汪靈罡

隨著近年來銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步開放，越來越多各類所有制形式的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)成立，銀行業(yè)爭奪優(yōu)秀人才的競爭日趨激烈，對(duì)優(yōu)秀人才的渴求達(dá)到了前所未有的程度。于是，如何發(fā)現(xiàn)、選拔和培養(yǎng)人才，就成為銀行業(yè)人力資源管理的首要挑戰(zhàn)，這無疑也是當(dāng)前中國銀行業(yè)經(jīng)營管理中的棘手難題。

10年來，我先后工作于澳大利亞和新西蘭銀行（（Australia and New Zealand Banking Group Limited）、英國渣打銀行 (Standard Chartered Bank Limited)，對(duì)于外資銀行的人才培養(yǎng)體系有著深刻的親身體會(huì)。本文將以我在這三家外資銀行的工作經(jīng)歷為例，管中窺豹，與讀者分享關(guān)于外資人才培養(yǎng)體系的個(gè)人心得。

一、人才分層，重視學(xué)術(shù)背景，但不唯學(xué)歷

外資銀行雇員中不少有海外留學(xué)經(jīng)歷，擁有世界著名大學(xué)畢業(yè)的碩士、博士學(xué)位的大有人在，但是這并不意味外資銀行一味追求學(xué)歷高消費(fèi)。外資銀行一直根據(jù)業(yè)務(wù)部門的不同需求，相應(yīng)地設(shè)定不同的人員招聘標(biāo)準(zhǔn)，并制定不同的人員招聘計(jì)劃。對(duì)大學(xué)畢業(yè)生和資深員工的招聘，要求也大不相同。

對(duì)于基層操作部門、客戶關(guān)系維護(hù)部門或者銷售部門大學(xué)畢業(yè)生員工的招聘，一般只要求大學(xué)本科畢業(yè)，能夠準(zhǔn)確無誤地操作英文電腦系統(tǒng)、識(shí)別英文指令、工作態(tài)度認(rèn)真仔細(xì)，并不會(huì)制定特別苛刻的高標(biāo)準(zhǔn)。

不過，對(duì)于看作是未來希望之星的管理培訓(xùn)生(Management Trainee)，則必須要求經(jīng)歷多輪中英文雙語筆試、面試，務(wù)求披沙揀金，優(yōu)中選優(yōu)，千中取一，然后安排為期兩年的國內(nèi)外各部門輪崗培訓(xùn)，最后根據(jù)每個(gè)人的能力和特長定崗定級(jí)別。以渣打銀行（中國）為例，每年的11月份通過官方網(wǎng)站公布公開選拔網(wǎng)絡(luò)考試時(shí)間，全國統(tǒng)一時(shí)間同時(shí)開考第一輪選拔考試。根據(jù)網(wǎng)絡(luò)考試成績，邀請(qǐng)名列前茅者來銀行面試，經(jīng)過數(shù)輪淘汰后錄取的管理培訓(xùn)生不過十余人。這十余人將被分送到位于香港、新加坡或馬來西亞的亞太區(qū)總部，第一年要在高強(qiáng)度的學(xué)習(xí)中熟悉銀行產(chǎn)品，第二年返回中國總行的相關(guān)部門積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。在兩年的培訓(xùn)期滿后，根據(jù)每個(gè)人的表現(xiàn)和業(yè)務(wù)部門實(shí)際需要，決定管理培訓(xùn)生的最后工作部門和具體崗位，并將其行內(nèi)級(jí)別定為M18（相當(dāng)于支行長級(jí)別）。德意志銀行（中國）對(duì)管理培訓(xùn)生的選拔要求和程序和渣打銀行（中國）相類似，所不同的是德意志銀行的人才培訓(xùn)更加體現(xiàn)出投資銀行的國際化特色，中國招聘的管理培訓(xùn)生將被送往英國倫敦金融城培訓(xùn)，定崗后的行內(nèi)級(jí)別是分析師（Analyst）。無論是哪一家外資銀行，對(duì)于管理培訓(xùn)生的學(xué)術(shù)背景都極其重視，對(duì)一流名牌大學(xué)成績優(yōu)異畢業(yè)生青睞有加，但對(duì)學(xué)歷則沒有嚴(yán)格要求，本科生或碩士生一視同仁，絕無偏愛。

