王媛

摘 要：文章分析了開展國家助學(xué)貸款過程中貸款學(xué)生存在的“誠信”問題，提出了加強誠信教育是促進助學(xué)貸款順利進行的有效途徑。同時指出，大學(xué)生不按時還貸款已嚴(yán)重制約了高校國家助學(xué)貸款的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款 誠信教育 途徑

中圖分類號：G645 文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2011）06-091-02

國家助學(xué)貸款是利用金融手段完善我國高校資助政策體系，加大對高校經(jīng)濟困難生的資助力度所采取的一項措施,也是經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的保障，對構(gòu)建和諧社會具有重要意義。

國家助學(xué)貸款制度從1999年開始試行，2000年全國開始推行，但是在2003年由于貸款學(xué)生的違約率超過了20%，所以商業(yè)銀行暫停了助學(xué)貸款項目。針對這些問題，2004年國家教育部等部門提出了《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，全面改進和完善了國家助學(xué)貸款政策。然而，根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，目前已畢業(yè)大學(xué)生的還貸款率太低，出現(xiàn)了信用危機，已使得這項政策的執(zhí)行面臨困境?！罢\信”已成為當(dāng)前制約國家助學(xué)貸款健康發(fā)展的關(guān)鍵性問題。

誠信就是誠實守信，言而有信。誠信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，自古以來誠信就作為人們的行為準(zhǔn)則。以孔子為代表的儒家學(xué)派，就是推崇以誠信作為人的道德標(biāo)準(zhǔn)。在社會主義市場經(jīng)濟條件下，信用已成為規(guī)范和約束現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動的重要標(biāo)準(zhǔn)，誠信是推動社會經(jīng)濟發(fā)展和進步的重要力量。當(dāng)代大學(xué)生是祖國的未來，是社會主義建設(shè)的主力軍，他們的道德品質(zhì)直接影響著整個社會的道德水平。因此，當(dāng)代大學(xué)生的誠信道德顯得尤為重要，并且越來越受到社會各界的關(guān)注。

一、目前大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及主要問題

目前大部分學(xué)生貸款還未進入償還本金的階段，只需要按照合同約定按時支付貸款利息，但是仍然有很多的學(xué)生違約。另外，在申請國家助學(xué)貸款過程中，有不少學(xué)生使用虛假的家庭貧困證明，以達到取得國家助學(xué)貸款或其他資助方式的目的。由于城市生活水平的差異，各個區(qū)域?qū)ω毨дJ定標(biāo)準(zhǔn)不一致，給高校認定貧困學(xué)生造成困難。同時，許多貸款學(xué)生在畢業(yè)前與銀行簽訂的還款確認書中，留存的電話不屬實，畢業(yè)后去向填寫不正確。這些都導(dǎo)致無法與貸款學(xué)生及時聯(lián)系和催繳貸款，給學(xué)校辦學(xué)、銀行借貸，乃至整個社會的信譽都帶來不良影響。

以拖欠學(xué)雜費為由等待助學(xué)貸款的發(fā)放。目前，高校存在著學(xué)生無故拖欠學(xué)雜費的現(xiàn)象，這嚴(yán)重影響了學(xué)校的發(fā)展和建設(shè)。在拖欠學(xué)費的學(xué)生中，有的并非真的家庭困難，他們一邊打著手機、玩著電腦，穿著名牌，一邊又稱沒錢交各種學(xué)費;有的學(xué)生看見別人不交，認為自己交了會“吃虧”，也加入了“跟風(fēng)者”的行列。

