劉正全

【摘要】誠實信用原則是民商事領(lǐng)域的帝王原則。正是基于該原則諸多民商事法律制度得以建立并穩(wěn)建運行，推動一國乃至全球經(jīng)濟滾滾前進。作為民商事交易主體的“人”-無論是自然人還是具有獨立人格的法人或相對獨立人格的其它社會組織，都必須視誠信原則為其生命才能確保各方交易安全并得以不斷維持。否則，需以立、司法機制對其進行規(guī)制和矯正以迫使其遵守誠信原則才有資格進入社會群體交易，這是民商事交易在社會中存在的本來含義，亦是公平正義、保護交易安全的必備要件。

【關(guān)鍵詞】自然人誠信制度體系；誠實信用原則；司法適用；自然人破產(chǎn)制度

一、引言

誠實信用原則，要求民事交易雙方在交換物品時，必須堅守誠信，保證貨真價實，負責(zé)任地履行對價義務(wù)，不得以任何理由欺詐對方。該原則是自羅馬法以來在民商事領(lǐng)域逐步確立起來的一項最為基本和最為重要的民事交易原則。諸多民事交易原則與交易制度都由此原則繁衍而生。 因此，該原則又被稱為民商事領(lǐng)域的“帝王原則”?？梢娫撛瓌t對于民商事理論領(lǐng)域之重要性。脫離了誠實信用原則，民事交易將失去生存的全部基礎(chǔ)。[2]正是基于該原則諸多民商事法律制度得以建立并穩(wěn)建運行，推動一國乃至全球經(jīng)濟滾滾前進[3]。

社會誠信如今已成為不容忽視的時代課題。然而，我國當(dāng)前卻出現(xiàn)了嚴重的誠信危機，從政府部門、商業(yè)企業(yè)、到自然人均面臨著誠信危機。[4]建國特別是十一屆三中會我國實行改革開放以來，隨著民商事交易的不斷發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟體制不斷確立。隨著市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，法治經(jīng)濟亦提上日程，我國著手建立起企業(yè)信用制度，亦即企業(yè)征信制度。[5]然而對于自然人來說，其誠實信用原則的實施狀況卻是非常糟糕。除了有一些商業(yè)部門有一些限制貸款，如銀行等金融機構(gòu)，在民事領(lǐng)域，基本沒有任何的懲戒措施，除非觸犯刑法，構(gòu)成犯罪。所以，民事領(lǐng)域自然人誠信機制目前尚處于制度相當(dāng)不完備、運行機制嚴重缺失的現(xiàn)實狀態(tài)。從諸多的社會現(xiàn)象我們可以看出，作為民商事交易主體的“人”——無論是自然人還是具有獨立人格的法人或相對獨立人格的其它社會組織，都必須將遵守誠信原則擺在其全部商事活動中最為重要的位置。否則，民商事交易將難以持久。從這個意義上說，民商事主體應(yīng)該在其交易中把無論是單個的自然人，還是形成一定規(guī)模的公司或其它組織，都應(yīng)將誠實信用置于其生存或生命的地位和高度，才能建立長久的信用，這是確保各方交易安全并得以不斷維持的需要。如果不是這樣，那么各種法律制度就需要相繼出臺，需以立法進行規(guī)制，甚至過后需以司法機制對其進行法律救濟以實現(xiàn)司法矯正之目的，最終還是為了恢復(fù)社會之公平正義，達到保護交易安全的目的。但是，對于自然人誠信制度體系這一陌生的術(shù)語該如何架構(gòu)？

然則我們必須認識到的是，即使有了誠實信用原則，在缺乏具體制度規(guī)定和運營機制的情形下，期待以倫理化指引的方式來實現(xiàn)在人們現(xiàn)實生活中的普及，是不現(xiàn)實的。時至今日，審判機關(guān)積累著大量的案件進行執(zhí)行階段，無法終極兌現(xiàn)司法正義，案款無從追回。我們正效仿香港“自然人破產(chǎn)”制度，限制自然人高消費，有債務(wù)在身拒不執(zhí)行法院判決的“老賴”，可以被納入“失信”人員名單。然而，這一當(dāng)下我們在推行自然人破產(chǎn)制度尚未完全徹底的施行，整個的自然人的誠信體系該如何架構(gòu)乃至準確設(shè)立？如何正確界定、區(qū)分哪些行為屬破壞誠信的行為？如果將非誠信行為納入社會化的個人誠信管理系統(tǒng)，建立或制約、或推動、或懲戒民商事行為，與作為自然人的公民隱私權(quán)又將如何劃分呢？

二、自然人誠信交易是傳統(tǒng)民事活動健康發(fā)展的基石

“言必稱羅馬”。學(xué)界認為，古羅馬法中的市民法是現(xiàn)代民法之源?，F(xiàn)代民事法律制度之諸多內(nèi)容，大都是對古羅馬市民法精義的繼承和拓展。民法（Civil Law）之“民”，首先需為自由之主體，因為如果主體不自由，那就不能完成平等交易。而平等交易，則意味著交易的前提沒有任何強迫性因素在內(nèi)。這種強迫性的內(nèi)涵，應(yīng)該是既沒有以外力（或武力）相威脅必須交易，亦沒有欺詐來誘騙。平等、自由、誠實信用，成為羅馬時代民事交易得以成功的基礎(chǔ)，也是那個時代民事活動的基本特征。

