魏念云

【摘 要】保險能夠起到規(guī)避風(fēng)險的作用。保險是由保險公司向大多數(shù)，含有同類型風(fēng)險的投保客戶，統(tǒng)一征收保險費的公司。當(dāng)保險公司中有及少數(shù)的人，因特殊情況發(fā)生特定的損失的時候，給予這些人群的商業(yè)補償?shù)男袨椤?/p>

【關(guān)鍵詞】家庭財產(chǎn)；保險；問題與對策

家庭財產(chǎn)保險，指的是以城鎮(zhèn)和居民為主，在其住宅和固定的生活場所內(nèi)存放的，以物質(zhì)財產(chǎn)保險為主的險種。家庭財產(chǎn)有許多顯而易見的優(yōu)點：我國人口眾多，其中家庭就接近有3億多個，因此，家庭財產(chǎn)保險的范圍廣泛。尤其是隨著人口數(shù)量的增長，家庭的平均人數(shù)卻呈現(xiàn)出了下降的趨勢，這種現(xiàn)象導(dǎo)致了很多家庭對于風(fēng)險的承受能力不高，但是，很多家庭對于財產(chǎn)保險的需求卻是日益增長的。

一、我國家庭財產(chǎn)保險的現(xiàn)狀

1.市場不夠廣泛

在我國，雖然家庭占據(jù)了中國人口的大多數(shù)，但是家庭成員中的居民普遍的投保意識都不強，因此，家庭投保并沒有占據(jù)很大的市場。甚至有部分居民仍然抱著僥幸的心理，認(rèn)為家庭中發(fā)生火災(zāi)的概率很低，并沒有必要支出部分資金用在家庭財產(chǎn)保險上。

即使是有的家庭在面對意外災(zāi)害的時候，也會把希望寄托在相關(guān)的政府部門，并不愿意直接面對保險公司的人。由此可見，由于家庭成員的意識淡薄，造成家庭財產(chǎn)保險出現(xiàn)的相當(dāng)匱乏的局面。

2.保險公司的經(jīng)營缺乏積極性

由于保險公司在家庭財產(chǎn)保險中，獲取的利潤太少，因此，很多保險業(yè)務(wù)員并沒有把家庭財產(chǎn)保險，當(dāng)成一項主要的業(yè)務(wù)去完成。根據(jù)專業(yè)人員的介紹，家庭財產(chǎn)保險的保費，分別為10元、20元、30元、50元、100元不等。除了機(jī)動車輛的賠付保險之外。保險業(yè)務(wù)員促成一單家庭財產(chǎn)保險，往往獎勵提成為15%，因此，與成千上萬的財產(chǎn)保險的保額相比，家庭財產(chǎn)保險的利潤顯得微不足道。就是因為家庭財產(chǎn)保險的利潤太低，保險公司反而不會花費較高的廣告費用，對其進(jìn)行宣傳，加大對這種保險的推銷力度。保險業(yè)務(wù)員在開展業(yè)務(wù)的時候，也并不會投入很高的熱情，并沒有極大的積極性去開展家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。

二、我國家庭財產(chǎn)的發(fā)展對策

縱觀我國家庭財產(chǎn)保險，雖然存在著發(fā)展相對滯后，速度緩慢等缺點，甚至在發(fā)展過程中，遇到了各種各樣的問題。但是，家庭財產(chǎn)保險仍然具有無限的發(fā)展?jié)摿?，具有強大的市場需求和廣闊的市場前景。

1.擴(kuò)大市場

我國是一個實力相當(dāng)雄厚的人口大國，在我們國家大約有3億多個家庭。雖然家庭財產(chǎn)保險的利潤非常低，但是市場仍然很廣闊。尤其是在最近幾年，隨著我國加大對家庭財產(chǎn)的宣傳力度，國家政府部門也相關(guān)的出臺了政策，來支持家庭財產(chǎn)保險。很多居民對家庭財產(chǎn)保險的，投保意識也相應(yīng)的在加強。尤其是隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭居民的收入也在不斷的增長，因此，在全國范圍內(nèi)，約有2億多的家庭都有投保意識，這無疑為家庭財產(chǎn)保險提供了更為廣闊的市場發(fā)展前景。

