摘要：對(duì)于股份制商業(yè)銀行而言，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中都不可避免的需要承擔(dān)一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上商業(yè)銀行自身所需要面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋的范圍非常廣，風(fēng)險(xiǎn)自身具備多元化、影響擴(kuò)大化、國(guó)際化以及復(fù)雜化等多個(gè)特點(diǎn)。本文以商業(yè)銀行為出發(fā)點(diǎn)，分析其在法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)過(guò)程中存在的主要問(wèn)題與對(duì)策。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；法律風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制；對(duì)策分析

中圖分類(lèi)號(hào)：D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2016）32-0231-01

作者簡(jiǎn)介：陳然（1995-），女，漢族，河北唐山人，唐山學(xué)院，研究方向：民商法。

近幾年隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，我國(guó)很多商業(yè)銀行在境內(nèi)以及境外都公開(kāi)上市，同時(shí)利用境外的優(yōu)勢(shì)實(shí)施收購(gòu)或者兼并，以多種多樣的形式有效地開(kāi)拓了海外市場(chǎng)，這樣不僅能夠?qū)崿F(xiàn)金融創(chuàng)新也使得綜合經(jīng)營(yíng)的步伐不斷地加快。也正是在這樣的大背景下，科學(xué)有效地對(duì)商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系進(jìn)行建設(shè)成了商業(yè)銀行目前的重點(diǎn)與難點(diǎn)問(wèn)題。

一、我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)的多元化

對(duì)于大型商業(yè)銀行而言，上市是其發(fā)展的必然條件，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)以及境外上市完成之后，往往面臨更多的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。首先為了最大限度的保證商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)合法合規(guī)，除了需要遵守相關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)督與管理法律和銀行監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)督管理要求之外，還應(yīng)該遵守對(duì)相關(guān)上市企業(yè)的監(jiān)督與管理體系要求；從另外一個(gè)角度看，商業(yè)銀行在上市之后面臨很多多方位的法律關(guān)系，涵蓋股東和公司關(guān)系，管理層關(guān)系以及公司組織和公司職員的關(guān)系[1]。以上的相關(guān)法律關(guān)系均會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理有直接或者間接的影響，因此需要銀行依法依規(guī)有效處理。

（二）法律風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化

目前我國(guó)的商業(yè)銀行較多，部分商業(yè)銀行在境外上市之后，往往需要面臨多個(gè)問(wèn)題，比如遵守我國(guó)的公司法以及證券法等相關(guān)監(jiān)督與管理法律法規(guī)，同時(shí)也要受制于境外的上市有關(guān)監(jiān)督與管理機(jī)制。而就商業(yè)銀行的投資人員來(lái)說(shuō)，不但涵蓋境內(nèi)投資人員，同時(shí)還涵蓋境外的投資人員，假若股東關(guān)系的管理甚至信息披露等方面出現(xiàn)問(wèn)題，則可能會(huì)面臨來(lái)自多方面的訴訟情況。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜化

隨著我國(guó)商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營(yíng)以及金融創(chuàng)新腳步的加快，特別是上市之后內(nèi)部和外部的法律環(huán)境在出現(xiàn)新的改變之后，對(duì)應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)日益復(fù)雜化，也正是因?yàn)樵谶M(jìn)入創(chuàng)新甚至是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力的催促下，部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)全新的金融技術(shù)和金融工具都會(huì)產(chǎn)生越來(lái)越強(qiáng)的依賴(lài)，這會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行遇到更多有關(guān)的法律問(wèn)題和法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、健全商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

（一）明確法律風(fēng)險(xiǎn)的防控機(jī)制基本架構(gòu)

對(duì)于銀行而言，所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)涵蓋方方面面。首先，董事會(huì)與高級(jí)管理層在真正意義上明確其在法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系中存在的作用與地位，制定行之有效的法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中存在的實(shí)際法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施部署與檢查。要明確法律事務(wù)部門(mén)在法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制中的職責(zé)，可以制定具體的法律風(fēng)險(xiǎn)防控制度與程序，分析探討協(xié)調(diào)與解決經(jīng)營(yíng)中的法律隱患與法律問(wèn)題，做到規(guī)范化操作與經(jīng)營(yíng)管理[2]。

（二）健全內(nèi)部法律工作機(jī)制與體制

要不斷建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防控相關(guān)職能部門(mén)的監(jiān)督與管理機(jī)制，增強(qiáng)其客觀獨(dú)立性。客觀上，科學(xué)有效地識(shí)別、化解以及防范法律風(fēng)險(xiǎn)是其避免風(fēng)險(xiǎn)的條件，能夠有效保障法律風(fēng)險(xiǎn)防控職能部門(mén)自身的客觀獨(dú)立。對(duì)于商業(yè)銀行而言，總行法律事務(wù)部門(mén)往往享有較為獨(dú)立的直接向管理人員報(bào)告的路徑，如果是在條件允許的情況下，可以直接向董事會(huì)或者下設(shè)委員會(huì)報(bào)告，而各個(gè)分級(jí)的法律事務(wù)部門(mén)則有權(quán)直接向有關(guān)上級(jí)部門(mén)匯報(bào)工作。建立健全商業(yè)銀行的法律事務(wù)垂直與管理機(jī)制，不斷健全法律事務(wù)工作人員任職資格的審查制度，下級(jí)的法律工作人員任職必須要經(jīng)過(guò)上級(jí)的審查與任命，同時(shí)不能干預(yù)或者影響法律事務(wù)部門(mén)客觀地獨(dú)立發(fā)表法律意見(jiàn)等[3]。

（三）妥善地處理好上市銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

首先，應(yīng)該改善公司的治理手段與方法。對(duì)于公司治理的法律問(wèn)題而言，企業(yè)上市之后的依法合規(guī)運(yùn)作對(duì)其有特殊的意義，尤其是在銀行內(nèi)部的授權(quán)、法律審查和訴訟管理等相關(guān)方面，這也是公司治理問(wèn)題在決策方面需要考慮的。作為銀行的法務(wù)工作者，必須不斷地強(qiáng)化相關(guān)的法律問(wèn)題，要把完善銀行企業(yè)治理相關(guān)的法律與監(jiān)督管理落實(shí)到工作中。另外，在實(shí)施日常的法律咨詢(xún)審查尤其是在審查涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)與交易過(guò)程中，法律審查工作者一定要依據(jù)上市地的監(jiān)督與管理規(guī)章制度，審查識(shí)別交易可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地提出解決措施。

三、結(jié)語(yǔ)

法律風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中必須面臨的問(wèn)題，重視法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在分析問(wèn)題的同時(shí)，針對(duì)具體的問(wèn)題提出具體的改善意見(jiàn)，將商業(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系做全做好，才能夠最大限度地規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]邢會(huì)強(qiáng).內(nèi)地銀行赴港上市后面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范措施[J].金融論壇，2006，11（5）：32-37.

[2]侍蘇盼.商業(yè)銀行參與PPP項(xiàng)目融資法律風(fēng)險(xiǎn)防控研究[J].金融理論與實(shí)踐，2016，（6）：64-67.

[3]李伯僑，陳耿宇.地方政府融資平臺(tái)融資法律風(fēng)險(xiǎn)研究——以商業(yè)銀行貸款為視角[J].蘭州學(xué)刊，2013（8）：212-214.