李龍江

摘要：隨著科技進(jìn)步和信息化時(shí)代的發(fā)展，為提高資金使用效率，越來越多的集團(tuán)企業(yè)選擇銀企直連作為資金管理的方式，但在實(shí)際應(yīng)用過程中，銀企直連在帶給我們方便的同時(shí)，也存在一些問題需要我們進(jìn)一步完善。本文就銀企直連在實(shí)際應(yīng)用中遇到的問題進(jìn)行分析，在現(xiàn)有條件下，如何讓銀企直連發(fā)揮最大功效，又有需要解決哪些問題。

關(guān)鍵詞：銀企直連；資金管理；應(yīng)用

企業(yè)資金的發(fā)展歷程正在由交易核算型向價(jià)值創(chuàng)造型轉(zhuǎn)變，由分散向集中，實(shí)現(xiàn)共享。多銀行管理系統(tǒng)正是資金管理發(fā)展的產(chǎn)物。多銀行資金管理系統(tǒng)的核心是--“銀企直聯(lián)”，就是集團(tuán)企業(yè)在集團(tuán)內(nèi)部建立自己的資金管理系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行共同開發(fā)內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)接口，通過數(shù)據(jù)接口將內(nèi)部資金管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)接，依托先進(jìn)的信息技術(shù)，為集團(tuán)內(nèi)部不同銀行結(jié)算賬戶建立聯(lián)動關(guān)系，通過企業(yè)資金的物理集中、動態(tài)共享，內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、資金支付限額、流水報(bào)告等多種功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)靈活管控資金、提高資金使用效率，創(chuàng)造更大價(jià)值。

“銀企直聯(lián)”在集團(tuán)資金管理應(yīng)用中有哪些優(yōu)勢，短板是什么，下面就簡單進(jìn)行一下分析：

一、“銀企直聯(lián)”助力集團(tuán)企業(yè)資金管理升級

根據(jù)集團(tuán)企業(yè)資金管理模式及資金流動性管理的要求，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部現(xiàn)金資源的統(tǒng)收統(tǒng)支，收支兩條線集中管理。依托多銀行渠道，能夠及時(shí)全面掌控企業(yè)的資金流向，助力集團(tuán)企業(yè)資金管理升級。

（一）建立“虛擬現(xiàn)金池”，在集團(tuán)成員單位賬戶資金不發(fā)生物理轉(zhuǎn)移的前提下，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金虛擬集中、實(shí)時(shí)共享。利用了商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，企業(yè)的資金管理范圍可以完全不受地域限制，集團(tuán)內(nèi)部參與資金集中管理的單位都可以納入到集團(tuán)的資金管理范圍之內(nèi)，實(shí)現(xiàn)資金集中管控全覆蓋。

（二）可以同時(shí)選擇多家商業(yè)銀行的銀企直聯(lián)服務(wù)，內(nèi)資銀行、外資銀行都可以，沒有合作銀行數(shù)量的限制，包括人民幣、外幣，內(nèi)、外部信貸、委貸，銀行存款、承兌匯票，結(jié)算服務(wù)、預(yù)算控制等，全部資金管理業(yè)務(wù)都可以納入到資金管理系統(tǒng)內(nèi)，實(shí)現(xiàn)信息化管理全覆蓋。

（三）資金管理系統(tǒng)可以與企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等其他信息系統(tǒng)無縫連接，可以與集團(tuán)門戶網(wǎng)站一體。

（四）資金歸集和資金下?lián)苓^程由系統(tǒng)自動處理，在減少業(yè)務(wù)量的同時(shí)也杜絕了人工操作所造成的差錯(cuò)機(jī)會。

（五）可根據(jù)企業(yè)管理需要實(shí)現(xiàn)票據(jù)池、理財(cái)池等多種形式的資金管理池，并能夠?qū)硟?nèi)、境外資金同時(shí)進(jìn)行管控。

