（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

【摘 要】綠色金融作為一種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，是建立在生態(tài)環(huán)境容量和資源承載力的約束條件下，將資源節(jié)約、環(huán)境保護(hù)作為可持續(xù)發(fā)展重要支柱的一種發(fā)展模式。從目標(biāo)屬性來看，綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)合物，它將金融產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)增長有效的結(jié)合，在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)追求環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)增長的雙重目標(biāo)。綠色金融主要以實(shí)施綠色金融產(chǎn)品為主要手段，而綠色金融產(chǎn)品主要有三個典型代表：綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；問題；對策分析

近年來，綠色金融的發(fā)展不僅作為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要標(biāo)志，也是與我國一直以來所提倡的“可持續(xù)發(fā)展”相契合。綠色金融是推動綠色經(jīng)濟(jì)的重要手段，金融既具有宏觀調(diào)控的功能，又聯(lián)系著千家萬戶的微觀企業(yè)，擁有信貸、保險(xiǎn)、投資等多種手段和方式，可以通過看不見的手和看得見的手來調(diào)控市場，形成對資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)的正面激勵?？梢哉f綠色金融不僅是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境協(xié)調(diào)進(jìn)步以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要，也是金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的必然要求。

一、我國綠色金融發(fā)展存在的問題

（一）綠色金融的區(qū)域發(fā)展差異大，不均衡

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展先驅(qū)主要有北京、上海、廣州這幾個城市，因其經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直力求與世界同步，所以對于綠色金融的政策的實(shí)施，政府企業(yè)都十分重視，進(jìn)而綠色金融所帶來的收益已初見成效。而西藏、寧夏、甘肅這些經(jīng)濟(jì)較為落后的西部地區(qū)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速增長，盲目的忽視了粗獷經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的環(huán)境損失，忽略了綠色金融的重要性。從長遠(yuǎn)來看，若西藏等地區(qū)現(xiàn)在不改變其以犧牲環(huán)境為代價(jià)的發(fā)展模式，未來將需要大量資金從事環(huán)境治理工作，可以說是得不償失。所以，我國從2007年開始利用綠色發(fā)展指數(shù)來測算各地區(qū)的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

（二）政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)形成制約關(guān)系

我國綠色金融的實(shí)施涉及三個主體方，政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和消費(fèi)者。首先通過政府推行綠色金融的政策與條令，以此來敦促商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司發(fā)展綠色信貸、綠色證券、綠色保險(xiǎn)等綠色金融類業(yè)務(wù)，然后金融機(jī)構(gòu)再與企業(yè)和消費(fèi)者開展業(yè)務(wù)往來。但是一方面三方的目標(biāo)利益存在比較大的差異；政府的目的是以金融調(diào)控為手段，實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)則是為了通過綠色產(chǎn)品獲得收益。而企業(yè)和消費(fèi)者則是為了遵守國家規(guī)定，完成政策指標(biāo)、做到節(jié)能減排，實(shí)現(xiàn)單位的利益。另一方面綠色金融在推行后其效益不會馬上顯現(xiàn)，所以三個主體方在收益方面存在時(shí)間差。首先，商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)公司在短時(shí)間內(nèi)難以獲得收益，隨著時(shí)間的延長又會增加風(fēng)險(xiǎn)，這樣銀行等金融機(jī)構(gòu)就不愿意提供綠色產(chǎn)品；而企業(yè)和消費(fèi)者為了遵守規(guī)定，在自身資金周轉(zhuǎn)不開時(shí)就需要申請綠色貸款等綠色產(chǎn)品，如果企業(yè)的貸款資金不到位，政府就沒有辦法達(dá)到保護(hù)環(huán)境的目標(biāo)。所以，三者利益會受到?jīng)_突，從而形成制約關(guān)系。

（三）綠色金融信息溝通不足

綠色金融包含了環(huán)保和金融兩大領(lǐng)域，各自都具有專業(yè)性和復(fù)雜性，所以首先環(huán)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)獲取信息的渠道是不同的，這樣他們所持有的企業(yè)信息在量上、結(jié)構(gòu)上和對信息的分析理解上會存在一定差異，從而對企業(yè)的環(huán)境保護(hù)狀況不能做到全面的記錄。進(jìn)而會出現(xiàn)雖然在國家層面已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機(jī)制，但還有更多地省市尚未建立信息溝通機(jī)制，使得各部門之間無法及時(shí)進(jìn)行信息交流。這樣會使得一些金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)增大，比如銀行在信息不清楚和不完整的情況下很難做出判斷，使得一些嚴(yán)重違反環(huán)境法的企業(yè)依然可以從銀行獲取貸款，從而使銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)增大，不利于環(huán)境的保護(hù)。

（四）綠色金融政策體系不完善

政策體系不完善一方面表現(xiàn)在技術(shù)性政策，特別是缺乏與綠色金融配套的績效評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？冃гu價(jià)指南等技術(shù)性政策，由于技術(shù)政策缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個人的貸款申請時(shí)，不能及時(shí)獲得比較完整的相關(guān)環(huán)保信息，授信審查時(shí)也只能憑借一些簡單的材料做出判斷，審查標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，隨意性強(qiáng)，而造成銀行損失，制約綠色金融的發(fā)展。另一方面則表現(xiàn)在環(huán)保項(xiàng)目融資上，由于環(huán)保項(xiàng)目的獨(dú)有特點(diǎn)——收益性差甚至無收益，對于商業(yè)銀行等以獲取利潤為目的企業(yè)，是不具有足夠的吸引力和注意力的，從而導(dǎo)致貸款總量不高。

