文/王茜 編輯/白琳

保函索賠實(shí)務(wù)之“不延即付”

文/王茜 編輯/白琳

擔(dān)保行、申請(qǐng)人應(yīng)在開保函時(shí)合理設(shè)置保函的有效期和適用的國(guó)際慣例，以作為日后處理索賠或者“不延即付”的重要依據(jù)。

根據(jù)URDG758第23條規(guī)定，“如果相符索賠包含作為替代選擇的展期請(qǐng)求，擔(dān)保人可以中止付款，但中止時(shí)間不得超過收到索賠翌日起30個(gè)日歷日”。這里涉及的問題是，受益人提交相符索賠的同時(shí)提出了延展保函效期的要求，也就是“不延即付”（EXTEND OR PAY）。

“不延即付”內(nèi)涵及適用情形

首先應(yīng)強(qiáng)調(diào)的是，“不延即付”是一種索賠，不能視其為普通的銀行間往來函電，以致錯(cuò)過合理審單時(shí)間。受益人提出“不延即付”的時(shí)點(diǎn)多會(huì)選擇臨近到期日，目的在于催促申請(qǐng)人履約，或從自身利益出發(fā)迫使申請(qǐng)人接受基礎(chǔ)交易中的某些變更，以達(dá)成新的協(xié)議，如貨物減額、延長(zhǎng)質(zhì)保期等。在實(shí)務(wù)中，“不延即付”索賠常見于工程類預(yù)付款、履約和質(zhì)量保函。究其原因，是工程項(xiàng)目執(zhí)行期長(zhǎng)、驗(yàn)收慢、承包方與業(yè)主容易在結(jié)算上出現(xiàn)分歧。此時(shí)，業(yè)主會(huì)以保函索賠相要挾，盡可能降低損失?！安谎蛹锤丁备甙l(fā)地區(qū)主要集中在埃及、孟加拉、巴基斯坦等國(guó)家。隨著我國(guó)企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，這些國(guó)家的境外工程BOT、EPC項(xiàng)目不斷增多。由于此類國(guó)家工程項(xiàng)目的各個(gè)環(huán)節(jié)均涉及銀行保函，卻牽涉資金巨大，所以擔(dān)保行、申請(qǐng)人都應(yīng)在開立保函時(shí)合理設(shè)置保函的有效期和適用的國(guó)際慣例，以作為日后處理索賠或者“不延即付”的重要依據(jù)。

擔(dān)保行和申請(qǐng)人的選擇

當(dāng)收到“不延即付”索賠后，銀行該如何處理？首先要做的是審核索賠是否相符。如為相符索賠，擔(dān)保行應(yīng)毫不延遲地通知申請(qǐng)人，并可在一定合理的時(shí)間內(nèi)（最多30天）暫停賠付，以便基礎(chǔ)關(guān)系當(dāng)事方商討保函的展期事宜。如果在所述的30天之內(nèi)對(duì)保函進(jìn)行了展期修改，則索賠視為被撤銷；如果中止期結(jié)束時(shí)未能做出展期，則需對(duì)相符索賠付款，受益人也無需再次提交索賠。此外，即使保函在中止期間失效，也不會(huì)影響受益人得到付款的權(quán)利。

實(shí)務(wù)中，多數(shù)申請(qǐng)人還是會(huì)選擇延期而非付款，對(duì)外賠付不僅僅有資金的損失、聲譽(yù)的影響，而且還可能面臨嚴(yán)格的事后核查。30天的暫停期限對(duì)申請(qǐng)人而言是一段“寬限期”，使申請(qǐng)人有充足的時(shí)間完成保函延期的手續(xù)。然而，如果當(dāng)初促使申請(qǐng)人開立保函的環(huán)境在索賠時(shí)已經(jīng)發(fā)生了變化，擔(dān)保行有時(shí)會(huì)選擇直接賠付，以盡可能提前獲得申請(qǐng)人的償付。比如申請(qǐng)人信用狀況惡化面臨破產(chǎn)，或卷入某些糾紛賬戶而即將被司法凍結(jié)；又如受益人國(guó)家頒布某些限制法令對(duì)交易提出過高的條件，或被徹底禁止繼續(xù)交易等。

