諸葛瑞斌

摘 要：廣西中小企業(yè)規(guī)模小、基礎(chǔ)薄弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差，加之廣西作為全國(guó)較落后地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不很完善，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也滿足不了中小企業(yè)需求，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)融資提供了新的渠道，所以根據(jù)廣西中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，提出通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融資的新型融資的方式解決廣西中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，并對(duì)完善廣西互聯(lián)網(wǎng)金融提出一些建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資對(duì)策

中圖分類號(hào)：F276.3；F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2017）17-0111-03

一、廣西中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問(wèn)題

近年來(lái)，廣西的中小企業(yè)融資總體狀況在自治區(qū)政府以及各方融資機(jī)構(gòu)的共同努力下有了很大的改觀。一方面，政府政策的扶持為中小企業(yè)的發(fā)展提供了各方面的優(yōu)惠。廣西自治區(qū)人民政府發(fā)布了《關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系》等系列文件，以要加快中小企業(yè)信用機(jī)制的建立建成，為中小企業(yè)的融資創(chuàng)造條件；另一方面，商業(yè)銀行及民間各種金融機(jī)構(gòu)的興起和發(fā)展為中小企業(yè)的發(fā)展注入了新鮮的血液，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的配套措施和法律政策也為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了較好的條件。但是對(duì)于廣西大多數(shù)中小企業(yè)而言，由于其發(fā)展大多屬于初始階段，規(guī)模小、基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，當(dāng)企業(yè)進(jìn)行自身大規(guī)模建設(shè)時(shí)，資金短缺的問(wèn)題暴露的非常明顯。所以對(duì)于廣西絕大多數(shù)的中小企業(yè)而言，融資渠道窄、貸款困難是中小企業(yè)亟待解決的問(wèn)題，融資困難始終是阻擋中小企業(yè)發(fā)展的頑石。目前，廣西中小企業(yè)融資還存在以下問(wèn)題。

（一）從企業(yè)自身角度來(lái)看

根據(jù)廣西壯族自治區(qū)第三次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)顯示，截至2013年末，全區(qū)共有第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)法人單位14.26萬(wàn)個(gè)，占全部企業(yè)法人單位95.6%。雖然小微企業(yè)數(shù)量占全部企業(yè)數(shù)量的95.6%，小微企業(yè)法人單位資產(chǎn)總計(jì)21 517.89億元，僅占全部企業(yè)法人單位資產(chǎn)總計(jì)30.5%。由此可見，廣西中小企業(yè)數(shù)量龐大，中小企業(yè)融資的需求也就變得十分需要。但由于廣西中小企業(yè)大都是一些個(gè)體企業(yè)，技術(shù)含量低且生產(chǎn)效率不高，容易受環(huán)境影響，投資風(fēng)險(xiǎn)大，很難引起風(fēng)險(xiǎn)投資者的關(guān)注。另一方面，中小企業(yè)類型繁多，一次性資金需求量小，需求頻率高，金融機(jī)構(gòu)融資手續(xù)繁瑣，融資成本過(guò)大，融資效率低下，短時(shí)間內(nèi)無(wú)法滿足中小企業(yè)的需求。中小企業(yè)等貸到一筆資金時(shí)，機(jī)會(huì)往往已經(jīng)喪失，使無(wú)數(shù)有意融資的中小企業(yè)望而卻步或使得本有機(jī)會(huì)生存下去的中小企業(yè)不得不關(guān)門停業(yè)。

（二）從金融機(jī)構(gòu)來(lái)看

目前，我國(guó)缺乏對(duì)中小企業(yè)支持的合作金融機(jī)構(gòu)。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，在所有中小型企業(yè)中，能直接融資的企業(yè)僅占2%，大多數(shù)中小企業(yè)的融資，依賴于小額貸款公司和商業(yè)銀行。截至2015年末，除掉大型商業(yè)銀行，廣西僅有36家村鎮(zhèn)銀行，3家農(nóng)村資金互助社，384家小額貸款公司。按照供給來(lái)算，一家機(jī)構(gòu)起碼要服務(wù)幾百甚至上千家企業(yè)才能滿足中小企業(yè)對(duì)融資的需求。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料，截至目前，中小企業(yè)的貸款缺口在1 000億元以上，并且每年都有不斷增加的趨勢(shì)。而對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)中小企業(yè)的貸款就顯得異?？量獭＝刂?016年10月末，全部中小企業(yè)貸款總額僅為4 821.82億元。雖然商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)是一個(gè)很好的借貸平臺(tái)，但由于廣西中小企業(yè)存在的自身缺陷，而且在交易缺乏監(jiān)督、信息不對(duì)稱問(wèn)題下影響了商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的了解和信任，商業(yè)銀行出于借貸業(yè)務(wù)盈利性、安全性、流動(dòng)性等方面的綜合考慮，會(huì)對(duì)廣西中小企業(yè)的借貸進(jìn)行慎重考慮和選擇，以至出現(xiàn)嚴(yán)重的“惜貸”現(xiàn)象。而大企業(yè)由于信譽(yù)好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力大，容易受到銀行的青睞，長(zhǎng)此以往，形成了大企業(yè)“有肉吃”，小企業(yè)“沒(méi)湯喝”的局面。

