劉慶國(guó)

摘 要：依法協(xié)助人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)的執(zhí)行工作，是商業(yè)銀行的法定義務(wù)，也是商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必然要求。任何單位和個(gè)人違反法定義務(wù)，必將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。然而，由于實(shí)踐中存在個(gè)別法律法規(guī)的規(guī)定不明確甚至沖突和交叉，個(gè)別有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行依據(jù)不明、程序不清等現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行在協(xié)助執(zhí)行中無(wú)所適從，給自身造成重大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)損失。筆者以一件銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行承兌匯票案例，從承兌行（付款人）和貼現(xiàn)行（合法持票人）維權(quán)角度進(jìn)行實(shí)務(wù)剖析，進(jìn)而從票據(jù)法理論及法律角度進(jìn)行客觀論證，最后從立法層面和銀行實(shí)務(wù)操作層面提出建議，旨在拋磚引玉，期望有關(guān)部門(mén)盡快出臺(tái)明確的指導(dǎo)意見(jiàn)，保障銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：凍結(jié)；銀行承兌匯票；法律風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是流通的信用證券，尤其對(duì)于銀行承兌匯票而言，已由商業(yè)信用轉(zhuǎn)為銀行信用，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中擔(dān)負(fù)著支付、結(jié)算和信用功能，對(duì)于加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益，促進(jìn)商品流通，規(guī)范商業(yè)信用等具有積極的、不可替代的作用。然而，銀行承兌業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展也引發(fā)了很多急需關(guān)注的問(wèn)題，票據(jù)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出低信用風(fēng)險(xiǎn)、高操作風(fēng)險(xiǎn)的新特性。特別是近年來(lái)，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金鏈日趨脆弱，長(zhǎng)期游離于監(jiān)管體系以外的非法票據(jù)交易行為被逼浮出水面，動(dòng)輒上億的欠款和詐騙跑路現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，受害者索款無(wú)望的情況下選擇通過(guò)法律手段維權(quán)，由此引發(fā)大量的經(jīng)濟(jì)和刑事犯罪案件。銀行作為銀行承兌匯票的承兌人和多數(shù)銀行承兌匯票的貼現(xiàn)人不可避免的被卷入其中，面臨的防范操作風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，大大影響了銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

一、某商業(yè)銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行承兌匯票案情簡(jiǎn)介

1.基本案情介紹

2008年10月27日，山東省某服飾公司為江蘇省江陰市某針織公司簽發(fā)了金額為100萬(wàn)元的銀行承兌匯票，該銀行承兌匯票由某銀行承兌（下稱(chēng)承兌行），匯票到期日是2009年4月16日。隨后，該匯票先后經(jīng)過(guò)11手轉(zhuǎn)讓?zhuān)婕吧綎|、山西、河南、江蘇、黑龍江5個(gè)省份，最后由吳江市某紡織公司背書(shū)給黑龍江某銀行（下稱(chēng)貼現(xiàn)行）辦理貼現(xiàn)。該銀行在承兌匯票到期前，向承兌行寄送了匯票原件和托收憑證提示付款。承兌行以公安機(jī)關(guān)凍結(jié)為由出具退票理由書(shū)（2009年2月27日，山西某公安機(jī)關(guān)依據(jù)并未在票據(jù)上背書(shū)的個(gè)人報(bào)案凍結(jié)，凍結(jié)期限自2009年2月27日起至2009年8月26日止，理由是此銀行承兌匯票因涉嫌刑事詐騙），拒絕向貼現(xiàn)行支付銀行承兌匯票款項(xiàng)。承兌行和貼現(xiàn)行多次通過(guò)解凍申請(qǐng)書(shū)、律師函等方式向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)解除凍結(jié)，而公安機(jī)關(guān)依據(jù)案情涉案金額大，犯罪嫌疑人在逃等原因繼續(xù)予以續(xù)凍。協(xié)調(diào)無(wú)果后，2010年5月，貼現(xiàn)行將承兌行告上法院，請(qǐng)求判令被告承兌行支付票據(jù)款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元，并按照人民銀行同期貸款利率賠償逾期付款的利息損失。

