【摘 要】隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的快速發(fā)展以及金融市場(chǎng)的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融孕育而生并得到迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融改變著人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，影響著各行各業(yè)的運(yùn)營(yíng)，尤其是金融行業(yè)，金融行業(yè)為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展做出了一些調(diào)整與改變，這標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代在一定程度上影響了人們的金融交流方式，使金融產(chǎn)品更加豐富，使金融服務(wù)更加符合消費(fèi)者的意愿，為金融行業(yè)和人們的生活帶來(lái)了極大的便利，也說(shuō)明金融行業(yè)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)是密不可分的，兩者相互影響相互促進(jìn)，也可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的互動(dòng)與融合已經(jīng)成為金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，受到人們的關(guān)注。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的互動(dòng)與融合提出自己的想法與思考，旨在加深對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的認(rèn)識(shí)與了解。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；互動(dòng)；融合；思考

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的關(guān)系日益密切，兩者之間相互融合，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。馬云在外灘金融論壇上說(shuō)過(guò)：未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和金融將不斷融合，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融，叫互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)銀行深化互聯(lián)網(wǎng)，叫金融互聯(lián)網(wǎng)。招行前行長(zhǎng)馬蔚華說(shuō)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的金融。從不同的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是不一樣的。單獨(dú)來(lái)看，金融并不代表消費(fèi)者的最終需求，它是屬于商業(yè)交易，不能解決消費(fèi)者生活方面的各個(gè)需求，而互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合卻解決了這一問題。比如，滴滴打車中的“專車”，如果綁定了信用卡，下車結(jié)算最終費(fèi)用時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從綁定的信用卡中扣除費(fèi)用，可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，使得金融改變了自己的位置，成為商業(yè)交易的最后一環(huán)。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，金融行業(yè)的組織體系和金融市場(chǎng)的方式也在發(fā)生著深刻的變化，使互聯(lián)網(wǎng)與金融得到了完美的結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是近幾年來(lái)一個(gè)新興的行業(yè)，它是對(duì)傳統(tǒng)金融的改變與創(chuàng)新，也是互聯(lián)網(wǎng)與金融互動(dòng)與融合的結(jié)果。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的互動(dòng)與融合

1.金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展不同的營(yíng)銷模式

互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是一個(gè)不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)，金融企業(yè)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)而獲得自己的發(fā)展是重中之重。一些大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)客戶端等催生出新的消費(fèi)者模式，改變著金融企業(yè)與消費(fèi)者之間的交流方式與交易模式。金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)這一平臺(tái)也開展了符合自己發(fā)展特點(diǎn)的不同的營(yíng)銷模式，使互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步得到深化與提高。

金融的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)信用和信任，取得消費(fèi)者的信任是金融行業(yè)市場(chǎng)人員必須做到的要求，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代為金融企業(yè)提供了互聯(lián)網(wǎng)這一有效的平臺(tái)。為了取得金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，大中型金融企業(yè)頻頻利用情感營(yíng)銷，以實(shí)現(xiàn)品牌與消費(fèi)者情感上的互動(dòng)，達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)與金融的互動(dòng)與融合。美利金融在2015年的時(shí)候發(fā)布了一個(gè)品牌形象宣傳片：演員黃覺樸實(shí)獨(dú)白演繹“我是個(gè)Loser嗎？我有時(shí)候會(huì)問自己……”黃覺在廣告片中可以說(shuō)是本色出演，將自己的日常生活和工作狀態(tài)淋漓盡致地呈現(xiàn)給廣大觀眾，在喧鬧的片場(chǎng)中被大聲喚醒，拖著疲憊不堪的身軀不停地接戲，即使再累都要繼續(xù)。因?yàn)樗且晃徽煞?，是一位父親，他必須承擔(dān)自己應(yīng)有的責(zé)任。片尾，黃覺說(shuō)道：“一個(gè)平凡的演員，撐著一個(gè)還算合格的男人和一個(gè)挺安全的家庭，我覺得我還行?！弊詈簏c(diǎn)出宣傳片的主題：用更多金融可能，支持更美麗的人生，美利金融。這個(gè)宣傳片使人們對(duì)生活與工作、人生與理財(cái)產(chǎn)生思考，引起人們的情感共鳴，同時(shí)也讓人們記住了美利金融這一品牌概念。情感營(yíng)銷是可以引起消費(fèi)者的情感共鳴，實(shí)現(xiàn)金融宣傳與交易，因?yàn)椴徽撌翘幱趥鹘y(tǒng)營(yíng)銷時(shí)代，還是處于數(shù)字營(yíng)銷時(shí)代，成功的營(yíng)銷都是可以直擊人的內(nèi)心。這樣的營(yíng)銷是在充分了解消費(fèi)者真正需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)直擊內(nèi)心的內(nèi)容，引發(fā)消費(fèi)者間的情感共鳴，從而使消費(fèi)者接收品牌信息進(jìn)而接受品牌。不僅是情感營(yíng)銷，還有視覺營(yíng)銷、品牌代言、視頻營(yíng)銷等等都是金融企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)這一開放自由的平臺(tái)而采取的不同的營(yíng)銷模式，極大地調(diào)動(dòng)了消費(fèi)者對(duì)金融的熱度與積極性。金融企業(yè)一改之前不變的觀念與金融服務(wù)，順應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，增強(qiáng)了消費(fèi)者對(duì)金融企業(yè)的信任度，實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與金融的互動(dòng)與融合以及互利互惠的利益要求。

