劉彥君

摘要：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的行業(yè)同互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行功能鏈接，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外。大的網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，催生出保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)變革和飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的概念為保險(xiǎn)行業(yè)注入了新的生命力。但是任何新生事物都有著與生俱來(lái)的缺點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)安全以及信息傳輸?shù)臏?zhǔn)確性，相關(guān)法律制度的不完整，以及商業(yè)模式的創(chuàng)新等問(wèn)題都需要尋求解決之道。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；問(wèn)題分析；解決方法

伴隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的全面發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也趁著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風(fēng)開疆拓土。各大保險(xiǎn)公司紛紛把握機(jī)遇，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，迅速開發(fā)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并以此分得互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中的利益“蛋糕”?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起不是偶然，而是經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的體現(xiàn)。因此，如何正確看待互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于解決相關(guān)問(wèn)題意義重大。

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行業(yè)面臨的問(wèn)題

（一）公示信息模糊，客服能力欠缺

隨著當(dāng)前信息技術(shù)的逐漸成熟，關(guān)鍵信息的流通速度也在逐漸加速。在辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，最為消費(fèi)者所詬病的便是保險(xiǎn)單位公示信息的不透明現(xiàn)象。因?yàn)殛P(guān)鍵信息模糊，會(huì)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。加之相關(guān)的業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，保險(xiǎn)公司的線上業(yè)務(wù)往往為了吸引消費(fèi)者的眼球，通過(guò)夸大產(chǎn)品功能的方式進(jìn)行宣傳。消費(fèi)者很難了解到產(chǎn)品的真實(shí)信息，兩方的信息獲取存在偏差，消費(fèi)者在遇到問(wèn)題進(jìn)行索賠時(shí)對(duì)應(yīng)條款解釋不能滿足客戶需求，勢(shì)必會(huì)損傷相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）對(duì)應(yīng)法律滯后，市場(chǎng)監(jiān)管漏洞

“互聯(lián)網(wǎng)+”的經(jīng)濟(jì)模式為消費(fèi)者帶來(lái)了便利的同時(shí)，也在某種程度上增加了消費(fèi)者權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)。相較于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全的問(wèn)題一直一來(lái)都是所有公司的頭等麻煩。相較于當(dāng)前我國(guó)的法律制度，我們的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走在了前端，因此對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要建立完善的法律保障體系，以及強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管意識(shí)。市場(chǎng)從準(zhǔn)入到經(jīng)營(yíng)審批的全過(guò)程，并沒(méi)有完備的監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，業(yè)務(wù)的展開過(guò)程基本靠市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)。這在無(wú)形中便會(huì)增加市場(chǎng)監(jiān)管的漏洞，使得不法分子有機(jī)可乘。

（三）信息存在風(fēng)險(xiǎn)，需待制度完善

信息科技的發(fā)展帶來(lái)了大數(shù)據(jù)研究，以及相關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患。保險(xiǎn)公司能夠通過(guò)研究消費(fèi)者的偏好為其進(jìn)行專項(xiàng)的定制服務(wù)，但是相關(guān)的個(gè)人信息安全風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之而來(lái)。存在一些不法分子通過(guò)保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)漏洞植入木馬病毒，盜取消費(fèi)者的個(gè)人賬戶信息以及身份信息。這些關(guān)鍵信息的泄露，極有可能滋生網(wǎng)絡(luò)金融犯罪、身份信息犯罪以及盜用個(gè)人信用卡等犯罪問(wèn)題。

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)問(wèn)題的突破之道

（一）突破固有模式，提高信息質(zhì)量

首先，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)需要做到思路創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要打破突破固有的管理模式。全面提升自身服務(wù)信息質(zhì)量，進(jìn)而提振消費(fèi)者對(duì)于公司業(yè)務(wù)的信心。相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，新的業(yè)務(wù)管理需要精簡(jiǎn)流程，綜合分析線上產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，降低宣傳成本，簡(jiǎn)化投保人理賠過(guò)程，將核驗(yàn)和理賠過(guò)程盡可能簡(jiǎn)化。之前業(yè)務(wù)的冗繁環(huán)節(jié)可以按照業(yè)務(wù)的優(yōu)先級(jí)進(jìn)行刪除，盡可能減少保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。并且，在進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳的過(guò)程中，做到不遺失要點(diǎn)，給予投保人充分的尊重。優(yōu)化自身的信息服務(wù)質(zhì)量，使客戶在理賠方面更放心。并且，保險(xiǎn)公司還需要提升公司業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，提升消費(fèi)者對(duì)于自身的印象，幫助公司在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代獲得更多收益。

（二）建全相關(guān)法律，完善監(jiān)管制度

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要有相關(guān)法律保障保險(xiǎn)公司以及投保人的權(quán)益，以確保法律制度下大多數(shù)人的利益不受到損傷。雖然當(dāng)前我們已經(jīng)制定與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，但是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛剛興起，對(duì)應(yīng)的法律制度還需逐步健全。要考慮到保險(xiǎn)公司的實(shí)際利益，也要照顧到投保人的切實(shí)權(quán)益。并且，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)需要出臺(tái)更加完備的監(jiān)管制度，嚴(yán)格把控保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，并且對(duì)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)展開定期的審核，從資金的流向到其公司財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，都建立一個(gè)完整的監(jiān)管流程。進(jìn)而最大程度保障投保人的合法權(quán)益不受到侵犯，打擊金融犯罪一直以來(lái)都要重點(diǎn)抓。

（三）培養(yǎng)風(fēng)控人才，優(yōu)化監(jiān)管體系

互聯(lián)網(wǎng)普及的時(shí)代，需要保險(xiǎn)公司著重培養(yǎng)綜合性風(fēng)控人才。其中數(shù)據(jù)的管理和網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行都需要相關(guān)的專業(yè)人才，保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)必須做到防患于未然，這樣才能夠緊跟時(shí)代潮流，優(yōu)化自身的信息處理水平，并且不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推廣。當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管體系還不甚成熟，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，相關(guān)用戶身份信息泄露等網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題頻發(fā)。因此需要建立完備的信息監(jiān)管體系，無(wú)論是從網(wǎng)絡(luò)公司的后臺(tái)安全，或是通過(guò)專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息管理，還是強(qiáng)化公司內(nèi)部的信息人員安全意識(shí)培養(yǎng)，采取這些措施的目的只有一個(gè)，那邊是提升保險(xiǎn)公司的信息安全保障質(zhì)量。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，想要更加全面地提升“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)質(zhì)量，需要保險(xiǎn)公司提高自身信息質(zhì)量，建全相關(guān)法律的同時(shí)完善監(jiān)管制度，培養(yǎng)完善的風(fēng)控體系和風(fēng)控人才。

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