潘彩宗

【摘 要】目前，市場上有各式各樣的金融產(chǎn)品可供投資者選擇，但是單單投資這些產(chǎn)品是遠遠不夠的。安全合理的理財方式，需要合理的利用金融工程技術(shù)，將金融衍生工具與金融產(chǎn)品進行有機的結(jié)合。這樣一來，就可以有許多新型的金融工具衍生出來，由此極大豐富了理財投資者的選擇。為此，投資者通過合理的利用這些工具，科學(xué)的規(guī)避了經(jīng)濟震蕩及改革給個人財產(chǎn)帶來的風(fēng)險，獲取更加客觀的利益。本文首先對金融工程技術(shù)進行簡單介紹，其次分析了金融工程技術(shù)在個人理財中的運用，希望為有關(guān)專業(yè)人士帶來一定的思考與啟發(fā)。

【關(guān)鍵詞】金融工程；技術(shù)；個人理財

隨著世界各國經(jīng)濟交流的進一步加強，全球的經(jīng)濟正朝著一體化的方向發(fā)展。這對于我國的經(jīng)濟及金融行業(yè)來說，這是一把雙刃劍。雖然，更加開放的環(huán)境和更加廣闊的渠道，給個人投資者帶來了很多利益，比如可以參與到其他國家的生產(chǎn)活動和利益分配當(dāng)中，分享世界經(jīng)濟增長。但是，由于我國金融相對于西方國家來說比較落后，我國投資者對金融工具運用的理解也并不是很深入，因此這給個人投資者帶來了很大的挑戰(zhàn)。就目前而言，我國的個人投資者更加傾向于選擇用投機的方式進行理財，對金融工程及理財工具沒有深入的理解，因此缺少針對自身情況的長期理財規(guī)劃，這對個人的財務(wù)安全來說是非常不利的。下面圍繞著金融工程與個人理財?shù)幕緝?nèi)涵展開簡單的分析與探討：

一、金融工程和個人理財?shù)幕緝?nèi)涵

1.金融工程的基本內(nèi)涵

金融工程是屬于金融學(xué)的專業(yè)術(shù)語，可以從廣義和狹義兩個方面理解其內(nèi)涵。從廣義的角度來看，金融工程是指所有運用工程化的方法來解決并處理金融問題的技術(shù)開發(fā)，包含對金融產(chǎn)品進行設(shè)計和定價、管理金融風(fēng)險、制定交易策略這幾個方面的內(nèi)容。從狹義的角度來看，是指運用先進的數(shù)學(xué)工具和通訊工具，以現(xiàn)有金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，進行分解和組合，最終設(shè)計出符合客戶需求的新產(chǎn)品。

2.個人理財?shù)幕緝?nèi)涵

個人理財?shù)幕緝?nèi)涵，顧名思義，是指財產(chǎn)擁有者根據(jù)自身的實際情況，如生涯規(guī)劃、家庭情況、財務(wù)狀況等，明確自己的理財目標(biāo)及相關(guān)的風(fēng)險屬性，靈活機動選擇各種理財產(chǎn)品并進行不同的組合，對這些理財產(chǎn)品進行及時的監(jiān)控和調(diào)整，來獲取能夠滿足自己不同階段需求的資金，以達到財務(wù)自由的目標(biāo)。

二、金融工程技術(shù)在實現(xiàn)個人理財目標(biāo)中的應(yīng)用

不管是個人理財，或者其他類型的理財，金融工程技術(shù)都是非常重要的。金融工程技術(shù)在實現(xiàn)個人理財目標(biāo)中的應(yīng)用主要從三個方面體現(xiàn)出來：一是投機；二是套期保值；三是套利。投機可以理解為投資者利用市場上出現(xiàn)的某些特定的規(guī)律，對一些理財產(chǎn)品的未來走勢進行預(yù)期，并進行賭博式的進行買賣。一般情況下，投機操作是不需要其他工具進行輔助的，然而，金融工具給投機帶來的好處也是毋庸置疑的，比如眾所周知的“杠桿效應(yīng)”。金融工具通過保證交易金，可以帶來難以想象的“杠桿效應(yīng)”。套期保值的意義是指投資者指定一種或者多種套期工具，并使其現(xiàn)金流量或者公允價值進行變動，從而預(yù)期抵消被套期項目全部或部分公允價值或現(xiàn)金流量變動風(fēng)險，進一步的規(guī)避一些因為外匯變動、價格變動、股價變動等帶來的風(fēng)險。套利的意思相對比較簡單，市場上的任何產(chǎn)品的價格都會出現(xiàn)波動，投資者利用這個波動，在產(chǎn)品價格較低時大量買入，待產(chǎn)品價格漲高時再將產(chǎn)品賣出，從而獲得利益，并且不需承擔(dān)任何風(fēng)險。

