鄧淞元

【摘 要】 商業(yè)銀行是一個國家的重要的經(jīng)濟來源之一，對于金融銀行的管理直接影響人民生活的方方面面。正因如此，做好對我國金融銀行的監(jiān)管工作，對我國的經(jīng)濟管理有至關重要的意義。

【關鍵詞】 商業(yè)銀行監(jiān)管 職能范圍 道德水準 監(jiān)管力度

引 言

我國加入WTO已經(jīng)有十多年，現(xiàn)在，經(jīng)濟全球化已經(jīng)是世界公認的趨勢。如何解決我國商業(yè)銀行中的經(jīng)融監(jiān)管問題，不斷加強和改進金融監(jiān)管方法，提高金融監(jiān)管水平，防范和化解經(jīng)融風險是當前我國亟待解決的重要問題。

一 我國商業(yè)銀行在金融監(jiān)管領域存在的問題

（1）監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄

商業(yè)銀行的金融監(jiān)管范圍，主要包括市場準入與市場退出這一過程之中的所有金融活動。但是在我國目前的金融監(jiān)管中，主要是進行審批和經(jīng)營的合規(guī)性，對于風險性的監(jiān)管相對就顯得十分的欠缺。主要表現(xiàn)有以下幾個方面：首先是監(jiān)管風險只注重與監(jiān)管風險的大小和風險的成因，而不注重把控風險的能力和解決風險的能力，對于風險的監(jiān)控范圍狹窄；其次，只注重對于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務進行監(jiān)管，而對于其他的業(yè)務的監(jiān)管相對較為松懈，不注重對于其他的金融業(yè)務的風險的監(jiān)管，但是，有很多的銀行業(yè)務表面風平浪靜，實際上卻暗藏風險，但是商業(yè)銀行對于這方面的監(jiān)控意識就比較薄弱。隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，銀行出現(xiàn)的業(yè)務將會越來越多，涵蓋的層面也將會越來越廣，如果不注重對于其他銀行業(yè)務風險的監(jiān)控，勢必會給商業(yè)銀行造成損失。

（2）監(jiān)管力度不足，容易出現(xiàn)不良貸款

對于商業(yè)銀行而言，信貸業(yè)務是最主要的業(yè)務之一，也是最為傳統(tǒng)的業(yè)務。信貸業(yè)務對于商業(yè)銀行的重要性不言而喻。但是，由于監(jiān)管的力度不夠，從而使得“老賴”有機可乘，貸款的門檻不高，懲罰的力度不夠，機制體制的不完善，這些都是造成不良貸款的主要原因。所謂不良貸款，就是壞賬，爛賬，借出去收不回來的賬。但是，就監(jiān)管層面而言，商業(yè)銀行的監(jiān)管不到位的確是造成不良貸款重要原因之一。

正是因為對“老賴”的不夠了解，信息的共享不及時，才造成壞賬爛賬，才使得“老賴們”有機會猖獗。監(jiān)管的工作，還要走很長的道路。一言以蔽之，正是監(jiān)管力度的不足，才是造成還賬的病根。

（3）部分監(jiān)管人員綜合素質(zhì)不高，對自我的約束不足

無論是什么崗位，從業(yè)人員都是至關重要的。而從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，職業(yè)道德等，直接關系到這一崗位的工作成效。作為監(jiān)管人員，尤其是銀行的監(jiān)管人員，這是與金錢打交道的職位，部分的監(jiān)管人員就是人就是因為對自我的約束不夠，沉迷在金錢之中，忘記了作為監(jiān)管人員的職責，忘記了監(jiān)管人員的工作，不僅不去監(jiān)管，反而監(jiān)守自盜。從而給商業(yè)銀行的金融監(jiān)管工作造成了極大的損害，也給銀行造成巨大的損失。

二 關于提高我國商業(yè)銀行監(jiān)管的若干對策

（1）確定監(jiān)管范圍，明確監(jiān)管內(nèi)容

對于監(jiān)管而言，首先就需要確定好監(jiān)管的范圍和內(nèi)容。只有明確好管什么，監(jiān)督什么，才能做出好的成績來。作為監(jiān)管者，連監(jiān)管的范圍都弄不清楚，更遑論藥監(jiān)管好。商業(yè)銀行的監(jiān)管，需要明確監(jiān)管范圍，做好監(jiān)管工作。

要注重監(jiān)管的范圍，不將重點集中在滅一個業(yè)務之上，要做到多點監(jiān)管，多點發(fā)力。對于業(yè)務中風險的監(jiān)管更要將之作為工作中的重中之重，很多時候，一個小風險就可能造成很大的損失。對于風險的監(jiān)管，不能只著眼于風險的大小，更要著眼于風險的起因和應對風險的能力。提高監(jiān)管風險起因的能力，才能夠在風險還沒有造成損失之前將之抹殺，而提高應對風險的能力則有助于快速地解決風險。正因此，更要明確好監(jiān)管的范圍和內(nèi)容，只有做好監(jiān)管工作，才能夠盡量減少損失。

（2）加強監(jiān)管力度，建立“失信清單”

加強監(jiān)管力度，是保障信貸業(yè)務順利開展的重要條件之一。而建立失信清單就是一個人行之有效的方法。把老賴們的不良行為記錄下來，通過互聯(lián)網(wǎng)的方式記入個人的誠信檔案之中，讓老賴無處可躲，而且，通過建立失信清單，從而限制老賴們繼續(xù)進行貸款，對解決不良貸款有著極大的作用。

其次就是要加強信息的共享，及時的發(fā)現(xiàn)存在不良用心的貸款者，加強監(jiān)管力度，完善處罰機制。

（3）提高監(jiān)管人員職業(yè)道德水準和監(jiān)管職業(yè)的準入門檻

對于監(jiān)管人員而言，一定要提高思想覺悟。只有做到不想去撈錢，才能真正的做好監(jiān)管的工作。因此，提高思想水準和職業(yè)道德水平也是刻不容緩的。另外就是，一定要提高監(jiān)管人員的準入門檻，對于有不良信用歷史的，或者是有過犯罪記錄的人，一律不予聘用。提高監(jiān)管人員的準入門檻有利于凈化整個的監(jiān)管環(huán)境，提高監(jiān)管人員的思想道德水準和執(zhí)業(yè)水平有利于更好的開展監(jiān)管工作。

三 結語

商業(yè)銀行對國家經(jīng)濟的影響力十分巨大，而且與人民的生活息息相關。做好對商業(yè)銀行的監(jiān)管工作，就是為國家的經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，加強金融監(jiān)管工作也越來越重要。畢竟2008年的經(jīng)濟危機的經(jīng)驗教訓就擺在眼前，我國更應該要加強對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管工作。

【參考文獻】

[1] 黃瑩，邱麗梅. 我國商業(yè)銀行金融監(jiān)管的問題及解決措施分析[J]. 中國國際財經(jīng)（中英文），2016，（20）：109-111.

[2] 許應龍. 基于政府金融監(jiān)管的農(nóng)村商業(yè)銀行改革中問題與對策研究[D].湘潭大學，2013.

[3] 常巍. 開放經(jīng)濟下國有商業(yè)銀行風險的積累、沖擊和防范[D].蘇州大學，2015.endprint