趙軒邈

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)作為農(nóng)村社會(huì)保障體系中最為重要的成分，需要我們進(jìn)行深入的了解和認(rèn)識(shí)。下面我們就從現(xiàn)在農(nóng)村養(yǎng)老制度的實(shí)際情況入手，分析農(nóng)村養(yǎng)老制度在執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題和不足，并且提出相應(yīng)的解決措施，不斷的健全農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的不斷進(jìn)步。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；解決措施

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)作為農(nóng)村社會(huì)保障體系中最為重要的組成部分，我們需要進(jìn)一步了解、認(rèn)知和熟悉的。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是指經(jīng)過(guò)安排，給適合相關(guān)條件或規(guī)定的農(nóng)村居民建立預(yù)防老人收入問(wèn)題造成的生活水平降低，從而給予基本生活保障的一種保險(xiǎn)體系。

1.我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中存在的問(wèn)題

1.1法律層面低，沒(méi)有進(jìn)行管制

很多農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)方法大體上都是由民政部進(jìn)行制定的 《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（試行）》為主要的依據(jù)，然后根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的修改。其中的法律法規(guī)層次比較低，沒(méi)有強(qiáng)有力的約束力。尤其是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的喪失和挪用等情況，沒(méi)有進(jìn)行明確的規(guī)定和相應(yīng)的懲罰。這就使農(nóng)民感到恐懼，沒(méi)有熱情，進(jìn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的工作受到了嚴(yán)重的阻礙。

1.2國(guó)家認(rèn)識(shí)不到位，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度比較落后

因?yàn)槲覈?guó)傳統(tǒng)的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，使得城鄉(xiāng)出現(xiàn)了明顯的分割。國(guó)家把大部分財(cái)力、物力都投放到城鎮(zhèn)保障建設(shè)中去，城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)工作也獲得了一定的發(fā)展，但是國(guó)家對(duì)農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的重視和認(rèn)識(shí)程度不夠，投入力度不強(qiáng)。還有，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，需要設(shè)定相應(yīng)的法律，然后經(jīng)政府根據(jù)法律進(jìn)行組織建設(shè)。但是我國(guó)只有在1992年的時(shí)候出臺(tái)的《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案（試行）》。

1.3 政策設(shè)定不完善，也就阻礙了農(nóng)村保險(xiǎn)工作的順利進(jìn)行

農(nóng)村保險(xiǎn)工作主要是以“個(gè)人交納為主，集體輔助為輔，國(guó)家給予適當(dāng)?shù)恼咧С帧钡哪繕?biāo)難以實(shí)現(xiàn)，集體補(bǔ)助的方面因?yàn)槎喾N原因不能落實(shí)，從而挫傷了農(nóng)民的積極性。還有，因?yàn)榛鸨Ｖ翟鲋嫡叱霈F(xiàn)漏洞，隨著國(guó)家不斷的進(jìn)行存款利率的下調(diào)，也就增加了基金增值的困難程度，減少了農(nóng)民獲取養(yǎng)老金的實(shí)際數(shù)量。使得有的人就中斷保護(hù)、停保或是退保。

1.4 強(qiáng)硬手段存在很大的消極影響

社會(huì)保險(xiǎn)也是強(qiáng)硬保險(xiǎn)，因?yàn)樾麄髁Χ炔粔?，農(nóng)民對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)沒(méi)有全面的認(rèn)識(shí)，還有幾層保險(xiǎn)管理人員也認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)是“政府行為”，實(shí)行強(qiáng)硬的措施向農(nóng)民收取社會(huì)保險(xiǎn)基金，使得農(nóng)民產(chǎn)生強(qiáng)烈的抵觸情緒。

1.5 違規(guī)存放農(nóng)?；?，造成資金的大量損失

有的地方把農(nóng)保基金違規(guī)放到該地的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社或是非銀行金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)有的因?yàn)榘l(fā)展受阻造成破產(chǎn)，使得很多農(nóng)?；鸩荒芗皶r(shí)的取出，造成資金的流失，從而形成支付風(fēng)險(xiǎn)，參保的農(nóng)民上訪事件也會(huì)經(jīng)常發(fā)生，就會(huì)有越來(lái)越多的人要退保，造成社會(huì)的動(dòng)蕩和不安。[1]

2 成因研究

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)新興的事物，在養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中肯定會(huì)遇到多種困難和問(wèn)題，造成這些問(wèn)題的原因，主要包含以下幾個(gè)方面：

