【摘要】近幾年來，在國家宏觀調(diào)控政策的影響下，隨著經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展及金融支持也面臨著諸多因素制約。因此，本文通過對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及金融支持現(xiàn)狀及特點(diǎn)進(jìn)行分析和研究，指出在經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及金融支持所面臨的主要問題，并結(jié)合實(shí)際情況，對企業(yè)如何在激烈的競爭中，保存實(shí)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營與發(fā)展以及金融如何發(fā)揮支持與保障作用提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】企業(yè) 生產(chǎn)經(jīng)營 金融支持 研究

企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)活動的主要參與者，是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)。它一般是以盈利為目的，運(yùn)用各種生產(chǎn)要素，如土地、勞動力、資本、技術(shù)和企業(yè)家才能等，向市場提供商品或服務(wù)，實(shí)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算的具有法人資格的社會經(jīng)濟(jì)組織。企業(yè)主要存在三類基本組織形式：獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)和公司。其中：公司制企業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)中最主要的最典型的組織形式。隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，我國企業(yè)之間的競爭也日益嚴(yán)峻，企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展也面臨著經(jīng)濟(jì)、制度以及法律等諸多方面的矛盾和問題。特別是近幾年來，在國家宏觀調(diào)控政策的影響下，隨著經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展及金融支持也面臨著諸多因素制約。因此，在經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，企業(yè)如何在激烈的競爭中，保存實(shí)力、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營與發(fā)展以及金融如何發(fā)揮支持與保障的關(guān)鍵作用是一個(gè)值得關(guān)注的問題。

一、保山市企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年來，隨著保山市國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保山市企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，企業(yè)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、盈利能力不斷增強(qiáng)、生產(chǎn)總值穩(wěn)步提高，企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)向好，有力地促進(jìn)了全市“縣域經(jīng)濟(jì)、園區(qū)經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)”地快速發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)工業(yè)“三年倍增”、“五年跨越”發(fā)展目標(biāo)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展發(fā)揮出了重要的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2013年末，保山市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值449.74億元，比上年同期增加52.44億元，增長13.2%。其中：工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)413.59億元，比上年同期增加93.47億元，增長29.2%；農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)211.19億元，比上年同期增加14.92億元，增長7.6%。

（一）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營水平穩(wěn)步提高

近幾年來，保山市委、市政府堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，積極實(shí)施工業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略，牢牢把握國家西部大開發(fā)、“橋頭堡”建設(shè)以及央企入滇等重要機(jī)遇，積極承接沿海發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，以項(xiàng)目建設(shè)為抓手，加大企業(yè)運(yùn)行監(jiān)測和調(diào)節(jié)力度，強(qiáng)化生產(chǎn)要素調(diào)度保障，確保企業(yè)最大限度的生產(chǎn)。全市企業(yè)生產(chǎn)總值穩(wěn)步增長，生產(chǎn)經(jīng)營保持良好的發(fā)展趨勢。據(jù)對全市371戶企業(yè)調(diào)查：2013年末，保山市371戶企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入147.97億元，同比增長9.33%，其中：國有及國有控股企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入35.63萬元，增長3.07%；集體企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入22.19億元，增長2.96%，非國有企業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入90.15億元，增長13.81%。

（二）企業(yè)盈利水平有所提升

近幾年來，保山市不斷提高對企業(yè)主體的引導(dǎo)服務(wù)，進(jìn)一步引導(dǎo)企業(yè)樹立市場觀念，加快自主創(chuàng)新和現(xiàn)有產(chǎn)品的再創(chuàng)新，鼓勵企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展后勁和市場競爭力。同時(shí)，以地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)變增長方式為契機(jī)，不斷提升企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的后推力，積極推進(jìn)產(chǎn)品的再創(chuàng)新，努力形成產(chǎn)品鏈條的梯次發(fā)展格局，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力和盈利能力。據(jù)對全市371戶企業(yè)調(diào)查：2013年末，保山市371戶企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤總額9.52億元，同比增長50.53%，其中：國有及國有控股企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤5.25億元，增長90.79%；非國有企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤3.69億元，增長33.34%。企業(yè)上交稅費(fèi)總額11.14億元，增長1.42%，企業(yè)虧損101戶，虧損額2.99億元，下降23.53%。