“不延即付”的中止期

關(guān)于“不延即付”的中止期，URDG458和ISP98均未給出清晰的界限。按照URDG458第26條的規(guī)定，如受益人要求延展保函的有效期以代替按照保函條款及本規(guī)則所要求的賠付，擔(dān)保人應(yīng)毫不延遲地通知向其發(fā)出過指示的一方。此時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)暫停對(duì)索賠的支付，以便允許委托人與受益人有合理的時(shí)間達(dá)成核準(zhǔn)這類展期的協(xié)議，并使委托人得以安排這類展期。

ISP98第3.09條則規(guī)定：如受益人要求延展備用證的到期日，否則支付備用證金額，則：a.屬于在備用證下要求付款的交單，應(yīng)按本規(guī)則對(duì)其審核；及b. 默示受益人：

ⅰ.同意修改并延展到期日至所要求的日期；

ⅱ.要求開證行自主決定去征求申請(qǐng)人的同意，并開立這種修改；

ⅲ.在這種修改開立后將收回其索款要求；

ⅳ.同意本規(guī)則規(guī)定的審核單據(jù)和發(fā)出拒付通知的最長(zhǎng)期限。(第5.01條關(guān)于拒付通知的規(guī)定是“在三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)發(fā)出的通知不應(yīng)被視為是不合理的，超過七個(gè)營(yíng)業(yè)日被認(rèn)為是不合理的”。)

與上述兩種規(guī)定相比，URDG758摒棄了“合理”期限之類含混的標(biāo)準(zhǔn)，明確給出不超過30個(gè)日歷日的中止期，可以使擔(dān)保行在處理時(shí)更加有規(guī)可依。

“不延即付”索賠實(shí)例

保函種類：反擔(dān)保履約保函

國(guó)別：阿爾及利亞

索賠原文：PLS BE INFORMED THAT WE HAVE BEEN CALLED UPON TO PAY LE CREDIT POPULAIRE D'ALGREIE (CPA) UNDER OUR COUNTER GUARANTEE FOR DZD49,312,137.00, AS AN ALTERNATIVE CONDITION, TO EXTEND OUR C/G TO JANUARY 31, 2018. THEREFORE, PLS AUTHORIZE US TO EXTEND OUR C/G TO 30 JANUARY, 2018 ENABLE US TO AUTHORIZE CPA TO EXTEND THE VALIDITY OF THEIR GTEE TO DECEMBER 31, 2017. OTHERWISE, PLS PAY US THE CLAIMED AMOUNT OF DZD49312137.00.PLS GIVE US YOUR REPLY WITHIN 5 DAYS.（我行收到阿爾及利亞國(guó)民信貸銀行金額為49312137.00阿爾及利亞第納爾的保函索賠。作為替代，貴行也可將我行反擔(dān)保延期至2018年1月31日。因此，請(qǐng)授權(quán)延長(zhǎng)我行反擔(dān)保有效期至2018年1月30日，延長(zhǎng)阿爾及利亞國(guó)民信貸銀行主保函有效期至2017年12月31日?；蛘撸蛭倚兄Ц端髻r金額49312137.00阿爾及利亞第納爾。請(qǐng)5日內(nèi)予以回復(fù)。）

由于該保函在開立時(shí)未規(guī)定遵循任何國(guó)際慣例，所以索賠電中規(guī)定5天為反擔(dān)保行的最大處理時(shí)限。但由于申請(qǐng)人授信原因，延期手續(xù)遲遲未能批復(fù)。該工程執(zhí)行近6年時(shí)間，如果對(duì)外賠付，申請(qǐng)人的損失將不可估量；但作為反擔(dān)保行，理應(yīng)遵守保函操作實(shí)務(wù)，遵守代理行間的合作協(xié)議，對(duì)相符索賠做出賠付，以維護(hù)銀行聲譽(yù)。反擔(dān)保行既要保護(hù)客戶的利益，又要堅(jiān)守按時(shí)對(duì)外賠付的底線，進(jìn)退兩難。最終，在反擔(dān)保行的強(qiáng)烈建議下，申請(qǐng)人積極聯(lián)系境外業(yè)主，請(qǐng)其撤銷或?qū)捪奚鲜鏊髻r處理期限，并最終在5天內(nèi)收到了境外撤銷電文。申請(qǐng)人因此贏得了更充足的時(shí)間完成了保函的延期。

