胡 洋

吉林省大安市公證處，吉林 大安 131300

一、反擔(dān)保的基本概述

（一）反擔(dān)保的內(nèi)涵

反擔(dān)保，通常是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，或指第三人為債務(wù)人提供擔(dān)保時(shí)，債務(wù)人應(yīng)第三人的要求為第三人提供的擔(dān)保。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，反擔(dān)保一旦成立，債務(wù)人即成為反擔(dān)保關(guān)系中的擔(dān)保人，第三人就成為了擔(dān)保權(quán)人，而反擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任，即債務(wù)人應(yīng)該對(duì)主合同的擔(dān)保人提供相應(yīng)的擔(dān)保，目的是確保第三人追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

（二）反擔(dān)保與共同擔(dān)保的區(qū)別

反擔(dān)保與共同擔(dān)保是有嚴(yán)格區(qū)別的兩個(gè)概念。其中共同擔(dān)保是指在主合同下有兩個(gè)并列的擔(dān)保人的情形，并且兩個(gè)擔(dān)保人之間相互獨(dú)立、不存在關(guān)聯(lián)，他們可以同時(shí)為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保。而反擔(dān)保它的兩個(gè)合同之間相互聯(lián)系，這兩者之間的關(guān)系如同主合同與從合同的關(guān)系。為了更加說(shuō)明兩者之間的關(guān)系，我們通過(guò)以下案例加以說(shuō)明：

王某欲在本市某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司購(gòu)買(mǎi)一套住宅樓，金額為人民幣80萬(wàn)元。由于資金有限，打算貸款50萬(wàn)元。2019年6月，王某與銀行簽訂貸款合同，借款金額為50萬(wàn)元。按銀行的貸款程序，必須有兩個(gè)以上的擔(dān)保人才能生效，于是王某找到一家擔(dān)保公司作為擔(dān)保人，同時(shí)將他的親屬趙某作自己的保證人，共同簽訂了借款合同。從這一借款合同看，合同中的擔(dān)保人就是擔(dān)保公司及趙某，他們對(duì)于王某貸款合同負(fù)有履行或承擔(dān)連帶責(zé)任。擔(dān)保公司為保證自身利益不受損，在簽訂借款合同擔(dān)保的同時(shí)，向趙某提出反擔(dān)保的要求，于是趙某將所購(gòu)買(mǎi)的房屋作為抵押與擔(dān)保公司簽訂了具有獨(dú)立法律效力的反擔(dān)保合同。由此可見(jiàn)，這一借款合同中，王某與擔(dān)保公司之間形成了共同擔(dān)保的關(guān)系，而趙某與擔(dān)保公司形成反擔(dān)保關(guān)系，趙某與擔(dān)保公司之間簽訂的合同為從合同，從合同不會(huì)與銀行產(chǎn)生任何關(guān)系。

（三）反擔(dān)保的適用范圍

依照《擔(dān)保法》相關(guān)條款的規(guī)定，擔(dān)保方式主要有五種：即保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。反擔(dān)保適用《擔(dān)保法》擔(dān)保的規(guī)定。那么，在實(shí)踐中擔(dān)保及反擔(dān)保是否都可以適用上述五種方式的任何一種呢？我們分別做一分析：依照《擔(dān)保法》中關(guān)于反擔(dān)保的條文規(guī)定，反擔(dān)保只能適用于保證、抵押或質(zhì)押，而留置和定金不存在第三人擔(dān)保的可能，所以并不適用反擔(dān)保。因此，提供反擔(dān)保的第三人可以是保證人、抵押人或出質(zhì)人。因此，在經(jīng)濟(jì)往來(lái)活動(dòng)中，反擔(dān)保只能采用抵押、質(zhì)押或定金的方式，而不存在其他情形。

其中，反擔(dān)保的抵押方式，它不能直接適用于原始擔(dān)保，但因債務(wù)人和第三人之間存在一定的特別利害關(guān)系而考慮會(huì)適用抵押的情形。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式在反擔(dān)保中也適用，當(dāng)?shù)谌丝紤]到債務(wù)人沒(méi)有可抵押物時(shí)，采用質(zhì)押擔(dān)?？傔€能保護(hù)自身利益不受損失。定金方式在反擔(dān)保中并不常見(jiàn)，但是其適用也可基于前因而發(fā)生。

二、反擔(dān)保合同公證業(yè)務(wù)中要注意的問(wèn)題

在了解反擔(dān)保的概念、意義、特點(diǎn)、方式、擔(dān)保的規(guī)則在反擔(dān)保中的適用等后，在反擔(dān)保合同公證業(yè)務(wù)中要注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

（一）審查反擔(dān)保合同書(shū)應(yīng)包括的內(nèi)容是否全面、明確、具體及合法性。

（二）審查反擔(dān)保權(quán)人及反擔(dān)保人的主體資格。

無(wú)論合同雙方都為法人或一方為法人另一方為個(gè)人，還是雙方都是個(gè)人主體，都要進(jìn)行主體資格的審查，主體為法人的，應(yīng)審查法人是否具備法人主體資格，如在工商注冊(cè)的企業(yè)、公司，是否具備工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否進(jìn)行年檢，企業(yè)、公司名稱(chēng)及法人代表是否變更等項(xiàng)；主體為個(gè)人的，應(yīng)審查該人是否具有法律規(guī)定的民事權(quán)利和民事行為能力。