（三）企業(yè)規(guī)模與實(shí)力不斷壯大

近幾年來，保山市在積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及新型工業(yè)化進(jìn)程，穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和工業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模的過程中，不斷加大規(guī)模企業(yè)的培育力度，促進(jìn)企業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展實(shí)力。一是積極培育和壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。近幾年來，保山市積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，積極扶持了一批具有市場競爭力、規(guī)模較大、能帶動示范區(qū)農(nóng)民增收的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2013年末，保山市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化帶動型龍頭企業(yè)達(dá)287戶。其中：國家級重點(diǎn)龍頭企業(yè)1戶，省級以上重點(diǎn)龍頭企業(yè)達(dá)40戶，市級龍頭企業(yè)達(dá)106戶。企業(yè)農(nóng)產(chǎn)品加工總產(chǎn)值達(dá)101億元，同比增加16.03億元，增長18.87%；營業(yè)收入達(dá)89.7億元，同比增加13.3億元，增長17.41%；利潤總額達(dá)14.19億元，同比增加1.29億元，增長10%。二是加快培育規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)步伐。近幾年來，保山市積極引導(dǎo)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，加快培育規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)，不斷提升企業(yè)管理水平，推動全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)、小規(guī)模納稅人升級成為一般納稅人。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2013年末，保山市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)戶數(shù)達(dá)139戶，比上年新增34戶。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值達(dá)269.13億元，比上年增長32.2%，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)增加值達(dá)94.77億元，比上年增長18%；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總產(chǎn)值、增加值占全部工業(yè)的比重分別達(dá)65%和82%。

（四）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境有所改善

近幾年來，保山市從轉(zhuǎn)變政府職能、規(guī)范行政行為等方面入手，不斷優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，大力招商引資，加強(qiáng)服務(wù)協(xié)調(diào)，及時(shí)收集和解決企業(yè)發(fā)展中遇到的困難和問題。進(jìn)一步加強(qiáng)電力、煤炭等生產(chǎn)要素的協(xié)調(diào)，確保重點(diǎn)企業(yè)的電煤需求，同時(shí)，不斷優(yōu)化政務(wù)環(huán)境，搭建企業(yè)信息服務(wù)平臺，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。特別是今年以來，為深入推進(jìn)“工業(yè)強(qiáng)市”戰(zhàn)略實(shí)施，進(jìn)一步提升企業(yè)管理水平和運(yùn)行質(zhì)量，加快工業(yè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，引導(dǎo)個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)型升級為企業(yè)，小規(guī)模納稅人升級為一般納稅人，規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)升級為規(guī)模以上企業(yè)，保山市結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，出臺了《保山市加快培育規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)8條措施》，從政策上對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營給予支持。

二、保山市金融支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀

（一）企業(yè)信貸支持力度逐步加大

近幾年來，保山市各級金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局和工業(yè)強(qiáng)市的戰(zhàn)略，根據(jù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，積極優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境和信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化金融服務(wù)水平，不斷加大對企業(yè)實(shí)體的信貸支持力度，在對企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)和信貸支持上充分發(fā)揮出了骨干和支柱作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2014年一季度，保山市大中小企業(yè)貸款余額達(dá)206.25億元，比年初增加16.7億元，增長8.81%。其中：大型企業(yè)貸款余額達(dá)43.29億元，比年初增加5.4億元，增長14.26%；中型企業(yè)貸款余額達(dá)97.73億元，比年初增加4.95億元，增長5.33%；小型企業(yè)貸款余額達(dá)57.23億元，比年初增加5.92億元，增長11.54%；微型企業(yè)貸款余額達(dá)7.99億元，比年初增加0.43億元，增長5.66%。企業(yè)貸款余額占全市貸款余額的比重達(dá)52.52%，占比較大。企業(yè)貸款余額較2011年增加了92.6億元，增長了81.48%。

（二）企業(yè)信貸支持結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化

近幾年來，保山市各級金融機(jī)構(gòu)在加大對企業(yè)信貸支持的基礎(chǔ)上，緊密結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，按照“有扶有控”的信貸政策要求，不斷加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，著力支持符合政策導(dǎo)向的地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切實(shí)滿足地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資金需求，同時(shí)，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。從貸款投放的行業(yè)看，保山市大中小企業(yè)貸款增長較快的行業(yè)依次為租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、電力業(yè)、制造業(yè)等實(shí)體領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2014年一季度，保山市租賃和商務(wù)服務(wù)類企業(yè)貸款余額為37.87億元，比年初增加5.74億元，增長17.86%；電力類企業(yè)貸款余額為46.92億元，比年初增加4.63億元，增長10.95%；制造類企業(yè)貸款余額為29.2億元，比年初增加3.89億元，增長15.37%。同時(shí)，人民銀行立足地方實(shí)際，按照有保有壓的要求，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融資源配置，加大對“三農(nóng)”企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的信貸支持力度，進(jìn)一步明確信貸支持的重點(diǎn)和要求。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2014年一季度，保山市農(nóng)村企業(yè)貸款余額為88.35億元，比年初增加6.42億元，增長7.84%；城市企業(yè)涉農(nóng)貸款余額為48.07億元，比年初增加3.66億元，增長8.24%。涉農(nóng)企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的比重為66.15%，占比較大。