保函種類：反擔(dān)保預(yù)付款保函

國(guó)別：孟加拉

文：WE HEREBY STATE THAT WE HAVE

A COMPLYING DEMAND FOR PAYMENT UNDER OUR GUARANTEE IN ACCORDANCE WITH ITS TERMS AND WITH ARTICLE 20 OF THE UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEES.THEREFORE, IN LINE WITH THE PROVISIONS OF YOUR COUNTER GUARANTEE WE HEREBY DEMAND IMMEDIATE PAYMENT OF CNY.1,918,174.03 PLUS PKR.30,799,042.86 WITHOUT ANY DEDUCTION OR CHARGES TO US. HOWEVER, THE BENEFICIARY MAY WITHDRAW THEIR DEMAND IF THE VALIDITY OF OUR GUARANTEE IS EXTENDED FOR FURTHER PERIOD OF SIX MONTHS, THEREFORE, IF YOU DESIRE EXTENSION IN THE VALIDITY PERIOD OF OUR GUARANTEE, PLEASE URGENTLY AUTHORIZE US BY MT 767 FOR REQUIRED EXTENSION. MEANWHILE, WE RESERVE OUR RIGHTS OF CLAIMING DELAYED PERIOD INTEREST.（我行收到與保函相關(guān)條款及《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》第20款要求相符的一筆索賠。因此，根據(jù)貴行反擔(dān)保條款，請(qǐng)立即全額賠付我行1918174.03元人民幣和 30799042.86巴基斯坦盧比。然而，如果主保函延長(zhǎng)有效期6個(gè)月，受益人可以撤銷上述索賠。因此，如果貴行決定延長(zhǎng)保函有效期，請(qǐng)立即發(fā)送MT767電文授權(quán)我行進(jìn)行上述修改。同時(shí)，我行保留追索遲付利息的權(quán)利。）

反擔(dān)保行于2017年1月5日收到上述索賠電。由于本反擔(dān)保保函適用URDG458，該規(guī)則對(duì)于“不延即付”的處理時(shí)限規(guī)定為“合理的時(shí)間”，對(duì)于索賠的審核也規(guī)定為“合理的時(shí)間”。作為反擔(dān)保行，尺度很難把握：如果給予客戶的“合理時(shí)間”過長(zhǎng)，很容易面臨遲付風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)遲付利息。最終反擔(dān)保行參照URDG758，規(guī)定5個(gè)工作日的審單時(shí)間為合理期限，在客戶的配合下，于1月12日完成延期修改。

保函種類：反擔(dān)保履約保函

國(guó)別：伊拉克

索賠原文：WE HAVE RECEIVED A COMPLYING DEMAND FROM THE BENEFICIARY ON 02/FEB/2017 UNDER THE ABOVE REFERENCE GUARANTEE ISSUED BY US. THEREFORE, WE HEREBY REQUEST AN EXTENSION OF THE GUARANTEE UP TO 01/SEP/2017 AND THE COUNTER GUARANTEE UP TO 16/SEP/2017.IN THE EVENT THAT YOU DECIDE NOT TO EXTEND THE GUARANTEE AND YOUR COUNTER GUARANTEE AS REQUESTED, WE HEREBY DEMAND PAYMENT OF IQD 7,086,781,315.00.(我行于2017年2月2日收到受益人提交的相符索賠。所以，我行要求將主保函延期至2017年9月1日，反擔(dān)保保函至2017年9月16日。如果貴行決定不對(duì)主保函及反擔(dān)保保函進(jìn)行上述修改，請(qǐng)賠付我行7086781315.00伊拉克第納爾)

反擔(dān)保行于2017年2月3日收到上述索賠電文。由于該反擔(dān)保保函適用URDG758，按規(guī)則規(guī)定，“對(duì)于反擔(dān)保函項(xiàng)下的‘不延即付’索賠，反擔(dān)保人可將付款中止不超過收到索賠翌日起26個(gè)日歷日”，所以反擔(dān)保行規(guī)定客戶的最遲期限為2月28日。在客戶的配合下，延期修改在有效期內(nèi)完成，業(yè)務(wù)進(jìn)展十分順利。

作者單位：中國(guó)民生銀行交易銀行部北京單證中心