隋江濤+孫陽(yáng)

【摘 要】國(guó)家助學(xué)貸款，實(shí)際上就是信用貸款。誠(chéng)實(shí)守信，按期還款是實(shí)現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款工作安全、健康、可持續(xù)發(fā)展的首要條件?？墒牵陙?lái)一路飆升、穩(wěn)高不降的償還助學(xué)貸違約率不得不促使我們重新重視和審視誠(chéng)信教育的實(shí)效性。文章著重分析了目前高校誠(chéng)信教育所存在的主要問(wèn)題，為增強(qiáng)高校誠(chéng)信教育的實(shí)效性，有針對(duì)性地提出了一些拙見(jiàn)。

【關(guān)鍵詞】誠(chéng)信教育 實(shí)效性 國(guó)家助學(xué)貸款工作 可持續(xù)發(fā)展

一、當(dāng)今大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

根據(jù)教育部公布的《2015年中國(guó)學(xué)生資助發(fā)展報(bào)告》顯示，2015年是國(guó)家助學(xué)貸款標(biāo)準(zhǔn)提高后首個(gè)實(shí)施完整年，全年共發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款219.86億元，比2014年增加52.87億元，增幅31.66%，占資助總額的14.09%，占高校資助總額的25.93%，是高校資助資金的重要組成。截至2015年，全國(guó)累計(jì)資助普通高校學(xué)生4141.58萬(wàn)人次，資助金額847.97億元，比上年增加131.11億元，增幅18.29%。

國(guó)家出臺(tái)助學(xué)貸款政策，目的是不讓每一位學(xué)生因貧失學(xué)。但一些學(xué)生不守信用的，惡意、故意逃避還款，給小到銀行，大到社會(huì)乃至國(guó)家?guī)?lái)了很大的損失。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2013年底，某行發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款9257筆，貸款金額4787.68萬(wàn)元。按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，該行發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款中正常類貸款8223筆，關(guān)注類84筆，次級(jí)類27筆，可疑類100筆，損失類823筆，不良貸款548.89萬(wàn)元，不良貸款率11.47%。

二、如何加強(qiáng)當(dāng)今大學(xué)生的誠(chéng)信教育

誠(chéng)信是一個(gè)人應(yīng)該具備的素養(yǎng)，也是中華民族的優(yōu)秀品質(zhì)，更是一個(gè)國(guó)家的立國(guó)之本。時(shí)代呼喚誠(chéng)信，個(gè)人修養(yǎng)需要誠(chéng)信。在經(jīng)濟(jì)全球化以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大背景下，如何做好當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信教育，如何培養(yǎng)出兼具誠(chéng)信美德和知識(shí)素養(yǎng)的大學(xué)生，已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)一個(gè)關(guān)注度極高的問(wèn)題。

（一）建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范程序

貸前，學(xué)生戶口所在地的相關(guān)部門應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，仔細(xì)調(diào)查申請(qǐng)助學(xué)貸款學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)狀況；貸中，學(xué)校應(yīng)對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，并將學(xué)習(xí)不努力，有記過(guò)處分及退學(xué)等情況的學(xué)生及時(shí)告知給貸款銀行；貸后，加強(qiáng)畢業(yè)生還款跟蹤工作，建立完整的信用體系。

（二）建立獎(jiǎng)懲制度

俗話說(shuō)，“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”。誠(chéng)信需要教育和培養(yǎng)，但也需要一套監(jiān)督與制約的體系，從制度上對(duì)大學(xué)生的行為進(jìn)行規(guī)范。一方面，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信者進(jìn)行鼓勵(lì)與獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)現(xiàn)榮譽(yù)的驅(qū)動(dòng)效應(yīng)，促使誠(chéng)實(shí)守信落實(shí)到實(shí)實(shí)在在的行為上；另一方面，應(yīng)該加大對(duì)不誠(chéng)信大學(xué)生的懲罰力度，對(duì)周圍的同學(xué)也能產(chǎn)生威懾的作用，使大學(xué)生遠(yuǎn)離失信，固守誠(chéng)實(shí)守信的道德底線，逐漸地由他律轉(zhuǎn)變?yōu)樽月?，增?qiáng)大學(xué)生的責(zé)任意識(shí)。對(duì)于違約學(xué)生，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等公共媒體對(duì)其進(jìn)行曝光并記錄，在銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)中，各商業(yè)銀行將不再為其辦理其他種類的貸款。

