陳白羽

摘 要：就當(dāng)前的社會發(fā)展趨勢來看，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)和其他的網(wǎng)絡(luò)形式的金融企業(yè)的發(fā)展越來越快，但是在這樣的高速發(fā)展現(xiàn)狀下，這類企業(yè)所面臨的風(fēng)險也是很大的，本文針對這一發(fā)展趨勢，總結(jié)分析了企業(yè)所面臨的風(fēng)險和實際的應(yīng)對政策，目的是想通過本文的內(nèi)容，來幫助相關(guān)企業(yè)在實際的生產(chǎn)經(jīng)營過程中能夠合理地規(guī)避風(fēng)險、實現(xiàn)自身效益的最大化。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融企業(yè)；風(fēng)險

一、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的形勢

1.傳統(tǒng)銀行的反擊

國家的經(jīng)濟的飛速發(fā)展，帶動了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的不斷進步，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展正如日中天。就當(dāng)前的相關(guān)企業(yè)發(fā)展來說，主要的代表就是騰訊的微信和阿里的支付寶，這兩家占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的絕大部分市場。隨著互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式的不斷變化，使得這兩個產(chǎn)品的受重人群不斷增加，這就對于銀行的經(jīng)濟地位產(chǎn)生了巨大的沖擊，銀行勢必會就此作出反擊。

2.統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融體制監(jiān)管

因為互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的發(fā)展是十分迅速的，這就使得當(dāng)前的監(jiān)管制度的發(fā)展不能夠滿足對于日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管需要。再者，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式不斷豐富，這就加大了監(jiān)管部門的工作量。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的社會風(fēng)險最終還是要回歸到銀行自身，這就加大了銀行的負(fù)擔(dān)。對于提現(xiàn)的用戶來說，他們在進行一定的操作時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必定會與銀行進行一定的資金往來，這不僅使得銀行的業(yè)務(wù)量增大，也會對于銀行本身的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來不利的影響。在特別是在對于證券的處理上，這方面的資金流動形勢和流動渠道比較復(fù)雜，這就為銀行的相關(guān)處理體系帶來了很大的風(fēng)險，但是針對這一問題的監(jiān)管制度還存在很大的不足。主要是因為沒有建立一個比較合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這就加大了在實際的監(jiān)督過程中的工作難度。從本質(zhì)上說，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的模式只是對于傳統(tǒng)的相關(guān)企業(yè)發(fā)展模式的網(wǎng)絡(luò)化，并沒有在發(fā)展模式上展現(xiàn)出一定的創(chuàng)新性，它的發(fā)展主要是因為這個發(fā)展模式比較符合當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢。張曉軍也曾說，從本質(zhì)上說，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的新生生命，它也應(yīng)該遵守相關(guān)的制度規(guī)定，所以對于這方面的監(jiān)督，要建立起和傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管制度相統(tǒng)一的監(jiān)管體制，這樣才能在保證公平公正的前提下，規(guī)范相關(guān)企業(yè)的發(fā)展模式，做好對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管，保證整個行業(yè)的發(fā)展秩序得到維護。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展過程中面臨的風(fēng)險

1.技術(shù)風(fēng)險

在前幾年，國家的有關(guān)部門曾經(jīng)對于網(wǎng)民的信息安全做了一個比較詳細(xì)的調(diào)查，從實際的調(diào)查結(jié)果我們可以看出，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對于網(wǎng)民的信息保護還是存在一定的問題，這就要求相關(guān)企業(yè)要加強這方面的建設(shè)，提高自身的技術(shù)水平，保障網(wǎng)民的信息安全要放在首位。由于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)的發(fā)展十分迅速，一些心懷叵測之人，依靠自身的技術(shù)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行攻擊，一方面是為了盜取網(wǎng)民的信息，另一方面是為了盜用資金，這就對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的安全體系提出了很高的要求。但是，當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀下，互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)企業(yè)對于這方面的考慮還是存在這一定的缺陷的，有的甚至完全沒有防范。這一系列的安全問題，成為了阻礙當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展的一個重要的因素。

2.法律風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度是很快的，這就使得對于這方面的法律體系沒有跟上時代的步伐，這樣就會導(dǎo)致在實際的相關(guān)問題處理上，會存在很大的弊端。我國當(dāng)前的相關(guān)法律，主要是針對傳統(tǒng)行業(yè)的，對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的規(guī)范還存著一些盲區(qū)，這就導(dǎo)致了一些不法企業(yè)，依靠自身對于法律的了解，利用這些空當(dāng)謀取不義之財，一些非法集資等活動在互聯(lián)網(wǎng)的包裝下十分猖獗。法律的不完善也是制約互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)健康發(fā)展的一個重要因素。

