王蘭萍

【摘 要】 隨著社會的不斷進步，現代化經濟發(fā)展的速度越來越快，而縣域的經濟發(fā)展的進程比較緩慢，跟不上現代化經濟發(fā)展的腳步。為了使縣域經濟發(fā)展的更快更好，農村信用社的支持是必不可少的。但農村信用社在支持縣域經濟發(fā)展的過程中還存在一些問題，因此，本文對農村信用社在支持縣域經濟發(fā)展中的困境提出解決措施。

【關鍵詞】 農村信用社 縣域經濟發(fā)展 解決措施

引 言

縣域的經濟發(fā)展相對于城市來說發(fā)展的比較緩慢，隨著現代化經濟發(fā)展的越來越快，國家也越來重視縣域的經濟發(fā)展?？h域經濟作為我國經濟發(fā)展中重要的組成部分，肩負著促進現代化經濟發(fā)展的重要使命。農村信用社作為國家的金融機構，對縣域經濟發(fā)展的支持是非常有必要的。

1 農村信用社支持縣域經濟發(fā)展的必要性

我國是一個農業(yè)大國，農村人口比較多，因此，我國的經濟發(fā)展離不開縣域經濟?？h域經濟主要來源于農業(yè)，縣域中的大部分都是農村地區(qū)，縣域人口中的大部分都是農民。只有農民的經濟條件提高了，生活質量變好了，才有利于促進農村地區(qū)的經濟發(fā)展，更有利于促進整個縣域的經濟發(fā)展。隨著現代化經濟的不斷發(fā)展，我國縣域經濟發(fā)展也得到了顯著的提高。但近年來，隨著我國縣域經濟發(fā)展情況越來越好，所需要投入的資金也越來越多。大部分農民的經濟條件并不能滿足縣域經濟的發(fā)展，很多農村中小型企業(yè)面臨資金周轉不開的困境，甚至有些企業(yè)因為資金不足要面臨倒閉的風險。農村信用社作為我國設立在縣域地區(qū)的金融機構，在資金方面發(fā)揮了重要的作用。因此，農村信用社支持縣域經濟發(fā)展是非常有必要的。

2 農村信用社在支持縣域經濟發(fā)展中起到的作用及特點

2.1 分布范圍比較廣。農村信用社一般分布在我國縣域地區(qū)，大部分都分布在農村。農村信用社的宗旨是以農民為主要服務對象，大部分農村地區(qū)比較偏遠，交通不便，農村信用社的出現為農村地區(qū)的金融服務提供了便捷。

2.2 滿足資金的需求。農村信用社作為我國的金融機構，屬于農村的商業(yè)銀行。隨著現代化經濟的不斷發(fā)展，農村信用社也在不斷的進行改革。信息化技術的飛速發(fā)展帶動了經濟發(fā)展，也擴大了資金來源，進而促進了農村信用社的發(fā)展。農村信用社的貸款業(yè)務大大滿足了縣域地區(qū)中小型企業(yè)的資金周轉問題。

2.3 貸款量大。農村信用社的資金大部分都來源于農民。近年來，我國對商業(yè)銀行的貸款權實施上收政策，也撤并了一部分的商業(yè)銀行。農商及時抓住機遇，為農村信用社尋找最優(yōu)質的客戶。隨著農村信用社的貸款業(yè)務不斷擴大，可以貸款的金額也越來越大。農村信用社的不斷擴大，及時解決了縣域地區(qū)中小型企業(yè)資金周轉不開的問題。

3 農村信用社支持縣域經濟發(fā)展中所存在的問題

3.1 管理制度問題。目前為止，縣域地區(qū)的大部分農村信用社管理制度并不完善。農村信用社作為我國的金融機構，能夠有效地促進我國縣域經濟的發(fā)展。但大部分縣域地區(qū)的地方政府對農村信用社進行過多的干預政策，在制定政策的同時往往只注重自己的經濟利益。導致農村信用社的工作人員缺乏責任意識，不利于促進農村信用社管理工作的開展。農村信用社本是為了國家經濟發(fā)展而設立的，但由于縣域地區(qū)政府管理制度不完善的問題，導致農村信用社慢慢的發(fā)展成為了以縣域地區(qū)政府為主要服務對象的金融機構。因此，農村信用社管理制度的問題必須及時解決。

3.2 資金問題。我國國家發(fā)給縣域地區(qū)的財政撥款收入，并不能滿足縣域地區(qū)的經濟發(fā)展。縣域地區(qū)政府對農村信用社投入的資金不足，直接影響了農民的經濟發(fā)展以及農民增收問題。由于資金的不到位，導致縣域地區(qū)中小型企業(yè)的資金周轉問題越來越嚴重，中小型企業(yè)資金周轉不開，面臨倒閉的風險也越來越大。農村信用社對資金的需求非常大，需要的成本也越來越高，投資風險也比較大。所以解決經濟的問題也是非常重要的。