（三）從政府政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)來(lái)看

政府政策是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和中小企業(yè)發(fā)展的重要力量。但從我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，大企業(yè)的優(yōu)先發(fā)展導(dǎo)致了國(guó)家及銀行對(duì)大企業(yè)的優(yōu)先扶持，大企業(yè)的貸款、融資相比于小企業(yè)顯得容易得多。雖然國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展也有一定的政策扶持，相關(guān)部門也出臺(tái)了一些文件、措施來(lái)確保中小企業(yè)能夠順利融資，但是實(shí)際的操作結(jié)果卻不是很明顯，中小企業(yè)貸款和大企業(yè)仍是沒(méi)有可比性，商業(yè)銀行依然是優(yōu)先滿足大企業(yè)的信貸，再考慮小企業(yè)的貸款，且條件非?？量?。雖然目前這種情況有所改善，一些商業(yè)銀行也推出一些針對(duì)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，如個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款等品種，但成效不大，特別在落后縣區(qū)更加難以實(shí)行。因此，在政策扶植力度不夠的情況下，加上廣西中小企業(yè)自身的缺陷，融資就變得異常困難。

（四）從信用擔(dān)保體系來(lái)看

一是中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏，難以滿足廣西中小企業(yè)的需求。雖然目前廣西已有很多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但真正承辦中小企業(yè)擔(dān)保需求的機(jī)構(gòu)卻寥寥無(wú)幾，而且主要集中在南寧、柳州等廣西比較發(fā)達(dá)地區(qū)，落后地區(qū)的信用擔(dān)保體系還是無(wú)法解決，制約中小企業(yè)的融資，從而不利于中小企業(yè)的發(fā)展。二是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然比商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保成本低，擔(dān)保門檻低，但目前來(lái)看，廣西區(qū)內(nèi)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)更加缺少，其數(shù)量及規(guī)模還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足廣大中小企業(yè)的擔(dān)保需求。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行協(xié)作存在困難。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)傾向于與有政策支持背景及資金實(shí)力雄厚的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，但由于廣西有政策支持背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為數(shù)不多，在缺少擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及有效風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的狀況下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全，導(dǎo)致有實(shí)力的商業(yè)銀行不跟普通的擔(dān)保機(jī)構(gòu)過(guò)多合作，導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

由于存在上述情況，廣西中小企業(yè)融資成為了亟待解決的問(wèn)題。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無(wú)疑是解決中小企業(yè)融資困難的一劑“良藥”。下面就探討一下互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)融資提供了新的渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎等高科技手段對(duì)中小企業(yè)融資，打破了資金供求雙方的信息不對(duì)稱壁壘，降低了借貸雙方的交易成本，提高了資金匹配效率，實(shí)現(xiàn)了信貸資源的有效配置，促進(jìn)了金融信用中介向信息中介的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了富人金融向“草根”金融轉(zhuǎn)變，大企業(yè)金融向普惠金融轉(zhuǎn)變，加速了金融“脫媒”，從而促使金融企業(yè)組織結(jié)構(gòu)發(fā)生“基因式”的變革，有力推動(dòng)了金融業(yè)向扁平化、虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化和柔性化方向發(fā)展創(chuàng)新?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融將對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生顛覆性的影響。

（一）拓寬了企業(yè)融資渠道

在互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)誕生以前，企業(yè)融資大多是依靠傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借貸或者是獨(dú)立的民間借貸。由于廣西中小企業(yè)自身的缺陷以及相關(guān)政策法規(guī)方面的原因，廣西中小企業(yè)的融資問(wèn)題變得異常困難，中小企業(yè)融資能否成功往往得看金融機(jī)構(gòu)的“臉色”。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為中小企業(yè)的融資提供了一個(gè)新的途徑，而且這種途徑融資門檻低，且省去了很多繁雜的手續(xù)，提高了融資效率和中小企業(yè)融資的成功率，很大程度上緩解中小企業(yè)融資困難問(wèn)題，為中小企業(yè)的發(fā)展注入了新鮮的活力。而且，由于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)數(shù)據(jù)的分析，管理比較方便簡(jiǎn)單，各方面的信息也能充分的交流，解決了中小企業(yè)和融資平臺(tái)的信息交流問(wèn)題，使整個(gè)融資過(guò)程變得透明又簡(jiǎn)便。

