于淼　孟棲

[摘要]當(dāng)代大學(xué)生具有卓越的創(chuàng)造力，是我國新時代的創(chuàng)業(yè)主力軍。但由于大學(xué)生群體自身的局限，經(jīng)常出現(xiàn)創(chuàng)業(yè)項目實踐經(jīng)驗不足、項目融資難、優(yōu)質(zhì)項目難以被發(fā)現(xiàn)的問題，導(dǎo)致部分大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目在早期就自行夭折。文章就以上問題進行探討，并提出解決方案，擬在網(wǎng)上銀行平臺構(gòu)建一個集大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與經(jīng)驗交流、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目展示與招標、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資于一身的綜合服務(wù)模塊。區(qū)別于現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)平臺，旨在利用網(wǎng)上銀行強大的平臺優(yōu)勢提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。

[關(guān)鍵詞]網(wǎng)上銀行；大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；平臺服務(wù)

[DOI]1013939/jcnkizgsc201821174

1大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)現(xiàn)狀

11國內(nèi)現(xiàn)狀

國內(nèi)各地大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)已經(jīng)由最初的政府單方出資、學(xué)校獨立培養(yǎng)向政府與企業(yè)共同出資、學(xué)校與企業(yè)合作培養(yǎng)的方向發(fā)展。但研究看來，國內(nèi)創(chuàng)業(yè)平臺尚未建立起成熟、規(guī)范、有一定規(guī)模的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)培訓(xùn)市場。國內(nèi)的一些針對于大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺不具有規(guī)模優(yōu)勢。而基于互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)領(lǐng)域存在空白。尚無有影響力、有信譽的創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站或平臺占領(lǐng)大學(xué)生市場，建立依托于銀行資金優(yōu)勢與強大信譽保證的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)平臺，具有光明的市場前景。

12國外現(xiàn)狀

國外健全的創(chuàng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供服務(wù)平臺。美國于1953年成立小企業(yè)管理局（SBA），致力于為小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)，推動金融機構(gòu)為小企業(yè)提供貸款，免費為創(chuàng)業(yè)者提供網(wǎng)上咨詢和培訓(xùn)服務(wù)。英國于1999年成立英國科學(xué)創(chuàng)業(yè)中心（UK-SEC），該中心致力于促進大學(xué)生與企業(yè)的聯(lián)系，幫助新創(chuàng)企業(yè)成長，促進科研成果轉(zhuǎn)化。德國于1978年成立了中小企業(yè)聯(lián)合會（ZDH）為創(chuàng)業(yè)者提供市場信息和貸款評估鑒定。德國聯(lián)邦科教部、德國證交所和復(fù)興貸款公司成立有專業(yè)的服務(wù)機構(gòu)，為創(chuàng)業(yè)者和投資人提供交流平臺。總體來看，國外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺建設(shè)相對成熟與專業(yè)。但基于互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合、具有影響力的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺建設(shè)領(lǐng)域國外同樣少之又少。

2平臺建設(shè)的可行性分析

文章擬基于網(wǎng)上銀行平臺，在網(wǎng)上銀行上建設(shè)一個集大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與經(jīng)驗交流、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目展示與招標、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資、貸款于一身的綜合服務(wù)模塊。利用銀行強大的資金平臺與較高的信譽保證為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供優(yōu)質(zhì)平臺服務(wù)，通過四個部分的模塊建設(shè)解決國內(nèi)創(chuàng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展參差不齊、具有安全隱患以及國內(nèi)的一些針對于大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)平臺發(fā)展規(guī)模僅局限于各個高校自身，不具有規(guī)模平臺資源優(yōu)勢等問題，能有效提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率。其平臺投入成本少、盈利性強，易于推廣。

用戶通過下載銀行客戶端或登錄平臺網(wǎng)頁可瀏覽平臺，注冊創(chuàng)業(yè)平臺會員需要持有本人辦理的銀行卡進行線上實名注冊并填寫相關(guān)基本信息關(guān)聯(lián)銀行賬戶，會員用戶可在創(chuàng)業(yè)平臺進行諸多操作。通過在銀行移動客戶端或銀行網(wǎng)頁搭建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺來完成融合。

3基于網(wǎng)上銀行平臺的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)建設(shè)

31創(chuàng)業(yè)作品展示模塊

平臺內(nèi)設(shè)有可供大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目計劃書發(fā)表的模塊，是創(chuàng)意想法提供者和資金提供者的一個網(wǎng)絡(luò)平臺。大學(xué)生會員有優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計劃資源可以向平臺投稿，經(jīng)過平臺審核將會展示在模塊專欄中，平臺會員也可在模塊內(nèi)對目前創(chuàng)業(yè)形勢發(fā)表看法和評論，社會有資金且有投資計劃的投資公司、企業(yè)、個人，可在模塊中瀏覽大學(xué)生們的創(chuàng)業(yè)計劃簡介，對有意向的計劃可與大學(xué)生進行交流溝通，對可實施性強、盈利性高的項目進行投資，與銀行、大學(xué)生一起簽訂三方投資協(xié)約。