二、原因分析

1.社會環(huán)境的影響。當(dāng)今社會的確出現(xiàn)了許多不誠信的現(xiàn)象，大學(xué)生是社會中的一個群體，會受到社會中各種現(xiàn)象的影響。社會上的生產(chǎn)經(jīng)營者欺騙消費者，以次充好、以假當(dāng)真，使用過期作廢或者損害消費者身體健康的假材料，不惜以損害消費者的利益為代價獲取暴利；社會上誠信文化的缺失，文化市場盜版迭出，屢禁不止；學(xué)術(shù)界的學(xué)術(shù)腐敗，尤其是守信者得不到相應(yīng)鼓勵和收益，不講信用的人在某種程度上、某些范圍內(nèi)成了受益者。社會環(huán)境的不良影響，社會上諸多不誠信的現(xiàn)象，對大學(xué)生造成了極壞的負面影響，使他們的價值觀和世界觀受到影響，為了自己的利益去投機取巧，失信于人，而且失信懲罰機制的不完善和社會信用評估體系的不健全使失信者不能得到相應(yīng)制裁，助長了大學(xué)生淡漠誠信的心理。

2.大學(xué)生自身的原因。目前校園里的大學(xué)生不明確自己扮演的角色，習(xí)慣了自己被寵愛的生活，忽視了自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不知道自己作為學(xué)生的責(zé)任所在，缺乏對學(xué)習(xí)認真的態(tài)度，以至于出現(xiàn)荒廢學(xué)業(yè)，上網(wǎng)、談戀愛成風(fēng)的情況。一些大學(xué)生當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己作出錯誤的行為后，不能勇敢地面對，積極地承擔(dān)自己行為的后果，而是極力推卸和隱瞞。還有許多大學(xué)生認為各種證書、文憑等才是最主要的，因為考試分?jǐn)?shù)直接與評優(yōu)、評獎學(xué)金等直接掛鉤，使大學(xué)生表現(xiàn)出來重物質(zhì)利益、經(jīng)濟利益，而忽視了誠信在內(nèi)的許多道德原則。很多大學(xué)生都是到了大學(xué)才獨立生活，生活經(jīng)歷也都是學(xué)校與家庭之間，他們對于現(xiàn)實社會很難全面的理解與認識，缺乏理性的思維與分析選擇能力，缺乏對誠信危害性的認識，所以很容易受到社會各方面不良思想的影響。尤其是生活中的一些誠信者失利，失信者得利的反面事例，再加上學(xué)業(yè)與就業(yè)的壓力，使得他們感到無所適從，甚至將一些社會消極現(xiàn)象當(dāng)作社會本質(zhì)，形成錯誤的誠信觀，從而導(dǎo)致他們失去誠信觀念，作出與道德規(guī)范相背離的行為。雖然有的同學(xué)也能認識到誠信道德的重要性，說起誠信也是頭頭是道，但到實際的學(xué)習(xí)生活中，關(guān)系到自己的利益時，便放松了對自己的要求，言行不一致，這主要是大學(xué)生自身的意志力差。

三、應(yīng)采取的對策

1.建立嚴(yán)格的風(fēng)險防范程序。貸前，學(xué)生戶口所在地的相關(guān)部門應(yīng)仔細調(diào)查申請助學(xué)貸款學(xué)生家庭的經(jīng)濟狀況，認真履行自己的職責(zé)；貸中，學(xué)校應(yīng)對學(xué)生進行誠信教育，并將學(xué)習(xí)不努力，有記過處分及退學(xué)等情況的學(xué)生及時通知經(jīng)辦銀行；貸后，加強畢業(yè)生還款追蹤工作，建立完整的信用體系。

2.建立獎懲制度。俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓?！闭\信需要教育和培養(yǎng)，但也需要一套監(jiān)督與制約的體系，從制度上對大學(xué)生的行為進行規(guī)范。對誠實守信者進行鼓勵與獎勵，實現(xiàn)榮譽的驅(qū)動效應(yīng)，促使誠實守信落實到實實在在的行動上；另一方面，應(yīng)該加大對不誠信大學(xué)生的懲罰力度，對周圍的同學(xué)也產(chǎn)生威懾的作用，使大學(xué)生遠離失信，固守誠實守信的道德底線，逐漸地由他律轉(zhuǎn)變?yōu)樽月桑訌姶髮W(xué)生的責(zé)任意識。對于違約學(xué)生，通過網(wǎng)絡(luò)、報紙等公共媒體對其進行曝光，并記錄，在銀行的個人征信系統(tǒng)中，各商業(yè)銀行將不再為其辦理其他種類的貸款。

