李龍江

摘要：隨著科技進步和信息化時代的發(fā)展，為提高資金使用效率，越來越多的集團企業(yè)選擇銀企直連作為資金管理的方式，但在實際應用過程中，銀企直連在帶給我們方便的同時，也存在一些問題需要我們進一步完善。本文就銀企直連在實際應用中遇到的問題進行分析，在現(xiàn)有條件下，如何讓銀企直連發(fā)揮最大功效，又有需要解決哪些問題。

關鍵詞：銀企直連；資金管理；應用

企業(yè)資金的發(fā)展歷程正在由交易核算型向價值創(chuàng)造型轉變，由分散向集中，實現(xiàn)共享。多銀行管理系統(tǒng)正是資金管理發(fā)展的產(chǎn)物。多銀行資金管理系統(tǒng)的核心是--“銀企直聯(lián)”，就是集團企業(yè)在集團內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接，依托先進的信息技術，為集團內(nèi)部不同銀行結算賬戶建立聯(lián)動關系，通過企業(yè)資金的物理集中、動態(tài)共享，內(nèi)部資金計價、資金支付限額、流水報告等多種功能，實現(xiàn)企業(yè)靈活管控資金、提高資金使用效率，創(chuàng)造更大價值。

“銀企直聯(lián)”在集團資金管理應用中有哪些優(yōu)勢，短板是什么，下面就簡單進行一下分析：

一、“銀企直聯(lián)”助力集團企業(yè)資金管理升級

根據(jù)集團企業(yè)資金管理模式及資金流動性管理的要求，實現(xiàn)集團內(nèi)部現(xiàn)金資源的統(tǒng)收統(tǒng)支，收支兩條線集中管理。依托多銀行渠道，能夠及時全面掌控企業(yè)的資金流向，助力集團企業(yè)資金管理升級。

（一）建立“虛擬現(xiàn)金池”，在集團成員單位賬戶資金不發(fā)生物理轉移的前提下，實現(xiàn)集團內(nèi)部資金虛擬集中、實時共享。利用了商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，企業(yè)的資金管理范圍可以完全不受地域限制，集團內(nèi)部參與資金集中管理的單位都可以納入到集團的資金管理范圍之內(nèi)，實現(xiàn)資金集中管控全覆蓋。

（二）可以同時選擇多家商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)服務，內(nèi)資銀行、外資銀行都可以，沒有合作銀行數(shù)量的限制，包括人民幣、外幣，內(nèi)、外部信貸、委貸，銀行存款、承兌匯票，結算服務、預算控制等，全部資金管理業(yè)務都可以納入到資金管理系統(tǒng)內(nèi)，實現(xiàn)信息化管理全覆蓋。

（三）資金管理系統(tǒng)可以與企業(yè)內(nèi)部的財務系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等其他信息系統(tǒng)無縫連接，可以與集團門戶網(wǎng)站一體。

（四）資金歸集和資金下?lián)苓^程由系統(tǒng)自動處理，在減少業(yè)務量的同時也杜絕了人工操作所造成的差錯機會。

（五）可根據(jù)企業(yè)管理需要實現(xiàn)票據(jù)池、理財池等多種形式的資金管理池，并能夠對境內(nèi)、境外資金同時進行管控。

二、“銀企直聯(lián)”不得不說的痛

隨著“銀企直連”的發(fā)展和不斷完善，越來越多的企業(yè)選擇“銀企直連”作為重要的資金管理方式，但“銀企直連”的短板也越來越突出。

（一）目前銀行通用接口有查詢、轉賬，雖然銀行也提供其他業(yè)務接口，但資金系統(tǒng)并不能取代網(wǎng)銀，例如網(wǎng)銀對賬、打印銀行回單等。因此想要徹底實現(xiàn)“銀企直聯(lián)”，資金系統(tǒng)開發(fā)廠商需要加強與銀行的緊密聯(lián)系，逐步完善各類功能接口的開發(fā)。

（二）資金系統(tǒng)報表，只是支持統(tǒng)計類報表。對于決策管理層，更多的是需要分析類報表，結合資金系統(tǒng)的使用給企業(yè)在資金管理方面提供分析決策建議。

（三）對于大型集團企業(yè)，多銀行資金系統(tǒng)暫時還無法真正做到所有銀行賬戶全覆蓋，特別是一些地方性銀行，無法提供“銀企直聯(lián)”業(yè)務。這樣就造成賬戶資金的時效性、準確性滯后，資金系統(tǒng)更多的是需要提供更便捷、更有效的方式來實現(xiàn)賬戶資金余額的準確。因此要滿足企業(yè)的需求，銀行和軟件供應商的對接尤為重要，并共同努力來為企業(yè)服務。

（四）資金系統(tǒng)更多的是依賴于企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡及設備，如果要達到更好的使用效果，企業(yè)需投入更多的資源來支持資金系統(tǒng)的建設。但不管怎樣也無法真是做到無風險，一旦系統(tǒng)處于無法使用狀態(tài)，資金系統(tǒng)數(shù)據(jù)均無法展現(xiàn)，而且一些功能不能像銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)一樣，支持的非常好。

（五）隨著企業(yè)對資金管理的需求日益增大，開通銀企直聯(lián)業(yè)務變得愈加困難，銀行或軟件運維公司對企業(yè)的要求也逐漸增多，費用加大，企業(yè)在談判階段就受到阻礙，從而造成系統(tǒng)建設周期增加，每年銀企直聯(lián)投入的費用也會增多。

各大型集團企業(yè)推行資金集中管理的目標是基本一致的，但在推行的過程中，受集團對下屬成員單位管理現(xiàn)狀的制約，往往要從可行性角度考慮，分步驟、分階段，循序推進?！般y企直聯(lián)”業(yè)務從本質上看給企業(yè)提供的服務是一樣的，但從實際情況來看，目前各家銀行的“銀企直聯(lián)”并不統(tǒng)一。每家銀行的前置機及前置軟件也并不一樣，這樣給企業(yè)帶來的運維難度增加，未來標準是否能夠統(tǒng)一，是否能夠像第三方支付一樣，所有接口對公開放，企業(yè)能夠自由接入，還有待各方繼續(xù)努力。

“銀企直連”是銀行匯聚眾多資金管理專家的智慧，深入多家企業(yè)，結合企業(yè)特征研發(fā)的資金解決方案。由于科技進步速度加快，智能時代的到來，新的資金管理產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，各銀行間競爭加劇，企業(yè)在選擇銀企直連產(chǎn)品時需謹慎，防止低端產(chǎn)品進入企業(yè)，影響使用效果。資金系統(tǒng)整合多家銀行在一起，對操作人員素質及權限要求非常高。所有的資金收付業(yè)務均以資金系統(tǒng)作為載體完成，因此對企業(yè)的管理要求也非常高，以保證賬戶資金的安全。“銀企直連”作為先進的資金管理模式，只有不斷完善，不斷創(chuàng)新，以滿足客戶不斷發(fā)展的需要，才能走的更遠。

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（作者單位：濟南高新控股集團有限公司）