夏秀梅

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而形成的一種新型的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠極大的方便消費(fèi)者，改變了傳統(tǒng)的金融模式，在對傳統(tǒng)的金融行業(yè)造成沖擊的同時(shí)，也給現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展活動(dòng)注入了新的發(fā)展活力。本文在分析當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，簡要分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，以及存在的一些問題，并結(jié)合相關(guān)研究和筆者經(jīng)驗(yàn)提出了針對性的建議，希望能夠給廣大的金融工作者提供一些可資借鑒的地方。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)；互聯(lián)網(wǎng)金融；應(yīng)用

一、引言

由于互聯(lián)網(wǎng)和智能移動(dòng)設(shè)備的發(fā)展，各種依托于現(xiàn)代信息技術(shù)的金融業(yè)務(wù)得到了迅猛的發(fā)展，其中包括網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等。在我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種形式，即第三方支付模式、P2P小額信貸模式和眾籌融資網(wǎng)站。通過這三種互聯(lián)網(wǎng)金融模式的大力發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融如今已經(jīng)深入到了社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€(gè)領(lǐng)域，對社會(huì)的發(fā)展有著極大的影響力。因此，我們有必要深入的研究我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其中存在的問題并及時(shí)的解決問題，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中得到更好的應(yīng)用。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

1.交易信息的對稱性。金融行業(yè)的融資借貸業(yè)務(wù)對金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有著舉足輕重的作用，但由于其存在的高風(fēng)險(xiǎn)性，因此，對于交易信息的獲取有著較高的要求。然而，在小微企業(yè)的融資借貸方面卻存在著這方面的問題。由于金融機(jī)構(gòu)在獲取小微企業(yè)主體的信息上存在著不對稱性，從而導(dǎo)致了小微企業(yè)難以從金融機(jī)構(gòu)獲得發(fā)展所需要的資金。大型的企業(yè)由于具有相對完整的主體信息，金融機(jī)構(gòu)在獲取信息時(shí)的成本就相對較低；而小微企業(yè)由于發(fā)展規(guī)模和時(shí)間等方面的原因，主體信息不夠完整，提高了金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息的成本，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)不重視為小微企業(yè)提供融資貸款服務(wù)。同時(shí)，小微企業(yè)通常不會(huì)有太大額的資金需求，使得金融機(jī)構(gòu)的收益較低，更加不利于小微企業(yè)的順利融資。而互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)則能夠很好的解決這一難題。通過廣域的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，人們可以非常便捷的獲取資金需求主體的信息，從而解決了交易信息不對稱的問題，推動(dòng)了小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的高效化。我國傳統(tǒng)的金融模式由于時(shí)間和空間的限制，加之在信息流通和安全問題，導(dǎo)致交易的時(shí)間較長，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率低下?；ヂ?lián)網(wǎng)金融則能夠有效的利用互聯(lián)網(wǎng)在信息流通上的高速度，加快市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行速度。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)能夠提高金融活動(dòng)的自動(dòng)化水平，并且打破傳統(tǒng)金融模式下時(shí)間和空間的限制，極大的提高了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率，使經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的運(yùn)行得到高速的發(fā)展。

3.市場信息的虛擬化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)是將原本金融交易活動(dòng)中現(xiàn)實(shí)的貨幣和資金進(jìn)行信息化和虛擬化的交易。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往往是通過現(xiàn)實(shí)的資金和貨幣來進(jìn)行即時(shí)的貨物和資金交換，完成一次交易行為。但是，隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，交易的雙方往往存在著時(shí)間和空間的差距，傳統(tǒng)的現(xiàn)實(shí)貨幣交易方式難以適應(yīng)人們不斷擴(kuò)大的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，互聯(lián)網(wǎng)金融便借助于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展來滿足人們的交易需求。在互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，交易的雙方并不是通過現(xiàn)實(shí)的貨幣來進(jìn)行交易的，交易的實(shí)際上是人們對現(xiàn)實(shí)貨幣的所有權(quán)，真正的貨幣實(shí)體都存儲(chǔ)在銀行等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)。通過將貨幣的所有權(quán)和貨幣實(shí)體進(jìn)行分離，是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然要求。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槠涮攸c(diǎn)和獨(dú)有的優(yōu)勢，在現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中得到了大力的發(fā)展和廣泛的應(yīng)用。但是，作為金融領(lǐng)域的一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還存在著現(xiàn)代的問題。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用技術(shù)不夠完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來發(fā)展，因此對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著較高的要求。但當(dāng)前我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還不能夠很好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，以及互聯(lián)網(wǎng)自身存在的安全問題，都給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了阻礙。其次，由于互聯(lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融有機(jī)的結(jié)合起來，因此對擁有這兩方面知識(shí)的綜合性人才有著極大的需求。但由于高校在金融人才的培養(yǎng)上往往針對的還是傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的人才極為缺乏。最后，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融管理的體制機(jī)制上存在著許多的問題，沒有針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管設(shè)立具體的法律規(guī)章制度。以上這些問題都極大的限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展，只有及時(shí)的解決了這些問題才能夠更好的促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用體現(xiàn)

1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。完善的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的技術(shù)支撐，是互聯(lián)網(wǎng)金融得以安全、健康、快速發(fā)展的技術(shù)保障。為了更好的促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性，國家應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的交易平臺(tái)進(jìn)行完善，提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)針對互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)開發(fā)適用的互聯(lián)網(wǎng)金融交易系統(tǒng)軟件，使互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢能夠得到最大程度的實(shí)現(xiàn)。例如，我國中國人民銀行最新建立的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)就能夠很好的解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)安全問題，從而推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)健康發(fā)展。

2.重視互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)。一個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展離不開該行業(yè)人才的支撐，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為一個(gè)專業(yè)性和綜合性方面都有著較高要求的領(lǐng)域，對于該行業(yè)的從業(yè)人員素質(zhì)也同樣有著較高的要求。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)由于結(jié)合了金融業(yè)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)方面的特點(diǎn)，要求有關(guān)的工作人員掌握兩方面的知識(shí)，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的人才極為缺乏。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要加強(qiáng)有關(guān)工作人員的培訓(xùn)，提高他們的綜合素質(zhì)，為互聯(lián)網(wǎng)金融提供人才支撐。

五、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用。因此，我們應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題，更好的推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

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