羅娜+++田映華

摘 要：在過去的2013年中，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相繼推出了層出不窮的創(chuàng)新產(chǎn)品，而作為阿里巴巴旗下的“余額寶”更是在2013年大獲全勝，選擇與傳統(tǒng)的金融企業(yè)進(jìn)行合作，這不僅是開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的一番新領(lǐng)域，更是在戰(zhàn)略層面上略勝一籌，因?yàn)橥ㄟ^“余額寶”便可以產(chǎn)生更多的忠實(shí)用戶，本文主要分析了余額寶成功的原因。

關(guān)鍵詞： 余額寶；忠實(shí)用戶；成功

一、產(chǎn)品介紹

“余額寶”顧名思義是將廣大支付寶的用戶里面的余額用來產(chǎn)生“寶”，換一種專業(yè)術(shù)語來說就是將支付寶的“沉淀資金”用來購買貨幣基金從而產(chǎn)生一定的收益。從2013年6月13日由阿里旗下的支付寶與天弘基金合作以來，無疑余額寶便成為了全國人民眼中最閃亮的明星，不到一個月的時間便累計(jì)用戶251.56萬 ，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金規(guī)模66.01億元，隨后在2013年年末，其擁有4303萬用戶，規(guī)模1853億元，給用戶累計(jì)帶來的收益為17.9億元，。更讓人驚嘆的是在2014年2月7日就在余額寶正高調(diào)宣傳自己的用戶已經(jīng)達(dá)到了6100萬人，緊接著2月28日，余額寶的用戶就已經(jīng)達(dá)到了8100萬戶，僅僅只用了20天時間便增加了2000萬用戶。

二、原因分析

1.敢于創(chuàng)新。余額寶是國內(nèi)第一家將用戶的沉淀資金用于投資貨幣基金，眾所周知如同任何產(chǎn)品一樣，這個產(chǎn)品必須給消費(fèi)者帶來穩(wěn)定的收益才會吸引更多的用戶參與其中，所以余額寶將用戶的沉淀資金用于投資貨幣基金是相對而言一個很正確的選擇，因?yàn)榈谝?，而就安全性而言，貨幣基金作為基金產(chǎn)品，即受《信托法》保護(hù)，也受《基金法》的保護(hù)，不僅如此，基金資產(chǎn)必須由具有托管資格的銀行進(jìn)行托管，并且賬戶設(shè)立和運(yùn)作嚴(yán)格獨(dú)立于基金管理人和托管人，這也確保了貨幣基金資產(chǎn)的安全性和獨(dú)立性。并且證監(jiān)會專門針對貨幣基金出臺了相關(guān)的管理規(guī)定，對貨幣基金的投資范圍和期限結(jié)構(gòu)都做出了嚴(yán)格的規(guī)定，所以相對于目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金的運(yùn)作相對更加透明與規(guī)范；第二，就流動性而言，貨幣基金高于商業(yè)銀行，因?yàn)樨泿呕鹂梢噪S時贖回、申購、而且不用支付任何手續(xù)費(fèi)；第三，就靈活性而言，貨幣市場基金可與同一基金公司旗下其他類型的基金產(chǎn)品相互轉(zhuǎn)化，使投資者在投資貨幣市場的同時也可以及時捕捉到資本市場的其他機(jī)會，而人民幣理財(cái)產(chǎn)品沒有其他產(chǎn)品可供相互轉(zhuǎn)換；第四，就起購點(diǎn)而言，貨幣基金市場的起購點(diǎn)一般為1000元，而銀行大都為50000元以上；第五，就收益率而言，二者相差不大，甚至貨幣基金市場更高。據(jù)新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)的調(diào)查，如下圖，57.8%的人群選擇了余額寶進(jìn)行理財(cái)活動。所以余額寶不僅喚醒了廣大民眾的理財(cái)意識，更是在這類產(chǎn)品中形成了一批自己的忠實(shí)用戶，最終樹立了自己的品牌形象。

