孫慧卿

[摘 要] 互聯(lián)網(wǎng)金融正由爆發(fā)式向規(guī)范化發(fā)展，行業(yè)的飛速發(fā)展對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融人才產(chǎn)生了大量的需求，很多高校紛紛開設(shè)了互聯(lián)網(wǎng)金融課程。以《互聯(lián)網(wǎng)金融》課程教學(xué)中模塊主題化教學(xué)為主線，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀，以網(wǎng)絡(luò)借貸為例介紹案例教學(xué)法在互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)中的應(yīng)用，通過(guò)真實(shí)、生動(dòng)的案例，讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生的原因、背景，了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的差別和利弊，搭建風(fēng)險(xiǎn)防范的體系。進(jìn)而讓學(xué)生對(duì)現(xiàn)代金融的新形式有所了解，擴(kuò)展學(xué)生金融視野，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融;網(wǎng)絡(luò)借貸;案例教學(xué)法

[中圖分類號(hào)] G647[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2018）12-0187-02

2013年被視為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年，自此互聯(lián)網(wǎng)金融便開始了在我國(guó)爆發(fā)式的發(fā)展。2015年7月，人民銀行等十部門發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，確定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)。網(wǎng)絡(luò)借貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)主要業(yè)態(tài)，也逐步經(jīng)歷了從無(wú)到有、從小到大的發(fā)展歷程。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融課程的內(nèi)容設(shè)置

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年的飛速發(fā)展，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融課程的教學(xué)內(nèi)容也形成了不同的結(jié)構(gòu)體系，針對(duì)理工科專業(yè)學(xué)生開設(shè)公共選修課，主要目的是讓學(xué)生對(duì)現(xiàn)代金融的新形式有所了解，擴(kuò)展學(xué)生金融視野，因此采用主題式的模塊化教學(xué)方式，共設(shè)置9個(gè)主題對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)分別展開介紹。

二、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“拍拍貸”于2007年誕生，由此國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的序幕被拉開。2010年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量首次突破個(gè)位數(shù)，達(dá)到15家，2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年的到來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)也開始了集中爆發(fā)式的發(fā)展，2013年平臺(tái)數(shù)量達(dá)到590家，到2014年平臺(tái)數(shù)量達(dá)到2177家，增長(zhǎng)近3倍，到2018年7月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1447.54億元，歷史累計(jì)成交量達(dá)到了74789.41億元，累計(jì)平臺(tái)總數(shù)更是達(dá)到6385家，在大規(guī)模發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)期，不乏有成交規(guī)模較大的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，累積問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也達(dá)到2297家。如圖1所示，2016年1月至2018年7月累積平臺(tái)總數(shù)及問(wèn)題平臺(tái)走勢(shì)圖，平臺(tái)數(shù)量增加的同時(shí)，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也在增加，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在增加。

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一門仍在不斷發(fā)展、完善的課程，其中的主要業(yè)態(tài)之一網(wǎng)絡(luò)借貸近些年在飛速發(fā)展的同時(shí)頻頻出現(xiàn)一些問(wèn)題平臺(tái)，而問(wèn)題平臺(tái)的主要類別有三類：提現(xiàn)困難、經(jīng)偵介入、跑路。從2017年1月至2018年7月新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量不斷增加，如圖2所示。2018年7月共有171家平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，其中提現(xiàn)困難的147家，跑路的19家，經(jīng)偵介入的5家。作為普惠金融領(lǐng)域的一個(gè)重要組成部分，對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析以及風(fēng)險(xiǎn)防范已成為重要的內(nèi)容。

三、案例教學(xué)法在互聯(lián)網(wǎng)金融課程中的運(yùn)用

（一）案例教學(xué)法的應(yīng)用思路

案例教學(xué)法是教學(xué)中應(yīng)用較多的一種方法，19世紀(jì)70年代由美國(guó)哈佛大學(xué)法學(xué)院院長(zhǎng)克里斯·哥倫布·朗戴爾教授首創(chuàng)。20世紀(jì)20年代，由美國(guó)哈佛商學(xué)院倡導(dǎo)，首次將案例教學(xué)法應(yīng)用于商業(yè)教育，教學(xué)案例都是來(lái)自商業(yè)管理的真實(shí)情境及事件。到了1980年代，此教學(xué)方法受到師資培育的重視，在我國(guó)的推廣應(yīng)用越來(lái)越廣。