法院審理認(rèn)為，山東省某服飾公司簽發(fā)的銀行承兌匯票，符合關(guān)于票據(jù)制作的法律規(guī)定，為有效票據(jù)。經(jīng)服飾公司申請(qǐng)，承兌行在銀行承兌匯票的承兌人欄內(nèi)簽章，表明到期無(wú)條件付款，依法成為該匯票的承兌人，承兌匯票到期后即成為該匯票的第一付款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。該銀行承兌匯票經(jīng)數(shù)次背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)詈蟪制比藶橘N現(xiàn)銀行。匯票的歷次背書(shū)是連續(xù)的，且貼現(xiàn)銀行取得匯票是基于真實(shí)的基礎(chǔ)交易關(guān)系，其取得匯票后應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利，作為該匯票的付款義務(wù)人，應(yīng)向最后持票人付款。公安機(jī)關(guān)以該票據(jù)涉嫌詐騙并凍結(jié)，但不能成為承兌行拒絕付款的抗辯理由。鑒于票據(jù)的無(wú)因性特征及承兌人在匯票到期后所負(fù)有的無(wú)條件付款之義務(wù)，遂依法判決承兌行向貼現(xiàn)行支付銀行承兌匯票款及利息。

2.案件當(dāng)事人的觀點(diǎn)爭(zhēng)論

本案的庭審階段，原告貼現(xiàn)銀行和被告承兌行依據(jù)法律法規(guī)和案件事實(shí)情況各抒己見(jiàn)，爭(zhēng)議非常之大。

（1）原告貼現(xiàn)行的觀點(diǎn)：依據(jù)《票據(jù)法》第三十一條規(guī)定：“以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)云渌戏ǚ绞饺〉脜R票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利”。第四十四條規(guī)定：“付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任”。中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》第十八條及《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定：“依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)”。中國(guó)人民銀行于1998年下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)匯票管理促進(jìn)商業(yè)匯票發(fā)展的通知》（銀發(fā)[1998]229號(hào)）規(guī)定：“承兌銀行對(duì)已承兌的商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期無(wú)條件付款的責(zé)任。除下列情況的票據(jù)外，承兌行不得拒絕付款：（一）持票人以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)；（二）持票人明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得的票據(jù)；（三）持票人明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得的票據(jù)；（四）持票人取得背書(shū)不連續(xù)的票據(jù)”。顯然，根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)票據(jù)不是法定的退票理由。

而且，貼現(xiàn)行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)格按照《票據(jù)法》、《票據(jù)實(shí)施管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)要求辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交買(mǎi)賣(mài)合同及增值稅發(fā)票復(fù)印件。依法審慎審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人的票據(jù)及購(gòu)銷(xiāo)合同和增值稅發(fā)票復(fù)印件，及時(shí)辦理票據(jù)真?zhèn)尾樵?xún)，經(jīng)審查票據(jù)真實(shí)、要素齊全、背書(shū)連續(xù)，貼現(xiàn)人將銀行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓行為合法有效，貼現(xiàn)行及時(shí)支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)，系完全的合法持票人。

（2）被告承兌行的觀點(diǎn)：依法協(xié)助人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)的執(zhí)行工作，是商業(yè)銀行的法定義務(wù)。《刑事訴訟法》第117條規(guī)定：“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款”。中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第9條規(guī)定：“辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書(shū)：①有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；②有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；③人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)”。可見(jiàn)，只要相關(guān)的法律文書(shū)和身份證明具備，銀行就要配合凍結(jié)，不予付款，否則銀行就要承擔(dān)連帶清償責(zé)任。中國(guó)人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》等相關(guān)法律法規(guī)對(duì)此也明確規(guī)定，銀行只是負(fù)責(zé)形式審查。只要有權(quán)機(jī)關(guān)提供有效的存款凍結(jié)通知書(shū)及經(jīng)辦人員證件，程序合法，手續(xù)齊全，銀行必須依法履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。承兌行堅(jiān)持依法履行協(xié)助義務(wù)并及時(shí)對(duì)持票人出示退票理由書(shū)，“無(wú)過(guò)錯(cuò)、無(wú)責(zé)任”，不應(yīng)承擔(dān)貼現(xiàn)行的任何資金損失和利息費(fèi)用支出。endprint

雖然法院在本案審理過(guò)程中，從票據(jù)的無(wú)因性出發(fā)，依據(jù)《票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定支持了善意持票人的合法權(quán)益，但對(duì)公權(quán)力的沖突與碰撞---本案的焦點(diǎn)問(wèn)題“公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行承兌匯票是否合法？”仍然沒(méi)有正面評(píng)判。

二、商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票案例評(píng)析

在現(xiàn)行的票據(jù)法律體制下，體外票據(jù)交易行為趨利性強(qiáng)，誠(chéng)信缺失，缺乏有效的法律規(guī)范予以約束和監(jiān)督。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，往往采取虛假報(bào)案、惡意掛失等行為將風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到銀行。本案作為當(dāng)前票據(jù)糾紛的代表性案例，同目前大多數(shù)票據(jù)糾紛一樣，焦點(diǎn)在于如何維護(hù)票據(jù)的無(wú)因性特征和對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行承兌匯票行為的合法性做出準(zhǔn)確界定。

