王全祿

摘 要：社會發(fā)展的新時期，經(jīng)濟體制優(yōu)化調(diào)整，銀行體系也發(fā)生一定的變革，農(nóng)村商業(yè)銀行是我國金融體系中的重要組成部分之一，在推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要的作用。隨著時代的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行若想要實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，就必須明確自身經(jīng)濟定位，并制定科學化的發(fā)展戰(zhàn)略。

關鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行；經(jīng)濟定位；發(fā)展戰(zhàn)略

新時期我國農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟定位

業(yè)務定位

基于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展理念來看，其基本業(yè)務定位在為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民而服務，在此基礎上，拓寬金融產(chǎn)品范圍，優(yōu)化服務方式，以促進農(nóng)村商業(yè)銀行自身的持續(xù)發(fā)展。在現(xiàn)代社會發(fā)展新時期，農(nóng)村商業(yè)銀行若想要穩(wěn)固根基，就必須要基于傳統(tǒng)業(yè)務出發(fā)，從銷售及服務兩方面入手，提高業(yè)務水平，并堅持與時俱進，豐富業(yè)務種類，以滿足農(nóng)村地區(qū)不同群體的多元化需求。貸款是農(nóng)村商業(yè)銀行中的業(yè)務類型之一，在新時期農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中，應堅持盈利性原則開展貸款營銷活動，也就是說，要在滿足農(nóng)村地區(qū)貸款需求的同時，維護農(nóng)村商業(yè)銀行自身的經(jīng)濟效益。待擁有一定量的信貸資金后，農(nóng)村商業(yè)銀行應優(yōu)化信貸營銷方式，以維護銀行自身的社會效益。隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，社會的經(jīng)濟水平明顯提升，農(nóng)村社會群體的理財意識也明顯增加，單純的儲蓄業(yè)務已經(jīng)無法滿足社會群體的需求，因此農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務定位方面，需積極推廣理財產(chǎn)品，并提高理財服務質量，為社會群體提供安全可靠的理財平臺，從而維護農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合效益。

客戶需求定位

根據(jù)現(xiàn)階段我國農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟定位，應全面把握客戶需求，并開展科學定位，從而為農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展決策提供支持。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行得以建立，成為農(nóng)村金融體系中的重要組成部分，對于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展具有重要的推動作用。農(nóng)村商業(yè)銀行作為一種金融機構，其客戶對象為縣域企業(yè)及個人，為提高客戶滿意度與忠誠度，農(nóng)村商業(yè)銀行應對縣域優(yōu)質企業(yè)加以支持，爭取大企業(yè)客戶，并對縣域內(nèi)收入穩(wěn)定的個人客戶進行合理開拓和及時維護。不論是大企業(yè)客戶還是個人客戶，農(nóng)村商業(yè)銀行都應結合客戶的需求提供優(yōu)質服務，與客戶保持良好合作關系，從而提高客戶的滿意度，為農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展打下良好的基礎。

我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題

就當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的整體情況來看，法人治理結構的合理性不足，各層級之間權責不清，部分職能為得到有效落實，外部監(jiān)事趨于形式化，并未在真正意義上對農(nóng)村商業(yè)銀行各部門形成制約，此種情況下，一旦農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)問題，極易發(fā)生責任推諉等情況，懲罰的實施難度較大，這就勢必會嚴重影響農(nóng)村商業(yè)銀行的管理成效。農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員的專業(yè)素質與業(yè)務能力有待提升，思想層次較低，使得農(nóng)村商業(yè)銀行的服務質量不高，客戶的滿意度較低。

受到傳統(tǒng)管理體制的影響和制約，農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營方面未能緊隨時代潮流，市場營銷能力不足，無法適應社會發(fā)展新時期對商業(yè)銀行的經(jīng)營要求，這就勢必會對農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展造成制約，不利于農(nóng)村商業(yè)銀行綜合效益的維護。

農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)質客戶資源不足，這也會給農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展造成不利影響。在社會發(fā)展新時期，農(nóng)村商業(yè)銀行屬于新生事物，市場知名度仍有待提升，在未來仍有較大的發(fā)展空間。