第一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況落后是現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)落后的重要原因。首先，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)作為第一生產(chǎn)力，所產(chǎn)生的價(jià)值和創(chuàng)造力不像其他類型的產(chǎn)業(yè)那么顯著，因此，國(guó)家對(duì)其的監(jiān)管和管理也不到位。然后就是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)發(fā)展的根源在農(nóng)村，國(guó)家的管理也會(huì)因?yàn)楣芾淼倪^(guò)程較多，從而造成管理方面的問(wèn)題。因此，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)薄弱，國(guó)家在現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要不斷的發(fā)展經(jīng)濟(jì)，所以就制定出犧牲農(nóng)業(yè)來(lái)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的策略，政策的扶植力度也偏向于其他的產(chǎn)業(yè)，忽視了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

第二，傳統(tǒng)意識(shí)的影響，現(xiàn)代保險(xiǎn)意識(shí)還有普及。家庭養(yǎng)老是我國(guó)農(nóng)民的普遍養(yǎng)老方式，這就是這些年來(lái)自給自足的社會(huì)經(jīng)濟(jì)所影響的，也是我國(guó)傳統(tǒng)觀念的體現(xiàn)。但是弄社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的變革正在起步階段，很多農(nóng)民對(duì)于社會(huì)保障制度的認(rèn)識(shí)還不深入，現(xiàn)代保險(xiǎn)觀念還沒(méi)有真正的形成。

第三，管理體制還不健全，基金的完整性受到損害。保險(xiǎn)基金還是處于分散管理的情況，分化管理的小規(guī)?；鸩荒苓M(jìn)行多種模式的投資，不能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金值保值的要求，基金管理還要受到地方政策的干涉、濫用現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)，從而損害了基金完整性和及時(shí)性。

第四，改革措施不相符，阻礙了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是農(nóng)村社會(huì)保障體系的重要組成部分?，F(xiàn)在，中國(guó)農(nóng)村還有很多人都是生活在貧困的環(huán)境狀態(tài)之中，農(nóng)民的最低生活保證問(wèn)題沒(méi)有得到有效的改善，怎樣處理養(yǎng)老問(wèn)題變得十分急切，并且養(yǎng)老保險(xiǎn)自身也不只是一個(gè)吃穿方面的問(wèn)題。還包含了醫(yī)療、服務(wù)等方面的問(wèn)題。所以，不相符的制度改革也在一定程度上制約了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。[2]

3 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的健全和解決措施

社會(huì)養(yǎng)老體系主要包含了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家經(jīng)過(guò)相應(yīng)的政策，使用個(gè)人、單位和國(guó)家一起出資來(lái)籌集資金給老人提供相應(yīng)的幫助，從而維持基本生活的一種制度。這也是我國(guó)養(yǎng)老化發(fā)展的必然趨勢(shì)，也給未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供保障和基礎(chǔ)。

3.1 設(shè)立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的必要性

社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)文明的重要體現(xiàn)，也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。建立和農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況相吻合的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，是處理農(nóng)村城市化問(wèn)題的重要方法。

3.2 進(jìn)行法制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)公平和效率的目標(biāo)

第一，要確定農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度在法律中的重要地位，通過(guò)立法的模式進(jìn)行明確的規(guī)定，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度對(duì)于農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展有著重要的意義，堅(jiān)持公平公正的原則，對(duì)農(nóng)村老年人實(shí)行的社會(huì)保障，也是進(jìn)行社會(huì)分配的主要方式。

還有，推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的建設(shè)，確保農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)中的各項(xiàng)規(guī)定都能找到相關(guān)法律進(jìn)行支撐，方便操作，提升制度的穩(wěn)固性。我國(guó)社會(huì)保障在立法方面，需要把農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)融合到綜合性的法律法規(guī)中去，根據(jù)法律法規(guī)來(lái)不斷的推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度建設(shè)。

最后，要不斷的完善養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)管制度，從而保證社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的收繳、付出、運(yùn)行的規(guī)范化，有效的處理社會(huì)保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，并且進(jìn)行恰當(dāng)?shù)奶幚?，從而更好的適應(yīng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)。[3]

