伴隨著中國藝術品市場的繁榮和藝術品價格的逐漸走高，越來越多的個人藏家和機構投入到藝術品市場進行收藏和投資。但在熱鬧的交易之后，如何妥善保管藝術品，同時為潛在的風險進行合理的管控成為了許多藏家和機構的當務之急。

“裸奔”的巨額交易

數(shù)據(jù)顯示，中國已成為全球最炙手可熱的藝術品市場。但與蓬勃的藝術品交易相比，藝術品保險在中國的發(fā)展仍面臨市場風險意識不足、缺乏保險預算等障礙，藝術品保險還處在相對空白的狀態(tài)。即使最樂觀的估計也認為，在陳列、展覽、交易等環(huán)節(jié)中，國內至少有九成的藝術品處于沒有任何保險的“裸奔”狀態(tài)。也因為此，普通人很難欣賞到國內乃至全球各地的藝術精品。據(jù)了解，2010年中國藝術品市場總成交額超過500億元，但藝術品展九成以上未買保險，博物館、美術館的多數(shù)藏品也都處于“無保”狀態(tài)。這充分暴露了國內藝術品保險的嚴峻缺位。

第四屆國際珠寶展就曾因國際大盜“來訪”造成珠寶失竊，為此，許多保險公司都不敢承保。第五屆上海國際珠寶展，當時全部展品總價值預計達10億元。但這一華東地區(qū)規(guī)模最大、最國際化的專業(yè)珠寶盛會，卻遇到保險缺位的尷尬。直到2011年5月故宮博物館失竊案的發(fā)生，這個新興產業(yè)才引起了藝術市場各界人士的關注。

有趣的是，國外的藝術品保險同樣是經歷一次著名的加德納博物館失竊案后誕生。藝術品保險是在傳統(tǒng)的財產保險和貨運保險的基礎上演變和發(fā)展而來的一類特殊險種。博物館、展覽館、藝術品拍賣行、藝術品公司、文化藝術公司、運輸公司等，都可以成為藝術品保險的投保人。

投保藝術品保險，一是風險管理；因為藝術品在收藏、展覽、運輸?shù)冗^程中會遇到多種風險和意外事故，使藝術品蒙受損失。保險公司的專業(yè)風險管理部門，可以通過分散、轉移、強力保護等方法，對風險的發(fā)生進行最直接有效地控制和管理，盡力減少保險標的的損失，保護投保人的利益。二是經濟補償；這是投保人購買保險的根本原因。當投保的藝術品遭受風險時，投保人能夠按照合同的規(guī)定，獲得相應的經濟補償，從而降低因事故發(fā)生而蒙受的損失。

歐美怎么做的？

歐美國家的藝術品保險業(yè)務起源很早，上世紀60年代出現(xiàn)了專業(yè)的藝術品保險公司。全球保險巨頭安盛集團當年收購的北極星保險公司，便是一家專門提供藝術品保險和服務的公司。目前，歐美國家藝術品保險市場已經相當成熟，并形成相對完善的體系，藝術品保險傾力于防災防損，有完備的數(shù)據(jù)支持，保險公司具有強大的承保能力。其承保對象廣泛，包括個人收藏、企業(yè)收藏、藝術品經銷商、博物館和拍賣公司等機構或個人。在藝術品遭受損失后，保險公司能夠根據(jù)事故類型指導現(xiàn)場處理，快速施救，避免二次受損。同時，保險公司也傾力于事故前防災防損服務，如派專門的工程師進行現(xiàn)場安全檢查、提示風險。歐美國家的專業(yè)藝術品保險公司均擁有一套完備的被盜藝術品數(shù)據(jù)庫。假如被盜的藝術品出現(xiàn)在任何一家拍賣行中，都會立刻在數(shù)據(jù)庫中反映出來，并由保險公司向拍賣行交涉，將被盜作品歸還給藏家。

據(jù)有關統(tǒng)計，在歐美國家從事藝術品保險的保險公司中，每100美元的藝術品交易，保險公司就能從中獲得1美元的保費收入。由于國外已經形成一套完善的鑒定定價體系和有效的信用機制，保險公司敢于釋放自己的承保能力，幾乎可以對所有藝術作品做到100%的保險。

