毛祥偉

摘要：近幾年，隨著我國經(jīng)濟、科技水平高速發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時代的到來，國家和各高校都十分重視對于大學生個人理財能力的培養(yǎng)與提高。當代大學生的理財和消費觀念相比較以前，也發(fā)生了重大的改變。對于在校大學生，這一特殊的社會群體，幫助其掌握科學的理財方法、樹立正確的理財觀念、避免進入理財誤區(qū)、提升個人的理財能力，對其今后個人收入的管理和財產(chǎn)的支配都具有重要的意義。本文首先介紹了個人理財?shù)暮x，其次對“互聯(lián)網(wǎng)+”新時代下大學生個人理財現(xiàn)狀進行深入分析，最后結合現(xiàn)如今大學生個人理財?shù)膶嶋H現(xiàn)狀和特點，給出合理化對策。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+ 大學生 個人理財 現(xiàn)狀 對策

一、引言

在當今社會，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進步、人們生活水平的不斷提高，人們的理財與消費方式也逐漸發(fā)生變化。愈來愈多的人開始關注個人理財和消費，并通過理財消費的收支比例進行結構、數(shù)據(jù)分析，做出個人理財規(guī)劃。而作為社會特殊群體的在校大學生，大學生活對他們的獨立性及資金管理和支配能力要求更高。高校大學生的個人理財現(xiàn)狀，是當下值得我們每個人思考和關注的問題。

二、大學生個人理財?shù)母拍?/p>

個人理財，是指在對個人的資產(chǎn)、負債、收益等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結合預期目標并利用類似于證券、儲蓄、收藏、外匯、保險、住房投資等多種手段進行資產(chǎn)和負債的管理，合理、有效地安排資金，從而在風險承受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程。根據(jù)生命周期理論，不同的人生階段經(jīng)歷著不同的理財發(fā)展水平。

大學生個人理財指的是大學生對父母每月給的生活費、在學校期間所獲得的各類獎學金、補助金和利用自己的課余時間兼職所獲收入的合理高效利用以及實現(xiàn)其增值的過程。大學生個人理財具有特殊性、資金來源單一性等特點。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”新時代下大學生個人理財?shù)默F(xiàn)狀

（一）在校大學生收入渠道與來源

目前大學生在校期間的生活支出來源，主要依靠父母每個月或定期所給的生活費。部分學習成績優(yōu)異、表現(xiàn)突出的同學，獲得國家、省、市、社會公益慈善機構以及學校頒發(fā)的各類獎、助學金。能夠給較為貧困同學的家庭，減輕部分家庭負擔。獲得各類獎、助學金，是在校大學生獲得資金的最主要方式之一。獲得獎助學金人群主要是品學兼優(yōu)和家庭較為貧困的在校大學生。

其次，一部分同學，通過利用節(jié)假日、周末和平時的課余時間勤工儉學、在校內(nèi)外兼職，來獲取收入。并從中積累一定的社會經(jīng)驗。但是，兼職會占據(jù)大量的時間和精力。長期或過于頻繁的兼職將會影響到課程知識的研究、學習。

當前，國家、社會和高校都積鼓勵與支持，在校大學生們進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。部分大學生借助國家、政府或?qū)W校提供的各種創(chuàng)業(yè)孵化園、商業(yè)模式實驗室等平臺或基地進行創(chuàng)業(yè)；甚至是建立自己的公司。在其中發(fā)掘自身內(nèi)在的潛能，提升自我的綜合能力。并且，通過自主創(chuàng)業(yè)獲得一定的資金。

另外，還有一小部分同學購買和投資股票、基金和短期國債等。在互聯(lián)網(wǎng)時代的浪潮下，隨著許多P2P金融、余額寶等平臺的出現(xiàn)。一部分大學生青睞這種P2P金融、余額寶等模式理財，從中獲取回報。對于大多數(shù)的在校大學生來說，還處于學習階段，沒有固定的收入來源，主要為父母給的生活費。所以，能夠用來支配的理財資金不夠充足，日常消費額度較小，資金流動性相對來說較高。而P2P金融、余額寶等平臺等收益率高，理財風險小，流動性較為方便、靈活、高效，操作過程較為簡潔明了，不用占用太多空余時間，也更加適合在校大學生理財。

（二）在校大學生個人消費方式及情況

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的快速發(fā)展，O2O商業(yè)模式也在不斷發(fā)展、壯大。目前大部分大學生已經(jīng)從傳統(tǒng)消費，轉(zhuǎn)移到O2O模式下的在線、移動終端消費。例如，在校內(nèi)餐廳進行在線支付、消費。出行時，使用滴滴打車、共享單車等等。在餓了么、美團外賣進行外賣訂餐等，這些都反映出在線支付消費，已經(jīng)逐步成為大學生們青睞的消費方式之一。

