摘 要：高校學(xué)生是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的參與者和社會(huì)信用體系建設(shè)的新生力量，其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有相對(duì)獨(dú)立性和依賴(lài)性的特點(diǎn)，大部分學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源相對(duì)單一，同時(shí)處于向獨(dú)立經(jīng)濟(jì)單元過(guò)渡的階段。因此，培養(yǎng)在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)意識(shí)，是學(xué)校思想政治教育中急需提升的環(huán)節(jié)。近年，高?！靶@貸”引發(fā)的相關(guān)問(wèn)題頻發(fā)，其根源便是學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的匱乏，通過(guò)分析學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的重要性，梳理學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的內(nèi)容，探索協(xié)同提升的途經(jīng)。

關(guān)鍵詞：高校；學(xué)生；經(jīng)濟(jì)意識(shí)；創(chuàng)業(yè)；信用

本文是江蘇省高校哲學(xué)社會(huì)科學(xué)項(xiàng)目《移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代高校學(xué)生“校園貸”防范與教育機(jī)制研究》（2017SJBFDY795）、江蘇省學(xué)校共青團(tuán)項(xiàng)目《中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化融入第二課堂探析》（YB2017027）、鹽城師范學(xué)院校級(jí)項(xiàng)目《中國(guó)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化融入大學(xué)生思想政治教育研究》（16YCKF007）的階段性成果。

高校學(xué)生是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的參與者和社會(huì)信用體系建設(shè)的新生力量，其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有相對(duì)獨(dú)立性和依賴(lài)性的特點(diǎn)，大部分學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源相對(duì)單一，同時(shí)處于向獨(dú)立經(jīng)濟(jì)單元過(guò)渡的階段。因此，培養(yǎng)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)意識(shí)是改進(jìn)學(xué)校思想政治教育的迫切需要。

一、大學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的重要性和內(nèi)容

（一）信用意識(shí)

信用意識(shí)是大學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的主要內(nèi)容。誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德。因此，信用意識(shí)不僅僅是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的基本要求，也是最基本的價(jià)值觀(guān)體現(xiàn)；信用意識(shí)是大學(xué)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，也是人生觀(guān)的重要組成部分。良好的信用不光在大學(xué)生活中尤為重要，在離開(kāi)校園走上工作崗位后依舊十分重要。

（二）創(chuàng)業(yè)意識(shí)

以斯蒂芬森為代表的哈佛商學(xué)院學(xué)派認(rèn)為，無(wú)論目前掌控的資源如何，創(chuàng)業(yè)都是探索機(jī)遇和創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。以蒂蒙斯為代表的巴布森商學(xué)院學(xué)派認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)是一種思考、推理和行動(dòng)的方式。它不僅受到機(jī)會(huì)限制，還要求企業(yè)家采用細(xì)致的實(shí)施方法和強(qiáng)調(diào)高度平衡技能的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)。企業(yè)家意識(shí)是獨(dú)立自信與不斷創(chuàng)新的統(tǒng)一，體現(xiàn)了對(duì)生活環(huán)境的積極適應(yīng)。全面閱讀文化和生活，堅(jiān)持不懈地追求奮斗目標(biāo)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

首先，任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)都是客觀(guān)存在的，不會(huì)被人類(lèi)意志轉(zhuǎn)移。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中，由于內(nèi)外事務(wù)發(fā)展的不確定性是客觀(guān)的，風(fēng)險(xiǎn)也一定客觀(guān)存在?？陀^(guān)性要求學(xué)生采取正確的態(tài)度來(lái)認(rèn)識(shí)和面對(duì)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)并積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。其次，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，面臨著各種各樣的不確定因素，如往往只有投入沒(méi)有產(chǎn)出，可能面臨資金不足的困境。第三，我們必須正視盈虧的二元性。

（四）獨(dú)立意識(shí)

大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)收入和支出方面，經(jīng)濟(jì)收入方面，大學(xué)生最普遍的經(jīng)濟(jì)來(lái)源為父母，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)在學(xué)生獨(dú)立意識(shí)中體現(xiàn)較為明顯。城鎮(zhèn)學(xué)生較為依賴(lài)父母的經(jīng)濟(jì)支持，鄉(xiāng)村學(xué)生早于城鎮(zhèn)學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，體現(xiàn)為鄉(xiāng)村學(xué)生較早地參與學(xué)校內(nèi)部和校外兼職，獲得經(jīng)濟(jì)來(lái)源。經(jīng)濟(jì)支出方面，城鎮(zhèn)學(xué)生消費(fèi)層次較高，且支出范圍較廣，主要消費(fèi)范圍為學(xué)習(xí)、生活和娛樂(lè)支出，鄉(xiāng)村學(xué)生主要消費(fèi)范圍為學(xué)習(xí)和生活支出，娛樂(lè)性支出較少?？傮w來(lái)看，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)需要提升，理財(cái)能力、規(guī)劃支配收入支出能力需要提升，減少“月光族”和“透支族”在學(xué)生中的比例。學(xué)生作為相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)個(gè)體，若其經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)與之不匹配不適應(yīng)，則很容易造成一系列不可控的后果。