2.金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化

金融，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)這一個(gè)新的行業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)古老的行業(yè)，但兩個(gè)行業(yè)最本質(zhì)的特點(diǎn)在于融通，主要體現(xiàn)在金融是財(cái)富的融通，而互聯(lián)網(wǎng)是信息的融通。所以，互聯(lián)網(wǎng)與金融相輔相成，互動(dòng)與融合是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)新格局。金融業(yè)面對(duì)這一新格局也做出了多方面的努力，逐步向互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)變。

（1）多元化具體化的金融服務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)金融行業(yè)的弊端日益顯露，相比較而言，互聯(lián)網(wǎng)具有低成本、高效率，更新速度快等特征，所以互聯(lián)網(wǎng)與金融得到迅速的融合。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心優(yōu)勢(shì)在于，金融行業(yè)能夠使用互聯(lián)網(wǎng)的手段與工具來(lái)提升金融業(yè)效率，改善用戶體驗(yàn)，使金融服務(wù)更加多元化與具體化。百度和中信銀行聯(lián)合成立了“百信銀行”；平安集團(tuán)金融業(yè)務(wù)上在互聯(lián)網(wǎng)化的基礎(chǔ)上推出了網(wǎng)上銀行、保險(xiǎn)與信托、網(wǎng)上基金超市等，形成了一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融布局，為用戶提供了多方面的金融服務(wù)。金融業(yè)想要在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的背景下幸存下來(lái)，要想可持續(xù)發(fā)展下去，必須要走多元化的發(fā)展道路，發(fā)展多元化具體化的金融服務(wù)，這樣才能贏得用戶的好感與使用，使自己具備競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)與存在的價(jià)值。

（2）金融業(yè)的創(chuàng)新能力

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代要求金融行業(yè)進(jìn)行投資理財(cái)與產(chǎn)品服務(wù)等的創(chuàng)新，更重要的是在各種模式創(chuàng)新上的多元化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)大部分是網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)，解決的是信息不集中不對(duì)稱和時(shí)間、空間上的阻礙，而且能夠從人與人之間的關(guān)系切入，將生活中的關(guān)系反映到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上。金融只是金融產(chǎn)品間的交易，因此金融業(yè)要借助知識(shí)與互聯(lián)網(wǎng)的力量做出創(chuàng)新，在一定程度上提升自身的創(chuàng)新能力。一些金融企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了線上的保全及理賠處理，中間環(huán)節(jié)尤其是銷售部分的減少，使得金融行業(yè)直面客戶的機(jī)會(huì)增多，使得信息不對(duì)稱這一缺點(diǎn)得到克服。因此金融企業(yè)可以借助互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的銷售方式，實(shí)行新的運(yùn)營(yíng)模式。金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)系著，金融業(yè)的創(chuàng)新能力在逐步提高著，那么金融服務(wù)與運(yùn)營(yíng)流程就可以滿足客戶的自主選擇，金融業(yè)就可以將更多的精力和費(fèi)用投入到產(chǎn)品研發(fā)、理賠等客戶服務(wù)領(lǐng)域中，達(dá)到創(chuàng)新能力的最大發(fā)揮。

