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        如何規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展,有效推動普惠金融

        2018-09-28 00:12:34侯姍姍
        智富時代 2018年8期
        關(guān)鍵詞:推動

        侯姍姍

        【摘 要】惠普金融主要是為人們提供信托、保險、儲蓄、信貸等服務(wù)和金融產(chǎn)品,而商業(yè)保理能夠為其提供更加方便快捷且靈活的決策?;诖?,本文通過對商業(yè)保理發(fā)展的制約因素進(jìn)行分析,從構(gòu)建信用管理制度、培養(yǎng)專業(yè)人才,完善法律法規(guī)、建立健全的金融財稅制度等方面論述了規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展推動惠普金融的對策。

        【關(guān)鍵詞】商業(yè)保理發(fā)展;推動;惠普金融

        商業(yè)保理是一種全新的貿(mào)易融資方法,其具有特點包括決策快、便捷、靈活等,能夠?qū)ζ髽I(yè)所處行業(yè)的市場需求進(jìn)行細(xì)分,在一定程度上極大的滿足了企業(yè)核心供應(yīng)鏈的融資需求。近些年來,商業(yè)保理逐漸成為金融服務(wù)行業(yè)的服務(wù)保障,從市場實踐角度來看,商業(yè)保理與銀行資金貸款所用產(chǎn)品相比具有很大的優(yōu)勢,被業(yè)內(nèi)普遍譽(yù)為中小型企業(yè)貿(mào)易融資的最佳途徑。

        一、商業(yè)保理發(fā)展的制約因素

        1.市場信用環(huán)境因素

        市場信用環(huán)境主要是指保理公司在提供融資之前需要調(diào)查客戶的資信情況,然后以調(diào)查的信用情況對保理業(yè)務(wù)進(jìn)行決策。但是,就目前而言,我國并沒有針對各個企業(yè)或者是個人的信用評級來建立相對完善的法律法規(guī)。由于很大一部分中小型企業(yè)的信用評級不完善,保理公司沒有辦法確定其授信額度,這種情況使得保理公司在為其辦理保理業(yè)務(wù)的同時,也存在一定的風(fēng)險隱患。現(xiàn)階段,各大銀行的征信系統(tǒng)并沒用將企業(yè)的信用信息開放,使得商業(yè)保理公司對風(fēng)險的預(yù)知不夠及時,無法精準(zhǔn)判斷買賣雙方是否存在聯(lián)合詐騙融資情況。因此,市場信用環(huán)境是制約商業(yè)保理發(fā)展的主要因素之一。

        2.風(fēng)險難控因素

        目前,對于應(yīng)收賬款準(zhǔn)確性、真實性的審核比較困難,由于買賣雙方不了解對方的信用程度,在對交易合同進(jìn)行審查時,常常會出現(xiàn)審查不嚴(yán)格的現(xiàn)象。有很多保理商的確權(quán)流程不是很專業(yè),對于交易合同中出現(xiàn)的債權(quán)禁止轉(zhuǎn)讓或者是賬款允許抵扣等條例不夠重視,使得其接受的債權(quán)存在很大問題。除此之外,在辦理保理業(yè)務(wù)過程中,還有一票多次融資所帶來的融資重復(fù)風(fēng)險,具體表現(xiàn)在:賣家會利用保理公司在銀行公示查詢系統(tǒng)中的登記信息,將同一個交易轉(zhuǎn)給不同的保理商,以此套取更多的保理商信用。

        3.金融財稅制度的缺乏

        現(xiàn)階段,融資是商業(yè)保理重要的金融項目。商業(yè)保理行業(yè)在我國并不是金融機(jī)構(gòu),同時我國目前所實施的法律中嚴(yán)格規(guī)定:嚴(yán)禁商業(yè)保理開展貸款業(yè)務(wù),所以商業(yè)保理公司在開展工作過程中,只能依靠其本身所擁有的資金來完成融資。但是保理公司自身的資金畢竟有限,這是其發(fā)展的短板。另外,商業(yè)保理的發(fā)展與銀行存在一定的競爭關(guān)系,所以從銀行或者是債券市場獲取融資很困難。除此之外,保理公司在發(fā)展融資渠道過程中,試圖利用信托或者是資產(chǎn)管理計劃等途徑籌集資金,但是這些渠道的監(jiān)管比較差,存在一定的風(fēng)險。