3.3 工作人員素質問題。農村信用社要求管理人員必須具備專業(yè)知識以及專業(yè)技術，還必須要有5年以上的工作經驗。但目前來看，農村信用社缺少擁有專業(yè)知識以及專業(yè)技能的優(yōu)秀人才，而且管理人員的人員素質普遍偏低。人員素質的低下，導致農村信用社的管理水平也不高，不利于促進縣域地區(qū)的經濟發(fā)展，也不利于促進農村信用社對縣域地區(qū)經濟發(fā)展的支持作用。

3.4 目標客戶問題。農村信用社的貸款主要以縣域地區(qū)的中小型企業(yè)以及個人為主，農村信用社的發(fā)展需要大量的資金用來支持存取款業(yè)務。所以農村信用社為了謀取更多的利潤，將目標客戶從縣域地區(qū)農民轉移到小型企業(yè)以及出口企業(yè)上。這種做法大大的偏離了農村信用社設立的初衷。

3.5 業(yè)務問題。傳統的業(yè)務種類比較單一，農村信用社受國家許可的業(yè)務范圍很大，但是現實生活中農村信用社能辦理的業(yè)務卻非常少。除了正常的存取款業(yè)務，其他業(yè)務辦理由于受到網絡支付與結算的影響，加大了業(yè)務的辦理難度。再加上縣域地區(qū)經濟發(fā)展能力比較弱，業(yè)務辦理也受到了限制。縣域地區(qū)大部分農民沒有開通手機銀行的服務，所以需要親自到農村信用社辦理業(yè)務，導致農村信用社辦理的業(yè)務越來越多，工作比較繁忙，工作效率也越來越低。

4 如何解決農村信用社支持縣域經濟發(fā)展中的困境

4.1 完善管理制度。我國應對縣域地區(qū)的農村信用社完善管理制度，建立健全的管理體系，以確保資金的貸款業(yè)務受到保護?？h域地區(qū)政府要制定相應的管理政策，加強農村信用社管理人員的責任意識。例如，縣域地區(qū)政府要對各個企業(yè)以及個人貸款的金額進行控制，規(guī)定貸款金額不能高于一定的數額。要將農業(yè)可以貸款的金額提高一定的比例，為我國農業(yè)發(fā)展提供保障，促進農業(yè)經濟的不斷發(fā)展。鼓勵更多的商業(yè)銀行支持縣域地區(qū)的經濟發(fā)展，促進我國經濟的發(fā)展。

4.2 合理調用資金?？h域地區(qū)政府要樹立正確的支持觀念，在農村信用社支持縣域經濟發(fā)展的過程中，要確保對農村信用社貸款金額提供最大的支持，確保將資金合理的調用到農村信用社中，促進縣域地區(qū)的經濟發(fā)展。進而推動農業(yè)經濟的發(fā)展以及農業(yè)活動的順利進行，有利于促進縣域經濟的飛速發(fā)展。農村信用社要確保合理的調用資金，提高縣域地區(qū)中小型企業(yè)的貸款金額。加大對縣域經濟發(fā)展的支持力度，加大對縣域地區(qū)教育問題的投入，為縣域地區(qū)困難學生提供必要的貸款服務，將資金合理的調入到貸款業(yè)務中。

4.3 提高人員素質。農村信用社管理人員代表了整個農村信用社的形象，人員素質問題直接影響了農村信用社的服務質量，不利于提高金融機構的工作效率。因此，農村信用社應定期開展培訓活動，重視優(yōu)秀人才的培養(yǎng)工作，提高工作人員對專業(yè)知識以及貸款業(yè)務的熟悉程度，提高工作人員專業(yè)技術的實踐能力，做到“活到老，學到老”。也可以引進現代化先進的技術，加強對高素質人才的引進工作?？梢愿鶕I(yè)績制定獎勵政策，給工作能力強、業(yè)績高的員工發(fā)放獎金。優(yōu)秀人才的培養(yǎng)有利于加大農村信用社對縣域經濟發(fā)展的支持。

4.4 目標客戶的正確定位。農村信用社不光要以小型企業(yè)以及出口企業(yè)為主，還要以縣域地區(qū)的農民為主。要根據縣域地區(qū)經濟發(fā)展的實際情況制定相應的貸款政策。農村信用社要給貧困人口以及收入低的農民實施免擔保的貸款業(yè)務。定期開展教育工作，以確保貸款人員的還貸意識，加強貸款人員的還貸能力。加大農村信用社對縣域地區(qū)經濟發(fā)展的支持力度。

4.5 完善業(yè)務。完善農村信用社的貸款業(yè)務，有利于加大對縣域經濟發(fā)展的支持力度。農村信用社要提高管理人員的創(chuàng)新能力，加強對投資風險的控制能力，改善農村信用社的服務方式。擴大貸款業(yè)務的服務形式，制定相應的優(yōu)惠政策，加大對金融產品的創(chuàng)新，改善傳統單一的業(yè)務類型。為農村信用社對縣域地區(qū)經濟發(fā)展的支持提供保障。

結 語

隨著現代化社會的不斷發(fā)展，縣域經濟發(fā)展也越來越重要。農村信用社對縣域地區(qū)的經濟發(fā)展起到促進作用，有利于促進我國農村經濟發(fā)展，也有利于促進我國的經濟發(fā)展。因此，農村信用社在縣域經濟發(fā)展中起到非常重要的作用。

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