宋彥霖

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶動(dòng)著一系列行業(yè)的發(fā)展，即如電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等等虛擬產(chǎn)業(yè)，而P2P互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)就是網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的一個(gè)新型產(chǎn)業(yè)，但是網(wǎng)絡(luò)的虛擬性往往也導(dǎo)致用戶個(gè)人信息與資金的不安全性，即如發(fā)生在2015年的多個(gè)P2P平臺(tái)事件，造成了巨大的負(fù)面影響，不過卻無法阻礙網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)日新月異的發(fā)展趨勢。而我國經(jīng)濟(jì)放緩趨勢的持續(xù)，也讓金融行業(yè)的發(fā)展相對(duì)遲滯，這些都會(huì)不斷推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的普及力度。而基于這些基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展也將面臨更多的壓力與挑戰(zhàn)，也能獲得更為廣闊的發(fā)展前景。而研究互聯(lián)網(wǎng)金融在供給側(cè)改革的問題及方向，將對(duì)改革流程的普及以及創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，而這些改革過程則應(yīng)當(dāng)將大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，進(jìn)而強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)造能力以及風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從而增強(qiáng)行業(yè)的競爭壓力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融企業(yè)；供給側(cè)改革；研究方法

市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展伴隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的施壓，而根據(jù)相關(guān)調(diào)查報(bào)告指出，截止至2015年，我國GDP增長速度已經(jīng)逐漸減慢，這也表示我國經(jīng)濟(jì)增長已經(jīng)步入了穩(wěn)定趨勢。而在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的狀況下，主要的經(jīng)濟(jì)矛盾及問題主要可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，其一，投資增長缺乏動(dòng)力；其二，市場無法達(dá)到出清目標(biāo)，特別是工業(yè)品出廠后價(jià)格不斷降低，而鋼鐵產(chǎn)能過多，就業(yè)競爭激烈，金融風(fēng)險(xiǎn)升高等問題也表現(xiàn)嚴(yán)重。而引發(fā)經(jīng)濟(jì)下調(diào)的主要因素可以涵蓋結(jié)構(gòu)與體系因素，而并不會(huì)受到外界以及時(shí)間的影響，而需要解決的根本的問題應(yīng)當(dāng)是供需的不對(duì)等性，而且一般的需求側(cè)管理已經(jīng)無法處理經(jīng)濟(jì)難題，所以需要從供給側(cè)改革入手。而筆者將通過本文，就互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驅(qū)動(dòng)供給側(cè)改革的策略研究方面，將展開具體的分析與探討。

1 供給側(cè)改革背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇

1.1 政策紅利形成發(fā)展助力

雖然網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展尚且在起步階段，而且包含高速發(fā)展以及大范圍跑路等多種狀況，但是整體已經(jīng)獲得了政府的認(rèn)可，而且其地位和價(jià)值也為國內(nèi)所重視，并且逐漸成為各級(jí)政府研究的主要方向。而且李克強(qiáng)總理也曾經(jīng)公開支持互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，但是要求行業(yè)的發(fā)展必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為主要基準(zhǔn)，進(jìn)而保證發(fā)展的科學(xué)性。而供給側(cè)改革的目標(biāo)就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)為達(dá)到市場要求及調(diào)控目標(biāo)而形成的一種系統(tǒng)，而且著重于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用進(jìn)行提現(xiàn)，以避免產(chǎn)生融資缺乏渠道、資金等現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展也勢必為實(shí)體市場的發(fā)展帶來更多的機(jī)遇與前景。

1.2 消費(fèi)金融帶來的藍(lán)海效益

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠改善供給端的不平衡，提高全要素生產(chǎn)率，甚至基于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)推進(jìn)供給側(cè)改革，通過消費(fèi)升級(jí)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)升級(jí)調(diào)整。供求的不對(duì)等性也體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要性，特別是在強(qiáng)化整體生產(chǎn)率方面，即便是當(dāng)下我國經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，但是城鄉(xiāng)公民收入提升較為迅速，而且收入提升速度較快；此外，目前國內(nèi)普遍公民收益增長均顯著高于GDP總額，而且整個(gè)市場消費(fèi)的習(xí)慣正在不斷調(diào)整，這也讓國內(nèi)消費(fèi)金融市場的消費(fèi)水平不斷升級(jí)。

1.3 大數(shù)據(jù)技術(shù)帶動(dòng)行業(yè)提升

因?yàn)閭€(gè)體金融數(shù)據(jù)并不是整合在一起的，這也導(dǎo)致個(gè)人金融服務(wù)開展需要花費(fèi)大量的時(shí)間與資金，最后獲得數(shù)據(jù)、分析。此外，基于供給側(cè)改革情況下，“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)都被作為互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向，進(jìn)而將數(shù)據(jù)資源同步與共享。此外，大數(shù)據(jù)則能夠影響金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新、強(qiáng)化用戶體驗(yàn)，同時(shí)還具有高效性、全面性、共享性以及經(jīng)濟(jì)性的特征，而且能夠有效調(diào)整數(shù)據(jù)處理、客戶分類、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新以及信用投資等多個(gè)方面，并且不斷增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)的服務(wù)能力與水平。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動(dòng)供給側(cè)改革的策略研究