（二）解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保問(wèn)題

在上述問(wèn)題中提高了廣西信用擔(dān)保體系不完善，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的融資。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)融資方式的多樣化使得對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行中作為實(shí)物抵押品或擔(dān)保品的資產(chǎn)降低了門檻，放寬了要求，中小企業(yè)只需要通過(guò)一定的網(wǎng)絡(luò)信用就可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸融資，形式比較靈活，辦理業(yè)務(wù)效率快并且手續(xù)簡(jiǎn)單，這有利于中小企業(yè)的融資進(jìn)行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新，在一定程度上有利于緩解中小微企業(yè)信用建設(shè)不完善的短板，也緩解了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模不足引發(fā)的融資危機(jī)。相比于傳統(tǒng)金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是通過(guò)不同的場(chǎng)景和渠道來(lái)收集相關(guān)信息，通過(guò)其資金流、信息流、物流等多方面多角度信息分析完善中小微企業(yè)的征信記錄。因此，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)模式和平臺(tái)模式能夠在一定程度上緩解中小微企業(yè)由于其征信問(wèn)題而導(dǎo)致融資難的問(wèn)題；同時(shí)，對(duì)于其事后風(fēng)險(xiǎn)的控制也能起到較好的作用。

（三）降低企業(yè)貸款成本，提高融資效率

中小企業(yè)在向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)境況進(jìn)行專門的調(diào)查，在企業(yè)貸到款后，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)對(duì)中小企業(yè)的營(yíng)業(yè)情況進(jìn)行一定的監(jiān)控。一方面加大了金融機(jī)構(gòu)的成本，另一方面金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控也不利于保護(hù)企業(yè)的隱私，不利于企業(yè)的生產(chǎn)積極性。再者煩瑣的借貸手續(xù)，無(wú)形中使得中小企業(yè)的融資成本變得非常高。利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式來(lái)進(jìn)行融資，相比于傳統(tǒng)融資而言，突破了傳統(tǒng)融資中的許多障礙，貸款者能夠突破時(shí)間和地域上的限制，在最短的時(shí)間內(nèi)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)找到合適的融資途徑，解決了金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，使得企業(yè)的相關(guān)交易信息都能及時(shí)傳達(dá)給金融機(jī)構(gòu)，運(yùn)用其大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)避免了很多不必要的程序，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)化的操作方式快速處理業(yè)務(wù)的能力，為中小企業(yè)節(jié)約了大量的借貸成本的時(shí)間。提高了中小企業(yè)的融資效率。

（四）解決信息不對(duì)稱問(wèn)題

中小企業(yè)融資困難一部分原因就是由于信息不對(duì)稱造成的。在當(dāng)前，中小企業(yè)由于分布信息的途徑、時(shí)間等因素常導(dǎo)致其信息存在偏差的問(wèn)題，對(duì)此，可利用互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)管理能力，以解決該種現(xiàn)狀。由于互聯(lián)網(wǎng)融資的公開性，信貸方可通過(guò)融資平臺(tái)及時(shí)了解到中小企業(yè)發(fā)布的各項(xiàng)信息，進(jìn)而對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)督，并依據(jù)相關(guān)信息作出決策。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，任何網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都會(huì)被記錄下來(lái)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)的記錄對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況或以往的信貸情況做出是否給予貸款的判斷。金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)資金的動(dòng)向進(jìn)行有效掌控，以便及時(shí)更新資金動(dòng)態(tài)，從而有效避免出現(xiàn)彼此間信息不對(duì)稱的情況?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)能夠服務(wù)于中小企業(yè)融資的基礎(chǔ)就是大數(shù)據(jù)，沒(méi)有數(shù)據(jù)的支撐再好的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也發(fā)揮不了作用。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題提供了很大幫助，但由于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的時(shí)間比較晚，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還不完善，難免存在一些問(wèn)題。近年來(lái)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量更呈直線上升態(tài)勢(shì)。截至2016 年6 月30 日，根據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心監(jiān)測(cè)到的 P2P 借貸平臺(tái)共 4 567 家（僅包括有線上業(yè)務(wù)的平臺(tái)，且不含港臺(tái)澳地區(qū)），其中問(wèn)題平臺(tái)共就2 461 家（不含港澳臺(tái)地區(qū)），占比 53.9%。隨著問(wèn)題平臺(tái)的出現(xiàn)和倒閉，投資者對(duì)于 P2P 的信心大幅下降，而中小企業(yè)若想從中獲得融資，其難度較之從前無(wú)疑將加大。所以，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融就變得非常有必要，它可以使互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展真正能解決中小企業(yè)的融資困境，從而促進(jìn)廣西乃至全國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融融資建議