（3）金融市場(chǎng)的發(fā)展活力

互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)觀察和分析出消費(fèi)者的具體需求來(lái)吸引消費(fèi)者完成消費(fèi)，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用了互聯(lián)網(wǎng)這一優(yōu)勢(shì)，以消費(fèi)者需求為出發(fā)點(diǎn)，設(shè)置不同的金融場(chǎng)景和內(nèi)容，來(lái)增加消費(fèi)者的選擇，吸引消費(fèi)者的眼球，最后完成金融消費(fèi)，這樣就豐富了金融市場(chǎng)的活力，展現(xiàn)了金融市場(chǎng)的不可替代性。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，政府在政策上給予了很大的支持，不僅加大了對(duì)外開放的力度，而且加大了對(duì)金融業(yè)的投資與對(duì)金融業(yè)提高創(chuàng)新能力的支持，以此來(lái)吸引民間和國(guó)外資本在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的投資，為金融市場(chǎng)的發(fā)展提供了更多更廣的機(jī)會(huì)，使金融市場(chǎng)的發(fā)展不斷被注入新的要素與活力，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展。因此金融環(huán)境的變化與金融市場(chǎng)的發(fā)展活力是密不可分的，伴隨著金融市場(chǎng)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的推動(dòng)下發(fā)生的日新月異的變化，金融市場(chǎng)的發(fā)展活力的多變性也隨之增加，使得互聯(lián)網(wǎng)與金融的互動(dòng)與融合越來(lái)越凸顯。

3.金融企業(yè)必須順應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，全方位拓展競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

目前，金融在互聯(lián)網(wǎng)下的業(yè)務(wù)品種趨于多元化與具體化，而互聯(lián)網(wǎng)的變化也深刻影響著金融業(yè)的發(fā)展。首先是移動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有即時(shí)性、便捷性、廣泛性和可搜索性。這一趨勢(shì)將使產(chǎn)品到產(chǎn)業(yè)化，最終形成互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集群。其次是大數(shù)據(jù)與云計(jì)算等技術(shù)的廣泛運(yùn)用，提高了金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，降低了金融業(yè)的交易成本使資源得到優(yōu)化配置。最后是互聯(lián)網(wǎng)用戶的多樣化，使得用戶的需求在變化，金融業(yè)如何把握用戶的實(shí)際需求做出調(diào)整是不可忽視的要素。從另一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，這一特點(diǎn)決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)從業(yè)人員必須是復(fù)合型的。首先是掌握金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的復(fù)合型人才，從業(yè)人員必須同時(shí)理解互聯(lián)網(wǎng)與金融這兩種不同的邏輯，不僅要掌握如何進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，如何定位金融產(chǎn)品和防范金融風(fēng)險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，而且還要具備互聯(lián)網(wǎng)思維與分析互聯(lián)網(wǎng)的能力，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有著深刻的認(rèn)識(shí)與認(rèn)知，掌握必要的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。其次是既具備創(chuàng)新思維又有實(shí)踐能力的創(chuàng)新型人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在金融的創(chuàng)新中產(chǎn)生，為適應(yīng)這一新的發(fā)展模式，從業(yè)人員必須具有學(xué)習(xí)新知識(shí)的能力和較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)與思維，來(lái)拓展互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)，使互聯(lián)網(wǎng)金融不斷在發(fā)展。最后是具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法治思維的管理型人才。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新型事物，但本質(zhì)還是屬于金融，仍然脫離不了金融方面的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，從業(yè)人員要對(duì)全國(guó)以及地方政府頒布的法律法規(guī)相對(duì)熟悉。所以金融業(yè)要能夠清晰的認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融人才的重要性與迫切性，加緊對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)并提供一定的平臺(tái)進(jìn)行實(shí)踐，使其真正投入到互聯(lián)網(wǎng)金融工作中，在最大程度上促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景是無(wú)比開闊的，也是不可阻擋的，金融企業(yè)必須順應(yīng)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，做出多方面的努力，這樣才能在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代贏得自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、總結(jié)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與廣泛運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)與金融業(yè)間的界線日漸模糊，兩者間的融合逐漸深入，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，并且成為未來(lái)不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)，具有巨大的發(fā)展空間，而互聯(lián)網(wǎng)與金融的互動(dòng)與融合也是互聯(lián)網(wǎng)金融下的發(fā)展格局，給人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的帶來(lái)了深遠(yuǎn)影響，尤其是對(duì)金融行業(yè)。金融行業(yè)要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融這一發(fā)展趨勢(shì)，拓展不同種類的金融服務(wù)與產(chǎn)品，提高創(chuàng)新能力，利用金融市場(chǎng)的發(fā)展活力與互聯(lián)網(wǎng)金融人才贏得自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使自身在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下得到穩(wěn)定發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

孟瑞林（1999—）男，漢族，籍貫：河南省，就讀于河南省鄭州市第四十七中學(xué)，高中在讀，研究方向：金融經(jīng)濟(jì)。