二、高校學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的現(xiàn)狀

隨著年齡的增長(zhǎng)，大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)意識(shí)呈現(xiàn)出由弱而強(qiáng)的規(guī)律。主要體現(xiàn)在新生階段，經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡薄，可支配收入處于“家長(zhǎng)單一供給”狀態(tài)，城鎮(zhèn)新生尤其明顯，在新生階段，生活和學(xué)習(xí)用品多來(lái)源于家長(zhǎng)支持或親友贈(zèng)予，近年來(lái)，越來(lái)越呈現(xiàn)高消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的傾向，“手機(jī)、筆記本電腦、平板電腦”三件套成為很多學(xué)生的開(kāi)學(xué)標(biāo)配，有的同學(xué)還強(qiáng)化了品牌概念，某一知名國(guó)際品牌三件套在新生購(gòu)買(mǎi)清單中也十分常見(jiàn)。平時(shí)生活消費(fèi)來(lái)源于家長(zhǎng)提供。進(jìn)入校園一段時(shí)間后，豐富多彩的校園文化生活為學(xué)生提供了廣闊的成長(zhǎng)和學(xué)習(xí)空間。目前高校學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)現(xiàn)狀如下：

（一）信用意識(shí)缺乏，過(guò)度透支

信用消費(fèi)是改革開(kāi)放后出現(xiàn)的新事物。如果認(rèn)為信用消費(fèi)是不負(fù)責(zé)任的消費(fèi)，或者互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)產(chǎn)生的債務(wù)可以消失，沒(méi)有必要承擔(dān)任何法律責(zé)任，那么，在信用消費(fèi)的過(guò)程中，將是不考慮后果的，做任何你想做的事情。一些大學(xué)生負(fù)大量債務(wù)的根本原因是他們?nèi)狈︼L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和缺乏責(zé)任感。意識(shí)到自己非償還不可且無(wú)能為力時(shí)，他們?cè)噲D用極端的方法引起各界的廣泛關(guān)注，以減輕或逃避他們的合同義務(wù)。

（二）創(chuàng)業(yè)興趣尚可，持久度偏低

創(chuàng)業(yè)個(gè)人應(yīng)該勤于學(xué)習(xí)，堅(jiān)持不懈，靈活多變，具有良好的商業(yè)道德和責(zé)任感。創(chuàng)業(yè)實(shí)體的個(gè)人價(jià)值觀(guān)也非常重要。只有建立這樣的價(jià)值觀(guān)，才有可能建立正確的生活信念和生活理想。教育部要求所有地方高校在整個(gè)人才培養(yǎng)過(guò)程中開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合。加大對(duì)大學(xué)生自營(yíng)職業(yè)資金的支持力度，通過(guò)多種渠道籌集資金，廣泛吸引金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)和機(jī)構(gòu)為大學(xué)生開(kāi)辦自己的企業(yè)提供資金支持。同時(shí)，實(shí)施創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、工商登記、融資服務(wù)、減稅、免稅等各項(xiàng)優(yōu)惠政策。但是不少創(chuàng)業(yè)學(xué)生創(chuàng)業(yè)持久意識(shí)不夠，初創(chuàng)企業(yè)較難在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活。

（三）缺乏經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防御風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

“校園貸”頻發(fā)，金融、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件已經(jīng)在校園內(nèi)頻頻出現(xiàn)。校園貸款現(xiàn)象與學(xué)生自我消費(fèi)的不成熟概念和缺乏金融教育有關(guān)。大學(xué)生自身的消費(fèi)和娛樂(lè)需求強(qiáng)勁，信用消費(fèi)的概念很強(qiáng)。另一方面，盡管大多數(shù)大學(xué)生現(xiàn)在已經(jīng)18歲并且身體成熟，但仍然難以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。在各種誘惑下，校園貸款是滿(mǎn)足這些誘惑的最直接方式。此外，大學(xué)生缺乏金融教育，未能樹(shù)立正確的財(cái)務(wù)管理觀(guān)。2009年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布通知，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致銀行暫停發(fā)放校園信用卡。十年過(guò)去了，消費(fèi)金融公司，上市公司和傳統(tǒng)銀行都瞄準(zhǔn)“校園貸”消費(fèi)者融資方案。然而，就像當(dāng)年的學(xué)生信用卡一樣，因?yàn)榇髮W(xué)生沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，缺乏對(duì)個(gè)人信用違約的敬畏，關(guān)于這一群體的高預(yù)期利率和高壞賬率的負(fù)面情況經(jīng)常發(fā)生。

