陸奕含

【摘 要】在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，越來越多的中小微企業(yè)選擇了互聯(lián)網(wǎng)融資，這也緩解了中小微企業(yè)的融資困境。然而，僅靠互聯(lián)網(wǎng)融資還不能從根本上解決中小微企業(yè)的融資難題，中小微企業(yè)應(yīng)緊緊跟隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展的步伐，不斷根據(jù)市場要求調(diào)整融資模式，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新?；诖?，本文對中小微企業(yè)融資方式的完善提出了幾點(diǎn)見解，希望能對相關(guān)研究有所幫助。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境；中小微企業(yè)；融資

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷壯大，企業(yè)依靠網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)整合融資渠道，發(fā)展創(chuàng)新融資模式和融資產(chǎn)品，理論及現(xiàn)實(shí)可行性強(qiáng)。但是，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)融資仍處于起步階段，有一系列的重要問題需要解決。研究互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中融資方式的選擇和創(chuàng)新問題，既能幫助中小微企業(yè)走出融資難困境，又能促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對中小微企業(yè)融資的重要作用

1.有效降低成本

實(shí)際上，金融創(chuàng)新以及融資方式的多樣化可以看作是增加了投資者對金融產(chǎn)品的選擇。從互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式中的長尾理論來看，這將更有利于一直處于弱勢地位的中小微企業(yè)獲得更大的關(guān)注度，進(jìn)而增加融資機(jī)會(huì)。中小微企業(yè)選擇互聯(lián)網(wǎng)融資就意味著跳過了傳統(tǒng)的金融中介，同時(shí)不用再進(jìn)行貨前調(diào)查和貨中檢查等工作，取而代之的是高效的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督檢查，在省時(shí)省力的同時(shí)降低了成本。

2.緩解了借貸雙方的信息不對稱現(xiàn)象

處于互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境中，中小微企業(yè)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)，在法律允許的范圍內(nèi)盡可能獲取更多有價(jià)值的電商信息，從而為中小微企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資提供數(shù)據(jù)參考，指引大方向。再者，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資還可以收集企業(yè)信息，通過分析這些信息可以了解到貸款企業(yè)的還款能力、貸款數(shù)額等，實(shí)現(xiàn)企業(yè)合理貸款，增加中小微企業(yè)貸款機(jī)會(huì)。此外，可以應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)不斷深入挖掘數(shù)據(jù)信息，緩解融資時(shí)出現(xiàn)的信息不對稱現(xiàn)象。

3.保障投資者的資金安全

在傳統(tǒng)的融資模式下，中小微企業(yè)的違約行為很難得到有效解決，低廉的違約成本會(huì)加劇違約量，而反過來則會(huì)嚴(yán)重影響放貸機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)的信用評(píng)定，如此惡性循環(huán)會(huì)使中小企業(yè)的融資變得越來越困難。然而，互聯(lián)網(wǎng)憑借信息傳遞功能提升了中小微企業(yè)的違約成本，因此“信譽(yù)”成為中小微企業(yè)的寶貴資本，中小微企業(yè)會(huì)為了維護(hù)良好信譽(yù)而合理應(yīng)用款項(xiàng)，按約還款。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中小微企業(yè)融資方式的選擇

1.優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)信用水平

（1）優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)：國內(nèi)大部分中小微企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)都不夠合理，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)階層獨(dú)掌企業(yè)決策大全，左右著企業(yè)的發(fā)展，致使企業(yè)每一個(gè)項(xiàng)目的決策都具有強(qiáng)烈的主觀色彩。此外，中小微企業(yè)各部門的職能分配不合理、不明確，存在嚴(yán)重的責(zé)權(quán)不清問題。鑒于此， 企業(yè)應(yīng)優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，適當(dāng)實(shí)現(xiàn)分權(quán)決策，劃清各部門的職責(zé)和權(quán)利。

（2）提高信用水平：企業(yè)應(yīng)針對互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境的特點(diǎn)不斷改善自身的信譽(yù)形象，做到按約還款，取得銀行等借貸機(jī)構(gòu)的信任。

2.提高企業(yè)信息化水平

在互聯(lián)網(wǎng)融資的大環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)成為企業(yè)運(yùn)營和發(fā)展的一大支撐，互聯(lián)網(wǎng)不但指引著企業(yè)的發(fā)展方向，還是企業(yè)的重要融資手段。因此，企業(yè)應(yīng)不斷提高自身信息化水平，吸收多層次、多方面的信息技術(shù)，選擇可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，逐漸適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境。

3.加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)

首先，中小微企業(yè)應(yīng)該提升企業(yè)內(nèi)部職員的各項(xiàng)素質(zhì)水平，通過集中培訓(xùn)的方式擴(kuò)充職員的信息技術(shù)知識(shí)，發(fā)展職員的信息技能，使企業(yè)職員能夠熟練地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作；其次，中小微企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)人才引進(jìn)工作，專業(yè)的信息技術(shù)人才不但可以指導(dǎo)企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)融資工作，還能帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)融資模式的創(chuàng)新；最后，企業(yè)也要注重職工的個(gè)人道德素質(zhì)培養(yǎng)，通過建立優(yōu)秀的企業(yè)文化來影響和引導(dǎo)職工樹立正確的人生觀念，促使其養(yǎng)成積極學(xué)習(xí)的良好習(xí)慣。

4.利用電子商務(wù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌、P2P進(jìn)行融資

首先，中小微企業(yè)應(yīng)完善、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算手段，搭建好企業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立起完善的信息數(shù)據(jù)庫，注意防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)電子商務(wù)平臺(tái)融資信息泄露等安全問題。其次，中小微企業(yè)應(yīng)主動(dòng)利用互聯(lián)網(wǎng)融資，選取適合自身的小額貸款，但同時(shí)企業(yè)也應(yīng)該注意網(wǎng)絡(luò)中的虛假抵押信息和詐騙信息，防止上當(dāng)受騙。再次，中小微企業(yè)在眾籌融資方面比較容易，因此，企業(yè)應(yīng)該充分發(fā)揮優(yōu)勢，集中分散的社會(huì)資源。最后，中小微企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下應(yīng)該充分利用P2P平臺(tái)進(jìn)行融資，P2P融資平臺(tái)具有信息傳遞速度快、不受時(shí)空限制、可實(shí)現(xiàn)資金優(yōu)化配置等優(yōu)勢。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融正以一種“少抵押或非抵押、低成本、更便捷”的信貸模式不斷發(fā)展，此信貸模式幫助實(shí)現(xiàn)了金融末端的普惠，逐漸成為資本市場向多層次方向發(fā)展的重要推動(dòng)力。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，中小微企業(yè)應(yīng)順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展趨勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資。同時(shí)，中小微企業(yè)應(yīng)注意提高自身信譽(yù)，樹立良好形象，優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，提升員工素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)融資方式的不斷創(chuàng)新。

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