（一）從中小企業(yè)自身而言

“打鐵還需自身硬”，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身實(shí)力，積極投入到互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中來(lái)，充分抓住這一公平公正的時(shí)代機(jī)遇，解決自己的融資問(wèn)題。一方面中小企業(yè)要結(jié)合自身情況，選擇與自身相適應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)，考慮借款的成功率和融資成本；另一方面要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)的真實(shí)性和信息技術(shù)的安全性進(jìn)行甄別，避免上當(dāng)受騙。此外，中小企業(yè)要真實(shí)、精準(zhǔn)地向互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)提供信息，維護(hù)好自身的信用，提高借款的成功率，降低資金價(jià)格，為自身創(chuàng)造價(jià)值?？梢灶A(yù)見的是，未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還是以服務(wù)中小企業(yè)和小微客戶為主，并逐步填補(bǔ)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的間隙。而信征數(shù)據(jù)好、口碑優(yōu)良、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行」緞t可以從互聯(lián)網(wǎng)金融公司獲得合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)，突破資金融通方面的限制，實(shí)現(xiàn)快速地成長(zhǎng)。

（二）從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)而言

2015年，全國(guó)共有950家網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生問(wèn)題，同比上升221%，問(wèn)題平臺(tái)增幅超過(guò)新增平臺(tái)，涉及近千億資金，超過(guò)100萬(wàn)投資人中雷。在廣西的50家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，有問(wèn)題的平臺(tái)有19家，說(shuō)明在廣西近40%的網(wǎng)貸平臺(tái)都存在著問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷的增長(zhǎng)是一個(gè)好事，但在數(shù)量增加的同時(shí)，平臺(tái)的質(zhì)量也應(yīng)該同步增加?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身在擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)該提升自己的品質(zhì)、服務(wù)，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又好又快的增長(zhǎng)。

（三）從政府方面而言

1.政策扶持，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

政府應(yīng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的扶持力度，像支持中小企業(yè)發(fā)展一樣，在財(cái)政稅收上給予扶持，在政策上適度寬松，在社會(huì)關(guān)系、人力資源上充分發(fā)揮協(xié)調(diào)作用。政府應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)分類管理，加強(qiáng)科學(xué)引導(dǎo)，深入研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，因地制宜，科學(xué)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

2.完善地方性政策法規(guī)

應(yīng)盡快出臺(tái)規(guī)范廣西互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的地方性政策法規(guī)。如今很多發(fā)達(dá)地區(qū)都已出臺(tái)相關(guān)地方性法律法規(guī)，為當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境。而廣西目前這方面的規(guī)定還比較少，由于政策、法規(guī)不明朗及由此產(chǎn)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，影響了一些企業(yè)在這一領(lǐng)域投資的信心。因此，廣西應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)相關(guān)的政策法規(guī)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境，從而促進(jìn)當(dāng)?shù)鼗ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系

政府及相關(guān)監(jiān)管部門要加快完善互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。一是完善針對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)符合信用等級(jí)的中小企業(yè)才能發(fā)布到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資，降低互聯(lián)網(wǎng)金融融資的風(fēng)險(xiǎn)。其次，嚴(yán)格把控互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，減少問(wèn)題平臺(tái)的出現(xiàn)。只有有實(shí)力的企業(yè)與機(jī)構(gòu)才能開展第三方融資平臺(tái)，而且必須持有相關(guān)證書，保證融資機(jī)構(gòu)的可信性和避免虛假融資平臺(tái)的出現(xiàn)。再次，制定相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制，一旦融資失敗，確保資金能按時(shí)回籠。對(duì)于未能及時(shí)償還貸款的公司，及時(shí)拉入“黑名單”，避免更大的損失發(fā)生。

互聯(lián)網(wǎng)金融融資的發(fā)展需要企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)、政府三方的共同努力，且完善的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式需要時(shí)間和實(shí)踐的不斷積累。毫無(wú)疑問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為中小企業(yè)融資提供了一條新的途徑，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展具有重要的作用。

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