3.建立學(xué)生誠信檔案。在學(xué)生入校后，可以鼓勵學(xué)生簽定誠信保證書，同時為每位學(xué)生建立個人誠信檔案，主要記錄學(xué)生的在校情況，如學(xué)生的圖書借閱及歸還、考試信用度、學(xué)費繳納、助學(xué)貸款等信用情況，每學(xué)期由各個相關(guān)部門填寫學(xué)生的信用記錄卡，對學(xué)生的在校情況進行全方位的記錄，并對每位學(xué)生的信用情況進行信用等級評價?？梢詫⑿庞玫燃壛腥雽W(xué)生的綜合測評當(dāng)中，信用等級與學(xué)生的評獎評優(yōu)、助學(xué)貸款、獎學(xué)金、保送、選拔學(xué)生干部、推薦入黨等相掛鉤，加強相互監(jiān)督，通過網(wǎng)絡(luò)等方式進行公布，并進行針對性的教育，引起學(xué)生的高度重視，重視自己的一言一行，自覺地遵守誠信道德。

4.加強學(xué)習(xí)教育。學(xué)校應(yīng)將大學(xué)生誠信教育納入學(xué)校的德育教育體系中，落實到學(xué)校教育的各個環(huán)節(jié)中，貫穿從學(xué)生進入學(xué)校到學(xué)生畢業(yè)離校。從基礎(chǔ)課程到專業(yè)課程，從學(xué)生的日常行為到參加各項活動等，都要把誠信融入教育過程當(dāng)中，讓誠信的意識滲透到教學(xué)的方方面面，滲透到學(xué)校校園的每一個角落。

5.擴大助學(xué)貸款的種類。將生源地助學(xué)貸款與國家助學(xué)貸款結(jié)合起來共同為貧困學(xué)生提供資助，由于借款學(xué)生家庭住址較為穩(wěn)定，屬地金融機構(gòu)比較了解承貸人的經(jīng)濟狀況及還貸能力，貸前調(diào)查的資料真實，減少了貸款考察的失誤，這樣可以使更多貧困學(xué)生得到資助。

6.營造誠信校園。大部分大學(xué)生都是進入大學(xué)才開始了獨立的生活，他們性格與道德品質(zhì)的發(fā)展都會受到校園環(huán)境和周圍老師同學(xué)的影響。所以每一個大學(xué)生在校園里都充當(dāng)了兩個角色，一個是受教育者，另外一個是教育者。我們應(yīng)該充分發(fā)揮學(xué)生自育的作用，在校園里營造一種“講誠信光榮，不講誠信可恥，講誠信得益，不講誠信受損”的校園氛圍，使誠信深得每一位同學(xué)的內(nèi)心，在潛移默化中使同學(xué)們受到教育。在校園里廣泛開展以誠信為主題的班會、報告、講座、征文比賽等，讓同學(xué)們積極參加，營造出良好的校園誠信環(huán)境與氛圍。引導(dǎo)得到獎學(xué)金、助學(xué)貸款的學(xué)生回報社會，提高他們的感恩意識，灌輸更多的誠信觀念。

國家助學(xué)貸款新機制是一項關(guān)乎千百萬莘莘學(xué)子命運前途的大事，也是國家一項嶄新的事業(yè)，需要政府、學(xué)校和銀行共同努力不斷探索，解決困難學(xué)生上學(xué)問題。廣大學(xué)生要加強自身修養(yǎng)，誠信為本，在經(jīng)濟困難的情況下，合理使用助學(xué)貸款，并按照合同的要求，積極還貸，使國家助學(xué)貸款新機制能夠穩(wěn)定發(fā)展。

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（作者單位：中北大學(xué) 山西太原 030051）

（責(zé)編：若佳）