摘 要：在信息技術(shù)與高校教學(xué)深度融合的背景下，采取SPOC與線下面授相結(jié)合的混合教學(xué)模式、依托模擬實(shí)驗(yàn)課程進(jìn)行實(shí)務(wù)操作技能訓(xùn)練，為商業(yè)銀行課程教學(xué)改革提供了新思路和新途徑。商業(yè)銀行課程改革問卷調(diào)查顯示，學(xué)生對提高商業(yè)銀行課程操作性、實(shí)踐性需求強(qiáng)烈。構(gòu)建商業(yè)銀行課程“課堂面授+模擬實(shí)驗(yàn)+網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)”三位一體教學(xué)平臺，將促成各個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)的無縫對接，實(shí)現(xiàn)理論講授與模擬實(shí)驗(yàn)、線上與線下學(xué)習(xí)的有機(jī)混合。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行課程；混合教學(xué)；SPOC；教學(xué)改革

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：2096-000X（2017）04-0053-03

Abstract： In the context of deep integration of information technology and teaching in colleges and universities， using mixed teaching mode based on combination of SPOC with off-line teaching and relying on the hybrid simulation experiment to carry on practical skills training will provide new ideas and new ways for the teaching reform of commercial bank course. According to the survey， students show strong demand for improving the operability and practicality of the commercial bank course. Constructing a trinity teaching platform composed with "curriculum classroom teaching + simulation experiment + network aided teaching"， will facilitate the seamless connection of different teaching link， and the organic mixture of theoretical teaching and simulation experiment， online and offline learning.

Keywords： commercial bank course； blended teaching； SPOC； teaching reform

在內(nèi)外部競爭日益加劇的背景之下，我國商業(yè)銀行既致力于改革傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又在服務(wù)上不斷推陳出新，所涉及業(yè)務(wù)操作的技術(shù)性和復(fù)雜程度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過以前。商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程是大學(xué)本科金融學(xué)專業(yè)的一門應(yīng)用性較強(qiáng)的專業(yè)課程，近年來隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的日益豐富和快速發(fā)展，這門課程所囊括的基本理論與業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速。然而，在商業(yè)銀行課程面授課時(shí)量有限和缺乏輔助教學(xué)手段的情況下，應(yīng)用教學(xué)明顯不足，學(xué)生對操作性、實(shí)務(wù)性知識理解缺乏直觀與感性認(rèn)識，這與培養(yǎng)高能力、高素質(zhì)、應(yīng)用性人才的要求不相適應(yīng)（宋曉玲，2011）。

當(dāng)前，在信息技術(shù)與高校教學(xué)深度融合的背景下，各個(gè)高校對商業(yè)銀行課程進(jìn)行了探索性改革創(chuàng)新。一方面，小規(guī)模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結(jié)合的混合教學(xué)模式，日漸成為后MOOC時(shí)代高校教學(xué)的發(fā)展新趨勢，這為商業(yè)銀行課程教學(xué)改革提供了新思路。另一方面，部分高校通過開設(shè)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)課程，借助于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的實(shí)務(wù)操作進(jìn)行技能訓(xùn)練，有效增強(qiáng)了學(xué)生對銀行理論的直觀認(rèn)識和系統(tǒng)理解，促進(jìn)其快速掌握并提高銀行業(yè)務(wù)操作技能，這為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行課程理論與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合開拓了新途徑。

一、信息技術(shù)環(huán)境下混合教學(xué)模式概述

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，教學(xué)信息化已經(jīng)逐步成為當(dāng)今高校教學(xué)過程中一個(gè)不可或缺的部分。《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃（2011-2020年）》中特別強(qiáng)調(diào)，要探索現(xiàn)代信息技術(shù)與教育的全面深度融合（王奇等，2014）。

（一）信息技術(shù)與教育教學(xué)融合的模式

信息技術(shù)與教育教學(xué)的融合沒有一個(gè)固定的模式。既可以是將信息技術(shù)與教具、模型、幻燈、光學(xué)投影、電視等常規(guī)教學(xué)媒體融為一體，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與各種教學(xué)媒體的融合；也可以是將各種信息技術(shù)合理地運(yùn)用到多種教學(xué)方法上以達(dá)到教學(xué)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與教學(xué)方法的融合；還可以是依托信息技術(shù)，有機(jī)整合課前導(dǎo)學(xué)、課堂講授、課后答疑等各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與各種教學(xué)環(huán)節(jié)的融合。而通過運(yùn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的模擬實(shí)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)理論講授與實(shí)際操作的有機(jī)結(jié)合，自然屬于信息技術(shù)與教育教學(xué)深度融合的典型范例。

