裴譽(yù)遠(yuǎn)

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，人們逐漸接觸到了移動(dòng)終端，對(duì)其需求也日益增強(qiáng)。尤其是這幾年來，我國(guó)的移動(dòng)支付數(shù)量也呈現(xiàn)持續(xù)爆增長(zhǎng)趨勢(shì)，出現(xiàn)了支付寶、微信、Apple pay等移動(dòng)支付手段。與此同時(shí)，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)與金融支付領(lǐng)域融合的出現(xiàn)，移動(dòng)支付的技術(shù)手段變得越來越多樣化，這也為移動(dòng)支付的持續(xù)發(fā)展提供了空間。將“平等、開放、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)思維更好地融入到經(jīng)濟(jì)生活中，使移動(dòng)支付能夠隨時(shí)隨地地為人們的生活提供便利，提高經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展速度，促進(jìn)銷售支付效率的提高，推進(jìn)完善經(jīng)濟(jì)生活創(chuàng)新，逐步使移動(dòng)支付成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)生活下市場(chǎng)支付的主力軍。本文將對(duì)何為移動(dòng)支付，移動(dòng)支付在經(jīng)濟(jì)生活中的作用影響以及移動(dòng)支付在今后的發(fā)展過程中應(yīng)該如何更好地持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；經(jīng)濟(jì)生活；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)；金融

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是近年來經(jīng)濟(jì)生活中的熱點(diǎn)話題，尤其是在支付寶，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品出現(xiàn)并對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定影響之后更為明顯。目前，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)剛剛起步，所以還存在許多技術(shù)上的不足需要改進(jìn)，以應(yīng)對(duì)日漸增長(zhǎng)的移動(dòng)支付使用率。對(duì)于移動(dòng)支付在短期內(nèi)的井噴式發(fā)展，所以無論是發(fā)明者，使用者，還是社會(huì)監(jiān)管者都應(yīng)該以認(rèn)真嚴(yán)肅的態(tài)度冷靜對(duì)待，明確發(fā)展方向、準(zhǔn)確進(jìn)行定位并加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)。

一、什么是移動(dòng)支付

所謂移動(dòng)支付也可以理解為線上支付，在日常生活中主要通過就是通過移動(dòng)終端通常如手機(jī)，用戶通過手機(jī)在線上對(duì)所購買的商品進(jìn)行付款的一種支付方式，也就是現(xiàn)在經(jīng)?？吹降拇蜷_手機(jī)掃一掃二維碼進(jìn)行支付。從技術(shù)層面來講，用戶通過移動(dòng)終端利用互聯(lián)網(wǎng)向銀行等金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)支付指令，以移動(dòng)通訊的方式產(chǎn)生支付信息從而產(chǎn)生實(shí)際的支付行為。移動(dòng)支付將終端設(shè)備通過互聯(lián)網(wǎng)的連接，技術(shù)發(fā)明者和金融機(jī)構(gòu)相互配合，為用戶提供代替現(xiàn)金支付的線上支付以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。目前，移動(dòng)支付主要由現(xiàn)場(chǎng)掃碼支付和線上遠(yuǎn)程支付兩種，所謂現(xiàn)場(chǎng)掃碼支付，就是通過手機(jī)掃碼直接進(jìn)行消費(fèi)，十分便捷方便；而遠(yuǎn)程支付是指通過發(fā)送支付指令或借助支付工具（如支付寶等）進(jìn)行支付，就如在各大線上商城購買產(chǎn)品時(shí)提交訂單然后確認(rèn)支付一樣。當(dāng)下，隨著移動(dòng)支付使用率的上升，相關(guān)使用規(guī)范的制定工作也一直在進(jìn)行中，并且日漸成效。在不久的將來，移動(dòng)支付將會(huì)向個(gè)體小額的一站式便捷支付以及甚至將移動(dòng)支付融合到人們的穿戴配飾中，真正意義上地做到“手機(jī)錢包”移動(dòng)便捷的效果。走到哪用到哪，移動(dòng)終端不再局限于手機(jī)甚至延伸到用戶的穿衣搭配中去。自2012年起，各行業(yè)不同類型的企業(yè)也都相繼投入可穿戴搭配的移動(dòng)終端設(shè)備研發(fā)推廣中去。出現(xiàn)了像智能手環(huán)、智能手表等產(chǎn)品。這些新型的移動(dòng)終端相較于傳統(tǒng)的手機(jī)具有更便攜、更快捷的優(yōu)勢(shì)，也越來越受到人們的認(rèn)可。

