摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念也隨之發(fā)生了新變化，其中大學(xué)生裸貸問(wèn)題，引發(fā)社會(huì)各方面的高度關(guān)注。如何使大學(xué)生免落裸貸陷阱，是當(dāng)前高校必須解決的重要課題。

關(guān)鍵詞：女大學(xué)生；裸貸；思考

近年來(lái)，“女大學(xué)生裸貸：為滿足虛榮心”、“女大學(xué)生裸貸5000元滾成26萬(wàn)元”等新聞不斷出現(xiàn)在大眾的視野。何為裸貸？大學(xué)生何故裸貸？大學(xué)生為何頻頻落入裸貸陷阱？這些問(wèn)題都需要我們加以思考。

1 裸貸及其形成原因

1.1 裸貸

“裸婚”、“裸貸”都是近年來(lái)出現(xiàn)的新鮮詞匯，不同的是，裸婚的“裸”是指雙方根據(jù)家庭條件和個(gè)人情況，確定結(jié)婚及婚后事宜的一種新型生活方式；而裸貸的“裸”則是指借款人在進(jìn)行借款時(shí)，需要本人手持身份證拍攝裸照、不雅視頻等代替普通借條作為抵押的一種借款方式。值得關(guān)注的是，借款人無(wú)法及時(shí)還款或無(wú)力償還貸款時(shí)，放款人則會(huì)采取多種手段逼迫還款，如在QQ群、微信朋友圈公開(kāi)裸照、騷擾其父母和親友、甚至要求“肉體償還”。

1.2 原因

大學(xué)生裸貸的原因可以大致分為幾類(lèi)：1） 大學(xué)生的收入主要來(lái)源于父母支付的生活費(fèi)和兼職獲得的勞動(dòng)報(bào)酬，并無(wú)其他固定的收入來(lái)源，因而銀行信用卡難以申請(qǐng)；2） 一些電商平臺(tái)推出的諸如支付寶花唄、京東白條等信用消費(fèi)、分期付款的方式，對(duì)于多數(shù)初獲“消費(fèi)自主權(quán)”的大學(xué)生來(lái)說(shuō)很容易出現(xiàn)超前消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)；3）還有部分大學(xué)生為了填補(bǔ)自己的戀愛(ài)交友、網(wǎng)絡(luò)游戲、旅行游玩、數(shù)碼電子產(chǎn)品等的支出。

2 裸貸的特點(diǎn)及危害

2.1 特點(diǎn)

2.1.1 女大學(xué)生為主要群體。當(dāng)前，陷入裸貸風(fēng)波的大學(xué)生以女生為主。2016年的12月前后，有人將接近于10G的裸條照片及不雅視頻打包并發(fā)布在百度網(wǎng)盤(pán)上，約160余位女大學(xué)生的個(gè)人信息、家長(zhǎng)的聯(lián)系方式以及私密照片遭到泄露。這些女大學(xué)生除了基本開(kāi)銷(xiāo)之外，在虛榮、攀比的心理驅(qū)使下，往往會(huì)出現(xiàn)盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)，并多用于購(gòu)買(mǎi)化妝品、名牌衣物等。為了支付這些畸形消費(fèi)，她們把目光轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò)信貸，試圖用裸貸的方式解決。

2.1.2 借款人多為九零后。據(jù)中國(guó)青年網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，陷入裸貸風(fēng)波的借款人多出生于1993至1997年。這些人剛剛邁進(jìn)大學(xué)校園，對(duì)身邊的新鮮事物充滿了好奇。一方面作為最早最快接觸網(wǎng)絡(luò)的特殊群體，這些大學(xué)生卻十分缺乏網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息的篩選和過(guò)濾能力極低。另一方面，大學(xué)生處于心智發(fā)展的高峰期，人格和價(jià)值觀相對(duì)來(lái)說(shuō)還不成熟，對(duì)自己的行為選擇無(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)確合理的判斷。

2.1.3 門(mén)檻低 利息高。涉及裸貸的相關(guān)借貸平臺(tái)，多采用“低門(mén)檻，零風(fēng)險(xiǎn)，放款快”等噱頭吸引大學(xué)生，因?yàn)樗麄內(nèi)狈ι鐣?huì)經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)知識(shí)，很容易被誘惑而落入陷阱。而且裸貸的門(mén)檻極低：只需填寫(xiě)個(gè)人的基本信息在平臺(tái)注冊(cè)，手持身份證拍攝裸照、不雅視頻交給放款人，經(jīng)他們核實(shí)無(wú)誤后，不出一兩日即可收到貸款，并無(wú)需收入來(lái)源等的相關(guān)證明。此外貸款的利息確實(shí)驚人地高：放貸人通過(guò)虛假宣傳“零利息”、“低息”欺騙借款人，實(shí)則收會(huì)取超高額利息。以借入1000元為例，周息30%的話每四周利息120%，一年52周，利息1560%，一年本息共計(jì)15600元，是同等條件下信用卡利息的85倍多，同時(shí)也是民間借貸的40多倍。

2.2 危害

裸貸問(wèn)題不只是大學(xué)生受騙泄露隱私的問(wèn)題，更涉及到對(duì)社會(huì)道德底線的踐踏。若是出現(xiàn)違約，借款人不止要償還高額的利息，還可能會(huì)面臨更多更嚴(yán)重的問(wèn)題。

