吳天勇

[摘要]目前房地產(chǎn)業(yè)在國民生活中具有極其重要的意義，是不可或缺的一部分。在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中住房公積金屬于一個(gè)重要的組成部分。本文從住房公積金制度的意義、應(yīng)用住房公積金的情況及配合調(diào)控房地產(chǎn)市場的手段等方面，對在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的住房公積金所起到的作用進(jìn)行闡述。

[關(guān)鍵詞]住房公積金;房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì);作用

文章編號：2095-4085（2015）01-0064-02

1 住房公積金的作用

住房 公積金的作用有兩項(xiàng)：住房金融和住房保障。住房公積金屬于一種定向使用、強(qiáng)制實(shí)行的個(gè)人住房基金，利用單位資助、個(gè)人繳存和長期儲蓄的方式，使職工解決住房的能力得以增強(qiáng)，購房還貸的壓力得以降低，另外對職工的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也進(jìn)行了調(diào)整，使職工的住房消費(fèi)支出得以保證;便于積累和周轉(zhuǎn)保障性住房資金，在資金來源上使政策性住房貸款比較可靠，對房地產(chǎn)市場住房消費(fèi)需求得到緩解，抑制過快上漲的房地產(chǎn)市場價(jià)格，使中低收入家庭住房的基本問題得以解決。

2 住房公積金貸款的作用

2.1 住房公積金的提取功能

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工在對自住住房進(jìn)行購買、建造、翻建、大修時(shí)可以將職工住房公積金的存儲余額提取出來。在提取業(yè)務(wù)實(shí)際操作中，職工因該原因進(jìn)行住房公積金提取的占了絕大多數(shù)。

2.2住房公積金貸款的保障作用

積極構(gòu)建公積金管理體系，使房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展得以保證。在公積金管理中心成立后，應(yīng)該對公積金監(jiān)管體系再開展更強(qiáng)有力的構(gòu)建，使公積金的安全系數(shù)得以提高。

第一，監(jiān)管體系的成員要加以明確，主要有政府財(cái)務(wù)部門、建設(shè)部門、審計(jì)部門和銀行監(jiān)管部門。通過對監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行明確，對各個(gè)部門責(zé)任明確落實(shí)，制定并落實(shí)監(jiān)管措施。

第二，各個(gè)監(jiān)管部門的分工要充分明確，審計(jì)部門就應(yīng)該對審查資金使用投向和結(jié)果、資金來源負(fù)主要責(zé)任;地方財(cái)政部門應(yīng)該對監(jiān)督評價(jià)資金的經(jīng)營狀況、資金運(yùn)營賬目進(jìn)行定期檢查;另外金融主管部門要對住房公積金管理的合法性進(jìn)行檢查。

第三，社會監(jiān)督力度要加強(qiáng)。每季度公積金管理中心應(yīng)該公示住房公積金存款的單位、財(cái)務(wù)報(bào)表和個(gè)人的貸款、繳存、提取情況，接受社會的監(jiān)督。只要在監(jiān)督中提出的質(zhì)疑和問題，公積金管理機(jī)構(gòu)都必須認(rèn)真的檢查，并通報(bào)檢查結(jié)果。

2.3住房公積金貸款的促進(jìn)作用

在我國經(jīng)濟(jì)體系中房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的作用極其重要，然而，當(dāng)普通百姓面對數(shù)額巨大的房屋價(jià)格時(shí)，購買房屋又如何談起呢？假如老百姓沒有了對房屋購的買能力，那么作為商品存在的房屋其價(jià)值又是什么呢？那么所有房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)就是偽命題。對這個(gè)命題進(jìn)行處理的就是住房公積金的存在。住房公積金是對百姓有房住進(jìn)行保障的一筆重要資金，而且是只在住房上使用的專項(xiàng)資金。目前，有諸多問題存在于住房公積金的管理上，這些問題怎樣進(jìn)行規(guī)避，才是在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中使住房公積金更好的發(fā)揮作用。