最初的民事交易活動，主要是產(chǎn)生于自然人之間。因而，誠信交易也就主要產(chǎn)生于自然人之間，體現(xiàn)誠實信用原則的法律制度亦主要用來規(guī)則羅馬時代的平民即自然人?？梢姡匀蝗苏\信交易是推動民事活動健康發(fā)展的基石。如果沒有誠實信用用為基礎(chǔ)，那么根本就不可能存在民事交易，古羅馬的民事交易亦不可能發(fā)展并傳承至今。

在我國的封建社會里，由于主要奉行的是以“刑法為主、諸法合體”的法律制度，古代的民事活動并不發(fā)達。二十多個封建王朝充斥著整個中國的古代史，戰(zhàn)爭頻繁，生產(chǎn)力屢屢遭到破壞。長期的皇權(quán)統(tǒng)治，造就出來“士、農(nóng)、工、商”的社會階梯文化，無法推動著民事活動健康、持續(xù)和穩(wěn)定地發(fā)展。無論是戰(zhàn)事頻繁的年代，還是和平的時期，人類要生存，要謀取生活方便。生產(chǎn)、使用、分配與交換是每一個人類社會歷史發(fā)展階段所必須依賴的四個過程。交換，就需要規(guī)則。無論是官方的還是民間，規(guī)則始終是繞不過的，除了強取豪奪與欺詐騙取。為了社會的穩(wěn)定，盡管統(tǒng)治者或許主觀上只是為了讓皇朝延續(xù)或增加國家收入，一些保護民眾利益，抑制“奸商”發(fā)展的規(guī)則還是建立了起來。[6]

無論是西方自古羅馬建立的民事交易制度，還是中國的抑制商業(yè)發(fā)展、嚴懲“奸商”害人的做法，都體現(xiàn)了自然人民事交易活動必須堅持“誠信交易”的原則。因為即便是在物質(zhì)極度匱乏的年代，更需要遵守誠信交易，否則，“奸商”即可誤國，甚至亡國，特別是在軍事采購物資方面。

三、自然人誠信交易是近現(xiàn)代民事活動發(fā)展的軌道

工業(yè)革命開辟了人類生產(chǎn)的新篇章，并促進了人類制作產(chǎn)品的大分工。由于分工合作的終極目的，仍然是交換，無論是物物交換還是貨幣與物的交換，是換得對方產(chǎn)品的使用價值還是價值，都將人類對于交換的需求推向了人類的最高峰。交換必須等值交換，或者至少用于交換的市場價格與產(chǎn)品的實際價值不能差距太大。否則，既構(gòu)成不誠信。[7]這時，不但民事交易將歸于無效，甚至還要賠償由此給對方造成的損失。

電子商務(wù)克服并改變了傳統(tǒng)交易的諸多瓶頸與特征，成為這個時代部分民商事交易的重要組成部分。網(wǎng)絡(luò)交易的便捷，同時也壯大發(fā)展了諸如物流等業(yè)務(wù)，新的機構(gòu)與人員不斷加入，大大促進了經(jīng)濟的發(fā)展。然則，由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，民事交易雙方的誠實信用大打折扣。一些機構(gòu)為了獲取公眾更多的信任，不斷做各種鑒定、認證，以提高自身誠信度。[8]可見，現(xiàn)代民事交易無論是發(fā)展到何種程度，對于發(fā)生于自然人之間的交易，必須秉承誠實信用的要求，始終都沒有變，也不能變，沒有辦法改變。

四、構(gòu)建自然人誠信機制是建設(shè)法治社會的必然要求

法治社會是規(guī)則社會，而講求誠實信用是遵守社會規(guī)則的必然前提。很難以想象沒有誠信的人會遵守規(guī)則。當(dāng)前的經(jīng)濟社會是市場經(jīng)濟社會，要求在發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟時，人人遵守市場交易規(guī)則，保證貨真價實，童叟無欺。這應(yīng)是市場經(jīng)濟的基本要求和本質(zhì)屬性，也是民事交易的基本前提。