圖

2.廣大的用戶基礎(chǔ)。由于余額寶本質(zhì)便是利用支付寶的平臺進(jìn)行購買天弘基金的產(chǎn)品，而支付寶作為第三方支付平臺是全球最大電子商務(wù)巨頭阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司，并且據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，截止于2012年12月，支付寶的注冊用戶已經(jīng)突破了8億，日交易額峰值超過了200億元，而且與支付寶結(jié)合的最為密切的便是淘寶，淘寶由于作為國內(nèi)典型的C2C模式，而且只對注冊會員提供交易模式，在這個平臺上，可以說是商品的種類極為豐富，正所謂只有你想不到的，沒有你買不到的，而且因?yàn)樘詫氃O(shè)有阿里旺旺這種即時進(jìn)行買家和賣家的溝通工具，人們不用擔(dān)心自己的問題在交易過后才能得到解決，最重要的是淘寶與支付寶的完美結(jié)合解決了買賣過程中人們最擔(dān)心的信用問題，賣家不用擔(dān)心買家支付拿到貨物之后拒付賬款，買家也不用擔(dān)心賣家拿到貨款后不交出相應(yīng)的貨物。在這些問題都得以解決后，淘寶自然是擁有了自己的忠實(shí)客戶，形成了所謂的“客戶粘性”，即使在效仿淘寶的諸多商家出現(xiàn)以后，仍然不能改變淘寶在中國市場份額長期稱霸的地位。所以截止于2013年，其擁有近5億的注冊用戶，每天有超過近6000萬的固定訪客。

3.操作便捷。余額寶相對于同類產(chǎn)品而言，具有開通方便這個極大的特點(diǎn)。用過余額寶的用戶便知道，只要你擁有支付寶賬號，先用支付寶進(jìn)行登錄，進(jìn)入到主界面之后，會首先告訴你現(xiàn)在的穩(wěn)健收益率為多少，并且在下方附有以前的歷史收益詳情，并且下方附有支付寶的安全承諾，保證如果被盜，將100%賠付，接下來便是填寫《余額寶服務(wù)協(xié)議》，在通過身份驗(yàn)證之后，便可以將錢從支付寶賬戶中轉(zhuǎn)到余額寶中去進(jìn)行理財(cái)。它與眾多的同類產(chǎn)品相比較，界面非常簡單，因?yàn)榫推胀ㄓ脩舳?，交易此類產(chǎn)品不像在淘寶商城上買賣衣服首飾、食品等大眾產(chǎn)品，大多數(shù)人在理財(cái)產(chǎn)品上并沒有太多的專業(yè)知識，，所以過多的產(chǎn)品以及過于復(fù)雜的界面反而會對消費(fèi)者帶來困惑以及反感，在信息過大的社會中，如果人們對于自己一開始就很排斥的產(chǎn)品，便會很難去進(jìn)行了解，如果在沒有了解的情況下，又不會進(jìn)行下一步的買賣。而且由于靈活取現(xiàn)，理財(cái)用戶也不用過多擔(dān)心由于收益率帶來的變動而造成的損失。所以正是由于其界面簡單，產(chǎn)品簡單，靈活取現(xiàn)，所以才使得更多的普通民眾選擇它進(jìn)行自己的理財(cái)活動。

4.善于抓住小微用戶。余額寶與其他類似產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就在于進(jìn)入門檻低，即1元起步，也就是被很多人評價為的“屌絲用戶”。我們通過網(wǎng)上的數(shù)據(jù)可知，同樣是進(jìn)行理財(cái)銷售的商業(yè)銀行通常起步價為5萬元，即便是在收到了余額寶的沖擊之后，仍然還是穩(wěn)定在1萬元左右，一元起步，并不是代表廣大用戶真的就只拿出1元進(jìn)行交易，而這是一種“客戶至上”的態(tài)度，而且就中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展調(diào)查，學(xué)生群體是網(wǎng)民群體中最大的一部分群體，所占比例為26.8%，而且因?yàn)樯暇W(wǎng)設(shè)備價格不斷走低，導(dǎo)致網(wǎng)民中月收入在 500 元及以下和無收入的人群占比分別為14.9%和8.9%，并且逐漸走高，現(xiàn)在抓住這些小微用戶，便是一個很大的用戶群體，隨著年限的增加，學(xué)生逐漸就業(yè)，現(xiàn)在我們所謂的小微用戶很有可能就是未來的貴賓用戶，而現(xiàn)在由于余額寶的客戶至上的營銷策略，便會在小微用戶群體中形成好感，逐步地讓他們形成客戶粘性，即使以后有同類產(chǎn)品的推出，只要維持正常的競爭步伐，恐怕也無法撼動余額寶在小微用戶心目中的品牌形象。

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