丁展展

摘 要：現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式得以迅速發(fā)展。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行概括性總結(jié)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和主要特征，并闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響。文章指出，互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行的盈利造成太大影響，但站在長(zhǎng)期發(fā)展角度來(lái)看，傳統(tǒng)銀行的健康發(fā)展需要借助互聯(lián)網(wǎng)金融模式來(lái)改變傳統(tǒng)管理方式。而互聯(lián)網(wǎng)金融模式的穩(wěn)定發(fā)展則需要借助企業(yè)自律和不斷創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng) 金融模式 傳統(tǒng)銀行

引 言

受現(xiàn)代信息技術(shù)迅速發(fā)展的影響，現(xiàn)代化信息科技再金融模式中的應(yīng)用和發(fā)展也在極大程度上對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生影響，不同于傳統(tǒng)銀行融資模式和資本市場(chǎng)的直接融資模式，而是新發(fā)展出來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。再互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的透露那個(gè)是，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具有更強(qiáng)的透明度，并降低了中間成本等一系列優(yōu)勢(shì)。簡(jiǎn)而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的民主性，這讓傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式也必須隨之發(fā)生改變，否則將會(huì)被社會(huì)淘汰?；诖耍疚膶?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式與其對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響進(jìn)行深入研究，對(duì)傳統(tǒng)銀行的現(xiàn)代化發(fā)展具有一定積極促進(jìn)作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是指在充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)金融并非互聯(lián)網(wǎng)與金融的簡(jiǎn)單結(jié)合，而是在保證應(yīng)用安全和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平較高的前提下，被受眾能夠熟練操作和接受的同時(shí)，應(yīng)運(yùn)而生的新模式。也充分體現(xiàn)出了現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融行業(yè)之間的融合?？梢哉f(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展讓金融組織模式發(fā)生了較大改變，包括對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方面都產(chǎn)生了深刻影響[1]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

互聯(lián)網(wǎng)金融改變了以往金融行業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)情況，在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)企業(yè)要想獲取投資需要支付較高的信息成本。而在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用下，省去了各個(gè)中間環(huán)節(jié)，并且實(shí)現(xiàn)了交易雙方都可以利用互聯(lián)網(wǎng)信息搜集的方式來(lái)了解對(duì)方信用情況。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下資金供求雙方會(huì)出現(xiàn)信息不匹配情況，因?yàn)橘Y金供需雙方不能同時(shí)得到資金支持，所以無(wú)法找到更好的投資項(xiàng)目和方式。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式下，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上可以自行實(shí)現(xiàn)交易和匹配。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）推動(dòng)利率市場(chǎng)化

在互聯(lián)網(wǎng)金融的作用下，可以使供需雙方的價(jià)格偏好和具體情況都充分反應(yīng)出來(lái)，能夠有效推動(dòng)銀行利率化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)作為雙方交易的主要平臺(tái)，雙方經(jīng)過(guò)報(bào)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)因素選擇等來(lái)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化交易。在利率市場(chǎng)化的背景下，金融銀行則需要根據(jù)市場(chǎng)具體變化情況類(lèi)確定利率基準(zhǔn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)分析市場(chǎng)利率走勢(shì)，并對(duì)客戶(hù)群體進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性判斷[2]。

（二）實(shí)現(xiàn)資源能有效配置

互聯(lián)網(wǎng)金融是在大數(shù)據(jù)信息發(fā)展的背景下產(chǎn)生的，所以擁有更為先進(jìn)的信息技術(shù)應(yīng)用，通過(guò)云技術(shù)和微貸技術(shù)的共同作用可以讓金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人用戶(hù)的信用問(wèn)題和經(jīng)營(yíng)狀況有進(jìn)一步的了解，并建立全面的信息數(shù)據(jù)庫(kù)和信用網(wǎng)等。在進(jìn)行信貸審核過(guò)程中，投資者可以利用網(wǎng)絡(luò)信用記錄和相關(guān)交易內(nèi)容作為主要參照依據(jù)。若貨款對(duì)象出現(xiàn)違約行為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也可以利用網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)發(fā)布信息，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人融資而言是極具優(yōu)勢(shì)的。所以，互聯(lián)網(wǎng)融資模式與傳統(tǒng)融資方式相比更具資源有效配置作用，能夠從根本上降低雙方交易成本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展[3]。

（三）重新審視金融戰(zhàn)略

互聯(lián)網(wǎng)金融模式出現(xiàn)之后，提高了中小企業(yè)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用，并不斷進(jìn)行創(chuàng)新能夠讓部分中小銀行企業(yè)趕超大型銀行，并不斷提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。而傳統(tǒng)銀行也會(huì)受互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響，重新對(duì)金融戰(zhàn)略進(jìn)行全面審視。另外，部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不會(huì)滿(mǎn)足于單純做第三方支付平臺(tái)，更會(huì)憑借其對(duì)信息數(shù)據(jù)的挖掘優(yōu)勢(shì)來(lái)向中小企業(yè)提供貸款和融資，長(zhǎng)期發(fā)展下去，甚至?xí)?duì)傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響，例如，搶奪傳統(tǒng)銀行客戶(hù)資源，改變傳統(tǒng)銀行的盈利模式等。

（四）加速金融脫媒

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的傳統(tǒng)銀行擔(dān)任的主要角色是資金中介，而互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展將會(huì)讓金融脫媒速度加快，改變傳統(tǒng)銀行目前的資金中介功能。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將會(huì)直接為資金供需雙方提供金融搜索平臺(tái)，擔(dān)任信息中介角色。站在資金融資角度而言，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)搜尋相應(yīng)交易對(duì)象，并實(shí)現(xiàn)交易的自由完成；而在支付角度分析，第三方平臺(tái)可以向客戶(hù)提供較為完善的收付款和結(jié)款等服務(wù)，這意味著傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)形式將被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代。

（五）加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)的合作

在現(xiàn)代化信息迅速發(fā)展的同時(shí)，客戶(hù)對(duì)傳統(tǒng)銀行服務(wù)的要求越來(lái)越高，銀行只有加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)的充分合作，才能不斷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，進(jìn)而充分滿(mǎn)足客戶(hù)基本需求，維護(hù)銀行現(xiàn)有客戶(hù)。

結(jié) 論

雖然就目前傳統(tǒng)銀行的發(fā)展情況來(lái)看，即便是身處互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，但仍具備較強(qiáng)的資金優(yōu)勢(shì)和誠(chéng)信優(yōu)勢(shì)，并且傳統(tǒng)商業(yè)銀行的設(shè)施設(shè)備較為完善，能夠給客戶(hù)帶來(lái)更加可靠的感覺(jué)。但在互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代迅速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)銀行也要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的密切關(guān)注，不斷創(chuàng)新發(fā)展觀念，積極調(diào)整和完善自身管理策略。應(yīng)當(dāng)在發(fā)展自身比較優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，不斷深入完善業(yè)務(wù)服務(wù)，為股東創(chuàng)造更多附加價(jià)值。

參考文獻(xiàn)

[1] 艾志萍.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響以及應(yīng)對(duì)途徑[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2017（27）：84-85.

[2] 路煒.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2017（34）：73-74.

[3] 滕悅. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響及對(duì)策研究[D].吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)，2017.