        二、規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展推動惠普金融的對策

        1.構(gòu)建信用管理制度

        在商業(yè)保理發(fā)展過程中,為了能夠精準(zhǔn)的掌握各個企業(yè)資產(chǎn)信息的真實情況,計算更加準(zhǔn)確的信用額度,避免應(yīng)收賬款出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象,應(yīng)該構(gòu)建各個企業(yè)的信用數(shù)據(jù)庫,以數(shù)據(jù)庫中的信息為基礎(chǔ),制定企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)信用風(fēng)險防控和評估方法。商業(yè)保理公司構(gòu)建信用管理制度需要做到以下幾點:1)保理公司可以以國外的相關(guān)經(jīng)驗為基礎(chǔ),與保險公司進(jìn)行合作,這樣可以將一部分風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上,降低運(yùn)營風(fēng)險。同時制定與我國國情相符的信用評級標(biāo)準(zhǔn),定期對我國的中小型企業(yè)以及各大企業(yè)的信用分類評級,并且對這些企業(yè)的信用風(fēng)險進(jìn)行評估,在風(fēng)險評估之后,將這些企業(yè)的各種資信情況輸入信用數(shù)據(jù)庫中,為商業(yè)保理公司的后續(xù)工作提供保障。2)銀行的征信中心要實行開放政策,即商業(yè)保理公司能夠進(jìn)入銀行的征信中心,并且能夠查詢其內(nèi)容。這樣保理公司才能夠?qū)蛻舻男畔⑦M(jìn)行全方位的掌控,有利于保理公司在辦理業(yè)務(wù)過程中,及時發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險,最大限度的降低壞賬情況的發(fā)生概率。

        2.培養(yǎng)專業(yè)人才,完善法律法規(guī)

        在商業(yè)保理發(fā)展過程中,急需我國相關(guān)部門根據(jù)商業(yè)保理行業(yè)實際工作情況完善與之相關(guān)的法律法規(guī)。在立法過程中,要充分考慮應(yīng)收賬款的質(zhì)押情況、應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓情況、多重賬款轉(zhuǎn)讓權(quán)利沖突情況以及禁止轉(zhuǎn)讓條款效力情況等。這樣的立法可以使商業(yè)保理企業(yè)在辦理業(yè)務(wù)過程中,面對一些問題時能夠有法可依,大大降低了雙方之間出現(xiàn)糾紛現(xiàn)象的概率。除此之外,隨著商業(yè)保理行業(yè)的不斷發(fā)展,對于人才的需求也在不斷的增加,培養(yǎng)具備法律知識、會計知識、貿(mào)易流通知識、金融知識的專業(yè)人才成為商業(yè)保理企業(yè)的重點工作內(nèi)容,同時也是規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展,有效推動惠普金融的主要途徑之一。由此可見,培養(yǎng)專業(yè)性人才和完善法律法規(guī)不僅可以加強(qiáng)保理企業(yè)銀行之間的合作,也可以使商業(yè)保理公司在最短的時間內(nèi)解決人才短缺和風(fēng)險難控問題,有效的促進(jìn)了商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展。

        3.建立健全的金融財稅制度

        為了能夠更好的規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展,有效推動惠普金融,應(yīng)該盡快建立比較完善的金融財稅制度。具體實現(xiàn)方法為:1)政府相關(guān)部門應(yīng)該在風(fēng)險可控和有效監(jiān)管的前提下,逐漸的將舉借外債限制予以解除,使商業(yè)保理公司能夠大范圍的進(jìn)行舉借外債,并且實現(xiàn)擴(kuò)大海外融資規(guī)模的目標(biāo),這樣可以有效的促進(jìn)保理行業(yè)的健康發(fā)展。2)實行應(yīng)收賬款的證券化,目前我國并沒有相關(guān)的法律限制應(yīng)收賬目證券化。商業(yè)保理公司實行證券化之后,可以向人民群眾募資,以此實現(xiàn)融資的目的。3)國家財務(wù)部門要制定優(yōu)惠的稅收政策,對商業(yè)保理公司的融資利息進(jìn)行差額征稅。保理公司未到期準(zhǔn)備金和一般準(zhǔn)備金可以在提取所得稅之前進(jìn)行扣除,極大的降低了保理企業(yè)的負(fù)擔(dān),使其能夠更好的為各個企業(yè)提供融資服務(wù)。

        三、結(jié)論

        綜上所述,商業(yè)保理發(fā)展存在很多制約的因素,想要有效推動惠普金融,必須積極制定相應(yīng)策略。經(jīng)過上文分析可得,構(gòu)建信用管理制度,能夠精準(zhǔn)的掌握各個企業(yè)資產(chǎn)信息的真實情況;培養(yǎng)專業(yè)人才,完善法律法規(guī),有效的促進(jìn)了商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展;建立健全的金融財稅制度,能夠降低保理企業(yè)的負(fù)擔(dān)。因此,合理的規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展,是推動惠普金融的有效途徑。

        【參考文獻(xiàn)】

        [1]張燕玲. 規(guī)范商業(yè)保理發(fā)展,有效推動普惠金融[N]. 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道,2017-10-13(004).

        [2]吳曉宇,孫赫欣,周祥星,吳建明,李博囡.基于P2C模式的視角下對我國商業(yè)保理發(fā)展的進(jìn)一步探討[J].長春工程學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版),2017,18(02):52-55+75.

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