新時期我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

優(yōu)化股權結構，加大監(jiān)督管理力度

隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，應全面地把握時代特征及市場形勢，積極優(yōu)化股權結構，完善法人治理結構，以激發(fā)股東參與農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理的積極性，確保農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展決策更具科學性和有效性，為農(nóng)村商業(yè)銀行的健康持續(xù)發(fā)展提供可靠的支持。具體來講，新時期我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中，需要積極更新商業(yè)銀行管理理念，通過股權結構的優(yōu)化，實現(xiàn)股權集中且互相制衡，有助于改善農(nóng)村商業(yè)銀行管理的成效。新時期農(nóng)村商業(yè)銀行應加強機制建設，科學劃分決策機構、執(zhí)行機構與監(jiān)督機構，細化各部門崗位職責，并將其嚴格落實于農(nóng)村商業(yè)銀行管理工作中。不僅如此，在農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展中，應加大監(jiān)督管理力度，全面把握農(nóng)村商業(yè)銀行的財務狀況，做好信息披露、風險管理以及監(jiān)察審計等工作，促進農(nóng)村商業(yè)銀行董事會及監(jiān)事會監(jiān)管職能的有效發(fā)揮，推進農(nóng)村商業(yè)銀行的良性運行。

健全內(nèi)部控制制度，完善組織機構

社會發(fā)展新時期，市場環(huán)境發(fā)生變化，農(nóng)村商業(yè)銀行若想要實現(xiàn)穩(wěn)定有序發(fā)展，就必須要率先做好內(nèi)部控制工作，而內(nèi)部控制的開展需要以內(nèi)部控制制度為支持，需要完善的組織機構相配合。因此在新時期農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展過程中，應積極建立健全的內(nèi)部控制制度，將其規(guī)范落實于農(nóng)村商業(yè)銀行管理工作中，明確內(nèi)部控制環(huán)節(jié)各崗位人員的具體職責，并嚴格落實崗位責任制度，全面提高農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制的工作質量。在健全內(nèi)部控制制度的基礎上，農(nóng)村商業(yè)銀行在社會發(fā)展新時期應建立優(yōu)良的內(nèi)部控制環(huán)境，完善組織結構，確保農(nóng)村商業(yè)銀行管理過程中的權責得到科學劃分。

基于農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體情況出發(fā)，優(yōu)化配置管理資源，構建農(nóng)村商業(yè)銀行管理體系，通過組織機構之間的協(xié)調(diào)配合和相互制約，切實改善內(nèi)部控制成效，推進農(nóng)村商業(yè)銀行各項業(yè)務活動的規(guī)范有序地開展。

優(yōu)化人力資源結構，引進人才，培養(yǎng)人才

人才是社會發(fā)展的內(nèi)在動力，在社會發(fā)展新時期，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，離不開人才的建設。因此農(nóng)村商業(yè)銀行需積極優(yōu)化人力資源結構，制定人才發(fā)展戰(zhàn)略，引進人才，培養(yǎng)人才，打造一支素質高、業(yè)務能力強、作風優(yōu)良的農(nóng)村商業(yè)銀行人才隊伍。

具體來講，在農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展中，要全面把握社會發(fā)展形勢及銀行自身人才需求，優(yōu)化人才引進方式，建立科學的激勵機制，比如崗位晉升、職業(yè)生涯規(guī)劃等，為員工提供廣闊的發(fā)展空間，通過此種方式吸引人才，并留住人才，全面提高農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員業(yè)務素質。與此同時，農(nóng)村商業(yè)銀行需采取有效措施培養(yǎng)人才，結合銀行內(nèi)部的人才在專業(yè)素質及業(yè)務能力上的差異化特征，定期組織開展長期或短期的培訓活動，提高工作人員的綜合能力，強化其崗位意識，從而改善農(nóng)村商業(yè)銀行服務質量。農(nóng)村商業(yè)銀行應積極營造和諧、融洽的工作氛圍，優(yōu)化人才管理方式，對農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部人力資源加以優(yōu)化配置，從而全面提高農(nóng)村商業(yè)銀行工作效率。

整合資源，發(fā)展中間業(yè)務

隨著市場競爭日趨激烈，農(nóng)村商業(yè)銀行若想要在市場上占有一席之地，就需要在傳統(tǒng)業(yè)務形式的基礎上加大資源整合力度，建立專門機構負責拓展中間業(yè)務，結合農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀態(tài)及群體對金融服務需求出發(fā)，結合地區(qū)產(chǎn)業(yè)機構發(fā)展需求制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略，促進農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務與地方產(chǎn)業(yè)結構的有序銜接，積極與地方政府部門協(xié)調(diào)溝通，拓展保險、黃金等方面業(yè)務，從而推進農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

結語

總而言之，現(xiàn)代社會發(fā)展新時期，我國農(nóng)村商業(yè)銀行若想要持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就必須確定自身經(jīng)濟定位，并制定科學化的發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化股權結構，健全內(nèi)部控制制度，制定人力資源管理戰(zhàn)略，并整合資源發(fā)展中間業(yè)務，從而逐步提升農(nóng)村商業(yè)銀行自身實力，推進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟健康發(fā)展。

（河南杞縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

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