司斌

摘要：本文主要分析了數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運營管理中的應(yīng)用情況，重點分析了銀行自助渠道的相關(guān)情況，為數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運營管理中的應(yīng)用打下了堅實的基礎(chǔ)。通過對數(shù)據(jù)挖掘和銀行自助渠道的相關(guān)探究，充分實現(xiàn)了數(shù)據(jù)化時代和銀行發(fā)展行業(yè)的融會貫通，同時為我國商業(yè)銀行的迅猛發(fā)展提供了必要的技術(shù)支持。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘；銀行自助渠道；運營管理

1.銀行渠道交易分析

1.現(xiàn)有各渠道優(yōu)劣勢

從現(xiàn)階段的發(fā)展狀況來看，銀行為用戶提供的金融服務(wù)渠道主要分為線上和線下兩種方式。線下主要是針對各個銀行分公司開設(shè)的柜臺，線上的方式則有多種渠道，包括物理網(wǎng)點、自助渠道、電子渠道等。線上渠道作為銀行開拓客戶的主要方式，無論采用哪種方式，它的本質(zhì)上都是需要通過數(shù)據(jù)的傳輸和應(yīng)用來達到客戶信息的交換，從而促成最后的合作。物理網(wǎng)點是經(jīng)監(jiān)管部門批準設(shè)立的，按照各種營業(yè)執(zhí)照審批標準獲得審批資格，并且具有金融業(yè)務(wù)營業(yè)許可的營業(yè)網(wǎng)點；而自助渠道則是客戶通過銀行的各種自助設(shè)備，可以通過柜臺交易，也可以通過掌上銀行的操作，達到金融交易的結(jié)果；電子渠道包括多種方式，目前最主要的和應(yīng)用最廣泛的包括網(wǎng)上銀行、手機銀行和移動支付三種方式。隨著目前電子支付平臺的興起，人們對于現(xiàn)金的需求量已經(jīng)呈現(xiàn)出下滑趨勢，線上支付平臺既可以滿足人們的日常生活需要，還能夠在最大程度上保證人們的財產(chǎn)安全，可謂是一舉兩得。各渠道經(jīng)辦業(yè)務(wù)種類方面優(yōu)劣勢的簡要分析見圖1。

1.2大力發(fā)展自助渠道，提高競爭優(yōu)勢

隨著人們生活質(zhì)量水平的不斷提高，各種商業(yè)銀行也如雨后春筍般逐漸興起，占領(lǐng)了整個市場經(jīng)濟環(huán)境的絕大部分。在這種背景下，各大商業(yè)銀行為了占據(jù)有利的市場地位，最大程度上獲取及時的市場信息，就需要逐漸加大發(fā)展自助渠道的力度。各種營業(yè)網(wǎng)點是銀行和客戶進行信息以及產(chǎn)品交換的平臺，各種金融業(yè)務(wù)以及服務(wù)的建設(shè)都需要通過各種渠道才能夠得到實現(xiàn)。而自助渠道手段是銀行對外服務(wù)的重要窗口，它突破了傳統(tǒng)的線下渠道的限制，為更好地滿足客戶的需求，更加高效率的實現(xiàn)客戶和銀行之間的商業(yè)合作提供了良好的工作環(huán)境。除此之外，電子渠道的廣泛應(yīng)用，不僅是目前我國高科技發(fā)展時代下的產(chǎn)物，更重要的是還能夠利用internet技術(shù)，實現(xiàn)空間和時間上的突破，從而為更好地為客戶提供金融服務(wù)。