（三）企業(yè)金融服務(wù)水平有所提高

近幾年來，保山市各級金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策導(dǎo)向，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，進(jìn)一步提高企業(yè)金融服務(wù)水平。一是深入開展融資便利化行動。今年以來，保山市各金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)開展“中小微企業(yè)融資便利化行動”，把融資便利化行動向縣區(qū)延伸，擴(kuò)大影響面。2013年各金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)簽訂的意向性貸款協(xié)議中，有66戶企業(yè)成功獲得后續(xù)貸款，貸款金額達(dá)17.89億元，意向貸款落實(shí)率達(dá)80.32%。二是拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域。近幾年來，保山市積極引導(dǎo)和鼓勵省及轄區(qū)外各類金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)，推動新型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，促進(jìn)競爭性金融市場發(fā)展，目前保山市已有保山隆陽滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，騰沖民生村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這為我全市企業(yè)融資提供更多的選擇。

（四）企業(yè)融資環(huán)境有所改善

近幾年來，保山市堅(jiān)持把破解融資難題作為加快企業(yè)發(fā)展的著力點(diǎn)，注重融資擔(dān)保體系建設(shè)，強(qiáng)化了服務(wù)協(xié)調(diào)功能。加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，積極主動為企業(yè)發(fā)展提供融資支持。特別是自去年以來，保山市認(rèn)真貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》及相關(guān)文件要求，通過多渠道開展金融創(chuàng)新和服務(wù)升級，切實(shí)為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。一是搭建銀企融資服務(wù)平臺。保山市通過與金融機(jī)構(gòu)合作，搭建企業(yè)融資平臺，同時(shí)，地方財(cái)政安排3100萬元風(fēng)險(xiǎn)保證金，結(jié)合企業(yè)聯(lián)保機(jī)制，為符合條件的小微企業(yè)提供政府增信服務(wù)，進(jìn)而降低企業(yè)的融資成本，并幫助企業(yè)以相對寬松的條件獲得銀行授信。二是進(jìn)一步加大財(cái)政支持力度。近幾年來，保山市充分發(fā)揮財(cái)政支持作用，積極扶持企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新，給予每戶技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)1萬元資金補(bǔ)助，并在科技項(xiàng)目上優(yōu)先安排。目前，我市獲得省級技術(shù)中心認(rèn)定3戶，市級技術(shù)中心認(rèn)定33戶。同時(shí)，大力支持企業(yè)出口業(yè)務(wù)。通過與出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司開展合作，地方財(cái)政每年安排30萬元專項(xiàng)資金，對出口型企業(yè)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵企業(yè)出口創(chuàng)匯。對購買出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)，地方財(cái)政補(bǔ)貼一半的保費(fèi)，鼓勵企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)，降低企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)。

三、保山市企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展及金融支持存在的問題

（一）工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受諸多因素制約

一是蔗糖行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格大幅下滑。糖價(jià)自去年12月初反彈至每噸5900元后快速下滑，1月底跌至每噸4260元，對糖業(yè)生產(chǎn)企業(yè)造成了較大影響，按現(xiàn)價(jià)計(jì)算全市糖業(yè)今年預(yù)計(jì)減少產(chǎn)值4億元以上。二是工業(yè)產(chǎn)品價(jià)格大幅波動。受工業(yè)產(chǎn)品價(jià)格大幅下滑的影響，全市有色金融屬、鋼鐵行業(yè)市場低迷、電力供應(yīng)不均衡、部分重工業(yè)處于停產(chǎn)狀態(tài)，同時(shí)，工業(yè)原材料價(jià)格及勞動力價(jià)格上升，新建工業(yè)項(xiàng)目部分沒有投產(chǎn)等因素的制約，直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營與發(fā)展。三是市場需求不足。由于部分地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)量減少，全市建材產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能不斷擴(kuò)大，市場有效需求不足，競爭較激烈，產(chǎn)品價(jià)格下滑，企業(yè)產(chǎn)能難以有效釋放。

