佘松濤

摘 要：在城市經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也取得了一定的成績，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，離不開農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的支持。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平和農(nóng)民生活水平，進(jìn)而影響到整個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人民生活水平。農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的研究，對農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)都具有重要意義，本文以當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，分析了我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融業(yè) 發(fā)展模式

黨的十七大以后，在我國農(nóng)村，“以工促農(nóng)，以城帶鄉(xiāng)”的農(nóng)村發(fā)展機制被確立，在這一農(nóng)村發(fā)展機制之下，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了一定的成績，城市與農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)差距在逐漸縮小。金融業(yè)的發(fā)展，在某種程度上，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的象征，我國的農(nóng)村和城市之間的差異決定了農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式與城市發(fā)展模式的不同，而農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的確定和選擇，需要建立在對我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的準(zhǔn)確分析之上。

一、我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)當(dāng)前我國農(nóng)村發(fā)展的實際情況，我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在：

1、農(nóng)村貿(mào)易增多，農(nóng)村金融業(yè)業(yè)務(wù)逐漸豐富

與過去農(nóng)村自給自足或者簡單的農(nóng)產(chǎn)品交易相比，今天農(nóng)村的貿(mào)易在逐漸增多，并且貿(mào)易的類型也在復(fù)雜化，農(nóng)村金融業(yè)作為服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融業(yè)務(wù)，自然需要與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，在農(nóng)村貿(mào)易增多的環(huán)境下，農(nóng)村金融業(yè)業(yè)務(wù)自然也在逐漸豐富。農(nóng)村金融業(yè)在最初，其業(yè)務(wù)主要是為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸服務(wù)，但是當(dāng)前，農(nóng)村的生產(chǎn)方式也有了一定的改變，更多的農(nóng)村信貸應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的提高、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及農(nóng)村文化環(huán)境的改變等，所以農(nóng)村金融業(yè)的信貸業(yè)務(wù)不管在程序上，還是在內(nèi)容上，都做出了改變和調(diào)整。此外，今天農(nóng)村的小微企業(yè)不斷崛起，農(nóng)產(chǎn)品的加工、生產(chǎn)、貿(mào)易的數(shù)量在不斷增加，這也成為了農(nóng)村金融業(yè)的主要業(yè)務(wù)之一，不管是提供信貸，還是進(jìn)本資金的轉(zhuǎn)賬儲蓄，今天農(nóng)村金融業(yè)業(yè)務(wù)都已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的局限。由此可見，農(nóng)村貿(mào)易增多，農(nóng)村金融業(yè)業(yè)務(wù)逐漸豐富，這是我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的重要體現(xiàn)，在農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的選擇中，需要充分考慮這一因素。

2、農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)仍然困難重重

農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)仍然困難重重，這也是當(dāng)前農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的體現(xiàn)。在農(nóng)村，金融機構(gòu)的發(fā)展一般較緩慢，而金融機構(gòu)的資金儲備自然也沒有城市金融機構(gòu)那樣充足，這就造成了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)中信貸資金供應(yīng)不足的現(xiàn)象。當(dāng)然，在農(nóng)村金融機構(gòu)的運營過程中，還有大量的資金留到農(nóng)村之外，這對于農(nóng)村信貸的實現(xiàn)，也造成了一定的負(fù)面影響。另一方面，農(nóng)村業(yè)代業(yè)務(wù)集中應(yīng)用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)很大程度上依賴于自然條件，這樣，不可控的風(fēng)險就明顯增多，這就增加了現(xiàn)代資金的返回難度。根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村的實際情況，民間借貸依然大量存在，由于操作簡單，農(nóng)村人際關(guān)系簡單等原因，使得民間借貸的應(yīng)用在一定程度上影響了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。由此我們可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)所面臨的困難還有很多，這也是農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展過程中需要考慮的問題，更是農(nóng)村金融發(fā)展模式選擇時需要充分考慮的因素。

以上兩點是當(dāng)前我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的主要體現(xiàn)，除此之外，農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的體現(xiàn)還包括金融機構(gòu)服務(wù)單一、服務(wù)能力有待提高等。

二、我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式選擇

以當(dāng)前我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，筆者認(rèn)為，我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的選擇，應(yīng)從以下幾點出發(fā)：

1、混合型金融模式仍然是主要選擇

正如上面我們所說，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易在逐漸增多，農(nóng)村金融業(yè)的業(yè)務(wù)范圍自然也在不斷擴(kuò)大，這是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定條件下農(nóng)村金融必然面對的情況，這也就決定了我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式需要從分業(yè)模式向合業(yè)模式過度，所以說，我們可以認(rèn)為，當(dāng)前是我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式由分業(yè)模式向合業(yè)模式過度的時期，因此，在這一時期，我們進(jìn)行農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式選擇時，自然不能完全舍棄分業(yè)金融模式，也不能不管合業(yè)金融模式，所以，混合型金融模式要成為主要的農(nóng)村金融模式。在今天農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我們將混合型金融模式作為主要選擇，符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，對農(nóng)村小微企業(yè)的貿(mào)易、農(nóng)產(chǎn)品的價值提高都有非常重要的意義?？傊?，在我國農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式選擇的過程中，混合型金融模式仍然主要選擇。

2、政策性金融機構(gòu)的發(fā)展不能懈怠

政策性金融機構(gòu)的存在保證了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和規(guī)范化。我國從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過度之后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)能力較城市經(jīng)濟(jì)的適應(yīng)能力弱，而政策性金融機構(gòu)一方面可以在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期指導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，另一方面也可以降低農(nóng)民承擔(dān)的風(fēng)險。在今天，農(nóng)村的市場經(jīng)濟(jì)也已經(jīng)迅速發(fā)展，但是政策性金融機構(gòu)的存在還是具有現(xiàn)實意義的。一方面，在農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀中我們已經(jīng)分析出，當(dāng)前農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)仍然困難重重，信貸業(yè)務(wù)的不規(guī)范、信貸業(yè)務(wù)的資金短缺、信貸業(yè)務(wù)受民間借貸的影響較大等都成為農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的絆腳石，政策性金融機構(gòu)的存在，則可以指導(dǎo)農(nóng)村金融業(yè)選擇健康的發(fā)展方向，同時也可以及時發(fā)現(xiàn)農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題并解決，這都是政策金融機構(gòu)存在的必要性的體現(xiàn)。所以說，鄭澤行金融機構(gòu)的發(fā)展不能懈怠，這也是當(dāng)前農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的選擇。

3、金融競爭不能忽視

在農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展過程中，金融競爭同樣不能忽視。金融競爭可以保證金融業(yè)的活力，同時也能防止金融業(yè)內(nèi)部的問題滋生，農(nóng)村的金融與城市金融相比，還是比較簡單單一，為此，應(yīng)該豐富農(nóng)村金融的形式，增加農(nóng)村金融的競爭，實現(xiàn)農(nóng)村金融的自我發(fā)展和自我突破。因此，金融競爭也是農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展模式的選擇。

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