當(dāng)然，從另一個角度來看，誠信機制也需要法治社會的規(guī)制和保障。傳統(tǒng)中國由于奉行君主專治，官階一級壓一級。加之社會動不動進入動蕩不安的局勢，廣大民眾的生殺予奪的權(quán)利不在自己手中，人與人之間的關(guān)系亦是相互防范，“行走江湖，不要輕易吐真言”成為人在外面漂泊必須要遵守的生存之道，否則隨時可能招致殺身之禍。在戰(zhàn)亂年代，為了吃飽肚子求生存，人在相互交換物品時，難免相互間為了多換取對方的物品而給予對方的交換物“短斤少兩”。可嘆的是，這些不良的“傳統(tǒng)”都不幸被現(xiàn)代的一些人“繼承”甚至“發(fā)揚光大”，無論在市場實體店購物還是利用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境購物，都要短斤少兩，以次充好，以少充多。從長遠看，這樣的交易環(huán)境是有害的。它破壞了市場交易的相互信賴，會讓人與人的關(guān)系重回到相互不信任的狀態(tài)。當(dāng)一個人被社會上其他人欺騙時，那他的第一反應(yīng)很可能就會是如何把失去的“拿”回來，那他可能就要騙他的那個人算賬。如果找不到騙他的那個人，他就有可能去欺騙其他的人，借以挽回損失，同時心理亦重歸平衡。這樣以來，市場交易就顯然會進入“誰誠信誰倒霉”，“誰公平誰吃虧”的狀態(tài)，公平交易難以為繼，誠信規(guī)則被破壞，法治社會就難以建成。

可見，法治社會需要以誠信為本，就需要建立相應(yīng)的法律機制對不遵守誠信的加以懲戒。誠實信用原則實施的關(guān)鍵，在于該原則的具體化。[9]誠信機制的構(gòu)建，應(yīng)是建設(shè)法治社會的必備要件。由于自然人是經(jīng)濟社會的基本細胞，自然人交易是社會交易的基礎(chǔ)，那么當(dāng)自然人能夠遵守社會商事交易的規(guī)則是時，其它交易，包括法人和非法人組織之間的交易就會自覺地步入到遵守誠信交易的軌道上去。

修訂后的《民事訴訟法》第 13 條第 1 款規(guī)定， “民事訴訟應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則”。這說明，誠實信用原則是將對人們的道德規(guī)范植入法律規(guī)范之中，以提升法律規(guī)范的要求。無論是在日常民事交易還是解決社會糾紛的司法訴訟中，誠實信用同樣已成為民事訴訟中不可或缺的重要原則。誠實信用原則已被明文化、法定化。[10]

五、結(jié)語

由此可以得出，自然人誠信制度體系以及具體運營機制如何構(gòu)建，即違反誠實信用原則的情形往往得不到承接，而善意遵守誠實信用原則的人亦得不到社會上應(yīng)用的肯定性評價，那就將嚴重影響我國民商事交易的基礎(chǔ)和進一步發(fā)展，甚至進而影響社會主義法治的建成。正確界定、區(qū)分誠信行為與非誠信行為，并將非誠信行為納入到社會誠信管理系統(tǒng)之內(nèi)，建立或制約、或推動、或懲戒民商事交易中的不誠信行為，對于我國當(dāng)前的法治現(xiàn)代化建設(shè)有著非常積極的實踐意義。

參考文獻

[1]1804 年《法國民法典》、1900 年《德國民法典》、1912 年《瑞士民法典》、1947 年的《日本民法典》都相繼規(guī)定了誠實信用原則。

[2]試想一下中國現(xiàn)階段的假貨、假幣現(xiàn)象對于中國民商事交易的破壞，一些不良商販行為導(dǎo)致國際交易信用損失慘重就可以推斷出。

[3]諸如《合同法》中的締約過失責(zé)任，合同一方是基于對另一

方的信任因而造成已方的損失，故另一方需要承擔(dān)賠償責(zé)任；而以欺詐方式損害國家的行為無效，損害第三人的行為可以撤銷，更是凸顯了該原則在完成交易的各個環(huán)節(jié)是無處不在。

[4]唐秀英.社會誠信體系建設(shè)及其對策研究[J]，學(xué)術(shù)論壇. 2013（06） ：52

[5]如公司成立資本從審查到報備制度的建立，就是基于對公司創(chuàng)立者信用的信任。公司財務(wù)情況公示和披露，就是為了獲取社會公眾對公司財產(chǎn)的知悉，從而完成公司行為對社會的誠信。

[6]如《鹽鐵酒專賣令》等。

[7]關(guān)于這一點，我國《民法通則》與《合同法》中都有規(guī)定。無論是構(gòu)成價格欺詐，還是締約過失，都要承擔(dān)合同無效或撤銷合同、賠償損失的責(zé)任。

[8]正如以前傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門做的省優(yōu)、部優(yōu)、國優(yōu)等。網(wǎng)絡(luò)民商事交易環(huán)境下，一些開網(wǎng)店的民商事主體通過辦“認證”業(yè)務(wù)，獲取公眾更多的認可度、信任度，從而推動自身經(jīng)濟的壯大與發(fā)展。當(dāng)然， 這些主體中不乏開設(shè)個體工商戶的自然人。當(dāng)然， 這時，這些個體工商戶的認證，主要還是字號的認證。

[9]任重.民事訴訟誠實信用原則的實施——德國的認知與實踐[J]，法學(xué)家.2014（04）：166.

[10]張衛(wèi)平.民事訴訟中的誠實信用原則[J]，西北政法大學(xué)學(xué)報.2012（06）：153.