2.提高家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)員的積極性

隨著我國改革開放以來，保險行業(yè)之間面臨著激烈的競爭，許多保險公司都通過各種各樣的競爭方式，不斷的提高著公司的實力。保險公司本身就具有創(chuàng)新的實力。隨著我國改革開放不斷的深化，許多保險公司都在競爭中，增強著自身的實力，積極推銷家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。保險業(yè)務(wù)人們在保險公司開展各種各樣的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的時候，積累了豐富的經(jīng)驗，擴(kuò)大了公司的實力，家庭財產(chǎn)保險的價格也十分低廉。尤其是中國人民財產(chǎn)保險，同時提供了家庭財產(chǎn)、人身意外保險和責(zé)任風(fēng)險等各種保障，價格十分優(yōu)惠與低廉。因此，保險業(yè)務(wù)員們在開展保險業(yè)務(wù)的時候，一定要把家庭財產(chǎn)保險當(dāng)成主要的推銷對象，同時加大對家庭財產(chǎn)保險的推銷力度。隨著加入家庭財產(chǎn)保險的人數(shù)的增加，保險供公司為了在更高的層次上，滿足消費者們的業(yè)務(wù)需求，一定要積極設(shè)計出于客戶需要相互匹配的產(chǎn)品。保險業(yè)務(wù)員一定要投入巨大的工作熱情，加大推銷保險的積極性，這樣才能促進(jìn)家庭財產(chǎn)保險自各類保險中站穩(wěn)腳跟。但是一定要注意，家庭之間的承包范圍也有一定的限制，類似于，現(xiàn)金、支票、首飾等家庭財產(chǎn)保險都不在保險公司承保的范圍之內(nèi)。其次，家庭財產(chǎn)保險的保險責(zé)任的范圍也受到了普遍的限制，一旦發(fā)生了地震、海嘯、核污染等不可抗的自然災(zāi)害，保險公司均不予賠付。加強保險公司保險業(yè)務(wù)員們的創(chuàng)新意識，對于其開展保險業(yè)務(wù)具有重要的意義，發(fā)展好家庭保險業(yè)務(wù)，擴(kuò)大我國的市場競爭力，維護(hù)我國保險業(yè)的平衡與發(fā)展，進(jìn)一步獲得廣闊的發(fā)展空間。

結(jié)語：自從我國恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來，家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展速度異常緩慢。雖然說在前兩年，我國的家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的是負(fù)增長趨勢。但是縱觀整個保險財產(chǎn)業(yè)務(wù)，家庭財產(chǎn)保險并沒有占很高的比例。面對這種情況，很多保險公司與相關(guān)的部門，都做出了很多的努力，同時也采取了各種各樣的措施。雖然說家庭財產(chǎn)的保費逐漸增長，但是我國家庭財產(chǎn)保險的現(xiàn)狀仍然令人擔(dān)憂。因為我國家庭財產(chǎn)的市場需求量大，通過進(jìn)一步探究家庭財產(chǎn)在發(fā)展過程中，存在的問題以及形成這些問題的成因，才能進(jìn)一步研究出我國家庭財產(chǎn)保險的重要意義。雖然我國家庭財產(chǎn)保險的發(fā)展速度，相對緩慢，甚至在發(fā)展的過程中，存在著各種各樣的問題。針對出現(xiàn)的問題，保險公司一定要加大宣傳力度，進(jìn)一步提高廣大居民的投保意識。同時也要積極改變自身的管理理念，通過改善產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，提供出優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，堅持以人為本的發(fā)展理念，推出創(chuàng)新型的產(chǎn)品，全面拓寬產(chǎn)品的銷售渠道，獲得廣闊的發(fā)展空間。

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