對(duì)資深員工的招聘，則要求英文業(yè)務(wù)都很熟練，經(jīng)驗(yàn)遠(yuǎn)比學(xué)歷重要。國有五大銀行和中資股份制銀行的資深員工，一直頗受外資銀行的歡迎。至于支行長和各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理級(jí)別以上的中高層人才，則更加看重過往的成功經(jīng)驗(yàn)和能力水平，候選人是否一流大學(xué)畢業(yè)，并不是強(qiáng)制要求。

二、業(yè)績考核嚴(yán)格，級(jí)別和職務(wù)晉升機(jī)制靈活

根據(jù)部門職責(zé)和對(duì)銀行業(yè)績直接貢獻(xiàn)大小的不同，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門（如資金交易、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品銷售等）與中后臺(tái)支持部門（如法律合規(guī)、財(cái)務(wù)、人力資源、后勤、國際結(jié)算等）的業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)有很大的差異。但無論是前臺(tái)還是中后臺(tái)部門的業(yè)績考核，都要登錄在銀行的電子業(yè)績考核系統(tǒng)中，供部門領(lǐng)導(dǎo)和員工個(gè)人隨時(shí)檢查。

每年初，董事會(huì)根據(jù)前一年的業(yè)績表現(xiàn)，會(huì)給銀行高級(jí)管理層制定新的業(yè)績目標(biāo)，隨后新的業(yè)績目標(biāo)會(huì)層層分解到具體的各個(gè)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。各個(gè)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門會(huì)根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，逐月逐季度審視業(yè)績目標(biāo)完成的進(jìn)展，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略，確保業(yè)績目標(biāo)能夠完成。達(dá)成目標(biāo)的，升職、加薪、年終獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)豐厚，許多前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的優(yōu)秀員工獲得的業(yè)績獎(jiǎng)金甚至?xí)?shù)倍于年度薪酬。而如果目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)，則考慮綜合情況，會(huì)給予減少年終獎(jiǎng)金、降級(jí)、降職甚至解除雇用關(guān)系等不同程度的懲罰。

類似的，每一年初，所有的中后臺(tái)支持部門也要根據(jù)自己的部門職責(zé)，要求每一名員工詳盡制定自己的工作計(jì)劃，在部門領(lǐng)導(dǎo)同意后，必須努力推進(jìn)實(shí)現(xiàn)。在年終的業(yè)績考核中，逐一檢閱評(píng)價(jià)這些目標(biāo)是否已經(jīng)達(dá)成，是業(yè)績考核的重要內(nèi)容。員工自己和部門領(lǐng)導(dǎo)都要在電子業(yè)績考核系統(tǒng)中為員工年度業(yè)績表現(xiàn)進(jìn)行打分。除此以外，每一名員工還必須隨機(jī)提名3名與自己在日常工作有頻繁交流的其他部門一定級(jí)別以上同事（是否中國員工不限），在銀行電子業(yè)績考核系統(tǒng)中匿名給自己的工作業(yè)績進(jìn)行評(píng)價(jià)并打分。銀行電子業(yè)績考核系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)收集部門領(lǐng)導(dǎo)打分、同事打分和員工自我打分，然后根據(jù)不同的權(quán)重，進(jìn)行加權(quán)平均打分。對(duì)最后加權(quán)平均分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的員工，將給予加薪、升職等褒獎(jiǎng)。反之，則進(jìn)行懲罰。

不同的外資銀行，級(jí)別設(shè)置大不一樣。在英國渣打銀行的級(jí)別從C級(jí)、M級(jí)、B級(jí)到A級(jí)，多達(dá)18級(jí)。德意志銀行則只有Analyst（分析師），Associate（經(jīng) 理），Assistant Vice President（助理副總監(jiān)），Vice President（副總監(jiān)），Director（董事），Managing Director（董事總經(jīng)理）共6個(gè)層級(jí)。澳大利亞和新西蘭銀行則介于兩者之間。