（二）“混合教學(xué)”的涵義的發(fā)展

廣義的“混合教學(xué)”（“Blending Learning”）是以現(xiàn)代信息技術(shù)為主要手段，將多種教學(xué)方法有效混合，有針對性地運(yùn)用到課堂教學(xué)活動中，實(shí)現(xiàn)對學(xué)習(xí)活動的引導(dǎo)、指導(dǎo)、輔導(dǎo)和學(xué)習(xí)效果評價(jià)的一種教學(xué)模式。它包括教學(xué)媒體的混合、教學(xué)方法的混合、教學(xué)環(huán)節(jié)等各個(gè)方面的組合（楊昌紅、韓偉愛，2008）。

隨著網(wǎng)絡(luò)化學(xué)習(xí)（e-learning）概念的普及，在共享網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)資源福利的同時(shí)，這種學(xué)習(xí)方式所存在的種種不足，也引起了廣泛關(guān)注。比如在網(wǎng)絡(luò)化學(xué)習(xí)特別是大規(guī)模開放式的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式之下，難以進(jìn)行有效的師生互動、針對性的答疑和輔導(dǎo)，勢必影響教學(xué)效果。在此背景下，在線學(xué)習(xí)和面授相結(jié)合的“混合教學(xué)”方式得到倡導(dǎo)，并日益成為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代“混合教學(xué)”概念的主流界說。

（三）基于SPOC的混合教學(xué)模式

2013至2014年，中國各大高校開始了轟轟烈烈的MOOC（大規(guī)模開放在線課程）實(shí)踐。在MOOC浪潮席卷全球的同時(shí)，反 MOOC的呼聲也逐漸響起。其中之一是，MOOC作為網(wǎng)絡(luò)化學(xué)習(xí)方式之一，也存在如前所述網(wǎng)絡(luò)化學(xué)習(xí)的不足：傳統(tǒng)教學(xué)中的一些環(huán)節(jié)，比如與導(dǎo)師面對面交流、開展小組討論等，在MOOC中都無法進(jìn)行。

后MOOC時(shí)代，小規(guī)模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結(jié)合的混合教學(xué)模式，由于兼收并蓄了線上教學(xué)的多形式、高科技、可重復(fù)等優(yōu)勢和線下教學(xué)的靈活性、互動性和定制化特點(diǎn)，勢必成為高校教學(xué)發(fā)展的新趨勢。與MOOC的三大特征（知識單元化、富媒體化和學(xué)習(xí)行為管理）相比，SPOC具有小規(guī)模、特定人群和在線開放的特點(diǎn)。有研究稱，SPOC是MOOC與傳統(tǒng)校園教學(xué)的有機(jī)融合，但究其實(shí)質(zhì)，其仍然是結(jié)合了課堂教學(xué)與在線教學(xué)的混合學(xué)習(xí)模式。至此，信息技術(shù)與教育教學(xué)的深度融合、線上與線下相結(jié)合的混合教學(xué)這兩個(gè)層面的概念由此也產(chǎn)生了更大的交集。

（四）本文對混合教學(xué)的界定

當(dāng)前對混合教學(xué)的主流定義是基于在線課程與線下面授相結(jié)合的教學(xué)方式。本文在此觀點(diǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合商業(yè)銀行課程操作性強(qiáng)的特點(diǎn)，提出了信息技術(shù)環(huán)境下，集課堂講授、模擬實(shí)驗(yàn)、在線學(xué)習(xí)“三位一體”式混合教學(xué)念，實(shí)現(xiàn)了理論講授與模擬實(shí)驗(yàn)、線上與線下學(xué)習(xí)的三維混合。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程教學(xué)模式現(xiàn)狀與改革訴求

（一）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程教學(xué)模式現(xiàn)狀

商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程，兼具理論與實(shí)踐性。隨著商業(yè)銀行實(shí)務(wù)的日漸復(fù)雜，在傳授理論知識的同時(shí)，如何講授清楚業(yè)務(wù)操作原理和操作細(xì)節(jié)，提高課程的應(yīng)用性、實(shí)踐性，是課程教學(xué)的一大挑戰(zhàn)。