（二）部分企業(yè)自身實(shí)力不強(qiáng)

一是企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營水平較低。目前，保山市絕大多數(shù)中小微企業(yè)普遍存在規(guī)模小，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)多，企業(yè)發(fā)展慢、層次低，集中度不高等問題，其生產(chǎn)技術(shù)和裝備水平都比較落后。加之許多中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度不明晰、財(cái)務(wù)制度不健全、社會信用度不高。這些都成為阻礙中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的重要瓶頸。二是企業(yè)創(chuàng)新能力不足，市場競爭力不強(qiáng)。目前，保山大多數(shù)企業(yè)的自主創(chuàng)新能力較弱，新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝的開發(fā)、應(yīng)用能力不足，企業(yè)沒有形成較強(qiáng)的核心競爭能力；產(chǎn)品科技含量低，大多屬于初加工或上游產(chǎn)品，高附加值、高效益產(chǎn)品較少，市場競爭力較弱。

（三）中小微企業(yè)獲得銀行信貸支持難度較大

近幾年以來，國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，國內(nèi)通脹壓力持續(xù)增加，伴隨著能源、原材料價(jià)格和勞動力成本不斷上漲，中小微企業(yè)生產(chǎn)成本持續(xù)加大，企業(yè)盈利受到影響，導(dǎo)致企業(yè)流動資金緊張。但由于大多數(shù)中小微企業(yè)，沒有建立起較規(guī)范的生產(chǎn)、營銷、財(cái)務(wù)等與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，使中小微企業(yè)抵御外部風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，容易使其陷入生產(chǎn)停滯或破產(chǎn)狀態(tài)。同時(shí)，部分中小微企業(yè)信用觀念淡薄，財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)失真現(xiàn)象比較突出，對銀行信貸資金安全構(gòu)成較大威脅。這導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)對中小微企業(yè)發(fā)放貸款將面臨著較高的信用風(fēng)險(xiǎn)，為有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。銀行對中小微企業(yè)貸款的利率相應(yīng)的也有所提高。這一系列因素存在嚴(yán)重制約了中小微企業(yè)的貸款增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)：2014年一季度，保山市中小微企業(yè)不良貸款余額達(dá)8.31億元，比年初增加1.12億元，增長15.5%，企業(yè)不良貸款占企業(yè)貸款的比重達(dá)4.03%。

（四）企業(yè)融資渠道單一，負(fù)擔(dān)較重

一是直接融資渠道不暢，間接融資比重過高。目前，保山市轄內(nèi)大中小企業(yè)的融資渠道主要依賴于銀行的信貸資金，從融資結(jié)構(gòu)看，銀行信貸資金所占比例較大。由于直接融資門檻較高，在中小板IPO和中小企業(yè)債務(wù)融資對企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、盈利能力、管理能力等各方面都要求較高。而從保山的實(shí)際情況看，大部分企業(yè)都存在資金實(shí)力不強(qiáng)、經(jīng)營管理欠規(guī)范、盈利水平不高等突出問題，企業(yè)通過上市融資、股權(quán)融資、債券融資等方式融資的條件還不夠成熟，對銀行信貸資金的依賴程度仍然比較高，間接融資所占比重較大。二是融資成本較高，負(fù)擔(dān)較重。目前，受經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，保山市絕大多數(shù)企業(yè)銷售不暢，庫存加大，流動資金短缺，貸款需求明顯加大。但由于各金融機(jī)構(gòu)因貸款指標(biāo)的限制，難以滿足企業(yè)的融資需求，這使得部分企業(yè)貸款到期歸還后難以獲得新的融資。而部分企業(yè)通過信托資金、融資租賃等方式進(jìn)行融資，其融資成本要高于銀行貸款，其利率達(dá)到15%至18%，高于銀行銀行貸款利率8%至10%。此外，各金融機(jī)構(gòu)為了吸收存款，在人行允許的范圍內(nèi)將存款利率上浮到一定幅度，縮小了存貸差，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本上升。而金融機(jī)構(gòu)為了提高盈利水平，將增加的成本，部分轉(zhuǎn)嫁到議價(jià)能力相對較弱的中小微企業(yè)身上，這在一定程度上加重了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。

