趙潔

【摘要】隨著供應(yīng)鏈的出現(xiàn)，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大的變化，特別是金融界和學(xué)術(shù)界等，目前，供應(yīng)鏈已經(jīng)給成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目，但想要對(duì)供應(yīng)鏈金融有一個(gè)全面的了解，必須打破商業(yè)銀行的限制。在本文中，作者自身自身的研究對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展進(jìn)行了簡(jiǎn)單的分析，并對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的產(chǎn)生原因等進(jìn)行了介紹。通過歸納總結(jié)國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐，作者提出了商業(yè)銀行開發(fā)供應(yīng)鏈的幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融 物流金融 貿(mào)易金融

自上世紀(jì)末開始，供應(yīng)鏈管理模式逐漸成為企業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目，其應(yīng)用和實(shí)踐項(xiàng)目逐漸增多，在這一形勢(shì)下，供應(yīng)鏈管理模式逐漸成為衡量一個(gè)企業(yè)的重要因素。而對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其作為供應(yīng)鏈組織中的重要組成部分，能夠?qū)?yīng)鏈組織的資金流進(jìn)行增值，作為當(dāng)前國內(nèi)外銀行金融實(shí)踐的最主要產(chǎn)品，其管理模式以及運(yùn)行模式等發(fā)展速度非?？?，且逐漸趨于完善。對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其主要是幫助企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)自身資金的最大化利益，保證自身的健康發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)概念研究

對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其在發(fā)展的過程中出現(xiàn)了很多相似的代名詞，且這些詞匯在商業(yè)中的應(yīng)用非常多，這使得供應(yīng)鏈金融本身的含義受到了影響，下面對(duì)三種常見的相似性概念進(jìn)行了簡(jiǎn)單的對(duì)比分析。

（一）供應(yīng)鏈金融同供應(yīng)鏈融資

對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其包含了供應(yīng)鏈融資的有關(guān)內(nèi)容，對(duì)于前者，其對(duì)供應(yīng)鏈上的各方利益保持法律上的獨(dú)立性，通過成員之間的相互合作實(shí)現(xiàn)成員之間的資源和生產(chǎn)能力等的共享，是一種新型的金融服務(wù)模式。而對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其指的是對(duì)供應(yīng)鏈的整體資金流進(jìn)行優(yōu)化配置，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈資金的最佳流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)利益的最大化。對(duì)于供應(yīng)鏈融資，其應(yīng)該是向供應(yīng)鏈中的上下游以及不同的環(huán)節(jié)提供真實(shí)交易的一種融資產(chǎn)品，對(duì)于當(dāng)前我國的商業(yè)銀行，還沒有一個(gè)真正意義上的供應(yīng)鏈金融，大部分都屬于供應(yīng)鏈融資。

（二）供應(yīng)鏈金融同傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資

對(duì)于當(dāng)前的世界認(rèn)知，其認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是傳統(tǒng)國際貿(mào)易金融的一種延續(xù)品，尤其是其服務(wù)目標(biāo)，仍然將融資服務(wù)作為其中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。但對(duì)于這兩者，其在本質(zhì)上是有區(qū)別的，供應(yīng)鏈金融同傳統(tǒng)的國際貿(mào)易金融融資相比，其打破了單一買賣方的限制，而是有整個(gè)供應(yīng)鏈的所有上下游成員參與，這種金融模式使得整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流動(dòng)清晰明了，且通過協(xié)調(diào)各方之間的關(guān)系能夠?qū)崿F(xiàn)資金的最佳分配，因此，供應(yīng)鏈金融是一種全新的國際貿(mào)易形勢(shì)和分工。而對(duì)于傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資來說，其僅僅是實(shí)現(xiàn)不同國家地區(qū)之間的單一買賣關(guān)系，其貿(mào)易往來更多的是單筆貿(mào)易之間的融資業(yè)務(wù)。

（三）供應(yīng)鏈金融和物流金融

對(duì)于物流金融，其在廣義角度上是是供應(yīng)鏈金融的從屬，在物流金融中，其將物流控制作為這個(gè)金融關(guān)系的主導(dǎo)行為，通過為整個(gè)供應(yīng)鏈的上下游提供對(duì)應(yīng)的融資和結(jié)算等產(chǎn)品，推動(dòng)整個(gè)物流金融發(fā)展，而對(duì)于金融物流的主導(dǎo)者，則是各種物流服務(wù)提供商。

而對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其則是將金融服務(wù)的專業(yè)性等全面的整合到整個(gè)金融服務(wù)中，為供應(yīng)鏈的參與方和為參與方提供完善的財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)。