順應(yīng)國際化發(fā)展潮流，國內(nèi)部分高校在講授財(cái)經(jīng)類課程采用國外教材。商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程經(jīng)典的國外教材之一是Peter S. Rose 和Sylvia C. Hudgins（2011）的《商業(yè)銀行管理》（Bank Management & Financial Services）。該教材（以第8版為例）總共20章，如果要為學(xué)生構(gòu)造一個(gè)比較系統(tǒng)的知識框架，需要講解12-14章的內(nèi)容。同時(shí)，由于采用的是全英文教材，要與中國國情接軌，還需要補(bǔ)充大量的國內(nèi)知識。此外，為契合課程應(yīng)用性、實(shí)務(wù)性強(qiáng)的特點(diǎn)，需要講解業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)、財(cái)務(wù)會計(jì)原理，并增加案例分析和課內(nèi)外練習(xí)。最后，如果要切實(shí)提升教學(xué)效果，需要適當(dāng)開展課堂討論，進(jìn)行一定的師生互動。達(dá)到這些要求，大概需要每周4課時(shí)的課時(shí)量。

而大部分高校對本課程的教學(xué)時(shí)間安排為2-3學(xué)時(shí)。在面授課時(shí)量有限、沒有模擬實(shí)驗(yàn)課程、網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)的情況下，就會存在一些突出問題：首先，以每周2課時(shí)為例，只能講解十章左右的內(nèi)容，而這難以為學(xué)生構(gòu)建一個(gè)系統(tǒng)的商業(yè)銀行課程知識框架體系，并且對于業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)、財(cái)務(wù)會計(jì)原理無法深入講解；其次，沒有充分的時(shí)間進(jìn)行課堂討論與師生互動、案例分析、視頻音頻短片播放，難免影響教學(xué)效果；第三，由于課時(shí)有限，在課堂上只能補(bǔ)充少量的國內(nèi)商業(yè)銀行知識，不利于學(xué)生根據(jù)所學(xué)知識進(jìn)行國內(nèi)外對比和結(jié)合；第四，沒有充裕的時(shí)間進(jìn)行課堂練習(xí)、集中的習(xí)題講解和答疑；最后，即使在課時(shí)充分的情況下，僅通過課堂面授的形式來講解商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)操作，也無法達(dá)到模擬實(shí)驗(yàn)課程給學(xué)生帶來的直觀操作和場景感受，業(yè)務(wù)實(shí)踐部分的教學(xué)效果將大打折扣。

（二）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程改革訴求

本文以北京語言大學(xué)為例，實(shí)地調(diào)查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程改革訴求。北京語言大學(xué)面向本科生開設(shè)了《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》課程，周課時(shí)2課時(shí)，采用羅斯的《商業(yè)銀行管理》（英文版）教材。作者對學(xué)生進(jìn)行題為《商業(yè)銀行課程實(shí)踐教學(xué)體系改革調(diào)查問卷》的調(diào)查，發(fā)放和收回了62份調(diào)查問卷。從提高商業(yè)銀行課程實(shí)踐性、開設(shè)模擬實(shí)驗(yàn)課程、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)、推行翻轉(zhuǎn)課堂、開展分組討論等多個(gè)方面，調(diào)查了學(xué)生對商業(yè)銀行課程的改革訴求。

在對“當(dāng)前商業(yè)銀行課程最需要增加的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容”一項(xiàng)調(diào)查中，業(yè)務(wù)操作與處理、 熱點(diǎn)問題點(diǎn)評、案例分析、中國實(shí)踐情況四項(xiàng)分別占比43.06%、23.61%、22.22%、11.11%。在對“有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行課程實(shí)踐性重要因素”一項(xiàng)調(diào)查中，按照重要性排序選擇三個(gè)或三個(gè)以上的答案序號。對問卷選項(xiàng)進(jìn)行賦值，排名第1位賦值3分，第2位賦值2分，排名第3賦值1分，排名第4位賦值0.5分、排名第5位賦值0.25分。對所有問卷分五個(gè)選項(xiàng)分別加總，為各個(gè)選項(xiàng)的最終得分，在經(jīng)過加權(quán)平均后，“增加實(shí)務(wù)講解”、“增加案例分析”、“開設(shè)模擬實(shí)驗(yàn)課程”被認(rèn)為是最重要的三項(xiàng)因素，“增加實(shí)務(wù)講解”分值最高（124分），其余依次為“增加案例教學(xué)”106分，開設(shè)模擬實(shí)驗(yàn)課程89.5分，增加課堂討論20.75分，采取網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)9.25分。在面授課時(shí)量有限的前提下，如何增加對實(shí)務(wù)內(nèi)容的講解是需要改革的重要方向。在“你認(rèn)為有必要開設(shè)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)課程嗎？”一項(xiàng)調(diào)查中，91.8%的同學(xué)認(rèn)為有必要開設(shè)商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)課程。