二、移動(dòng)支付對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響體現(xiàn)

隨著移動(dòng)支付的使用日漸普及，在人們的日常生活中越來越多地在使用移動(dòng)支付完成消費(fèi)，因此移動(dòng)支付對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)生活的影響也逐漸變大，涉及到的方面也不斷增加，幾乎涵蓋了日常的衣，食，住，行以及娛樂活動(dòng)。

衣：女生愛穿衣，愛逛街，愛消費(fèi)，相信是大部分人都知曉的一個(gè)事實(shí)，逛街買東西對(duì)女生而言是一種天性。而自從網(wǎng)絡(luò)購物出現(xiàn)之后，淘寶、小紅書、唯品會(huì)等互聯(lián)網(wǎng)購物平臺(tái)的迅速發(fā)展，這些網(wǎng)站抓住消費(fèi)者的消費(fèi)者心理尤其是女性消費(fèi)者，主營(yíng)衣帽服裝不斷地?cái)U(kuò)展自己的客戶量，隨著使用人數(shù)的增多，隨之而來的移動(dòng)支付的需求量也就同步上漲?；ヂ?lián)網(wǎng)線上購物的便捷性是其最大的優(yōu)勢(shì)，借助自己只需點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)，刷刷網(wǎng)頁，動(dòng)動(dòng)手指就會(huì)有成千上萬種商品可供選擇，而且還會(huì)有現(xiàn)成的穿搭指南，很大程度上滿足了消費(fèi)者，尤其是女性消費(fèi)者的購物欲望，因此衣物的移動(dòng)消費(fèi)模式促使了移動(dòng)支付在消費(fèi)者中的使用頻率。

食：由于城市生活節(jié)奏不斷加快，越來越多的工作者不能抽出固定的時(shí)間去用餐，但是“民以食為天”吃飯不是一件小事，由于這樣的一種社會(huì)現(xiàn)狀的出現(xiàn)，一些傳統(tǒng)的實(shí)體餐飲商家便開始走上了外賣之路，如今幾乎快要發(fā)展成“全民外賣”的時(shí)代，外賣食物不僅解決了工作者抽不出時(shí)間的問題，也的的確確給消費(fèi)者提供了實(shí)惠?，F(xiàn)在，網(wǎng)絡(luò)訂餐已經(jīng)變成了一件非常普通的事情，消費(fèi)者可以通過手機(jī)直接下單，再用移動(dòng)支付進(jìn)行付款，足不出戶，就可以享受到美味可口的飯菜。

?。涸谙M(fèi)者日常的生活中，居住層面的消費(fèi)主要圍繞日常水電煤費(fèi)用的繳納，但是通常繳費(fèi)這項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一般都會(huì)需要等待比較久的時(shí)間，消費(fèi)者容易將需要將大把的時(shí)間浪費(fèi)在毫無意義的等待上。現(xiàn)在移動(dòng)支付的出現(xiàn)很好地改善了這種情況，消費(fèi)者可以通過下載相關(guān)App進(jìn)行移動(dòng)支付，只要?jiǎng)觿?dòng)手指，就可以完成。同時(shí)如果出差或者旅行也可以提前預(yù)定好住宿地點(diǎn)，線上完成移動(dòng)支付，使消費(fèi)者達(dá)到目的地時(shí)便可拎包入住。

行：自從“滴滴打車”，“優(yōu)步”等叫車軟件相繼推出后，消費(fèi)者在日常出行時(shí)，不再像過去一樣招停，更多的開始使用便捷很多的線上叫車，通過移動(dòng)支付的方式，不僅消費(fèi)者和司機(jī)都可以享受到線上平臺(tái)提供的優(yōu)惠，同時(shí)也為人們節(jié)假日出行避免了去車站排隊(duì)買票的漫長(zhǎng)等待。

三、移動(dòng)支付未來的發(fā)展與建議

1.新技術(shù)的廣泛運(yùn)用

近年來，由于新型電子產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，更多外觀時(shí)尚，攜帶的可穿戴式終端設(shè)備層出不窮。隨著設(shè)備的發(fā)展更新，移動(dòng)支付的方式會(huì)對(duì)年輕人消費(fèi)者產(chǎn)生巨大的吸引力，剛好這個(gè)群體具有較強(qiáng)的購買力和對(duì)新事物的接受能力，新型的支付模式會(huì)在年輕群體中迅速的發(fā)展起來并且廣為傳播。所以發(fā)明者可以將較多的精力投入到給新型移動(dòng)終端注入年輕活力的方向去努力。勢(shì)必會(huì)為吸引更多的消費(fèi)者去體驗(yàn)，并得到更多人的關(guān)注。