四、保山市企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展及金融支持的政策建議

（一）發(fā)展壯大工業(yè)經(jīng)濟(jì)，提升吸納金融資源能力

一是盡快出臺促進(jìn)工業(yè)發(fā)展的政策措施。按照《云南省加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的實(shí)施意見》，加強(qiáng)研究分析，盡快制定出臺降低企業(yè)用電成本、切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、鼓勵工業(yè)企業(yè)擴(kuò)銷促產(chǎn)、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展壯大、加大微型企業(yè)支持。二是加快推進(jìn)新型工業(yè)化建設(shè)步伐。根據(jù)保山實(shí)際和工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，強(qiáng)化信息資源的開發(fā)利用，以重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)為突破，不斷推進(jìn)骨干企業(yè)的生產(chǎn)自動化、管理信息化、營銷電子化，充分發(fā)揮信息化在工業(yè)化中的倍增和催化作用。三是改善工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。政府要加大對本地工業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持力度，切實(shí)減輕工業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)，不斷改善和健全政府服務(wù)，為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的運(yùn)營環(huán)境。同時(shí)，各級政府要積極謀劃新的政策扶持體系，建議申請稅費(fèi)、土地、科技創(chuàng)新扶持資金、對招商企業(yè)引入、本地產(chǎn)業(yè)壯大、科技創(chuàng)新工業(yè)企業(yè)提升等實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行資金扶持。

（二）加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)的信譽(yù)度和市場競爭力

一是切實(shí)提高經(jīng)營管理水平。經(jīng)濟(jì)管理部門要強(qiáng)化對企業(yè)經(jīng)營管理方面的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，努力提高企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)和企業(yè)經(jīng)營水平，吸收專業(yè)性的管理和技術(shù)人才，建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要的經(jīng)營管理模式，盡快進(jìn)入銀行的授信范圍。二是培育良好的信用意識。企業(yè)要依法開展生產(chǎn)經(jīng)營及融資活動，自覺接受金融、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門的監(jiān)督管理。同時(shí)，要不斷完善財(cái)務(wù)管理制度，按期如數(shù)償還銀行貸款，自覺繳納各項(xiàng)稅費(fèi)，逐步在社會上樹立起守信用、重履約的良好形象，取得銀行的信任。三是加快技術(shù)改造和產(chǎn)品更新步伐。企業(yè)要選擇發(fā)展符合國家產(chǎn)業(yè)政策，技術(shù)水平先進(jìn)，產(chǎn)品科技含量高，市場附加值高的項(xiàng)目和產(chǎn)品，積極開展技改擴(kuò)能，提高產(chǎn)品競爭力和市場占有率，努力做到增長方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，不斷擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和企業(yè)實(shí)力，為銀行授信增額夯實(shí)基礎(chǔ)。

（三）完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè)，增強(qiáng)對小微企業(yè)的信貸支持

一是轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，創(chuàng)新適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合小微企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點(diǎn)，積極創(chuàng)新適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，切實(shí)緩解小微型企業(yè)的融資困難，同時(shí)，加快商業(yè)承兌票據(jù)的推廣和使用，拓寬小微企業(yè)的融資渠道。二是積極創(chuàng)新金融模式，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的信貸支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步調(diào)整信貸政策，使信貸規(guī)模向小微企業(yè)傾斜，依據(jù)信貸政策相關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)加大對單戶授信總額500萬元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持。同時(shí)，安排再貼現(xiàn)資金、專項(xiàng)對經(jīng)營穩(wěn)定的小微企業(yè)簽發(fā)單筆500萬元以下的商業(yè)匯票，優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持。

（四）拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本

一是建立適合企業(yè)融資特點(diǎn)的銀行信貸融資體系。各金融機(jī)構(gòu)要不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的企業(yè)，更要關(guān)注法人代表信譽(yù)良好，產(chǎn)品有潛在市場，經(jīng)營前景樂觀，但效益暫時(shí)欠佳的中小企業(yè)。二是積極拓展信貸支持方式。金融機(jī)構(gòu)要據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控制風(fēng)險(xiǎn)方式的不同，積極辦理銀行承兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。要摒棄過去僅限于存單、房產(chǎn)、土地抵押貸款的狹窄選擇，積極推介信用貸款、保證貸款等信貸方式。三是不斷調(diào)整和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。積極支持和鼓勵有條件的企業(yè)開展股票、債券等方式的直接融資，積極發(fā)展企業(yè)股票、債券、信托、租賃等多元化的融資方式。

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作者簡介：范應(yīng)勝（1978-），經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，經(jīng)濟(jì)師，供職于中國人民銀行保山市中心支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。