根據(jù)對北京語言大學(xué)商學(xué)院本科生的問卷調(diào)查，同學(xué)們對商業(yè)銀行提高業(yè)務(wù)操作性和實(shí)務(wù)性、開設(shè)模擬實(shí)驗(yàn)課程的需求比較強(qiáng)烈。

三、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程“三位一體”式混合教學(xué)模式設(shè)計(jì)

在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程的教學(xué)過程中，應(yīng)采用課堂面授、網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平、模擬實(shí)驗(yàn)課程相結(jié)合的混合教學(xué)模式進(jìn)行課程教學(xué)設(shè)計(jì)。如表1所示，三種教學(xué)模式對商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程相互補(bǔ)充與映照，形成有機(jī)銜接，構(gòu)建了“三位一體”教學(xué)平臺。

（一）課堂面授

根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程的特點(diǎn)及前期課程教學(xué)中遇到的問題，本課程在保留傳統(tǒng)課堂教學(xué)模式的基本架構(gòu)適度精簡，利用每周2課時(shí)的時(shí)間講解羅斯《商業(yè)銀行課程》教材中12章的內(nèi)容（見表1）。對于背景性資料可以放在網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平臺供學(xué)生自學(xué)，節(jié)余的時(shí)間可以在課堂面授時(shí)適度增加一些案例分析、熱點(diǎn)問題解析、熱點(diǎn)問題課堂討論等內(nèi)容。

（二）網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平臺

1. 平臺選擇

北京語言大學(xué)推出了符合本校辦學(xué)特色和教學(xué)要求的網(wǎng)絡(luò)資源共享平臺：“北語模課”在線學(xué)習(xí)系統(tǒng)。該平臺由視頻公開課、微課程、學(xué)習(xí)空間、資源中心四個(gè)模塊構(gòu)成，其中學(xué)習(xí)空間則是整個(gè)平臺的核心，該部分支撐視頻公開課、微課程的學(xué)習(xí)，同時(shí)又是課堂教學(xué)的輔助學(xué)習(xí)平臺，并起到整合各類資源的功能。當(dāng)前國內(nèi)很多高校開通了類似的網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平臺，這為線上+線下混合式教學(xué)提供了平臺支撐。

2. 主要功能

（1）課程計(jì)劃發(fā)布

在學(xué)期初將課堂的面授內(nèi)容、面授方式、面授活動安排等相關(guān)內(nèi)容發(fā)放在網(wǎng)上輔助教學(xué)平臺。介紹該課程的教學(xué)目的、進(jìn)度及計(jì)劃安排等內(nèi)容。

（2）在線集中答疑和非實(shí)時(shí)輔導(dǎo)

針對每學(xué)期布置的課后習(xí)題，安排1-2次在線集中答疑；對于課堂學(xué)習(xí)中的遺留問題，學(xué)生可將其提交至網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺系統(tǒng)，教師進(jìn)行非實(shí)時(shí)輔導(dǎo)。

（3）在線專題討論

問卷調(diào)查之問題“如果開展課堂分組討論商業(yè)銀行熱點(diǎn)問題，你會____”， 61.29%的同學(xué)愿意積極參與課堂討論，24.19%的同學(xué)選擇只聽其他同學(xué)發(fā)言，14.52%的同學(xué)不希望有課堂討論。學(xué)生對于課堂分組討論的態(tài)度不一，使得開展集中的分組討論有些困難。依托“北語模課”的“學(xué)習(xí)空間”，圍繞課程重點(diǎn)難點(diǎn)、案例分析、熱點(diǎn)問題，組織在線專題討論，賦予了學(xué)生更大的自主性。