此外，歐美藝術品保險市場中有兩家較為權威的保障機構，一是成立于1991年、總部設在英國倫敦的國際失蹤藝術品記錄組織，二是2000年在美國成立的藝術品登記公司，這兩家機構都可以通過網絡注冊登記藝術品，但側重點不同。

國際失蹤藝術品記錄組織側重于記錄被盜藝術品，是世界上規(guī)模較大，也較權威的被盜藝術品數(shù)據(jù)庫。該公司主要有兩大職責：一是將被偷竊或者遺失的藝術品或古董錄入數(shù)據(jù)庫，并幫助擁有者尋找失去的藏品；二是保護藝術品市場的有序和正常運行，阻止被偷的藝術品通過非法或不正當?shù)氖侄芜M入藝術品市場。藝術品登記公司則偏向于在創(chuàng)作或獲得藝術品時在該站上注冊，保障藝術品的產權，目的是防詐騙和盜竊，還有助于保護藝術品市場的真實性。藝術家、收藏家、美術館、畫廊都可以永久登記注冊其藝術品。

保險公司承辦藝術品保險業(yè)務已有較標準的流程。接到保險申請后，保險公司會聘請獨立的行業(yè)顧問進行藝術品的價值評估，查閱客戶申請細節(jié)、藝術品的詳細來源等身份證明，以及專業(yè)交易機構出具的原作保證書、歷史交易記錄等。以英國為例，在英國藝術品市場，針對一種類型的物品或一個時期的文物，大多擁有專業(yè)的藝術品評估機構和第三方經紀人。有時是個人，有時是提供專業(yè)服務和綜合服務的各種機構。同時，拍賣行業(yè)也擔負著鑒定估值的工作。 在美國，藝術品保險公司接保后，首先要初步審查作品的清晰數(shù)碼樣或正片彩照，然后審閱相關證明文件。如果客戶已有房屋和汽車保險，并均是在同一公司投保，就可以直接在財產險上加保。如果客戶之前曾在該公司辦理過藝術品保險的業(yè)務，加保其他新的藝術品時可以直接按0.1%至0.5%的保險費接保，保險額度越大費率越低。

在整體行業(yè)生態(tài)較健全的基礎上，歐美國家的藝術品保險可以充分保障投保人的利益。相關業(yè)內人士表示，保險公司所有的評估服務都在保單里有詳細介紹，在出保過程中，保險公司會根據(jù)誰擁有這項藝術品，最終決定用何種方式來補償、修復或者替代的服務。對投保人來說，購買藝術品保險可以說意味著風險轉移，一旦出現(xiàn)損失，保險公司一定會給他們提供賠償。

從萌芽到完善

我國的藝術品保險正處萌芽階段，研究國外較為成熟的藝術品保險，為我國藝術品保險尋找可資借鑒之徑。國內的藝術品保險正式起步于2010年，當時由保監(jiān)會和文化部確定了人保財險、太平洋產險和中國出口信用保險這3家試點公司，首批推出了11個試點險種。

較之歐美文化藝術品的風險管理，我國的藝術品風險分散且手段應用不足。雖然后來介入藝術品保險業(yè)務的公司遠遠不止3家，但不管先來后到，這些公司幾乎得出了同樣的試驗結論：國內的藝術品鑒定和定價機構實在太不靠譜。這個行當不光是沒標準，更主要的問題是市場信息的不對稱和交易主體的集體性誠信缺失。具體到保險行業(yè)，他們不是沒有相關的業(yè)務來跟藝術品行業(yè)對接，而是對潛在的風險沒有能力去把握，沒有任何一家法律權威機構能夠告訴他們，對一件藝術品，到底應該如何承保、出了問題賠多少。因而，對保險企業(yè)來說，藝術品保險，只是看上去很美，至今沒有一家公司真正在把它當作主營業(yè)務來抓。對其承保對象而言，也做不到非常廣泛。

不過，隨著逐步建設完善的藝術品鑒定和評估體系相關的數(shù)據(jù)庫、征信體系、質量溯源體系、互聯(lián)網平臺體系，建立具有公信力的藝術品鑒定及鑒價的專業(yè)人員或機構，培養(yǎng)專業(yè)藝術品核保、理賠及營銷人員，培養(yǎng)各類藝術品的修復專家，成立專業(yè)包裝、運輸公司及倉儲設備等相關多維度的發(fā)展，相信我國的藝術品保險行業(yè)將有良好發(fā)展的契機。