三、金融工程技術(shù)在個人理財業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

現(xiàn)代金融市場中的分析技術(shù)在個人理財領(lǐng)域的運用較為廣泛，且隨著金融市場的發(fā)展，全面掌握金融工程技術(shù)是在金融理財行業(yè)前行的必要條件，由于個人理財領(lǐng)域的特殊性，全面運用金融工程技術(shù)在很大程度上能夠拓展個人投資者的具體選擇范圍，當(dāng)股市波動、基金收益降低的情況下金融工程技術(shù)能夠帶來的衍生市場產(chǎn)品在很大程度上能夠?qū)⑼顿Y者的風(fēng)險降到最低，有助于投資者構(gòu)建收益與風(fēng)險之間的合理決策組合，從而實現(xiàn)理財目標(biāo)。此外，隨著中國市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型不斷深化，未來的中國市場對于金融工程技術(shù)的要求更高，并且不同的決策都能夠?qū)е聜€人理財水平發(fā)生較大的變化，掌握金融工程技術(shù)能夠?qū)€人理財?shù)姆绞揭约澳康陌l(fā)揮前瞻性作用。

毋庸置疑，金融市場是一塊“香餑餑”，很多人通過金融投資，獲取了相當(dāng)大的財富。然而，金融市場的風(fēng)險也是異常巨大的，如果沒有專業(yè)的金融工程技術(shù)，很難在瞬息萬變的金融市場上立于“不敗之地”。金融工程技術(shù)在個人理財業(yè)務(wù)中的應(yīng)用主要可以分為兩個方面。首先，應(yīng)用金融工程技術(shù)的應(yīng)用，投資者可以獲得更寬廣的選擇范圍。就目前的金融市場而言，債券的風(fēng)險逐漸的增大，股市也處于長期低迷的狀態(tài)，而基金的收益也在大面積的下降。在這樣的環(huán)境下，投資者利用金融工程技術(shù)，可以構(gòu)造出具有期望收益-風(fēng)險水平的組合產(chǎn)品，從而將自己的利潤最大化，以快速達到財務(wù)自由的目標(biāo)。其次，根據(jù)兩會針對中國金融提出的政策以及相關(guān)負(fù)責(zé)人的言論，可以看出，未來的中國必將開放自己的金融市場，并將做出人民幣利率市場化的決定。這樣一來，中國未來的金融市場將變得撲朔迷離，很多投資者將受到新政策的沖擊。此時，掌握專業(yè)的金融工程技術(shù)就顯得尤為重要。因為金融工程技術(shù)可以幫助投資者增加對未來市場的判斷和預(yù)測能力，一方面根據(jù)市場的變化及時做好儲備；另一方面在新的市場中快速占領(lǐng)先機。

四、結(jié)語

總而言之，金融工程是人們在不斷追求更高的金融效益時逐漸發(fā)展起來的技術(shù)。目前，該技術(shù)已經(jīng)成為了金融市場不可或缺的一部分，并且不斷推動著金融效益的提高。一方面金融工程技術(shù)可以將傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品與衍生金融工具進行糅合，不斷的構(gòu)建出新的產(chǎn)品組合，使得個人投資者有了更多合理并適合自身現(xiàn)狀的選擇；另一方面，金融工程技術(shù)的合理運用，幫助個人投資者合理的規(guī)避了金融市場變動帶來的風(fēng)險，增加了個人投資者對未來市場的預(yù)判能力和適應(yīng)能力，這不僅有利于個人投資者理財目標(biāo)的實現(xiàn)，而且推動著我國金融的健康發(fā)展。

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