劉繼強(qiáng)

【摘 要】近年來，洗錢行為日益猖獗，加大了相關(guān)機(jī)構(gòu)特別是基層人民銀行的反洗錢工作難度。建立符合地方實(shí)際情況的反洗錢工作機(jī)制，從根本上打擊、預(yù)防洗錢犯罪是大勢所趨。本文從分析基層人民銀行履行反洗錢職能存在的問題出發(fā)，提出了強(qiáng)化反洗錢職能的建議和措施。

【關(guān)鍵詞】基層人民銀行；反洗錢職能；問題

反洗錢是一項(xiàng)社會性相對較強(qiáng)的工作，各種因素的影響導(dǎo)致基層人民銀行反洗錢工作面臨各種困難和問題，從某種程度上制約著反洗錢水平的整體提高。因此，要想增強(qiáng)反洗錢職能，需加大對反洗錢問題的探究力度，并制定有效地改進(jìn)措施。

一、基層人民銀行履行反洗錢職能存在的問題

1.機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理

當(dāng)前，基層人民銀行多將貨幣發(fā)行部門作為管理現(xiàn)金的主要部門，反洗錢職能多由國庫和會計(jì)部門承擔(dān)。這種情況無法適應(yīng)專業(yè)化的反洗錢工作，無法共享監(jiān)測信息并整合相關(guān)資料進(jìn)行分析，在某種程度上影響了反洗錢效果。同時(shí)，人員編制也受到嚴(yán)重限制，無法全面開展反洗錢工作。

2.監(jiān)測手段滯后

（1）反洗錢信息系統(tǒng)滯后，缺乏相對有效的監(jiān)測手段?，F(xiàn)階段，基層部分金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出反洗錢監(jiān)測信息系統(tǒng)，不利于實(shí)時(shí)監(jiān)測分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成大量數(shù)據(jù)丟失。比如：金融機(jī)構(gòu)對可疑交易有著不同的識別標(biāo)準(zhǔn)，有的認(rèn)為需遵循謹(jǐn)慎原則上報(bào)，有的則認(rèn)為只要滿足可疑需求，就要上報(bào)。這種情況下，除會丟失可疑的犯罪線索外，還會產(chǎn)生大量的垃圾信息。（2）反洗錢監(jiān)管職能不夠完善。當(dāng)前的反洗錢手段更加趨向于智能化、科技化，而基層人民銀行的反洗錢手段仍停留在相對傳統(tǒng)的可疑交易審查上報(bào)，對傳統(tǒng)方法的沿襲間接增加了反洗錢方面的工作量，降低了工作效率。（3）反洗錢領(lǐng)域有待拓展。基層人民銀行對反洗錢工作缺乏監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，需提高對大額可疑交易進(jìn)行分析的水平。另外，隨著金融工具的創(chuàng)新，各交易支付手段得以發(fā)展，交易流程日益復(fù)雜，也提高了反洗錢監(jiān)管工作的要求。

3.履行反洗錢部門的組織協(xié)調(diào)、環(huán)境待改善

基層人民銀行的反洗錢職能決定了反洗錢工作特性，但與反洗錢工作相關(guān)的財(cái)政部門、公安部門、工商部門、海關(guān)部門等，在此方面尚處于發(fā)展階段。要想真正實(shí)現(xiàn)信息共享，需要做大量的工作，短期內(nèi)無法形成合作機(jī)制?；鶎尤嗣胥y行反洗錢職能的投入成本和銀行盈利目標(biāo)相沖突，缺乏反洗錢工作動力。尤其是銀行業(yè)務(wù)競爭力持續(xù)激烈的現(xiàn)階段，反洗錢工作的開展極有可能增加客戶、存款流失量，使部分銀行放松反洗錢工作規(guī)范的執(zhí)行。由此可見，當(dāng)前的反洗錢工作是基層人民銀行的單兵作戰(zhàn)，給反洗錢工作的開展增加難度。

4.缺乏專業(yè)人才

反洗錢工作多要求基層人民銀行有工作經(jīng)驗(yàn)豐富、懂法律、懂結(jié)算甚至外語的復(fù)合型人才，便于及時(shí)、有效的分析和判斷可疑交易。但從當(dāng)前的情況來看，各基層人民銀行普遍存在缺乏反洗錢專業(yè)人才的現(xiàn)象。