1.3自助渠道的特性

自助服務(wù)渠道相對于傳統(tǒng)渠道而言，它的最大優(yōu)點就在于自助兩個字。第一，自助渠道可以提供全天24小時的不間斷服務(wù)，不管客戶想什么時候進行交易，只要通過自助服務(wù)渠道，就可以立馬達成，這一方面體現(xiàn)了銀行服務(wù)的人性化發(fā)展，另一方面也為更好的實現(xiàn)銀行交易額的上升創(chuàng)造了條件。第二，相對于傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點來說，自助渠道的占地面積小、運營成本低，可以在很大程度上降低銀行運營的成本，從而更好的保證效益最大化目標的實現(xiàn)。第三，自助服務(wù)渠道不僅能夠提供線上支付或者賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，更重要的是相對于其他網(wǎng)點而言，它還可以提供現(xiàn)金等日常交易，僅就這一項而言，它就具有了電子渠道無法比擬的優(yōu)勢。第四，自助渠道的運營模式采用的是分流柜面業(yè)務(wù)，這也就表示它除了為普通人民提供服務(wù)之外，還可以實現(xiàn)企事業(yè)單位對公司或者個人全方位的綜合性金融服務(wù)。綜上所述，自助服務(wù)渠道的出現(xiàn)，不僅能夠幫助我國商業(yè)銀行擺脫目前發(fā)展所面臨的困境，而且更重要的是，自助渠道的開設(shè)更體現(xiàn)了我國經(jīng)濟發(fā)展的人性化和科技化。

2.數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運營管理中的具體應(yīng)用

2.1數(shù)據(jù)挖掘的具體含義

所謂數(shù)據(jù)挖掘，從其字面意思上來看，就是從大量的數(shù)據(jù)中挖掘知識、獲取知識的過程。但從其本質(zhì)上來說，數(shù)據(jù)挖掘更看重的是個人對于數(shù)據(jù)所反應(yīng)的深層含義的理解。人們更能夠接受從直觀層面上表達出來的東西，而對于表面現(xiàn)象的深層含義并沒有太多的探究意識。因此將數(shù)據(jù)挖掘和銀行自助渠道服務(wù)相結(jié)合，一方面能夠促進人們對于數(shù)據(jù)挖掘的了解和深入，另一方面也便于銀行自助渠道服務(wù)的開發(fā)和深度的拓展。在數(shù)字化發(fā)展時代的背景下，只有確保高科技手段和發(fā)展業(yè)務(wù)之間的相互結(jié)合，才能夠確保業(yè)務(wù)能夠得到長遠的發(fā)展，由此也才能夠更好的跟上時代發(fā)展的步伐?；谶@個層面，也有很多人將數(shù)據(jù)挖掘視為數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)知識的一個基本步驟，如圖二所示。

2.2數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運營管理中的實際應(yīng)用

數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道中的應(yīng)用主要分為兩個方面，一個是數(shù)據(jù)的采集，另一個是數(shù)據(jù)的預(yù)處理。數(shù)據(jù)的采集是整個應(yīng)用過程的基礎(chǔ)和前提，只有將數(shù)據(jù)的采集階段落實到位，才能夠為后續(xù)的數(shù)據(jù)處理打下堅實的基礎(chǔ)。在目前我國大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展背景下，只有將涉及到銀行自助渠道的各種數(shù)據(jù)充分收集起來，才能夠更好的為商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考價值。我國的商業(yè)銀行的受眾普遍都比較廣泛，他們的數(shù)據(jù)采集難度較高，因此一定要在確保信息安全的前提下充分運用各種手段來進行數(shù)據(jù)的采集。除此之外，對數(shù)據(jù)進行預(yù)處理也是從根本上保證數(shù)據(jù)挖掘能夠和銀行自助渠道兩相結(jié)合的重要保證，通過對數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，能夠明確銀行在目前的發(fā)展狀態(tài)下面臨的問題，方便他們采取有效的手段及時止損，避免對后續(xù)的發(fā)展產(chǎn)生更嚴重的影響。

3.小結(jié)

隨著時代的快速發(fā)展和進步，數(shù)字化時代的到來成為整個社會發(fā)展的必然趨勢。通過對數(shù)據(jù)挖掘在銀行自助渠道運營管理中應(yīng)用的探究，為我國高科技技術(shù)的廣泛普及和應(yīng)用創(chuàng)造了條件。除此之外，數(shù)據(jù)挖掘作為國家正在努力提高的互諒網(wǎng)操作技術(shù)，它的發(fā)展狀況也成為了社會相關(guān)人士關(guān)注的重點，只有充分實現(xiàn)二者的結(jié)合，才能夠更好地實現(xiàn)銀行渠道發(fā)展水平的提升。

參考文獻

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[2]楊智煒.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在自助設(shè)備上的應(yīng)用[D].廣東：華南理工大學，2005.

（作者單位：南京銀行股份有限公司）