（三）建立誠(chéng)信檔案

學(xué)生入校后，可以鼓勵(lì)學(xué)生簽訂誠(chéng)信保證書(shū)，同時(shí)為每位學(xué)生建立個(gè)人誠(chéng)信檔案，記錄學(xué)生的在校情況，如學(xué)生的圖書(shū)借閱及歸還、考試信用度、學(xué)費(fèi)繳納、助學(xué)貸款等信用情況。每學(xué)期由各個(gè)相關(guān)部門填寫學(xué)生的信用記錄卡，對(duì)學(xué)生的在校情況進(jìn)行全方位記錄，并對(duì)每位學(xué)生的信用情況進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)價(jià)?？梢詫⑿庞玫燃?jí)列入學(xué)生的綜合測(cè)評(píng)當(dāng)中，信用等級(jí)與學(xué)生的評(píng)獎(jiǎng)評(píng)優(yōu)、助學(xué)貸款、獎(jiǎng)學(xué)金、保送、選拔學(xué)生干部、推薦入黨等相掛鉤，加強(qiáng)相互監(jiān)督，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行公布，并進(jìn)行針對(duì)性的教育，引起學(xué)生高度重視自己的一言一行，自覺(jué)遵守誠(chéng)信道德。

（四）加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育

學(xué)校應(yīng)將大學(xué)生誠(chéng)信教育納入學(xué)校的德育教育體系中，落實(shí)到學(xué)校教育的各個(gè)環(huán)節(jié)中，貫穿從學(xué)生進(jìn)入學(xué)校到學(xué)生畢業(yè)離校的全過(guò)程。從基礎(chǔ)課程到專業(yè)課程，從學(xué)生的日常行為到參加各項(xiàng)活動(dòng)等，都要把誠(chéng)信教育融入其中，讓誠(chéng)信意識(shí)滲透到教學(xué)的方方面面，滲透到學(xué)校校園的每一個(gè)角落。

（五）擴(kuò)大助學(xué)貸款種類

將生源地助學(xué)貸款與國(guó)家助學(xué)貸款結(jié)合起來(lái)，共同為貧困學(xué)生提供資助。由于借款學(xué)生家庭住址較為穩(wěn)定，屬地金融機(jī)構(gòu)比較了解承貸人的經(jīng)濟(jì)狀況及還貸能力，貸前調(diào)查的資料真實(shí)，減少貸款考察的失誤，這樣可以使更多的貧困學(xué)生得到資助。

（六）打造誠(chéng)信校園

大部分大學(xué)生都是進(jìn)入大學(xué)才開(kāi)始獨(dú)立生活，他們的性格與道德品質(zhì)的發(fā)展會(huì)受到校園環(huán)境和周圍教師、同學(xué)的影響。所以每一位大學(xué)生在校園里都充當(dāng)了兩個(gè)角色，一個(gè)是受教育者，另外一個(gè)是教育者。我們應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮學(xué)生自育的作用，在校園里營(yíng)造“講誠(chéng)信光榮，不講誠(chéng)信可恥；講誠(chéng)信得益，不講誠(chéng)信受損”的氛圍，使誠(chéng)信深入每一位學(xué)生的內(nèi)心。在校園里廣泛開(kāi)展以“誠(chéng)信”為主題的班會(huì)、報(bào)告會(huì)、講座、征文比賽等活動(dòng)，讓學(xué)生積極參加，營(yíng)造良好的校園誠(chéng)信環(huán)境，引導(dǎo)得到獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)貸款的學(xué)生回報(bào)社會(huì)，增強(qiáng)他們的感恩意識(shí)，灌輸更多的誠(chéng)信理念。

國(guó)家助學(xué)貸款新機(jī)制是一項(xiàng)關(guān)乎千百萬(wàn)學(xué)子命運(yùn)前途的大事，也是國(guó)家一項(xiàng)嶄新的事業(yè)，需要政府、學(xué)校和銀行共同努力，不斷探索，解決家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生上學(xué)難的問(wèn)題。廣大學(xué)生要努力提升自身修養(yǎng)，做人要堅(jiān)持以誠(chéng)信為本，合理使用助學(xué)貸款，并按照合同的要求，積極還貸，使國(guó)家助學(xué)貸款新機(jī)制穩(wěn)定發(fā)展。

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