1.票據(jù)的無(wú)因性界定

無(wú)論是大陸法系國(guó)家，還是英美法系國(guó)家均強(qiáng)調(diào)票據(jù)關(guān)系的無(wú)因性。根據(jù)票據(jù)無(wú)因性理論，票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系獨(dú)立于票據(jù)關(guān)系，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系（包括原因關(guān)系、資金關(guān)系、預(yù)約關(guān)系）的效力不影響票據(jù)關(guān)系的效力。票據(jù)行為的無(wú)因性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是票據(jù)行為法律效力的無(wú)因性。票據(jù)的制作交付和背書(shū)轉(zhuǎn)讓等票據(jù)行為只要具備法定要件，就成立有效的票據(jù)關(guān)系。即使是票據(jù)的原因關(guān)系有瑕疵或被撤銷(xiāo)，也不影響合法流通票據(jù)的效力；二是行使票據(jù)權(quán)利的無(wú)因性，票據(jù)債權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利，一般只要持有要求齊全、背書(shū)連續(xù)的票據(jù)即可，無(wú)需證明基礎(chǔ)交易關(guān)系的成立與存續(xù)；三是特殊的票據(jù)轉(zhuǎn)讓切斷抗辯制度?！镀睋?jù)法》第十三條規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外”。顯然，對(duì)抗持票人，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的效力不影響票據(jù)關(guān)系本身。

基于多方面因素，在無(wú)因性問(wèn)題上，我國(guó)票據(jù)立法是欠科學(xué)的。1996年出臺(tái)的《票據(jù)法》以及中國(guó)人民銀行與票據(jù)法配套而出臺(tái)的《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》在票據(jù)的無(wú)因性上采取了保守的態(tài)度和過(guò)渡性安排。規(guī)范票據(jù)行為的部分管理性法條仍然強(qiáng)調(diào)票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的牽連性，即票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系不可分離，票據(jù)行為的效力不僅取決于其是否具備票據(jù)行為的有效要件，而且還取決于是否有票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系及票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是否真實(shí)、合法、有效。例如《票據(jù)法》第十條、第二十一條、第八十二條、第八十七條、第八十九條等均有相應(yīng)的規(guī)定。然而，票據(jù)的無(wú)因性是票據(jù)制度的支柱和靈魂。只有票據(jù)法律關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系互相獨(dú)立，作為基礎(chǔ)關(guān)系的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系才能不影響?yīng)毩⒋嬖诘钠睋?jù)關(guān)系的效力。也只有票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相互分離，才能夠在票據(jù)的轉(zhuǎn)讓中，使持票人的交易風(fēng)險(xiǎn)大大降低，并減輕持票人的審查責(zé)任，從而能夠保障持票人、特別是善意持票人的合法權(quán)益。票據(jù)無(wú)因性原則的確立，使人們樂(lè)于接受票據(jù)，發(fā)揮了票據(jù)的種種功效，加速物資有序流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)行。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和司法實(shí)踐的不斷積累，我國(guó)對(duì)票據(jù)關(guān)系的無(wú)因性最終給予法律確認(rèn)。即2000年2月24日通過(guò)的《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛若干總是的規(guī)定》第十四條規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第10條、第21條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持”。

2.公安機(jī)關(guān)凍結(jié)匯票的分析

協(xié)助凍結(jié)是指金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)法律或者行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止單位或者個(gè)人提取其存款賬戶(hù)內(nèi)的全部或者部分存款的行為。凍結(jié)銀行承兌匯票系指銀行應(yīng)有權(quán)機(jī)關(guān)要求，協(xié)助其對(duì)銀行承兌、貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，非基于票據(jù)關(guān)系原因而凍結(jié)支付票款的行為。對(duì)于銀行存款的查凍扣權(quán)限均為法定，確定查凍扣權(quán)力及權(quán)限的最重要依據(jù)是《商業(yè)銀行法》、《民事訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》、《行政監(jiān)察法》、《審計(jì)法》、《證券法》及相關(guān)管理?xiàng)l例等。目前，關(guān)于公安機(jī)關(guān)是否有權(quán)凍結(jié)銀行承兌匯票主要有兩種流行觀點(diǎn)：