3 在房地產(chǎn)市場調(diào)控中住房公積金所實(shí)施的意義

3.1 資金利用率提高，公積金保障性住房建設(shè)力度加大

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，根據(jù)規(guī)定提取管理費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金以后，住房公積金增值收益剩余部分將向同級財(cái)政全額上繳，在保障性住房建設(shè)中應(yīng)用。另外，為使住房公積金使用效率提高，并將保障性住房建設(shè)資金來源拓寬，住房和城鄉(xiāng)各部門明確提出了在支持保障性住房建設(shè)過程中使用住房公積金閑置資金。保障性住房建設(shè)使房地產(chǎn)市場供給不足得到有效緩解，控制房價(jià)上漲，便于帶動住房消費(fèi)和投資，使經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長得以有效促進(jìn);便于對城鎮(zhèn)中低收人家庭住房問題進(jìn)行解決，促進(jìn)“住有所居”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3.2調(diào)控作用充分發(fā)揮，住房公積金貸款政策嚴(yán)格執(zhí)行

對住房公積金貸款政策要科學(xué)制定并嚴(yán)格執(zhí)行，要根據(jù)房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢和國家宏觀調(diào)控政策，并與當(dāng)?shù)貙?shí)際情況相結(jié)合進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中盡可能地發(fā)揮住房金融的杠桿作用。

在房地產(chǎn)市場過熱的情況下，為了對房地產(chǎn)市場的快速發(fā)展加以抑制，應(yīng)實(shí)施的貸款政策應(yīng)緊縮，要將貸款門檻提高，將貸款期限縮短，降低貸款最高額度，提高貸款基準(zhǔn)利率，把貸款次數(shù)減少。

在房地產(chǎn)市場過冷的情況下，適度寬松的貸款政策要實(shí)施，采取有效手段，推動房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，要將貸款門檻降低，將貸款期限延長，提高貸款最高額度，把貸款基準(zhǔn)利率加以降低，貸款次數(shù)增加。雖然具有相對寬松的貸款政策，然而必須對住房公積金貸款用途進(jìn)行規(guī)范，避免出現(xiàn)騙貸、套貸行為。

發(fā)揮住房公積金作用，應(yīng)積極協(xié)調(diào)配合相關(guān)信貸、稅收等政策，法制化、規(guī)范化、制度化住房公積金貸款，加強(qiáng)住房公積金對房地產(chǎn)市場調(diào)控的敏感度，使房地產(chǎn)市場在一個(gè)有序的良好發(fā)展態(tài)勢下健康發(fā)展。

3.3將住房公積金的保障范圍和覆蓋率加以擴(kuò)大

向中低收入者傾斜住房公積金政策，使廣大繳存職工對優(yōu)惠政策都能夠享受到。各地住房公積金管理中心將歸集力度不斷加大，把政策性住房融資功能的住房公積金傾斜于中低收入職工家庭，要公平公正，讓更多的人對住房公積金優(yōu)惠政策有所感受，促進(jìn)和諧社會的快速發(fā)展。

通過二十年的發(fā)展，住房公積金為支持住房體制改革、國家宏觀調(diào)控、推動住房貨幣化進(jìn)程、解決職工住房難、促進(jìn)住房信貸機(jī)制完善等方面發(fā)揮了極其重要作用。然而也覆蓋面偏低、各地發(fā)展不均衡、繳費(fèi)比例不科學(xué)、繳存金額巨大、缺乏金融監(jiān)管力度等諸如問題存在。在今后的工作中需要努力進(jìn)行完善、改革和創(chuàng)新住房公積金制度，在住房保障和房地產(chǎn)市場調(diào)控等方面真正發(fā)揮其積極作用。只有保證在房地產(chǎn)行業(yè)中正常投入住房公積金，才能使房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展得以有效保證，另外對整個(gè)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展加以促進(jìn)，從而在十二五期間使我國經(jīng)濟(jì)能夠平穩(wěn)健康的發(fā)展。

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