劉璐

摘要：我國金融的迅速發(fā)展，對金融監(jiān)管形成了挑戰(zhàn)，雖然我國金融監(jiān)管體系日趨完善，金融監(jiān)管成果顯著，但仍然不能忽視問題的存在，面對新一輪挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管應(yīng)該從完善體系、健全制度、提高從業(yè)人員水平等角度，提高監(jiān)管效率。本文從金融監(jiān)管體系、金融監(jiān)管效果的角度介紹我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀，肯定了當(dāng)前我國金融監(jiān)管的組織架構(gòu)和以往金融監(jiān)管取得的成績，在新的起點(diǎn)上，本文從體系、制度、從業(yè)人員角度提出優(yōu)化我國金融監(jiān)管的對策。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體系；監(jiān)管優(yōu)化

一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀概述

近年來，在我國不斷完備的金融監(jiān)管體系和強(qiáng)有力的監(jiān)管措施作用下，我國金融行業(yè)發(fā)展迅速，且發(fā)展較為穩(wěn)定。第一，我國金融監(jiān)管體系較為完備，我國金融監(jiān)管體系由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管制度、行業(yè)自律性組織組成。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理總局五個機(jī)構(gòu)構(gòu)成，形成了一行一局三會的監(jiān)管格局。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和金融監(jiān)管內(nèi)容是監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，使銀行、保險公司、證券公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定了較為完善的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度，制定了嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)成立審批制度；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估，并建立了風(fēng)險預(yù)警制度；建立了完備的事后監(jiān)管措施，金融風(fēng)險發(fā)生后，能夠及時介入金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)對風(fēng)險。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段一般有窗口指導(dǎo)、監(jiān)管報告、監(jiān)管通報、審查監(jiān)督等。除了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管制度，行業(yè)自律性組織也是我國金融監(jiān)管的重要補(bǔ)充，它以會員單位認(rèn)可的公約作為約束會員單位的規(guī)定性文件，能夠有效約束金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作。第二，到目前為止，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效果是顯著的，這主要得益于我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的關(guān)注，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)設(shè)置經(jīng)營職責(zé)和目標(biāo)，維護(hù)了金融體系安全運(yùn)行，對維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展，做出了重要貢獻(xiàn)，金融行業(yè)屬于風(fēng)險較高的行業(yè)，金融行業(yè)風(fēng)險出現(xiàn)，往往會引起國民經(jīng)濟(jì)的動蕩，后果嚴(yán)重；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的有限監(jiān)管，保障了儲戶的利益，為金融業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅實的信用和客戶基礎(chǔ)，金融行業(yè)吸收存款，是保障其健康運(yùn)行的關(guān)鍵，金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生風(fēng)險，不僅會威脅到儲戶利益，還會導(dǎo)致信用危機(jī)，是儲戶喪失信心，不利于金融機(jī)構(gòu)長遠(yuǎn)發(fā)展；金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管維護(hù)了金融市場穩(wěn)定，保障金融機(jī)構(gòu)公平競爭，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)、有序、平穩(wěn)發(fā)展。

二、完善我國金融監(jiān)管問題的相關(guān)對策

我國金融監(jiān)管的成績是顯著的，但隨著金融市場的進(jìn)一步開放，金融行業(yè)迅速發(fā)展，金融監(jiān)管還面臨著挑戰(zhàn)，從金融監(jiān)管體系、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)、金融監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、從業(yè)人員素質(zhì)等角度提出優(yōu)化金融監(jiān)管的策略。第一，完善金融監(jiān)管體系，我國一行一局三會的金融監(jiān)管體系比較完備，但還可以從以下幾方面進(jìn)行完善：增加金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量，尤其是基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量；加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系；明確各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)；建立嚴(yán)格的問責(zé)制度等。第二，完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系，金融風(fēng)險的發(fā)生都源自于金融經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立獨(dú)立、權(quán)威的內(nèi)部控制系統(tǒng)，能夠有效的控制風(fēng)險，提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率。第三，完善金融監(jiān)管制度，金融監(jiān)管制度的完善可以從兩方面著手：金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的完善、金融監(jiān)管制度改革。當(dāng)前我國在金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入、營業(yè)、退出等各個環(huán)節(jié)都制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，也制定了相應(yīng)的金融監(jiān)管法律法規(guī)，但受我國法律制度尚不健全的影響，金融監(jiān)管在執(zhí)行過程中經(jīng)常受到限制。因此，我國應(yīng)該建立標(biāo)準(zhǔn)化的監(jiān)管指標(biāo)體系、將各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)以法律形式確定下來、完善呆壞賬和準(zhǔn)備金制度、建立完備的市場風(fēng)險控制制度、對金融機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的資信評估標(biāo)準(zhǔn)和制度。第四，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要完善金融監(jiān)管方式，提升監(jiān)管能力，首先金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管理念，對金融機(jī)構(gòu)以風(fēng)險監(jiān)管為主，其次，要轉(zhuǎn)變行政審批式監(jiān)管，筆者認(rèn)為，從以下幾個方面著手，可以轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式：建立完善的金融監(jiān)管電子平臺；適當(dāng)放款金融管制，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力；擴(kuò)大監(jiān)管范圍，將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)都納入監(jiān)管范圍，并加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管；充分利用外部審計對監(jiān)管的有力作用。第五，提高金融監(jiān)管工作人員素質(zhì)，金融監(jiān)管工作人員素質(zhì)直接關(guān)系金融監(jiān)管效率，因此，可以加強(qiáng)對工作人員金融監(jiān)管理論培訓(xùn)，提高理論水平，了解前言金融知識和理論，培訓(xùn)工作人員經(jīng)濟(jì)、金融、銀行管理、會計、審計等方面的知識，提高工作人員計算機(jī)水平，熟練掌握電子監(jiān)管平臺及相關(guān)系統(tǒng)和軟件的使用。此外，還要加強(qiáng)監(jiān)管經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，尤其是對西方發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，將西方經(jīng)驗引入我國，探索適合我國國情的金融監(jiān)管方式。

綜上所述，我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系比較完備，并取得了較顯著的效果，能夠保障金融行業(yè)平穩(wěn)健康運(yùn)行，但隨著金融行業(yè)發(fā)展，我國的金融監(jiān)管還需要優(yōu)化。通過完善金融監(jiān)管體系和制度、創(chuàng)新監(jiān)管方式、提高工作人員素質(zhì)，從根本上提升我國金融監(jiān)管水平，構(gòu)建符合現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展要求的金融監(jiān)管系統(tǒng)，維護(hù)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

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