（4）題庫在線練習(xí)和成績分析

把商業(yè)銀行課程題庫放置網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平臺，供學(xué)生在線練習(xí)，并根據(jù)練習(xí)情況分析學(xué)生對知識點(diǎn)掌握情況。

3. 網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)平臺的逐步推進(jìn)

商業(yè)銀行課程采取線上線下混合教學(xué)模式得到學(xué)生普遍認(rèn)可和接受需要一個(gè)過程。調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)顯示，只有38.71%的學(xué)生認(rèn)為有必要開設(shè)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)，只有41.94%的同學(xué)贊成商業(yè)銀行課程推行翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)模式。

在推出網(wǎng)絡(luò)輔助平臺的試驗(yàn)期，可以更多發(fā)揮其輔助的角色，立足于提供一個(gè)交流溝通為主的平臺。盡量不增加同學(xué)的課外負(fù)擔(dān)，增加服務(wù)彈性，減少硬約束。隨著這種混合教學(xué)模式得到大多數(shù)同學(xué)的認(rèn)可，再逐步增加線上教學(xué)的比例。

（三）模擬實(shí)驗(yàn)課程

根據(jù)對當(dāng)前高校使用模擬實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)軟件的調(diào)查了解，比較齊全的模擬銀行實(shí)驗(yàn)課程所涉及的業(yè)務(wù)模塊包括：一是商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)，主要有儲蓄業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、電子銀行、各類代理業(yè)務(wù)；二是商業(yè)銀行信貸管理業(yè)務(wù)；三是商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)，包括結(jié)售匯業(yè)務(wù)、外匯貸款業(yè)務(wù)等；四是中央銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)；五是商業(yè)銀行經(jīng)營管理業(yè)務(wù)；六是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)系統(tǒng)。

在對各模塊的需求測度調(diào)查中，要求按照重要性排序選擇三個(gè)或三個(gè)以上的答案序號。對問卷選項(xiàng)進(jìn)行賦值，排名第1位賦值3分，第2位賦值2分，排名第3賦值1分，排名第4位賦值0.5分、排名第5位賦值0.25分，排名第6位賦值0.1分。對所有問卷分五個(gè)選項(xiàng)分別加總，為各個(gè)選項(xiàng)的最終得分。在經(jīng)過加權(quán)平均后，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸管理、商業(yè)銀行經(jīng)營管理業(yè)務(wù)被學(xué)生認(rèn)為是最重要的三個(gè)業(yè)務(wù)模塊，這三個(gè)模塊的分值分別是115.5分、82分、62分。其余模塊需求情況依次為：商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)為41.5分，銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)系統(tǒng)為35分，中央銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)為23.55分。在模擬實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)資金量有限的情況下，可以優(yōu)先購置最重要的幾個(gè)業(yè)務(wù)模塊。

四、結(jié)束語

在信息技術(shù)與高校教學(xué)深度融合的背景下，小規(guī)模限制性在線課程（SPOC）與線下面授相結(jié)合的混合教學(xué)模式，將日益成為后MOOC時(shí)代高校教學(xué)的新趨勢。

在商業(yè)銀行綜合化、多樣化發(fā)展的趨勢之下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作的技術(shù)性和復(fù)雜程度都大大超過以前，這要求高校在人才培養(yǎng)和相關(guān)課程的教學(xué)設(shè)計(jì)上，相應(yīng)提高操作性與應(yīng)用性。問卷調(diào)查顯示，高校學(xué)生對增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程操作性、實(shí)踐性的需求比較強(qiáng)烈。

本文以北京語言大學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程為例，探討構(gòu)建“課堂面授+模擬實(shí)驗(yàn)+網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)” 三位一體的教學(xué)平臺，以促成各個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)的無縫對接，實(shí)現(xiàn)理論講授與模擬實(shí)驗(yàn)、線上與線下學(xué)習(xí)的有機(jī)混合。商業(yè)銀行經(jīng)營與管理課程具有金融學(xué)科大多數(shù)課程的一般特點(diǎn)-兼具理論性與實(shí)踐性，這門課程在混合性教學(xué)模式的有益探索，也對金融學(xué)科其他課程具有普遍示范和借鑒意義。

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