二、“銀企直聯(lián)”不得不說的痛

隨著“銀企直連”的發(fā)展和不斷完善，越來越多的企業(yè)選擇“銀企直連”作為重要的資金管理方式，但“銀企直連”的短板也越來越突出。

（一）目前銀行通用接口有查詢、轉(zhuǎn)賬，雖然銀行也提供其他業(yè)務(wù)接口，但資金系統(tǒng)并不能取代網(wǎng)銀，例如網(wǎng)銀對賬、打印銀行回單等。因此想要徹底實(shí)現(xiàn)“銀企直聯(lián)”，資金系統(tǒng)開發(fā)廠商需要加強(qiáng)與銀行的緊密聯(lián)系，逐步完善各類功能接口的開發(fā)。

（二）資金系統(tǒng)報(bào)表，只是支持統(tǒng)計(jì)類報(bào)表。對于決策管理層，更多的是需要分析類報(bào)表，結(jié)合資金系統(tǒng)的使用給企業(yè)在資金管理方面提供分析決策建議。

（三）對于大型集團(tuán)企業(yè)，多銀行資金系統(tǒng)暫時(shí)還無法真正做到所有銀行賬戶全覆蓋，特別是一些地方性銀行，無法提供“銀企直聯(lián)”業(yè)務(wù)。這樣就造成賬戶資金的時(shí)效性、準(zhǔn)確性滯后，資金系統(tǒng)更多的是需要提供更便捷、更有效的方式來實(shí)現(xiàn)賬戶資金余額的準(zhǔn)確。因此要滿足企業(yè)的需求，銀行和軟件供應(yīng)商的對接尤為重要，并共同努力來為企業(yè)服務(wù)。

（四）資金系統(tǒng)更多的是依賴于企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，如果要達(dá)到更好的使用效果，企業(yè)需投入更多的資源來支持資金系統(tǒng)的建設(shè)。但不管怎樣也無法真是做到無風(fēng)險(xiǎn)，一旦系統(tǒng)處于無法使用狀態(tài)，資金系統(tǒng)數(shù)據(jù)均無法展現(xiàn)，而且一些功能不能像銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)一樣，支持的非常好。

（五）隨著企業(yè)對資金管理的需求日益增大，開通銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)變得愈加困難，銀行或軟件運(yùn)維公司對企業(yè)的要求也逐漸增多，費(fèi)用加大，企業(yè)在談判階段就受到阻礙，從而造成系統(tǒng)建設(shè)周期增加，每年銀企直聯(lián)投入的費(fèi)用也會增多。

各大型集團(tuán)企業(yè)推行資金集中管理的目標(biāo)是基本一致的，但在推行的過程中，受集團(tuán)對下屬成員單位管理現(xiàn)狀的制約，往往要從可行性角度考慮，分步驟、分階段，循序推進(jìn)。“銀企直聯(lián)”業(yè)務(wù)從本質(zhì)上看給企業(yè)提供的服務(wù)是一樣的，但從實(shí)際情況來看，目前各家銀行的“銀企直聯(lián)”并不統(tǒng)一。每家銀行的前置機(jī)及前置軟件也并不一樣，這樣給企業(yè)帶來的運(yùn)維難度增加，未來標(biāo)準(zhǔn)是否能夠統(tǒng)一，是否能夠像第三方支付一樣，所有接口對公開放，企業(yè)能夠自由接入，還有待各方繼續(xù)努力。

“銀企直連”是銀行匯聚眾多資金管理專家的智慧，深入多家企業(yè)，結(jié)合企業(yè)特征研發(fā)的資金解決方案。由于科技進(jìn)步速度加快，智能時(shí)代的到來，新的資金管理產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，各銀行間競爭加劇，企業(yè)在選擇銀企直連產(chǎn)品時(shí)需謹(jǐn)慎，防止低端產(chǎn)品進(jìn)入企業(yè)，影響使用效果。資金系統(tǒng)整合多家銀行在一起，對操作人員素質(zhì)及權(quán)限要求非常高。所有的資金收付業(yè)務(wù)均以資金系統(tǒng)作為載體完成，因此對企業(yè)的管理要求也非常高，以保證賬戶資金的安全?！般y企直連”作為先進(jìn)的資金管理模式，只有不斷完善，不斷創(chuàng)新，以滿足客戶不斷發(fā)展的需要，才能走的更遠(yuǎn)。

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（作者單位：濟(jì)南高新控股集團(tuán)有限公司）