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        淺議《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)改革

        2019-02-22 04:47:17龍先文
        理論與創(chuàng)新 2019年12期
        關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái)課程改革

        龍先文

        【摘? 要】本文對以培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)素養(yǎng)為起點(diǎn),以提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)規(guī)劃方案等職業(yè)能力為重點(diǎn),實(shí)現(xiàn)學(xué)生初步具備銀行、保險(xiǎn)、證券一線理財(cái)崗位專業(yè)能力需要為目的,對通識(shí)課《個(gè)人理財(cái)》提出了課程教學(xué)改革方案。借助項(xiàng)目課程與混合教學(xué)方法,使得課改順利落地。該課改大大提高了教學(xué)效率,改善了教學(xué)效果,對當(dāng)前高職教育的課堂教學(xué)有借鑒意義。

        【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái);課程改革;項(xiàng)目課程;混合教學(xué)

        引言

        通識(shí)課與通識(shí)教育,是個(gè)仁者見仁,智者見智的領(lǐng)域。在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上,《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程改革著眼于個(gè)人與家庭基本的理財(cái)需求,以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo),既能滿足自我理財(cái)需要,又能為初始崗位為銀行、證券、保險(xiǎn)、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師助理等一線理財(cái)工作提供智力支持。

        1課程設(shè)計(jì)主要思路

        《個(gè)人理財(cái)》課程設(shè)計(jì)以培養(yǎng)學(xué)生自我理財(cái)意識(shí)與能力為起點(diǎn),以培養(yǎng)學(xué)生提供理財(cái)咨詢、制定理財(cái)規(guī)劃方案等職業(yè)能力為重點(diǎn),以實(shí)現(xiàn)學(xué)生初步具備銀行、保險(xiǎn)、證券一線理財(cái)崗位專業(yè)素養(yǎng)需要為目的。具體來說,有以下幾點(diǎn):

        (1)課程設(shè)計(jì)既要體現(xiàn)通識(shí)教育的開放性,又要呈現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性,開放性與職業(yè)性統(tǒng)一在實(shí)踐性。課程將緊密圍繞金融行業(yè)一線理財(cái)崗位能力要求,以工作過程為導(dǎo)向,采用項(xiàng)目化課程與混合教學(xué),精心設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境,教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。

        (2)以金融行業(yè)理財(cái)規(guī)劃職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)。本課程設(shè)計(jì)以獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃工作為導(dǎo)向,將金融行業(yè)理財(cái)規(guī)劃崗位工作提煉為3個(gè)學(xué)習(xí)領(lǐng)域,二十工作項(xiàng)目。根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目,在各個(gè)項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域,設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計(jì)以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行,突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練。

        (3)與金融行業(yè)企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計(jì)。在課程設(shè)計(jì)中,從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計(jì)及課件的制作,要進(jìn)行充分的市場調(diào)查,邀請行業(yè)專家、理財(cái)經(jīng)理參與討論分析,參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財(cái)行業(yè)作業(yè)規(guī)范,共同開發(fā)《個(gè)人理財(cái)》課程。通過校企合作,校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè),采用校內(nèi)模擬、工學(xué)交替等形式,充分開發(fā)校內(nèi)外學(xué)習(xí)資源,給學(xué)生提供豐富的學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)。

        2課程目標(biāo)

        本課程目標(biāo)可以表述為;學(xué)生學(xué)有所知,知能用,不浮夸,能落地。具體來說,有幾個(gè)方面;

        (1)知識(shí)目標(biāo):通過本課程學(xué)習(xí),掌握現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承、稅收籌劃等方面的基礎(chǔ)知識(shí)和綜合運(yùn)用。

        (2)能力目標(biāo):具備分析客戶現(xiàn)金需求、為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃方案的能力;具備制定住房消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力;具備分析客戶教育需求、制定教育規(guī)劃方案的能力;具備制定保險(xiǎn)規(guī)劃、提供保險(xiǎn)咨詢服務(wù)的能力;具備收集與分析客戶資料,并在此基礎(chǔ)上為客戶制定投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力;具備制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的能力;具備財(cái)產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財(cái)產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力;具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力;具備完成客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告、綜合制定各分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃具體方案的能力。

        (3)素質(zhì)目標(biāo):掌握與客戶打交道的一般原則;能為客戶理財(cái)項(xiàng)目制作PPT,并脫稿陳述;發(fā)音標(biāo)準(zhǔn),聲音洪亮,口齒清楚;富有激情,善于引導(dǎo)聽眾;表達(dá)自然得體,解說流暢,合情合理。

        3課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

        3.1課程教學(xué)重點(diǎn)

        與客戶面談溝通,建立合作關(guān)系的技巧;家庭財(cái)務(wù)信息完整收集與準(zhǔn)確填寫;客戶住房規(guī)劃中還貸方式的選擇;如何教育目標(biāo)的不確定性上編制確定性教育投資規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃中險(xiǎn)種的選擇;養(yǎng)老金籌措渠道;投資工具的選擇、投資組合方案的量化比較;稅收籌劃方案設(shè)計(jì);理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行與調(diào)整等。

        3.2課程教學(xué)難點(diǎn)

        (1)面對文化基礎(chǔ)、專業(yè)基礎(chǔ)參差不齊的學(xué)生,如何講解貨幣的時(shí)間價(jià)值、如何講解衡量資產(chǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)的期望方差這些稍高知識(shí)門檻的專業(yè)知識(shí);

        (2)本課程實(shí)踐性強(qiáng),如何將實(shí)踐性強(qiáng)的技能內(nèi)化為課程內(nèi)容,并付諸實(shí)施;

        (3)在運(yùn)用項(xiàng)目課程與混合教學(xué)時(shí),如何給學(xué)生公正、恰當(dāng)?shù)脑u價(jià)。

        4教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)與教學(xué)模式

        《個(gè)人理財(cái)》課程中的職業(yè)能力在在金融行業(yè)眾多企業(yè)中皆有呈現(xiàn),如銀行、證券、保險(xiǎn)的營銷崗位,各崗位營銷產(chǎn)品不同,具體責(zé)任各異,如果面面俱到,難免掛一漏萬。本文在對行業(yè)企業(yè)充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,對不同場景下的金融企業(yè)營銷崗位的工作職責(zé)與能力進(jìn)行總結(jié)與提煉,根據(jù)行業(yè)企業(yè)專家座談與實(shí)地調(diào)研,我們把金融行業(yè)個(gè)人理財(cái)崗位的工作內(nèi)容提煉為三個(gè)領(lǐng)域:理財(cái)計(jì)算、理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)展示。并就三個(gè)工作領(lǐng)域提出了20個(gè)典型工作內(nèi)容,然后對對應(yīng)的職業(yè)能力展開了深入分析。在此基礎(chǔ)上,借鑒了克伯屈的項(xiàng)目課程,結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展技術(shù),建立了網(wǎng)絡(luò)課程,施以課堂內(nèi)外相結(jié)合、線上線下相輔助的混合教學(xué)方法。

        《個(gè)人理財(cái)》課程改革有力促進(jìn)學(xué)生實(shí)現(xiàn)從知識(shí)積累向技能積累轉(zhuǎn)變,從知識(shí)積累向能力積累轉(zhuǎn)變,提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,增強(qiáng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力,提高學(xué)生職業(yè)能力。

        參考文獻(xiàn)

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