陸 燁，何 婷

（昆明醫(yī)科大學(xué)，云南 昆明 650500）

新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（下文簡(jiǎn)稱“新農(nóng)保”）是國(guó)務(wù)院為貫徹十七大和十七屆三中全會(huì)精神，真正解決農(nóng)村居民養(yǎng)老保障問(wèn)題推行的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略決策，也是繼取消農(nóng)業(yè)稅、農(nóng)業(yè)直補(bǔ)、新農(nóng)村合作醫(yī)療等政策之后的一項(xiàng)重大惠農(nóng)政策[1]。其基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”，目標(biāo)是探索建立個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼相結(jié)合的新農(nóng)保制度，實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會(huì)救助等其它社會(huì)保障政策措施相配套，保障農(nóng)村居民老年基本生活。2009年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，在農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障功能弱化后，以新農(nóng)保為核心的非家庭養(yǎng)老保障體系將迅速發(fā)展起來(lái)并發(fā)揮重要作用。

第六次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示：云南省60歲以上人口508.7萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?1.07%，其中65歲及以上的人口為350.6萬(wàn)人，占總?cè)丝诘?.63%。按國(guó)際社會(huì)劃分老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)即 65歲及以上人口占總?cè)丝诘谋壤秊?%以上來(lái)看，農(nóng)村人口老齡化問(wèn)題不容忽視，農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題迫在眉睫[2]。

1 對(duì)個(gè)舊市大屯鎮(zhèn)大屯村新農(nóng)保的調(diào)查

2011年是個(gè)舊市舉辦新農(nóng)保的第二個(gè)年頭，為了更好地了解當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)保的現(xiàn)狀，分析存在問(wèn)題、找出對(duì)策，本研究選取個(gè)舊市大屯鎮(zhèn)大屯村進(jìn)行調(diào)查。全村轄8個(gè)村民小組，有農(nóng)戶2763戶，人口8261人。2011年符合參保條件的6705人中有5699人參保，參保率為85%，其中60歲以上1009人，16～59歲4690人。

1.1 調(diào)查對(duì)象和目的

為了解農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保的認(rèn)識(shí)和參保程度、繳費(fèi)狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并找出對(duì)策。本次調(diào)查選取大屯村村民為調(diào)查對(duì)象，按農(nóng)村戶為單位隨機(jī)抽樣發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷。共發(fā)出267份問(wèn)卷，回收267份，回收率為100%，有效率為100%。

1.2 調(diào)查結(jié)果

1.2.1 參保者基本情況

年齡30～59歲占82%，16～29歲占18%，除去未滿16周歲、在校生及其它不符合參保條件的人，參保者年齡偏高，男女比例基本持平，文化教育程度偏低，小學(xué)占26%、初中占57%、高中/中專占13%。

1.2.2 參保家庭情況

參保者沒(méi)有子女的占13%，有1個(gè)子女的占32%，有2個(gè)子女的占52%，有3個(gè)及以上子女的占3%。

1.2.3 收入及來(lái)源

參保者家庭年收入超過(guò)7000元的占78%；82%的參保者收入來(lái)自外出打工及自主經(jīng)營(yíng)，僅 18%的收入來(lái)自傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。

1.2.4 期望的養(yǎng)老方式

65%的受訪者希望依靠子女養(yǎng)老，23%表示靠自己儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，7%購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老，僅5%的受訪者表示依靠新農(nóng)保養(yǎng)老。

1.2.5 繳費(fèi)檔次

65%的人選擇最低繳費(fèi)檔次100元/年，2%的人選擇200～400元/年的檔次，33%的人選擇500元/年的繳費(fèi)檔次。

1.2.6 選擇繳費(fèi)檔次的原因

6%的參保者考慮的是今后提取的養(yǎng)老金數(shù)目而選擇目前的繳費(fèi)檔次，1%的人考慮政府的補(bǔ)貼，82%的人考慮的是現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)的支付能力。

1.2.7 養(yǎng)老金保障力

被調(diào)查者中95%的人表示，預(yù)期獲得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金并不能滿足其生活需求，5%的人表示能基本滿足生活需求。

2 存在的問(wèn)題

2.1 部分農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保制度缺乏信心，參保熱情不高

凡屬于自愿保險(xiǎn)都必然面臨如何長(zhǎng)期維持農(nóng)民的參保意愿這一難題，對(duì)于新農(nóng)保制度來(lái)說(shuō)更是如此[3]。傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老方式在農(nóng)民心中根深蒂固，受訪者65%的人希望依靠子女養(yǎng)老。調(diào)查顯示16～29歲的年輕人中只有 18%參保，大部分年輕人對(duì)“幾十年里自己的錢只進(jìn)不出”的做法鮮有熱情和興趣。近年來(lái)通貨膨脹、貨幣貶值，很多農(nóng)民表示對(duì)養(yǎng)老金保值增值的擔(dān)憂，也對(duì)新農(nóng)保制度是否能長(zhǎng)期持續(xù)下去持觀望態(tài)度，即使參保也不選擇高保費(fèi)檔次。

2.2 沒(méi)有運(yùn)用多檔次投保的彈性繳費(fèi)方式

新農(nóng)保以人為本地設(shè)置多個(gè)繳費(fèi)檔次供參保者靈活選擇，然而投保100元/年最低檔次會(huì)使投保人未來(lái)領(lǐng)取的養(yǎng)老金非常有限，保障力度弱。調(diào)查顯示，65%的受訪者選擇最低繳費(fèi)檔次，他們清楚自己目前的繳費(fèi)尚不能滿足未來(lái)養(yǎng)老的需要，但絕大多數(shù)人對(duì)此寄希望于依靠政府增加養(yǎng)老金補(bǔ)助，而非自己主動(dòng)改變投保檔次增加保障力度。因此，最低檔次成了很多農(nóng)民的最佳選擇，多檔次投保的彈性設(shè)計(jì)的作用甚微。