（三）審查合同的目的及反擔(dān)保的范圍

簽訂合同的目的是否真實(shí)、自愿，是否是真實(shí)意思表示，是否存在被逼迫或欺詐行為。

反擔(dān)保的范圍要明確、具體，反擔(dān)保人承擔(dān)連帶保證責(zé)任導(dǎo)致的全部損失及反擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保權(quán)發(fā)生的各種費(fèi)用，如《擔(dān)保借款合同》，費(fèi)用包括反擔(dān)保權(quán)人為反擔(dān)保人償還的貸款本金、利息、違約金、損失賠償金、逾期利息、滯納金及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，另外還包括反擔(dān)保權(quán)人實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保發(fā)生的訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、交通費(fèi)用及其他實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用。

（四）審查反擔(dān)保人向反擔(dān)保權(quán)人提供的抵押物及其所作的保證和承諾

如抵押物為房屋，應(yīng)審查該房屋所有權(quán)人（含共有人）及該房屋坐落地點(diǎn)、建筑面積、建筑結(jié)構(gòu)、房產(chǎn)證編號(hào)及地號(hào)相關(guān)的證件是否與合同中載明的相符，該房屋是否有權(quán)屬糾紛，是否已設(shè)立過(guò)抵押擔(dān)?；蛟膺^(guò)查封、扣押、凍結(jié)等，該房屋是否出租或私下賣(mài)與他人及是否為反擔(dān)保人及其撫養(yǎng)人的生活必需物，反擔(dān)保人是否保證及承諾不以任何抗辯理由阻礙反擔(dān)保權(quán)人抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

（五）審查抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式

實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)有如下四種：第一，反擔(dān)保權(quán)人和反擔(dān)保人在簽訂合同時(shí)，協(xié)商確定在反擔(dān)保權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，如反擔(dān)保權(quán)人自愿受讓該抵押物不足已償還反擔(dān)保權(quán)人的債權(quán)，反擔(dān)保權(quán)人有權(quán)追索反擔(dān)保人的其他財(cái)產(chǎn)以清償其他剩余債權(quán)，以抵償給反擔(dān)保權(quán)人造成的經(jīng)濟(jì)損失。第二，反擔(dān)保人認(rèn)同反擔(dān)保權(quán)人無(wú)需取得反擔(dān)保人的同意，可以自行委托拍賣(mài)機(jī)構(gòu)拍賣(mài)該抵押物，以拍賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償，如反擔(dān)保人的抵押物不足以?xún)斶€反擔(dān)保權(quán)人的債權(quán)，反擔(dān)保人有權(quán)追索反擔(dān)保人其他財(cái)產(chǎn)，以清償其他剩余債權(quán)。第三，反擔(dān)保權(quán)人對(duì)反擔(dān)保人向法院提起訴訟，以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。第四，反擔(dān)保權(quán)人根據(jù)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書(shū)，向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

（六）審查違約責(zé)任條款是否明確，具體及約定的違約金額是否符合法律規(guī)定

違約責(zé)任的約定無(wú)論對(duì)反擔(dān)保權(quán)人還是反擔(dān)保人都具有約束力。同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任還應(yīng)是對(duì)應(yīng)的，不許有利于一方，約定的違約金額不許超過(guò)法律規(guī)定，故此違約責(zé)任條款要寫(xiě)的明確、具體、無(wú)異議。

三、在出具的公證書(shū)中應(yīng)注意的事項(xiàng)

（一）注明申請(qǐng)人的主體資格要詳細(xì)

無(wú)論雙方都是法人還是個(gè)人，都將其主體資格載明并詳細(xì)，如果是企業(yè)法人除注明企業(yè)全稱(chēng)及場(chǎng)所外，還應(yīng)注明其法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)及法定代表人的身份證編號(hào)；如果主體為個(gè)人，除標(biāo)明姓名、性別、民族、出生日期、職業(yè)、住址外，還應(yīng)標(biāo)明其身份證編號(hào)。

（二）公證事項(xiàng)要明確、文字嚴(yán)謹(jǐn)、無(wú)異議

在載明公證事項(xiàng)為反擔(dān)保合同書(shū)后，注明是向本處申請(qǐng)雙方均具有法律規(guī)定的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并且是協(xié)商一致訂立的合同，對(duì)抵押物要詳載，如抵押物是房屋則應(yīng)標(biāo)明產(chǎn)權(quán)人、坐落地點(diǎn)、棟號(hào)、建筑面積、結(jié)果、丘號(hào)及不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)編號(hào)等，雙方約定事宜及違約責(zé)任等要具體、明確，在文字表述上要無(wú)異議。

注明本公證書(shū)具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，反擔(dān)保人不按合同條款履行義務(wù)時(shí)，自愿接受依法強(qiáng)制執(zhí)行，并且載明反擔(dān)保人認(rèn)同反擔(dān)保權(quán)人無(wú)需取得反擔(dān)保人同意，可以自行委托拍賣(mài)機(jī)構(gòu)拍賣(mài)該抵押物，以拍賣(mài)價(jià)款優(yōu)先受償。

根據(jù)事實(shí)證明該反擔(dān)保合同的簽約行為符合《中華人民共和國(guó)民法通則》第五十五條的規(guī)定，合同的內(nèi)容符合《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定、簽字、印鑒均屬實(shí)等等。

以上這些是本人覺(jué)得在反擔(dān)保合同中應(yīng)該注意的幾個(gè)問(wèn)題，有待進(jìn)一步研究和探討的問(wèn)題還有關(guān)于反擔(dān)保在適用中的障礙及其形式技巧等，以期隨著我國(guó)法律條文的不斷完善，使反擔(dān)保這種形式能夠更好的為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及人們生活提供更好的保障。