2.利用大數(shù)據(jù)分析運(yùn)用

更好地利用移動(dòng)支付所具有的強(qiáng)大技術(shù)支持，對(duì)后臺(tái)的消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集分析，更加直觀清楚地分析消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，以便提醒商家不斷完善經(jīng)營(yíng)策略，為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)；同時(shí)也能根據(jù)所分析的數(shù)據(jù)為消費(fèi)者進(jìn)行定制化的服務(wù)，更好地為移動(dòng)支付搭建好消費(fèi)平臺(tái)。個(gè)人用戶也可以通過大數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)確地掌握自己的消費(fèi)情況，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣。目前，國(guó)內(nèi)較大的支付平臺(tái)都在不斷完善和提高大數(shù)據(jù)分析的能力。endprint

3.安全性優(yōu)于一般移動(dòng)支付手段

由于互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)虛擬的空間，所以移動(dòng)支付的安全性就更加得受到重視，這也是目前消費(fèi)者所存在的一個(gè)最大的擔(dān)憂。為了更好地排除消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付的安全性的顧慮，發(fā)明者不斷的在改進(jìn)技術(shù)，發(fā)明了如人類識(shí)別技術(shù)等高科技防偽技術(shù)，它能更加準(zhǔn)確獲取認(rèn)證信息。所收集到的信息相對(duì)來說具有唯一性，更為安全可信。移動(dòng)支付的安全性在很大程度獲得提升。

此外，對(duì)于移動(dòng)支付社會(huì)監(jiān)管者（如相關(guān)政府部門）的職責(zé)這是責(zé)無旁貸地對(duì)移動(dòng)支付這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行行業(yè)發(fā)展的監(jiān)管工作。堅(jiān)持適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行的規(guī)范的監(jiān)管，以確保消費(fèi)者的資金和信息安全等合法權(quán)益不受到損害。政府相關(guān)單位需要針對(duì)當(dāng)前的移動(dòng)支付情況及時(shí)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，收集相關(guān)信息，然后對(duì)各行業(yè)的移動(dòng)支付做出相應(yīng)的規(guī)范，制定有關(guān)法律約束。通過制度保障，形成透明、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。政府相關(guān)部門既要鼓勵(lì)更多機(jī)構(gòu)積極參與到移動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)中去，也要確保公平競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)環(huán)境良好。各市場(chǎng)參與主體一定要將移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與現(xiàn)有成熟支付業(yè)務(wù)規(guī)則和安全標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整合，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍之內(nèi)。

支付方式發(fā)明者方面：

（1）應(yīng)該進(jìn)一步完善服務(wù)機(jī)制，在相關(guān)網(wǎng)站上建立公告欄或問題欄，提供給消費(fèi)者說話的地方，讓消費(fèi)者提出問題，發(fā)明者及時(shí)反饋并解決問題，給他人以參考意見。

（2）作為移動(dòng)支付發(fā)明者應(yīng)該進(jìn)一步確保第三方支付機(jī)構(gòu)如銀行等的信用額度對(duì)于移動(dòng)支付所造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)，移動(dòng)支付平臺(tái)的發(fā)明者應(yīng)該在獲得收益的同時(shí)，進(jìn)一步開發(fā)、完善支付軟件的安全體系領(lǐng)域，防范支付安全風(fēng)險(xiǎn)。

移動(dòng)支付消費(fèi)者方面：

（1）在使用支付軟件或平臺(tái)之前，可以先去了解各個(gè)平臺(tái)的基本性能和使用方法，應(yīng)當(dāng)充分了解其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及使用帶來的危害，將利與弊兩者進(jìn)行權(quán)衡再做決定。

（2）又如像余額寶這類理財(cái)型移動(dòng)支付工具，存放在其中的資金不僅可以獲得收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付，十分靈活便捷。但這顯然是買基金的一種變相方式，所以我們也應(yīng)該清楚了解貨幣基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。而不要僅僅為了小小的利益而不顧其他風(fēng)險(xiǎn)。例如可以使基金投資額控制在一定范圍內(nèi)，不應(yīng)過大。

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