部門的領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)畢竟有限（外資銀行極少設(shè)副行長、副總經(jīng)理等部門副職），而且不是每一個(gè)業(yè)務(wù)能力突出的員工都能夠或有能力去擔(dān)任部門領(lǐng)導(dǎo)，但是對(duì)于優(yōu)秀員工，必須要有相應(yīng)的強(qiáng)力激勵(lì)來培養(yǎng)和慰留。這樣，級(jí)別的晉升就顯得尤為重要，而級(jí)別和薪酬是直接掛鉤的。通常，在同一個(gè)部門中，部門領(lǐng)導(dǎo)的級(jí)別最高。但是也經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在同一個(gè)部門中，有兩三名資深員工的級(jí)別和部門領(lǐng)導(dǎo)一樣高而薪酬水平相同的情況，甚至還有部門資深專家級(jí)員工薪酬高于部門領(lǐng)導(dǎo)的情形。

三、重視培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)提升員工專業(yè)技能

員工培訓(xùn)的內(nèi)容廣泛，主要包括三個(gè)方面：

第一個(gè)方面是集團(tuán)層面的全球統(tǒng)一產(chǎn)品知識(shí)和職業(yè)操守培訓(xùn)。這些培訓(xùn)通過集團(tuán)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程進(jìn)行，既有全球所有員工都必須了解和遵守的職業(yè)道德培訓(xùn)課程，也包括不同業(yè)務(wù)部門具體的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。員工在結(jié)束網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程后，還要參加網(wǎng)絡(luò)考試，一次考試失敗則必須重考，直到考試通過。任何一門網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程不及格，年度業(yè)績考核也當(dāng)然不及格。

第二個(gè)方面是中國層面的產(chǎn)品知識(shí)和法律法規(guī)培訓(xùn)。這些培訓(xùn)由各個(gè)業(yè)務(wù)部門及法律合規(guī)部門的資深專家到各個(gè)分行分別授課或者通過視頻授課，不要求強(qiáng)制考試，鼓勵(lì)基層員工和資深專家面對(duì)面深入討論。

第三個(gè)方面是各部門一線負(fù)責(zé)操作員工參加監(jiān)管部門組織的外部培訓(xùn)。每個(gè)部門的年度預(yù)算中已經(jīng)包括了外部培訓(xùn)費(fèi)用，每個(gè)員工每年至少參加一次外部培訓(xùn)，鼓勵(lì)一線部門員工與制定法規(guī)的監(jiān)管官員直接交流。

銀行的中高層員工一樣要參加這三個(gè)方面的培訓(xùn)，且直接與其級(jí)別、職務(wù)晉升相掛鉤。比如，德意志銀行法律合規(guī)部門的員工如果要從AVP級(jí)別晉升到V P級(jí)別，必須赴英國倫敦參加為期1周的Leadership（領(lǐng)導(dǎo)力）課程培訓(xùn)；而如果要從VP級(jí)別晉升到Director級(jí)別，則必須參加在英國倫敦和德國柏林分別舉行的兩次為期10天的業(yè)務(wù)知識(shí)和法律法規(guī)培訓(xùn)，并在每次培訓(xùn)后都要參加筆試加面試，兩次考試都通過的（通過率為40%），級(jí)別才可以晉升。

數(shù)量眾多、各有專長的多層次、多領(lǐng)域人才是銀行的最重要資源之一。中國的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐越來越向國際銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)接近，越來越多的銀行業(yè)業(yè)務(wù)許可也在向所有的銀行開放。要在激烈的市場競爭中贏得一席之地，中國銀行業(yè)必須要傾注更多的資源來培養(yǎng)、擴(kuò)大和鞏固已有的人才寶庫。中外資銀行都在探索人才培養(yǎng)的道路上積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，這些探索必然伴隨著中國銀行業(yè)的進(jìn)一步繁榮而繼續(xù)深入。