近幾年“校園貸”的風波此起彼伏，很多學生身陷囹圄，不能自拔。首先大學生是學生，學生的首要任務還是學習，生活中大部分的時間和精力還是要放在學習上。要學會規(guī)劃自己的消費計劃，把錢用在刀刃上，不要盲目的追求高消費，造成資金短缺，這樣才不會在機會出現的時候，不至于兩手空空，錯失良機。

2.2個人理財中存的理財誤區(qū)

很多人對于理財，最初的觀念也就是把錢存入銀行的活期或者短期，沒有購買理財產品的觀念。一是覺得自己手里的資金較少，沒有辦法購買那些股票、基金或者一些理財產品;二是對于投資理財產品類的金融產品了解甚少，也缺少相關的專業(yè)知識，更是沒有經驗，一旦失敗了，自己的那點小小的資本都會失去。對投資理財知識的匱乏肯定不能控制風險，如果出現行情低迷，投資的資金可能就會顆粒無收，給自己帶來的損失就會是巨大的，可能損失的連生活費都沒有了。這樣就會給自己的學習和生活帶來麻煩，這樣自然就會失去對投資理財的積極性。

很多同學沒有認清短期收益與長期收益之間的關系，一味的以為打工才是積累資金的最好、最快的渠道，過多的打工時間占用了學習時間，到是有可能會導致學習成績下降，那就得不償失了。所以說同學們要學會利用長期利益改變短期利益，這樣才能把握住更多財富獲取的渠道和機會。

2.3社會環(huán)境的影響

隨著世界經濟的飛速發(fā)展，中國已經成為經濟成員國中重要的一員。一方面，傳統(tǒng)的消費觀念和消費水平已經不可同日而語，而大學生這個特殊的消費群體正在向著他們的價值觀、人生觀邁進，也是處于青春期的他們人生中最重要的階段，在這個重要的階段，也更容易被社會中不安分的人群所影響。一旦接觸到社會上的不良風氣和誘惑，會讓一部分學生追求奢侈消費的心理作用，盲目的消費。這些都是有礙大學生實現個人理財的影響因素，我國大學生不但自身缺少獨立理財的環(huán)境，校園與社會也沒有提供理財知識的積累環(huán)境。在實際校園中，大學生做兼職的比例也確實相對較少，如今線上支付越來越便捷，大學生們手里的資金在不知不覺中就被刷走了，科技給生活帶來了便利，也給我們的錢包打開了一個口子，越來越方便的消費模式從另外一個角度來說也是讓大學生的消費越來越缺乏理性，在這種大環(huán)境下，想讓大學生考慮理財，實際并不現實。

學校對于學生生活消費上的管理并沒有過多干涉，總覺得那是學生的私生活，學校也就放任了。這種放任是對學生的不負責，學校應該要引導學生學會自我管理，不論是對傳統(tǒng)優(yōu)良品德的發(fā)揚光大，還是對生活的艱苦奮斗都要有自己約束的教育理念。要考慮為學生們結合每個人的特點和實際情況給予一些實際理財知識的教育和引導，校方在這方面的教育和引導不到位，也是導致現今大學分走入社會依然對理財知識匱乏的一個重要因素。

3當代大學生應如何理財

3.1增加收入來源

大學生可以通過自己的勞動增加收入來源，一是可以給自己的生活消費增加收入，二是給家里減少經濟負擔。其實大學生的收入有很多方面，很多大學都有為學生提供勤工儉學的校內職務。除了校內的，還有校外的，例如周末一些大型賣場的臨促、家教、連鎖餐營業(yè)的臨時工等等。還有一些同學自己創(chuàng)業(yè)，與同學做一些技術性的創(chuàng)業(yè)，這些工作都是可以為學生增加收入來源的有效途徑。不論是做哪一類的工作，首先是不能耽誤學業(yè)，畢竟學生最大的職業(yè)還是學習，其次就是不要覺得打工就是家庭條件差，讓人看不起，現今社會不會因為你打工會讓人看不起，只有不努力走偏門的人才會被社會所遺棄。

3.2利用金融工具增加收益

有一些學生自身家庭條件比較好的，手里有一些閑置的資金，這些同學可以通過購買一些金融機構的定期理財產品、貨幣基金等來合理的規(guī)劃個人理財，實際操作中需要注意的是，因為資金量小和對理財產品的實際操作經驗較少，應當盡量選擇一些收益穩(wěn)定，收益平穩(wěn)的理財產品，切勿急功求成，一味的追求高利潤，市場的原則向來都是高收益高風險，如果沒有承擔高風險的能力還是穩(wěn)定一點好。當然，還有一些同學本身自己就是學金融專業(yè)的，那種的話就另當別論了，金融專業(yè)的同學可以根據自己所學，夠買一些風險系數相對于低一些的基金產品作為理財，畢竟相對于定期存款，基金的回報率還是要高不少的，不論是定期理財還是貨幣基金，同學們都要根據自身的經濟狀況量力而行。

3.3.制定理性的消費計劃

大學生已經成為了消費的另一個主力軍，每年開學季都是各大電商的爭奪大戰(zhàn)，特別是電子類產品，大學生成為了電子產品的絕對主力軍。當今人的消費觀念都是“月光族”，以前“月光族”特指小白領每個月都把工資花光，可是現在“月光族”已經成為普遍現象。所以，大學生要對自己的日常開支做出合理的規(guī)劃，養(yǎng)成好的習慣，不能看到什么就購買，要多思量這個物品的可購買程度，把自己每個月的零用錢分成幾部分，每一部分的開銷都做到物盡其用，有條件的一定要留出一份作為理財的儲備金。

3.4.在校園內多開展理財活動，增強學生理財知識

除了學生自己多方面的關注理財，學校也應該多配合學生開設一些理財教育課程，培養(yǎng)大學生對理財知識的了解和興趣，不定期舉行一些理財講座知識，參加一些模擬理財，讓學生們可以真實的感受理財帶來的樂趣。學校作為學生一個重要的消費環(huán)境，一定要為學生引導一個正確的消費觀，通過與一些金融機構的合作，幫助大學生樹立正確的理財觀念。

綜上所述，大學生是社會發(fā)展的未來，理財方面也存在著諸多問題，大學生問題也是社會長期問題，培養(yǎng)大學生理財觀念，掌握理財知識，任長而道遠。校方還要不因余力的為大學生在校園提供理財知識的實踐和知識的積累，這樣在走入社會才會比常人懂得更多。形成的這種理財觀念必將融入到今后的生活當中，社會是復雜的，面對復雜多變的社會，壓力不斷增加，有了對理財觀念的良好養(yǎng)成，也是為今后美好生活打下堅實基礎。

參考文獻：

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