2.2.1 破壞正常的教學(xué)秩序。如前文所述，網(wǎng)絡(luò)借貸多以女大學(xué)生為主。發(fā)生違約時(shí)，放款人則會(huì)以在QQ群、朋友圈公開(kāi)裸照、不雅視頻為要挾，甚至?xí)蠼杩钊顺鲑u(mài)肉體償還，導(dǎo)致其出現(xiàn)思想和心理上的雙重壓力，將會(huì)無(wú)心于學(xué)業(yè)，甚至產(chǎn)生休學(xué)、退學(xué)的想法以逃避現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，從而影響到自身的成長(zhǎng)與發(fā)展；課堂是高校教育教學(xué)的主要陣地，一旦作為課堂主體的在校學(xué)生出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)嚴(yán)重影響到正常的教學(xué)秩序。

2.2.2 引發(fā)違法犯罪行為。放貸人通過(guò)各種途徑和渠道公布借款人的裸體照片、不雅視頻并將其出售，一方面觸犯有關(guān)法律，涉嫌侵害借款人及其親友的隱私權(quán)和傳播淫穢物品罪；另一方面通過(guò)雇傭?qū)I(yè)人員對(duì)未能及時(shí)還款的大學(xué)生進(jìn)行暴力催收，可能會(huì)導(dǎo)致暴力犯罪事件。此外還可能要求借款人發(fā)展“下級(jí)代理”以?xún)斶€貸款。目前裸貸已經(jīng)形成為一條完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

3 預(yù)防和遏制裸貸現(xiàn)象的對(duì)策和建議

3.1 校園管理層面

首先加強(qiáng)校園網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。多數(shù)高校在微博、微信等平臺(tái)設(shè)有官方賬號(hào)和班級(jí)群，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)這些平臺(tái)信息的篩選和過(guò)濾，及時(shí)將隱藏其中的裸貸信息清除，并通過(guò)推送真實(shí)的案例，加強(qiáng)他們對(duì)裸貸的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立正確的價(jià)值觀念。其次整治處理校園環(huán)境。以裸貸廣告為校園整治重點(diǎn)，部門(mén)合力將這項(xiàng)工作有效落實(shí)。如加強(qiáng)人員出入審查，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)外來(lái)人員進(jìn)入校園；及時(shí)清除貼在教學(xué)樓、宿舍樓里隨處可見(jiàn)的小廣告，減少大學(xué)生和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的直接接觸，降低裸貸問(wèn)題發(fā)生的幾率。再次設(shè)置相關(guān)課程。裸貸問(wèn)題的出現(xiàn)與大學(xué)生缺乏金融理財(cái)和法律意識(shí)有著很大的關(guān)系。高校應(yīng)當(dāng)通過(guò)設(shè)置相關(guān)的必修和選修課程，為大學(xué)生普及相關(guān)金融理財(cái)、法律法規(guī)以及網(wǎng)絡(luò)安全的知識(shí)，幫助他們提高防范意識(shí)，自覺(jué)抵抗不良信息的誘惑。

3.2 輔導(dǎo)員和教師層面

當(dāng)前大學(xué)生頻頻陷入裸貸風(fēng)波，高校輔導(dǎo)員和思想政治教育課教師必須要引起高度重視，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的教育和引導(dǎo)，做好他們的的思想教育和指導(dǎo)工作。首先要通過(guò)微信、QQ等交流平臺(tái)加強(qiáng)與學(xué)生之間的溝通，了解他們的學(xué)習(xí)和生活情況，及時(shí)準(zhǔn)確把握他們的的日常動(dòng)態(tài)，從他們的角度和立場(chǎng)出發(fā)引導(dǎo)他們自覺(jué)抵制裸貸的誘惑。高校輔導(dǎo)員和思想政治教育課教師是奮斗在大學(xué)生價(jià)值觀教育第一線的最主要群體，必須發(fā)揮他們的力量。其次創(chuàng)新課堂教學(xué)，改變?cè)械墓噍斒浇虒W(xué)，結(jié)合時(shí)代發(fā)展要求和大學(xué)生的興趣愛(ài)好，加強(qiáng)對(duì)他們的價(jià)值觀教育。例如通過(guò)新媒體技術(shù)在課堂上用歷史文化名人和革命先烈的英勇事跡激勵(lì)他們，引導(dǎo)他們關(guān)注社會(huì)正能量，自覺(jué)弘揚(yáng)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德。

3.3 學(xué)生層面

首先大學(xué)生是正在接受基礎(chǔ)高等教育但還未走進(jìn)社會(huì)的特殊群體，他們的人格和價(jià)值觀都處于尚未成熟階段，易對(duì)新鮮事物產(chǎn)生好奇，因此大學(xué)生要提高自我約束能力，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀、價(jià)值觀，自覺(jué)抵制享受主義、拜金主義；不盲目跟風(fēng)、攀比，拒絕虛榮，要將全部精力用于專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)和個(gè)人的全面成長(zhǎng)。

其次一旦落入到裸貸陷阱后，大學(xué)生應(yīng)該的及時(shí)向師長(zhǎng)、警察、法律部門(mén)求助，不可“拆東墻補(bǔ)西墻”，以貸養(yǎng)貸，導(dǎo)致自己越陷越深，從而造成無(wú)法挽回的后果。面對(duì)放款人提出的不合理甚至違法要求，一定要選擇及時(shí)報(bào)警，通過(guò)法律手段尋求解決之法。

參考文獻(xiàn)

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[2]王建剛.校園女生“裸貸”亂象背后的法律問(wèn)題探究[J].價(jià)值工程，2017（4）：253-255.

注釋

1.來(lái)源于百度“裸貸”詞條

2.數(shù)據(jù)來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)

作者簡(jiǎn)介

霍翠燕（1993—），女，漢，河北邯鄲人，大連海事大學(xué)馬克思主義學(xué)院碩士研究生，研究方向：思想政治教育。