一是有權(quán)凍結(jié)說(shuō)。根據(jù)《刑事訴訟法》第117條“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢(xún)、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款”，該凍結(jié)權(quán)限是否包含銀行承兌匯票凍結(jié)止付呢？目前雖未有明文規(guī)定，為維護(hù)公共利益，應(yīng)從廣義上理解，匯票上也存在著一種付款請(qǐng)求權(quán)，在性質(zhì)上與存款、匯票一樣，故也可凍結(jié)。而且，人民法院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、人民檢察院、軍隊(duì)保衛(wèi)部門(mén)、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)等在司法實(shí)踐中均在實(shí)行?！督鹑跈C(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第9條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的形式審查義務(wù)。同時(shí)，《民事訴訟法》一百零二條、一百零三條規(guī)定了不協(xié)助執(zhí)行的法律后果。考慮到法律法規(guī)和實(shí)踐執(zhí)行現(xiàn)狀，多數(shù)銀行對(duì)于凍結(jié)銀行承兌匯票行為，選擇按規(guī)定履行形式審查義務(wù)。只要相關(guān)的法律文書(shū)和身份證明具備，銀行就配合凍結(jié)銀行承兌匯票，不予付款。

二是無(wú)權(quán)凍結(jié)說(shuō)。票據(jù)具有文義性、無(wú)因性的特點(diǎn)，為保障票據(jù)的合法流通，維護(hù)金融秩序的正常運(yùn)行，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，不應(yīng)對(duì)《刑事訴訟法》第117條作任何擴(kuò)大解釋。有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)也并非無(wú)條件的，除了《刑事訴訟法》第117條中的“根據(jù)偵查犯罪的需要”這一要求之外，也要具體問(wèn)題具體分析。有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)原因是持票人的前手涉及刑事案件，然而如果匯票已經(jīng)被背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)笆忠呀?jīng)不具有相應(yīng)的權(quán)利。因?yàn)楦鶕?jù)《票據(jù)法》的一般規(guī)定，善意持票人的權(quán)利優(yōu)于其前手且可不受票據(jù)當(dāng)事人間債務(wù)糾葛的影響。持票人也是善意取得票據(jù)，其權(quán)利理應(yīng)受到保護(hù)，因此公安機(jī)關(guān)凍結(jié)該張匯票的做法有失妥當(dāng)。

司法實(shí)踐中，最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭在法經(jīng)【1992】42號(hào)文件中明確地闡述了以下意見(jiàn)：如持票人是合法的票據(jù)權(quán)利人，則有權(quán)持票要求承兌銀行兌付，有關(guān)司法（行政）機(jī)關(guān)無(wú)權(quán)凍結(jié)該匯票。1999年4月最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭庭務(wù)會(huì)紀(jì)要，針對(duì)司法實(shí)踐中的票據(jù)凍結(jié)止付問(wèn)題，提出以下審判指導(dǎo)意見(jiàn)：（1）發(fā)生票據(jù)詐騙或民事欺詐行為時(shí)對(duì)票據(jù)凍結(jié)止付的，因?yàn)槠睋?jù)具有流通性，一旦票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)涂赡苡姓?dāng)持票人，在不能控制住票據(jù)的情況下對(duì)票據(jù)的凍結(jié)止付，就可能損害正當(dāng)持票人的合法權(quán)益。因此，凍結(jié)止付只能對(duì)仍然在票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系人手中的票據(jù)進(jìn)行，對(duì)已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓出現(xiàn)了正當(dāng)持票人的票據(jù)，不宜采取凍結(jié)止付票據(jù)的財(cái)產(chǎn)保全措施。（2）人民法院在涉及票據(jù)的財(cái)產(chǎn)保全中，應(yīng)盡量控制票據(jù)，如果不能控制票據(jù)，人民法院出于需要可以向金融機(jī)構(gòu)發(fā)止付通知書(shū)。但查明有票據(jù)的正當(dāng)持票人時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)票據(jù)的凍結(jié)止付措施，以保護(hù)正當(dāng)持票人的合法權(quán)益。中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》第十八條和《票據(jù)實(shí)施管理辦法》第二十四條規(guī)定：“依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)；但是法律另有規(guī)定的除外”。endprint

通過(guò)以上法律法規(guī)分析，筆者更傾向于維護(hù)票據(jù)的無(wú)因性特質(zhì)，實(shí)踐中參照山東省高級(jí)人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第二十條“當(dāng)事人申請(qǐng)凍結(jié)止付票據(jù)時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)依照《民事訴訟法》關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的規(guī)定審查外，還應(yīng)審查票據(jù)是否仍在與申請(qǐng)人有基礎(chǔ)關(guān)系的人手中，然后才能作出是否準(zhǔn)許凍結(jié)止付票據(jù)的裁定。倘若被申請(qǐng)的票據(jù)已轉(zhuǎn)讓至與申請(qǐng)人無(wú)直接基礎(chǔ)關(guān)系的人手中，且持票人無(wú)惡意或者重大過(guò)失，則不能再適用凍結(jié)止付措施”的規(guī)定，有權(quán)機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合案件實(shí)際情況，有條件的采取凍結(jié)銀行承兌匯票措施，而不應(yīng)一概而論，依法維護(hù)合法持票人的合法權(quán)益。

