方奕

【摘要】近年來(lái)，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息化逐漸發(fā)展為社會(huì)需要的主流，各行各業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式，使各行各業(yè)的經(jīng)濟(jì)得到了飛速的發(fā)展，提升了整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益。進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)信息化時(shí)代后，對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響尤為嚴(yán)重。商業(yè)銀行是一個(gè)以盈利為目的的投資銀行，主要以多種金融債券等籌集資金，是一類具有信譽(yù)創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行沒(méi)有發(fā)行貨幣的權(quán)利，是經(jīng)營(yíng)貨幣流通的企業(yè)。由于該行業(yè)具有較多的社會(huì)功能和流通環(huán)節(jié)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可以提高銀行的工作效率，提高貨幣的公平交易和自律性，以便更好的促進(jìn)金融銀行的健康快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融模式 傳統(tǒng)銀行業(yè) 影響分析

從新中國(guó)成立至今，中國(guó)從一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)逐漸發(fā)展成一個(gè)全面型經(jīng)濟(jì)大國(guó)，從商品、貿(mào)易以及服務(wù)等多個(gè)行業(yè)進(jìn)行不斷地轉(zhuǎn)型，只是為了追趕和適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流。隨著經(jīng)濟(jì)信息化的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展具有非常重大的影響。就目前出現(xiàn)的網(wǎng)上銀行、支付寶以及云金融等一系列信息服務(wù)行業(yè)逐漸蓬勃發(fā)展，不斷地創(chuàng)新了金融機(jī)構(gòu)和管理模式，對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時(shí)也是促進(jìn)發(fā)展的機(jī)遇。本文主要研究在傳統(tǒng)銀行業(yè)中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信息化金融模式的影響效果[1]。

一、傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)體制的不斷變革與快速發(fā)展，金融行業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。隨著信息化體制的日漸深化，金融行業(yè)的發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)同時(shí)存在。信息統(tǒng)計(jì)管理是金融日常工作的重點(diǎn)，包含的內(nèi)容復(fù)雜，數(shù)據(jù)量大，對(duì)銀行的發(fā)展具有極其重要的作用，是銀行健康、科學(xué)發(fā)展管理的重要組成部分[2]。銀行統(tǒng)計(jì)管理水平的高低直接影響在未來(lái)的發(fā)展前景。就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融統(tǒng)計(jì)信息管理還存在一定的落后性，在設(shè)施應(yīng)用方面存在一定滯后性，難以滿足大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展需求。因此，近年來(lái)，在銀行統(tǒng)計(jì)中逐漸推行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用管理——互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

隨著中國(guó)在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的巨大作用，使中國(guó)金融業(yè)的改革與創(chuàng)新變成了全球矚目的大事，尤其是匯率市場(chǎng)化和金融管理體制的落后。中國(guó)金融模式改革時(shí)期，正值互聯(lián)網(wǎng)金融模式潮流興起時(shí)，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融模式的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、整體金融結(jié)構(gòu)等均發(fā)生了不同的變化。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特征和功能

隨著信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，就目前來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)金融市場(chǎng)的影響越來(lái)越大，不容忽視。一方面網(wǎng)絡(luò)信息化加速了金融信息的快速傳遞，提升了工作效率。另一方面，在金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，傳統(tǒng)的金融模式的影響因素同樣也發(fā)揮著巨大的作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要是指?jìng)鹘y(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行的精神結(jié)合的新興金融領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)信息化時(shí)代中，提供“開放、平等、協(xié)作、分享”等精神，不斷地在傳統(tǒng)金融銀行業(yè)中滲透，對(duì)人類金融模式的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響，在金融市場(chǎng)中，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的區(qū)別，不僅僅是單純的金融業(yè)務(wù)所應(yīng)用的傳遞媒介不同，更重要的是金融行業(yè)的參與者可以遵守互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的原則，通過(guò)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)支付寶、手機(jī)銀行等工具，使傳統(tǒng)的金融行業(yè)具備來(lái)了一定的透明度、操作更便捷、協(xié)作性更好且參與度更高等一系列特征[3]。

目前的互聯(lián)網(wǎng)金融格局，主要的商業(yè)功能是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作、（P2P）模式的網(wǎng)絡(luò)借貸，眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資，挖財(cái)類的手機(jī)理財(cái)APP，以及第三方支付等，為金融行業(yè)的參與者提供了交流合作的平臺(tái)，促進(jìn)了金融交易的公平、公正。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的實(shí)施

（一）點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸

目前，P2P網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)借貸最常用的交易平臺(tái)，主要是進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，同時(shí)幫助貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。這是互聯(lián)網(wǎng)單純的線上資金借貸模式，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。近年來(lái)，以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式，不斷地受到了人民群眾的廣泛關(guān)注和認(rèn)可，一些金融專家認(rèn)為，P2I產(chǎn)業(yè)鏈金融模式不僅在年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力，而且還可有效整合各個(gè)角色的參與度，高度發(fā)揮其各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資，并讓投資者的收益最大化體現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏[4]。

（二）第三方支付

在金融機(jī)構(gòu)上，第三方支付在狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信以及計(jì)算機(jī)，與各大銀行進(jìn)行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)之間建立連接的電子支付模式。該支付方式有效的減少了支付環(huán)節(jié)，提高了運(yùn)營(yíng)效率。

（三）大數(shù)據(jù)金融

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展中，要想進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的科學(xué)化管理，首先要建立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，擴(kuò)大統(tǒng)計(jì)范圍，信息化的統(tǒng)計(jì)管理應(yīng)該系統(tǒng)、全面、綜合的發(fā)展。大數(shù)據(jù)金融是指集合大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供全面、系統(tǒng)的信息，通過(guò)分析和挖掘各個(gè)客戶之間的交易和消費(fèi)信息，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷的過(guò)程中，可以有效的控制交易風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)主要是指從大量的數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息，為企業(yè)等提供可靠、安全的信息，也為云計(jì)算奠定了發(fā)展基礎(chǔ)[5]。

四、結(jié)束語(yǔ)

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的發(fā)展，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有一定的局限性，但在信息化的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式下，也存在一定的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)的銀行業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)遇，利用自身現(xiàn)有的資源和設(shè)備，投入互聯(lián)網(wǎng)精神，不僅可以進(jìn)行財(cái)富管理業(yè)務(wù)，同時(shí)還可以通過(guò)其他的平臺(tái)建立網(wǎng)點(diǎn)代購(gòu)交易，促進(jìn)了資源的合理利用，拓展了金融模式，順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，提供了更加快捷的服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]張礫.分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].管理觀察，2014，30（25）：56-58.

[2]張曉宇.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016，16（07）：107-108.

[3]蔡秉軒.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].企業(yè)改革與管理，2016，12（06）：51.

[4]劉蘭芳.顛覆與沖擊——互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].現(xiàn)代交際，2016，15（01）：98-100.

[5]楊磊玉.淺談互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].中國(guó)商論，2016，11（38）：88-90.