二、強(qiáng)化基層人民銀行反洗錢職能的措施

1.建立管理機(jī)制，統(tǒng)一管理反洗錢

若基層人民銀行和各反洗錢機(jī)構(gòu)能夠集中在一起，由一個(gè)專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、協(xié)調(diào)和情報(bào)收集等工作的話，就能夠滿足統(tǒng)一監(jiān)管的需求。同時(shí)，合理調(diào)整國庫、會計(jì)等部門的職能及成立專門的反洗錢部門都能夠從根本上集中力量打擊洗錢行為。

2.提高反洗錢監(jiān)管能力，嚴(yán)查違法行為

首先，基層人民銀行需加大對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度、增強(qiáng)人民銀行對反洗錢工作執(zhí)法的威懾力、完善內(nèi)部控制機(jī)制以及加大客戶信息的調(diào)查力度。其次，適應(yīng)信息化的發(fā)展形式，提高反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的技術(shù)性。在整合支付結(jié)算、反洗錢監(jiān)測分析、國際收支等系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，積極主動的開發(fā)反洗錢監(jiān)測體系，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高對可疑交易的判斷能力。再次，開發(fā)適合基層人民銀行反洗錢工作的現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，提高基層人民銀行反洗錢職能。

3.強(qiáng)化部門合作，建立聯(lián)手治理機(jī)制

建立以人民銀行為中心的協(xié)調(diào)機(jī)制，形成強(qiáng)有力的反洗錢會議制度，推動反洗錢工作開展。首先，人民銀行牽頭建立涉及商業(yè)銀行、證券部門、保險(xiǎn)部門和支付機(jī)構(gòu)的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，共享信息資源。其次，增強(qiáng)和有關(guān)職能部門和地方政府的溝通和交流，保證反洗錢工作順利進(jìn)行。

4.落實(shí)儲蓄存款實(shí)名制

實(shí)名制是各金融機(jī)構(gòu)預(yù)防犯罪的主要手段，基層人民銀行需強(qiáng)化實(shí)名制認(rèn)知，業(yè)務(wù)辦理時(shí)嚴(yán)格遵守賬戶實(shí)名制規(guī)定。個(gè)人業(yè)務(wù)辦理時(shí)，讓其出具身份證件，核對姓名、身份證號等，針對客戶日后業(yè)務(wù)中需要修改的要素，按照銀行規(guī)定及時(shí)存檔。對代理他人開個(gè)人賬戶的，按相關(guān)規(guī)定認(rèn)真核對雙方身份，并登記處理。對單位客戶，按照人民銀行規(guī)定讓其提供合法文件、證件復(fù)印件，確定客戶的經(jīng)營范圍、注冊名稱、財(cái)務(wù)狀況等，賬戶開立時(shí)安排單位負(fù)責(zé)人辦理，對授權(quán)他人辦理的業(yè)務(wù)，還需出具授權(quán)書、身份證件。通過上述措施的實(shí)施，能在保證銀行業(yè)務(wù)合理、規(guī)范的同時(shí)，將犯罪行為扼殺于萌芽中。

5.提高反洗錢人員的工作素質(zhì)

基層人民銀行反洗錢工作的主要對象是各商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，要想提高反洗錢工作效率，需加強(qiáng)信息交流，及時(shí)評估信息的準(zhǔn)確性，強(qiáng)化信息交流，維護(hù)銀行、客戶關(guān)系；適當(dāng)調(diào)整、充實(shí)反洗錢隊(duì)伍，建立由計(jì)算機(jī)、金融等專業(yè)人才組成的執(zhí)法隊(duì)伍。同時(shí)，強(qiáng)化對反洗錢工作人員的教育和培訓(xùn)，要求每位反洗錢工作人員充分了解、運(yùn)用反洗錢工作的相關(guān)要求和規(guī)定，全面掌握洗錢手法、特征、表現(xiàn)等，更加適應(yīng)反洗錢工作的需要；全面、深入的培訓(xùn)反洗錢關(guān)鍵崗位員工，重視一線員工的可疑交易、客戶識別培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢職能。

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