3.資金在流動上會存在一定的風(fēng)險性

眾所周知，資金的流動本身就是存在很大的風(fēng)險的，這主要是因為資金鏈的形成一般都是單向的，而且相關(guān)的流通環(huán)節(jié)自身就存在很大的不確定性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于受到互聯(lián)網(wǎng)不確定性的影響，在資金的流動過程中所顯現(xiàn)的風(fēng)險就有了很大的增加。這主要是因為，在當(dāng)前的監(jiān)管體系下，并不能對于互聯(lián)網(wǎng)資金的流動做到很好的監(jiān)控，這就使得資金鏈的脆弱性有了很大的加強，不利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的相關(guān)應(yīng)對措施

1.大數(shù)據(jù)金融

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，帶來了很多新的概念和新的產(chǎn)物，其中大數(shù)據(jù)就是一個典型的代表。在過去銀行的發(fā)展主要是通過相關(guān)的資金流動來實現(xiàn)的，但是在互聯(lián)網(wǎng)模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的的發(fā)展最主要的科學(xué)依據(jù)就是大數(shù)據(jù)。因為隨著信息化的影響不斷深入，這就使得當(dāng)前的企業(yè)發(fā)展主要依靠的資源正在轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)，誰掌握更多的數(shù)據(jù)，那么誰就會有更多的發(fā)展機會。通過大數(shù)據(jù)這一科學(xué)工具，就可以保證企業(yè)在實際的發(fā)展過程中能夠更好地預(yù)知相關(guān)的發(fā)展風(fēng)險，并做好及時的調(diào)整。再者，數(shù)據(jù)化的處理模式能夠使得相關(guān)企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，能夠建立起一個簡單有效的處理機制，這樣就可以獲得更大的發(fā)展機會。同時，通過對于大數(shù)據(jù)的利用，可以實現(xiàn)企業(yè)對于實際的市場需求的分析，這樣就可以幫助企業(yè)建立起一個比較好的市場分析機制，促進企業(yè)的健康快速發(fā)展。

2.融合移動金融與O2O

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在不斷發(fā)展，這會對于銀行的金融地位產(chǎn)生很大的沖擊，所以銀行就積極利用自己的優(yōu)勢采取了很多的措施來進行相關(guān)的市場化發(fā)展。銀行在市場中存在和這么多年，肯定積攢了很多的線下用戶資源，針對這一點，銀行積極建立完善的的移動金融體系。再者，銀行的現(xiàn)場交易安全性是無可比擬的，所以針對這一點，建立起了完善的模式進行類巧妙地融合，這樣就在一個相對完善的的社交體系上建立起了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，這將會為互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。這一處理模式，有效的將互聯(lián)企業(yè)自身的用戶資源逐漸引導(dǎo)到自身的金融產(chǎn)品圈內(nèi)部，這樣既實現(xiàn)了對于自身的客戶資源的最大化利用。同時，這一發(fā)展模式，加強了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的交流和合作，這樣就會使得在實際的平臺運行過程中的安全性有了一個很大的保障，從而實現(xiàn)自身的風(fēng)險降低和利潤的增加。

3.要促進監(jiān)管體制的建立

“沒有規(guī)矩不成方圓”，任何一個事物的發(fā)展都必須要有相關(guān)的制度來進行規(guī)范，這樣才能保證整體的運行秩序，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展也是如此。雖然國家在對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)督和管理上還沒有建立完善的處理體制，但是個人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮自己的主觀能動性，針對自身對于市場和企業(yè)發(fā)展的理解，積極進行企業(yè)間的交流，達成相關(guān)的發(fā)展共識，協(xié)助國家建立起完善的市場監(jiān)管體制。再者，國家也要履行好自身的職責(zé)，積極進行相關(guān)的研究和探索，針對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，做好對于未來的規(guī)劃，建立起完善的監(jiān)管體制。只有企業(yè)和政府互相聯(lián)合，企業(yè)發(fā)揮自己的主觀能動性，嚴(yán)格按照國家的相關(guān)規(guī)定進行運作；國家加強和企業(yè)之間的聯(lián)系，做好對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的全面了解，制定出合理的監(jiān)管政策，這樣才能雙管齊下，維護好互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的正常秩序。從而實現(xiàn)企業(yè)自身利潤的增加和國家整體經(jīng)濟發(fā)展水平的提升。

四、結(jié)語

從目前的情況看，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行之間的關(guān)系是很復(fù)雜的，二者之間存在著一定的競爭關(guān)系，因為他們都是金融行業(yè)的重要組成部分，這是同行之間的正常競爭；再者，二者之間的的競爭，迫使雙方從自身的發(fā)展模式上進行創(chuàng)新和改善，促進了金融業(yè)的發(fā)展。隨著相關(guān)的科學(xué)化發(fā)展模式的應(yīng)用，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展越來越迅速，本文通過對于相關(guān)企業(yè)的實際情況分析，對于它們當(dāng)前所面臨的風(fēng)險以及相關(guān)的應(yīng)對措施做了詳細(xì)的描述，以期幫助相關(guān)企業(yè)規(guī)避好風(fēng)險，實現(xiàn)自身的健康發(fā)展。

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