三、商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票的法律風(fēng)險(xiǎn)及防控建議

1.商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

由上述判例及法律法規(guī)分析可見(jiàn)，司法審判實(shí)踐中堅(jiān)持票據(jù)無(wú)因性，對(duì)于公安部門(mén)等的“停止支付通知書(shū)”之類(lèi)的凍結(jié)支付，并不認(rèn)同，銀行無(wú)法以其作為拒付抗辯依據(jù)。同時(shí)，對(duì)流通中的票據(jù)，接受公安部門(mén)等的銀行承兌匯票凍結(jié)支付，無(wú)論是處在承兌行的角色還是處在貼現(xiàn)行的位置，銀行實(shí)際上處在兩難之中，面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。

作為承兌銀行，如果協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行承兌匯票，匯票到期拒付后，在無(wú)證據(jù)證明持有人取得票據(jù)是出于惡意的情況下拒絕向其付款，將面臨被起訴并承擔(dān)支付票款及賠償逾期支付利息損失的風(fēng)險(xiǎn)，也影響其在銀行同業(yè)間的信譽(yù)和在社會(huì)上的聲譽(yù)。如果不協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)票據(jù)，承兌行必然面臨罰款等行政處罰。

作為貼現(xiàn)行，合法持有票據(jù)被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)止付時(shí)，貼現(xiàn)資金不能及時(shí)收回，不得不通過(guò)訴訟途徑維權(quán)，耗費(fèi)大量的人財(cái)物力，往往出現(xiàn)贏了官司拿不回錢(qián)的結(jié)果，得不償失。

2.法律風(fēng)險(xiǎn)防控建議

（1）國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步修訂完善現(xiàn)有的票據(jù)管理法律法規(guī)，明確票據(jù)的無(wú)因性。同時(shí)，加大調(diào)研力度，對(duì)《刑事訴訟法》第117條出臺(tái)明確司法解釋?zhuān)瑢?duì)“凍結(jié)銀行承兌匯票”執(zhí)法行為出臺(tái)明確的、規(guī)范的、可操作強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)，從而實(shí)現(xiàn)立法、行政和司法的有機(jī)統(tǒng)一。

（2）在現(xiàn)有法律法規(guī)規(guī)定下，對(duì)于除人民法院以外的有權(quán)機(jī)關(guān)，要求對(duì)已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓且處于流通中的票據(jù)凍結(jié)止付的，承兌銀行應(yīng)主動(dòng)向其告知理由。銀行不能擅自?xún)鼋Y(jié)流通中的票據(jù)銀行協(xié)助凍結(jié)止付，而只能有條件的對(duì)仍然在票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系人手中的票據(jù)進(jìn)行，對(duì)于已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓出現(xiàn)了正當(dāng)持票人的票據(jù)，原則上不宜采取協(xié)助凍結(jié)止付票據(jù)的措施。對(duì)于當(dāng)時(shí)已確定最后持票人為犯罪嫌疑人的，可根據(jù)公安機(jī)關(guān)等要求在票款劃付時(shí)協(xié)助止付。對(duì)于公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持要求銀行協(xié)助凍結(jié)銀行承兌匯票的，經(jīng)辦人員在解釋過(guò)程中應(yīng)注意服務(wù)態(tài)度，做到有理、有利、有節(jié)，嚴(yán)格按照相關(guān)要求留存協(xié)助執(zhí)行的資料和證件，以備應(yīng)對(duì)訴訟。

（3）貼現(xiàn)銀行應(yīng)對(duì)目前復(fù)雜的票據(jù)糾紛形勢(shì)有充分的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格按照既有規(guī)定履行審查義務(wù)，規(guī)范辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，避免在票據(jù)被凍結(jié)拒付時(shí)，因自身過(guò)錯(cuò)形成資金損失。同時(shí)，面對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)情形時(shí)，應(yīng)和承兌銀行積極向執(zhí)行部門(mén)或其上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)解凍，根據(jù)進(jìn)展情況選擇采取訴訟方案，避免出現(xiàn)贏了官司，由于凍結(jié)通知不能解除，造成法院執(zhí)行時(shí)產(chǎn)生公權(quán)力的沖突，票款實(shí)際得不到有效執(zhí)行。endprint