2.3 宣傳方式單一，農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保政策理解不足

大屯村的村干部采取宣傳和收取保費(fèi)同時(shí)進(jìn)行，方式僅為發(fā)放宣傳單。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該村 78%的家庭年收入超7000元，大部分村民不是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)能力多繳費(fèi)，而是對(duì)新農(nóng)保政策不了解不愿意增加保費(fèi)。村干部對(duì)新農(nóng)保政策也存在理解不透徹，未能解釋彈性繳費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，使宣傳效果大打折扣。

2.4 地方籌資困難制約著新農(nóng)保的發(fā)展

《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：地方政府對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)貼不低于每人每年30元，中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金給予全額補(bǔ)助，同時(shí)鼓勵(lì)地方政府根據(jù)實(shí)際情況提高和加發(fā)養(yǎng)老金。個(gè)舊市政府為體現(xiàn)多繳多得的原則，對(duì)選擇較高繳費(fèi)檔次的參保人增加繳費(fèi)補(bǔ)貼。這個(gè)惠民舉措會(huì)擠占其它財(cái)政支出，給地方財(cái)政帶來(lái)了一定的壓力。如何平衡地方政府之間的財(cái)政，緩解地方財(cái)政壓力依然是一個(gè)緊迫的問(wèn)題[4]。調(diào)查中還了解到絕大多數(shù)受訪者期望政府增加補(bǔ)貼，而短期內(nèi)地方政府增加養(yǎng)老金補(bǔ)貼難以實(shí)現(xiàn)，地方財(cái)政籌資困難在一定程度上制約了新農(nóng)保的發(fā)展。

3 建議與對(duì)策

3.1 拓寬農(nóng)民增收渠道、提高農(nóng)民收入

農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題既要靠政府的政策和財(cái)力，也要靠農(nóng)民自身增加收入。增加農(nóng)民收入是解決農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題的關(guān)鍵因素之一，也是保障和改善其生活水平的關(guān)鍵因素之一[5]。建議在云南省可因地制宜發(fā)展旅游業(yè)、大力發(fā)展第二、三產(chǎn)業(yè)等，政府積極創(chuàng)造契機(jī)引導(dǎo)農(nóng)民創(chuàng)收增收，治標(biāo)治本地解決農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題。

3.2 多種宣傳方式并用，加強(qiáng)宣傳力度

每年新農(nóng)保啟動(dòng)前統(tǒng)一培訓(xùn)村干部，使其全面、正確地理解新農(nóng)保政策并向村民宣傳。利用多渠道宣傳，如通過(guò)電視、廣播平臺(tái)介紹新農(nóng)保政策，組織專題活動(dòng)，工作人員下鄉(xiāng)，與村民面對(duì)面宣傳解答相關(guān)問(wèn)題等多種宣傳手段并用，讓農(nóng)民了解新農(nóng)保政策，正確認(rèn)識(shí)多檔次繳費(fèi)的優(yōu)勢(shì)和意義所在，增加農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保信任和參與。

3.3 重視養(yǎng)老基金管理工作，提高其保值增值能力

盡快實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保基金集中到省級(jí)統(tǒng)一管理，發(fā)展多元化投資渠道，以基金安全性和流動(dòng)性為前提，把基金推向市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)[5]?？沙掷m(xù)發(fā)展新農(nóng)保事業(yè)以及多檔次繳費(fèi)意義的實(shí)現(xiàn)，需要農(nóng)民群眾對(duì)新農(nóng)保認(rèn)可和參與，保障基金安全、增加參保者的信心是重要前提。

3.4 處理好中央和地方政府的財(cái)政分擔(dān)

新農(nóng)保的個(gè)人、集體和政府三方籌資模式對(duì)政府的財(cái)政投入和分擔(dān)提出了更高要求。中央政府可以按照各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平給予不同保費(fèi)補(bǔ)貼和財(cái)政支持力度，地方政府合理調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，多方配合，使資金優(yōu)化配置，達(dá)到政策效益最大化[5]。

3.5 探索新農(nóng)保與其它保險(xiǎn)制度的銜接與配合

引入商業(yè)保險(xiǎn)到農(nóng)村開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)，既能使保險(xiǎn)公司開(kāi)辟新的市場(chǎng)、增加業(yè)務(wù)和收益，又能將商業(yè)保險(xiǎn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)營(yíng)方式運(yùn)用到新興的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)上來(lái)，促進(jìn)新農(nóng)保的發(fā)展。

[1] 余少祥.新農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)改革與發(fā)展[EB/OL].[2012-04-15]http://www.iolaw.org.cn/showArticle.asp?id=2976.

[2] 楊 凡.云南省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度調(diào)查研究[D].昆明：云南大學(xué),2011.

[3] 蘇寶芳.“新農(nóng)?！痹圏c(diǎn)中亟待解決的問(wèn)題與對(duì)策[J].前沿,2011,(3):145.

[4] 崔 鳳,李紅英.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能面臨的主要問(wèn)題與政策建議[J].西部人口,2011,(2):31.

[5] 楊 麗,李 娟.新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施中存在的主要問(wèn)題研究——基于云南數(shù)據(jù)的分析[J].熱點(diǎn)透視,2011,(3):24-25.