二、我國綠色金融發(fā)展的建議與對策

（一）政府應(yīng)當(dāng)實(shí)行差別化管理

政府可以將重點(diǎn)行業(yè)劃分為幾個層次，比如：加大投放、維持鞏固、調(diào)整控制、壓縮退出。對鋼鐵、水泥、有色金屬、紡織等高耗能高污染行業(yè)確定“紅線”標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入與退出管理。與此同時(shí)，還應(yīng)把握國家政策機(jī)遇，如：鼓勵節(jié)能環(huán)保、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等。這樣政府可以對不同行業(yè)實(shí)施不同的管理機(jī)制和要求準(zhǔn)則，更好的配合各行各業(yè)的綠色發(fā)展。例如：可以在鋼鐵行業(yè)施行優(yōu)先支持除塵、脫硫及回收項(xiàng)目；在電力行業(yè)可以重點(diǎn)支持水電、核電、風(fēng)電等相關(guān)節(jié)能減排、技術(shù)升級的重點(diǎn)項(xiàng)目。

（二）改善政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三者之間的關(guān)系

政府與企業(yè)之間：首先政府一方面應(yīng)加強(qiáng)生產(chǎn)者的環(huán)保意識，通過政策鼓勵、融資寬限等引導(dǎo)企業(yè)走向綠色生產(chǎn)模式。讓企業(yè)認(rèn)識到，綠色生產(chǎn)并不僅僅是給環(huán)境帶來改變，也是在增加自身商譽(yù)，對未來高回報(bào)的投資。另一方面對于嚴(yán)重違反環(huán)境保護(hù)法規(guī)的企業(yè)，政府可以定期公布名單，限制金融機(jī)構(gòu)對其投融資，加快不符合規(guī)定的企業(yè)的淘汰步伐。

政府與金融機(jī)構(gòu)之間：政府對于提供綠色產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，如對綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券的收益可以按照一定比例來減免稅收，通過此類財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠政策激勵金融機(jī)構(gòu)參與綠色項(xiàng)目，不再看中眼前利益。這樣一方面可以很好的控制金融機(jī)構(gòu)所承受的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以使金融機(jī)構(gòu)有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力用來增加對中小企業(yè)投融資規(guī)模。而對于某些大規(guī)模的科學(xué)技術(shù)、專利和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政府要起到牽頭的作用，帶領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同出資、共同建設(shè)。

金融機(jī)構(gòu)于企業(yè)之間：首先要加強(qiáng)雙方的聯(lián)系，比如：金融機(jī)構(gòu)可以要求企業(yè)定期反饋資金使用情況及項(xiàng)目進(jìn)展情況，了解每筆資金的具體使用情況，避免道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期時(shí)和企業(yè)共同應(yīng)對。如果是長期合作項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)可以在企業(yè)設(shè)置一些特殊的辦事處，這樣不僅提高辦事效率、減少辦公成本，還可以對項(xiàng)目起到很好的保密效果。其次金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)都要加強(qiáng)員工對于金融業(yè)務(wù)、企業(yè)業(yè)務(wù)、環(huán)保政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高環(huán)保意識，深切認(rèn)識到發(fā)展綠色金融的重要性。

（三）規(guī)范我國綠色金融的法律體系

（1）要充實(shí)修改《中華人民共和國綠色經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》等相關(guān)的法律或條例，強(qiáng)化以生產(chǎn)者為主的責(zé)任延伸制度，強(qiáng)化綠色化產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)范和引導(dǎo)，明確關(guān)于減量化、再利用和資源化的具體要求，建立激勵機(jī)制和法律責(zé)任追究制度。

（2）要修改完善相關(guān)金融法律，將綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融理念嵌入金融法律制度和金融服務(wù)決策流程，使支持綠色經(jīng)濟(jì)成為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融活動的內(nèi)在部分，而不是監(jiān)管部門、環(huán)保部門和社會強(qiáng)加給銀行等金融機(jī)構(gòu)的。

（四）創(chuàng)建環(huán)保政策性銀行

創(chuàng)建專門的環(huán)保政策銀行，可以改變當(dāng)前許多金融機(jī)構(gòu)將綠色金融當(dāng)作表面化的政策工具的現(xiàn)狀。環(huán)保政策銀行能實(shí)施專業(yè)化的環(huán)境項(xiàng)目評估，并且將環(huán)境評估報(bào)告和綠色金融政策定期向外界發(fā)布。通過這些舉措可以有效的引導(dǎo)、監(jiān)督企業(yè)按照國家政策進(jìn)行綠色化企業(yè)經(jīng)營活動。

三、結(jié)論

總的來說，發(fā)展綠色金融是我國必然的選擇。因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)增長長期依賴生產(chǎn)要素的大量投入，經(jīng)濟(jì)的快速增長和大規(guī)模的工業(yè)化、城市化導(dǎo)致自然資源過度消耗，環(huán)境污染嚴(yán)重。所以以資源和環(huán)境換增長的粗放型發(fā)展方式在帶來舉世矚目的經(jīng)濟(jì)成就的同時(shí)，也令我國付出了巨大的環(huán)境代價(jià)。如此一來，發(fā)展綠色金融變得尤為重要。

作者簡介：翟俊暉（1994—），男，漢族，湖北宜昌人，現(xiàn)在湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院。

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