部分大學生在日常消費中，存在攀比和從眾心理。在網(wǎng)上、手機的O2O軟件平臺過度、超前消費。為了追隨當下的新時尚潮流，購買一些超出自己消費范圍內(nèi)的名牌衣服、手機等商品。并使用螞蟻花唄、愛學貸、分期樂等軟件進行分期付款。還有一部分大學生過度、跟風消費。在一些商家推出“雙十一”、“購物節(jié)”的促銷活動上，盲目在網(wǎng)上購買許多商品。造成生活費透支。說明這部分大學生為追求個性和與眾不同，沖動消費過于計劃購買，使得生活費超出原有的預算。

這部分大學生的理財意識和觀念淡薄，沒有合理規(guī)劃每月開支的習慣，花錢大手大腳，每個月的生活費在不知不覺中就花光殆盡，成為“月光一族”。

在校大學生除了日常飲食和購買衣物。這兩方面主要開銷以外。在周末或是節(jié)假日期間的休閑消費也占到每月支出的很大一部分。大學生們的休閑消費主要集中在KTV、看電影、集體聚餐等活動。

四、對于“互聯(lián)網(wǎng)+”新時代下大學生個人理財問題的解決對策

（一）高校要重視對于大學生個人理財觀念的培養(yǎng)，提高他們的個人理財能力。

大學階段是大學理財意識形態(tài)形成和角色轉(zhuǎn)變的重要時期，是大學生培養(yǎng)正確的理財意識、提高理財能力的關鍵時期。開設個人理財課程是獲得系統(tǒng)性理財知識最有效的途徑之一。學校要順應當前“互聯(lián)網(wǎng)+”時代快速發(fā)展以及當前大學生們的理財消費現(xiàn)狀，積極開設個人理財教育課程，以滿足在校大學生們對于個人理財知識的學習。使他們掌握正確的理財方法，樹立正確的理財觀；克服在消費上的攀比心理，引導他們合理、適度的消費，培養(yǎng)良好的消費風氣。國外很多高校都已經(jīng)形成一套科學的理財教育教學方法體系，一些國家甚至通過立法來促進理財教育。因此，學校在教授專業(yè)學科知識和技能的同時，也應普及基本的理財教育，對提升自身的理財能力和今后的步入社會都會有很大幫助。

基于校園環(huán)境對大學生各方面產(chǎn)生的影響作用，在校園文化建設中可以嘗試開展有關大學生個人理財?shù)膶ｎ}講座、演講比賽、知識競賽等活動，以促進和提升大學生理財意識，倡導合理消費、適度消費，提倡“量入為出”有計劃地消費。此外，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代的今天，移動學習、碎片式學習也是目前大學生的攝取新知識的方式之一。高?？梢越Y合自身條件和實際情況，利用微信公眾平臺、在線教育平臺開展線上理財教育，將會更加契合大學生的學習特點和需求。迎合和吸引更多的大學生投入到個人理財知識的課程學習中來。

高校也應盡量多為在校大學生提供勤工助學的機會和崗位，采取理論和實踐相結合、教育和引導相結合的方法。積極引導大學生參與勤工助學和社會實踐，提高自強自立的能力。同時，還應大力提倡自主創(chuàng)業(yè)，對大學生進行創(chuàng)業(yè)技能訓練，培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識、提高創(chuàng)業(yè)技能。讓他們在實踐中學習理財知識，確立正確的理財觀念。

（二）家庭要加強對孩子的理財教育。

家長應注重對孩子進行個人理財規(guī)劃教育，通過不斷的鼓勵、支持和引導，讓孩子盡早養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T，樹立正確的理財觀、金錢觀、消費觀和價值觀。還可以適當?shù)淖尯⒆訁⑴c家庭理財活動，了解家庭所處的生命周期。家庭理財目標，家庭理財規(guī)劃。鼓勵孩子利用假期兼職獲得收入，并取得收入支配管理權。

家長要加強與學校的聯(lián)系，向?qū)W校咨詢清楚孩子在校正常消費水平，及時了解子女在校的學習、生活情況。大學生的理財觀，絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有密切關系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的影響。家長應拋開傳統(tǒng)的價值觀念，鼓勵孩子參與力所能及的經(jīng)濟活動，給孩子提供一定的理財實踐的機會，讓孩子在實踐中成長。

五、結語

作為新時代的大學生，無論我們是剛進入大學，還是即將步入社會。個人理財在我們?nèi)粘Ｉ钪姓加兄匾恢?，掌握好個人理財知識，不斷提高自身的理財能力，樹立好正確的理財觀和消費觀，合理地運用、管理和支配好個人資金，有利于我們在今后的工作和生活中更好的發(fā)展，提高大學生適應社會能力。