二、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的提供主體

對(duì)于供應(yīng)鏈金融，其不同的服務(wù)類型由不用的參與方來實(shí)現(xiàn)，且對(duì)于該體系，其并不是單純的依靠商業(yè)銀行就能夠?qū)崿F(xiàn)。在當(dāng)前的國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融實(shí)踐中，其服務(wù)主體主要分為以下幾種：

（一）商業(yè)銀行

對(duì)于商業(yè)銀行，其作為傳統(tǒng)貿(mào)易金融和信用證等的中間業(yè)務(wù)，具有非常強(qiáng)的入手性，通過商業(yè)隱含的融資以及擔(dān)保等業(yè)務(wù)，能夠?qū)⒐?yīng)鏈金融服務(wù)中的所有產(chǎn)品進(jìn)行有效的整合，從而開發(fā)出符合當(dāng)前金融運(yùn)營模式的業(yè)務(wù)操作形式，開發(fā)出能夠事項(xiàng)供應(yīng)鏈管理模式的新型產(chǎn)品。對(duì)于當(dāng)前的商業(yè)銀行，其大部分是從國際貿(mào)易進(jìn)入，然后根據(jù)戰(zhàn)略客戶的需求等設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的下游金融產(chǎn)品。

（二）第三方物流公司

對(duì)于第三方物流公司，其能夠依據(jù)自身的物流實(shí)體網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)的物流業(yè)務(wù)，從而同客戶進(jìn)行深度的交流，對(duì)于這一類型的公司，其在同商業(yè)銀行進(jìn)行合作時(shí)大部分是通過設(shè)立對(duì)應(yīng)的子公司等形式，這使得合作項(xiàng)目能夠完全獨(dú)立運(yùn)作。

（三）第三方貿(mào)易平臺(tái)公司

對(duì)于這一類的公司，其是通過自身建立的B-B平臺(tái)和對(duì)應(yīng)的交易信息平臺(tái)等，支持支付系統(tǒng)和財(cái)務(wù)處理系統(tǒng)的運(yùn)行，從而挖掘平臺(tái)中不同客戶對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的需求，其能夠?yàn)橛脩籼峁┩晟频慕鹑诜?wù)。對(duì)于這類交易平臺(tái)，其提供的支付系統(tǒng)打破了傳統(tǒng)LC等支付方式的限制，實(shí)現(xiàn)了物流和金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴之間的具體運(yùn)作，在當(dāng)前我國比較成功的是阿里巴巴，其很好的證實(shí)了我國中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的良好發(fā)展前景。

三、我國商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融建議

對(duì)于我國當(dāng)前的金融市場(chǎng)，其整體還處在發(fā)展階段，存在著社會(huì)信用體系不完善等問題，這是限制我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要因素，而對(duì)于供應(yīng)鏈金融的開發(fā)主體-商業(yè)銀行，其需啊喲打破出啊弄服務(wù)模式等的限制，勇于創(chuàng)新。

（一）加大自身供應(yīng)鏈資產(chǎn)能力的風(fēng)險(xiǎn)管控

對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，其同傳統(tǒng)的單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不同，具有多樣性，像系統(tǒng)性和波動(dòng)性等，因此，商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融時(shí)需要加強(qiáng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的控制，通過提升供應(yīng)鏈整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來對(duì)個(gè)體進(jìn)行授信安排，在整個(gè)供應(yīng)鏈體系建設(shè)完成后，還需要對(duì)整體的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。同傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品不同，其在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)更加關(guān)注對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理以及組合管理。

（二）建立總分行模式下的跨地區(qū)協(xié)作機(jī)制

對(duì)于供應(yīng)鏈本身來說，其在地域方面具有明顯的分散性，這使得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象較為廣泛，在進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和推廣時(shí)，需要針對(duì)不同地區(qū)設(shè)定對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品運(yùn)行模式，保證同其他企業(yè)之間的良好合作。在我國當(dāng)前的跨地域供應(yīng)鏈金融合作中，其還處于初級(jí)發(fā)展階段，后期發(fā)展需要對(duì)其進(jìn)行細(xì)化，提高整體的運(yùn)行效率，保證服務(wù)的穩(wěn)定性等。

四、總結(jié)

綜合上述所說，我國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展目前還處于初級(jí)階段，無論是在供應(yīng)鏈整體運(yùn)行模式和管理方面，還是在抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面，其都存在著很多的問題需要解決，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將越來越好。

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