2.1 基于大數(shù)據(jù)的供給創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融本身是將金融用于互聯(lián)網(wǎng)中，而基于供給側(cè)改革條件下，則需要讓互聯(lián)網(wǎng)金融供給回歸初始，還需要依靠互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及技術(shù)等方面，同時(shí)帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的改革與發(fā)展。而且需要對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)，即如以下三個(gè)方面：第一方面，首先需要基于大數(shù)據(jù)及關(guān)聯(lián)技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行整體評(píng)估，進(jìn)而提升評(píng)估的精確性與高效性，最后保證對(duì)用戶個(gè)人地位及數(shù)據(jù)的深度挖掘與構(gòu)建，而且應(yīng)當(dāng)將供給范圍，即選擇學(xué)生、農(nóng)民、個(gè)體戶等各類群體，以便強(qiáng)化金融服務(wù)的整體覆蓋效果。其二，大數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)拓展用戶及其數(shù)據(jù)的利用?；跀?shù)據(jù)信息的處理技術(shù)，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群體，區(qū)分潛在客戶群及其金融需求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的場景化服務(wù)，為目標(biāo)客戶群設(shè)計(jì)更具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，并對(duì)優(yōu)質(zhì)金融資源進(jìn)行大數(shù)據(jù)篩選，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的精準(zhǔn)營銷與特色服務(wù)。

2.2 提升信貸資源配置效率

優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融信貸資源配置，提升金融資源配置效率，是提升全要素生產(chǎn)率的關(guān)鍵措施，能夠有效服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)的供給側(cè)改革。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持，也應(yīng)積極布局戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，集中資源扶持互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)、航空航天、生物工程等行業(yè)領(lǐng)域，助推國內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)加速邁向高層； 其次，鼓勵(lì)分行特色發(fā)展助推區(qū)域協(xié)調(diào)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)地方特色制訂中長期戰(zhàn)略，逐步形成各自特色金融服務(wù)，培育區(qū)別于金融同業(yè)的差異化競爭力，積極配合各區(qū)域政府的供給側(cè)改革戰(zhàn)略規(guī)劃。最后，應(yīng)基于市場細(xì)分挑選優(yōu)質(zhì)服務(wù)企業(yè)。

2.3 堅(jiān)持差異化品牌發(fā)展路徑

我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是基于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)與對(duì)外開放經(jīng)濟(jì)新體系的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)間競爭將進(jìn)一步加劇，只有堅(jiān)持差異化品牌發(fā)展路徑，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)與國際競爭中不處于弱勢，也是保障國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要部分。首先，應(yīng)持續(xù)改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)營水平，提高從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)與服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建牢固的協(xié)同合作與聯(lián)合保障機(jī)制，加快提高互聯(lián)網(wǎng)金融全要素生產(chǎn)率的質(zhì)效水平?；趯?duì)業(yè)務(wù)本位的條線與矩陣管理，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)將過去基本業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)，建立健全同目前市場形勢與政策規(guī)定相適應(yīng)、兼具協(xié)調(diào)機(jī)制的管理體系，從而加快實(shí)現(xiàn)關(guān)于用戶需求與市場調(diào)整的及時(shí)反應(yīng)與協(xié)同效應(yīng)； 其次，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)大力培育、聘請(qǐng)具備專業(yè)素養(yǎng)與復(fù)合背景的金融領(lǐng)域解決方案人才，不斷完善中前臺(tái)的全流程銷售服務(wù)體系，構(gòu)建合理有效的策略協(xié)調(diào)體系、專業(yè)的規(guī)劃引導(dǎo)體系、及時(shí)反應(yīng)的服務(wù)保障體系，從而及時(shí)變革生產(chǎn)關(guān)系釋放生產(chǎn)力，充分解放互聯(lián)網(wǎng)金融的全要素生產(chǎn)率。

3 結(jié)語

供給側(cè)改革背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也存有政策紅利釋放行業(yè)發(fā)展動(dòng)力、消費(fèi)金融市場成為新藍(lán)海、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略推動(dòng)各業(yè)態(tài)模式升級(jí)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化拓展新市場等發(fā)展機(jī)遇。為推進(jìn)供給側(cè)改革的深入落實(shí)，并加快互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)依托大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融供給創(chuàng)新、提升信貸資源配置效率、堅(jiān)持差異化品牌發(fā)展路徑、深度挖掘用戶需求變化、提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力并著力發(fā)展綠色互聯(lián)網(wǎng)。

參考文獻(xiàn)

[1]陸岷峰，虞鵬飛.基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)中的運(yùn)用[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2015，08（13）：31-38.

[2]賈康，蘇京春.供給側(cè)學(xué)派的評(píng)價(jià)、學(xué)理啟示及立足于中國的研討展望[J].財(cái)政研究，2014，04（18）：12-16.

[3]龔明華.互聯(lián)網(wǎng)金融： 特點(diǎn)、影響與風(fēng)險(xiǎn)防范[J].新金融，2014，04（02）：118-110.

[4]張茉楠.供給側(cè)改革釋放中國增長新紅利[J].金融博覽： 財(cái)富，2015，10（12） ： 217-221.