3.3 加強(qiáng)政府責(zé)任，進(jìn)行有力的扶植

社會(huì)養(yǎng)老在社會(huì)中扮演著重要的角色，是社會(huì)運(yùn)行的關(guān)鍵因素。然而能夠代表社會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)人員就是政府，在進(jìn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，就要注重承擔(dān)個(gè)人責(zé)任，不能因?yàn)檫@個(gè)原因就不注重政府方面的責(zé)任。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，沒(méi)有強(qiáng)有力的政府支持是農(nóng)民熱情減少的主要原因。所以，根據(jù)現(xiàn)在整體的補(bǔ)助不足、國(guó)家的扶植力度不夠的情況，需要加強(qiáng)提升集體補(bǔ)助的比重，政府還要給予強(qiáng)有力的支持。

3.4 進(jìn)行大規(guī)模的宣傳工作，不斷的提升管理人員和廣大農(nóng)民對(duì)于該項(xiàng)工作的認(rèn)識(shí)

在中國(guó)大部分人們都居住在農(nóng)村，農(nóng)村人口的急劇老化不但阻礙了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還影響到社會(huì)的和諧發(fā)展。建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是防患于未然，積極主動(dòng)的處理問(wèn)題，是一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的事業(yè)。在宣傳的時(shí)候要注意合情合理、以理服人，認(rèn)真仔細(xì)，只有這樣才可以保持農(nóng)民隊(duì)伍的穩(wěn)固性，穩(wěn)定情緒，從而達(dá)到不斷發(fā)展的目的。

3.5 強(qiáng)化基金的使用，穩(wěn)定基金的保值增值

膿包基金的保值增值是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵因素。但是，只是依靠存入銀行、購(gòu)買國(guó)債、繳存財(cái)政轉(zhuǎn)戶獲得利息等方式，根本滿足不了這方面的要求。為了更好的實(shí)現(xiàn)基金保值增值的目標(biāo)，我們可以從以下幾個(gè)方面入手：第一，設(shè)立高層次的基金管理中心，建立起一支懂得金融、運(yùn)營(yíng)的基金管理隊(duì)伍，經(jīng)過(guò)統(tǒng)一規(guī)范化的管理，從而實(shí)現(xiàn)基金的最大保值。第二就是國(guó)家發(fā)行農(nóng)?；鸨Ｖ祫?。第三就是加強(qiáng)基金參與股市的力度，或是使用銀行有償使用農(nóng)?；鸬姆绞健?/p>

3.6 展現(xiàn)家庭養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)

在中國(guó)一直都有尊老、養(yǎng)老、敬老的優(yōu)良傳統(tǒng)，這給實(shí)現(xiàn)家庭養(yǎng)老提供的思想文化方面的支持。雖然因?yàn)槿丝诶淆g化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，計(jì)劃生育的政策也在實(shí)行，并且還有大量的勞動(dòng)力涌到城市，使得農(nóng)村家庭漸漸呈現(xiàn)小型化的趨勢(shì)，家庭養(yǎng)老受到了阻礙；從宏觀的角度來(lái)看，隨著農(nóng)村生產(chǎn)方式的不斷發(fā)展，養(yǎng)老方式漸漸的由家庭向社會(huì)發(fā)展。但是現(xiàn)在這個(gè)階段，因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的自身原因，農(nóng)民養(yǎng)老不能單純的依賴于社會(huì)，家庭養(yǎng)老也不失為一種主要的養(yǎng)老形式，要充分的發(fā)揮家庭養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)，政府可以給予適當(dāng)?shù)闹С帧?/p>

而且，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，有的農(nóng)民也參與到多種多樣的商業(yè)保險(xiǎn)中去，主要的模式有銀行推行的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)公司提出的養(yǎng)老保險(xiǎn)和地方組織的養(yǎng)老基金會(huì)等等。這也是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要模式。[4]

4 總結(jié)

從我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的實(shí)際情況出發(fā)，我們可以知道，中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，養(yǎng)老雖然面臨著很多的問(wèn)題，但是發(fā)展前景還是比較樂(lè)觀。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的不斷健全和改變是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，需要黨、國(guó)家和社會(huì)人士的關(guān)心和理解，還需要相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)的大力支持和參與。

參考文獻(xiàn)

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[2]王增文.新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中的"邊緣群體"利益轉(zhuǎn)移問(wèn)題研究——以"東莞模式"、"蘇州模式"和"郊區(qū)模式"為視角[J].西南民族大學(xué)學(xué)報(bào)（人文社科版），2010，31（11）：134-137.

[3]牟放.完善我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的政策建議[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2005，（5）：50-53.

[4]趙建國(guó).農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的反思與創(chuàng)新[J].法學(xué)雜志，2004，25（4）：62-64.