在案例教學(xué)實(shí)施過(guò)程中，選取近期熱點(diǎn)的案例事件，展開教學(xué)，如下圖3所示。首先，通過(guò)引出案例，引出一個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)案例，介紹網(wǎng)絡(luò)借貸在國(guó)內(nèi)外的發(fā)展歷程、網(wǎng)絡(luò)借貸的金融基本原理、該平臺(tái)的發(fā)展歷史、當(dāng)前的發(fā)展規(guī)模和現(xiàn)狀，同時(shí)將網(wǎng)絡(luò)借貸和傳統(tǒng)金融的資金借貸進(jìn)行對(duì)比，分析異同，進(jìn)一步分析網(wǎng)絡(luò)借貸的新特征。然后，對(duì)案例平臺(tái)按照不同的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分類，區(qū)分正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和問(wèn)題平臺(tái)，并針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)情況平臺(tái)的主要指標(biāo)情況進(jìn)行分析。再次，對(duì)于問(wèn)題平臺(tái)綜合各類指標(biāo)進(jìn)行分析后，查找問(wèn)題原因、分析問(wèn)題發(fā)展路徑，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)所在，同時(shí)對(duì)于傳統(tǒng)金融借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)比分析風(fēng)險(xiǎn)的不同類別及產(chǎn)生原因。最后，對(duì)問(wèn)題平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總結(jié)，結(jié)合正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定，分析得出該類平臺(tái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范的思路和方案。通過(guò)案例教學(xué)使學(xué)生對(duì)于金融新模式的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新認(rèn)識(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)框架，以此培養(yǎng)學(xué)生對(duì)其他平臺(tái)的分析思路，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

在教學(xué)過(guò)程中，充分發(fā)揮學(xué)生的積極主動(dòng)性。教師在進(jìn)行案例分析和講解的過(guò)程中，引導(dǎo)學(xué)生在對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案例進(jìn)行分析時(shí)，不斷聯(lián)系已經(jīng)掌握的金融知識(shí)，與傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行相關(guān)性對(duì)比分析，并歸納總結(jié)，提高學(xué)生整體的參與度。通過(guò)案例向?qū)W生展示分析問(wèn)題的思路，并將分析過(guò)程中所獲得的新的指標(biāo)和想法加入到分析系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)充完善。

（二）構(gòu)建案例庫(kù)，共享資源

學(xué)生參與教學(xué)過(guò)程也是案例教學(xué)設(shè)置的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，課堂教學(xué)中，由教師向?qū)W生展示案例及其分析思路，逐步引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考。課后通過(guò)學(xué)生小組作業(yè)的形式，組織學(xué)生搜集更多的典型案例展開分析、討論、總結(jié)，突出小組的新思路新創(chuàng)意，并形成案例分析報(bào)告，通過(guò)課堂展示分享給其他小組成員。

教學(xué)過(guò)程中，引入網(wǎng)絡(luò)教學(xué)手段，可以通過(guò)教學(xué)小程序或是建立公眾號(hào)的形式，如通過(guò)藍(lán)墨云APP創(chuàng)建班課，將學(xué)生完成的案例分析報(bào)告進(jìn)行上傳分享，逐步形成案例庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享。形成的案例庫(kù)在后續(xù)教學(xué)中可作為教學(xué)參考資料，擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)范圍，并不斷進(jìn)行更新，梳理更為清晰的行業(yè)發(fā)展歷程框架。

互聯(lián)網(wǎng)金融課程作為一門較新的課程，教學(xué)內(nèi)容和課程理論體系尚不完善，其與傳統(tǒng)金融也有著緊密的聯(lián)系。傳統(tǒng)的教學(xué)方法更多的側(cè)重于基本概念和理論的教學(xué)，而案例教學(xué)法作為理論教學(xué)的補(bǔ)充可以通過(guò)真實(shí)、生動(dòng)的案例，讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生的原因、背景，了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的差別和利弊，并搭建風(fēng)險(xiǎn)防范的體系。

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