（四）缺乏經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)，后續(xù)行動(dòng)現(xiàn)象嚴(yán)重

大學(xué)生群體行為影響廣泛。大學(xué)生的成長(zhǎng)背景相似，年齡相似。為了在群體中被接受和認(rèn)可，有必要與朋友和同伴保持一種融合的思維模式和行為模式，具有相似的文化認(rèn)同和審美情趣。部分學(xué)生攀比嚴(yán)重，不根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，過(guò)度追求外在物質(zhì)財(cái)富，向家庭索要超額生活費(fèi)用，甚至通過(guò)“校園貸”方式借貸消費(fèi)。

三、提升高校學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的協(xié)同開(kāi)發(fā)途經(jīng)

（一）政府層面

引導(dǎo)合理消費(fèi)，加強(qiáng)監(jiān)管。教育部辦公廳，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)校園網(wǎng)絡(luò)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和教育指導(dǎo)的通知，旨在加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)督和整頓，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)念。包容性金融是當(dāng)前國(guó)家鼓勵(lì)的發(fā)展方向之一。作為互聯(lián)網(wǎng)的新興產(chǎn)品，校園貸款為需要資金的大學(xué)生打開(kāi)了“經(jīng)濟(jì)救濟(jì)”的窗口。

建立透明征信系統(tǒng)。在提供消費(fèi)者金融服務(wù)的企業(yè)中，商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，小額貸款公司由當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)監(jiān)管。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司和一些消費(fèi)金融中介公司，目前沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。尚未訪(fǎng)問(wèn)中央銀行的信用信息系統(tǒng)，并且每個(gè)機(jī)構(gòu)的用戶(hù)信息彼此隔離。機(jī)構(gòu)間信息隔離造成的累計(jì)信用將導(dǎo)致學(xué)生未來(lái)的黃金消費(fèi)群體的損失，這可能會(huì)損害學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和地方金融辦公室加大了對(duì)校園貸款的監(jiān)管力度。貸款可能不會(huì)根據(jù)學(xué)生證等低門(mén)檻發(fā)放。

（二）學(xué)校層面

積極合理運(yùn)用日常教育管理、第二課堂和社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。社會(huì)實(shí)踐是加強(qiáng)學(xué)生廣泛的課堂，精心設(shè)計(jì)，組織學(xué)生珍惜和充分利用實(shí)際機(jī)會(huì)，并將課堂學(xué)習(xí)與課外學(xué)習(xí)相結(jié)合。引導(dǎo)學(xué)生在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，向優(yōu)秀人才學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)的同時(shí)進(jìn)行實(shí)踐，并將學(xué)到的知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐活動(dòng)中。讓學(xué)生成為全面發(fā)展的高素質(zhì)人才。發(fā)揮校園文化在思想政治教育中的獨(dú)特作用，引導(dǎo)學(xué)生完成從學(xué)生到獨(dú)立經(jīng)濟(jì)人的過(guò)渡。

加大學(xué)生資助體系建設(shè)。除了學(xué)業(yè)貸款，銀行也應(yīng)該為信用良好、學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)異的在校大學(xué)生和應(yīng)屆畢業(yè)生提供創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼和求職補(bǔ)貼。

（三）學(xué)生層面

自覺(jué)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)，不過(guò)度提前或滯后消費(fèi)，將主要精力集中于學(xué)習(xí)和提升自身能力的活動(dòng)中去，避免不必要的攀比，建立誠(chéng)實(shí)、感恩、自立和自我完善的概念和意識(shí)。學(xué)生在學(xué)校應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)意識(shí)的培養(yǎng)，對(duì)今后處理個(gè)人財(cái)務(wù)及家庭財(cái)務(wù)均有不可多得的益處。

四、結(jié)語(yǔ)

大學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)的培養(yǎng)需要社會(huì)、家庭和學(xué)生的共同努力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，校園經(jīng)濟(jì)意識(shí)的強(qiáng)調(diào)將帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的活力，為改革、發(fā)展和創(chuàng)新提供廣闊的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

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作者簡(jiǎn)介：

劉成（1989-），男，江蘇鹽城人，碩士，鹽城師范學(xué)院商學(xué)院講師，主要從事學(xué)生思想政治教育及人文地理學(xué)研究。