32投資人模塊

平臺設(shè)有投資人模塊，模塊中陳列諸多與銀行合作密切且有投資意向的投資人，模塊中共設(shè)有金牌投資人3名，附本人照片、生平簡歷及名片，置于模塊正上方；銀牌投資人10名；銅牌投資人若干。投資人級別根據(jù)投資人與工行之間的合作關(guān)系、平臺中活躍程度等綜合分析，平臺將每半年對這些投資人的級別進行相關(guān)調(diào)整并在網(wǎng)頁中的位置進行及時更正。通過投資人模塊，投稿的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生能更好地了解平臺中的投資人群體，也能從中找到心儀的投資人進行聯(lián)系并爭取被投資的機會，同時，當(dāng)投稿人通過創(chuàng)業(yè)作品模塊被投資人投資時，可以在投資人模塊找到投資人，并可對投資人有一定的了解，打破傳統(tǒng)投資過程中信息不對稱的弊端。

33融資模塊

平臺設(shè)有融資模塊，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生會員作為發(fā)起人可以在平臺上進行項目眾籌，在平臺中發(fā)表完整的創(chuàng)業(yè)計劃并標明所需資金、資金用途及對提供眾籌資金者的報酬（公司成立后的股權(quán)、現(xiàn)金回報或盈利后的分紅等），平臺會員用戶作為投資人，在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達到或者超過目標金額，項目即成功，發(fā)起人可獲得資金，籌資項目完成后，支持者將得到發(fā)起人預(yù)先承諾的回報，回報方式可以是實物，也可以是服務(wù)；如果項目籌資失敗，那么已獲資金全部退還支持者。通過融資模塊讓大學(xué)生對公眾展示其創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進而獲得所需要的資金援助。同時，銀行可為優(yōu)秀作品提供優(yōu)惠的貸款支持。

34創(chuàng)業(yè)教育模塊

平臺設(shè)有在線教育模塊，會定期邀請國內(nèi)外知名教授或成功企業(yè)家錄制視頻在此模塊上發(fā)表，并定期會邀請成功創(chuàng)業(yè)大學(xué)生在平臺上分享經(jīng)驗和大家交流創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，模塊設(shè)有等級，所有會員都可觀看模塊中的普通視頻，存儲一定存款的會員可分別對應(yīng)有權(quán)限觀看模塊中的視頻，達到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育與銀行盈利的目的。

4研究意義

41理論意義

通過“金融互聯(lián)網(wǎng)”的模式進行資源整合與利用，并借助金融平臺展示創(chuàng)業(yè)項目、公開招標，豐富產(chǎn)融結(jié)合新模式。

42實踐意義

421對于銀行的意義

銀行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺面對廣大網(wǎng)友免費瀏覽，在平臺上進行用戶操作或通過平臺獲得優(yōu)惠政策則必須成為平臺會員，注冊成為平臺會員必須持有本人辦理的銀行卡實名注冊關(guān)聯(lián)進行上傳作品，極大增加了銀行的校園普及率和儲蓄。

持有大量資金的投資人可通過平臺尋找到優(yōu)質(zhì)的項目進行投資，在銀行定期對投稿項目書審核尋找到優(yōu)良項目情況下，作為評審員的投資人作為回報，投資資金將使用銀行卡完成支付，投資模塊在幫助發(fā)起人并使投資人獲取優(yōu)惠的同時，所有的跟投資金都是用投資人注冊時綁定的銀行卡進行注冊完成支付的，在會員瀏覽過程中，遇到自己欣賞的項目，會員可通過注冊時綁定的銀行卡在平臺上直接對投稿人進行打賞，以上平臺初級業(yè)務(wù)可大大增加銀行卡的支付業(yè)務(wù)，后期平臺成型，可完善、拓展業(yè)務(wù)使銀行更受益。

同時，瀏覽平臺必須通過銀行手機客戶端或登錄平臺網(wǎng)站進行，且投資人在平臺發(fā)布、尋找質(zhì)優(yōu)可行的創(chuàng)業(yè)計劃也需要登錄平臺，平臺掛有銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的推送廣告，在龐大的訪問量過程中，增加用戶對銀行產(chǎn)品的認知和使用量，實現(xiàn)潛在收益。

當(dāng)今大學(xué)生將逐漸成為銀行的一個主體客戶群，平臺通過吸引大學(xué)生注冊會員，增加大學(xué)生的銀行卡使用率及普及率從而實現(xiàn)大數(shù)據(jù)信息化運用，還可從大學(xué)生中發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，同時銀行可在大學(xué)生使用銀行現(xiàn)行產(chǎn)品時定向推送信息，實現(xiàn)個性化服務(wù)。平臺加快銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融方向的轉(zhuǎn)型，有利于銀行數(shù)據(jù)化和信息化戰(zhàn)略布局。

422對于大學(xué)生的意義

通過銀行平臺展示大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目更有助于大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)，并通過平臺創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)，更有利于塑造大批高素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)型的人才，以適應(yīng)經(jīng)濟社會創(chuàng)業(yè)發(fā)展的需要。給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶來了眾多的機遇，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也將在這些機遇走向新的高度。使更多的智慧要素充分涌流，進一步有助于推動我國就業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、打造經(jīng)濟發(fā)展新引擎、增強發(fā)展新動力、有利于走創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展道路。

5結(jié)論

網(wǎng)上銀行平臺通過對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一站式服務(wù)，既增加了銀行的盈利能力與盈利空間，為銀行業(yè)發(fā)展注入新動力，又為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資源，提高了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功概率，實現(xiàn)了銀行與創(chuàng)業(yè)大學(xué)生“雙贏”。

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