韓穎麗

摘 要：當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展形勢下，我國物流金融體系也在不斷發(fā)展和完善，在經(jīng)濟建設(shè)中扮演著越來越重要的角色。然而，隨著物流行業(yè)的不斷發(fā)展壯大，物流金融業(yè)務(wù)逐漸出現(xiàn)諸多問題，從而導(dǎo)致存在物流金融風(fēng)險，如何有效防范和化解風(fēng)險成為當(dāng)前需要重點考慮的問題。因此，文章就區(qū)域經(jīng)濟與物流金融風(fēng)險管理展開研究，并針對物流金融風(fēng)險管理中存在的問題提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：區(qū)域經(jīng)濟；物流金融；風(fēng)險管理

中圖分類號：F259.27文獻標(biāo)志碼：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2023.10.036

Abstract： In the current economic development situation， China's logistics financial system develops and improves constantly， playing a more and more important role in the economic construction. However， with the continuous development of logistics industry， logistics financial business gradually appears many problems， resulting in the existence of logistics financial risk， and how to effectively prevent and dissolve the risk has become a key issue to be considered at present. Therefore， this paper studies the regional economy and logistics financial risk management and puts forward corresponding countermeasures according to the existing problems.

Key words： regional economy; logistics finance; risk management

0 ? ?引 ? ?言

有關(guān)研究表明，到2030年，我國的物流金融將會占到整個物流和供應(yīng)鏈的15%?！吨袊锪鹘鹑谑袌霰O(jiān)測》報告顯示，在2026年，中國的物流金融市場將會有51.88萬億元的規(guī)模，如圖1所示。

而物流業(yè)是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中的“動脈血管”，在經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展中具有重要的作用，與國家經(jīng)濟有密切的聯(lián)系。從社會物流總額與GDP的增速軌跡來看，兩者之間存在著很高的相關(guān)性，這說明物流業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟的發(fā)展有著密切的聯(lián)系，見圖2。目前，我國區(qū)域物流金融風(fēng)險管理發(fā)展還處于初級階段，在理論上、實踐上都存在著諸多問題，例如缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系、管理風(fēng)險的模式不夠規(guī)范等，導(dǎo)致物流企業(yè)在運營過程中存在較大的風(fēng)險。如在銀行授信過程中，銀行難以了解企業(yè)的實際運營情況，從而無法有效確定企業(yè)的真實財務(wù)狀況和還款能力，導(dǎo)致授信風(fēng)險過大，在物流監(jiān)管過程中，監(jiān)管體系不健全、不規(guī)范等問題嚴(yán)重影響了監(jiān)管機構(gòu)的工作效率。而區(qū)域經(jīng)濟與物流金融在“雙循環(huán)”的新發(fā)展格局下，新的發(fā)展機遇應(yīng)運而生，同時也給我國的物流業(yè)帶來了較大的挑戰(zhàn)，尤其是在當(dāng)前國際局勢不穩(wěn)定、國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力大的情況下，如何加強區(qū)域物流金融風(fēng)險管理、提升區(qū)域物流金融服務(wù)水平、為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入新活力，成為了亟待解決的問題。因此，本文針對區(qū)域經(jīng)濟與物流金融的風(fēng)險管理進行了深入分析。在分析區(qū)域經(jīng)濟與物流金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，本文首先從不同角度分析了物流金融風(fēng)險管理存在的問題；然后根據(jù)實際情況提出了解決辦法。楊云飛（2023）認為，由于三年經(jīng)濟下行的影響，加上國際環(huán)境的復(fù)雜變化，以及石油價格的不斷上升，導(dǎo)致我國中小型物流公司的運營更加艱難了，物流產(chǎn)業(yè)面臨著巨大的下行壓力。2022年全國社會物流總額347.6萬億元，同比增長3.4%，漲幅低于往年水平[1]。梅波（2023）在此基礎(chǔ)上，針對目前我國發(fā)展物流融資的優(yōu)勢及存在的問題進行了分析，并提出了相應(yīng)的對策[2]。孟福剛（2022）在對企業(yè)供應(yīng)鏈物流金融現(xiàn)狀進行論述的基礎(chǔ)上，對目前三種主要的供應(yīng)鏈金融融資模式進行了分析和對比，并對供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀進行了總結(jié)，進而提出了一種新型的供應(yīng)鏈物流融資方式，希望能夠促進企業(yè)供應(yīng)鏈物流融資方式的進一步創(chuàng)新和發(fā)展[3]。王會芹（2022）從物流融資的可行性、物流融資的擴展途徑等方面剖析了其所面臨的各種風(fēng)險，并提出了相應(yīng)的防范對策[4]。章菁（2022）對我國物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題進行了剖析，并基于此展開了探討，進而就如何促進物流業(yè)發(fā)展提出了一些建議[5]。

1 ? ?區(qū)域經(jīng)濟與物流金融的概念

1.1 ? ?區(qū)域經(jīng)濟

區(qū)域經(jīng)濟是指在一定地域范圍內(nèi)，基于自然資源、人力資源、文化資源等分布狀況，為滿足人類物質(zhì)生活和精神生活需要而建立起來的一種具有相對獨立性和完整體系的經(jīng)濟，是人類經(jīng)濟活動的一種地域空間。區(qū)域經(jīng)濟從宏觀上看，主要包括不同地區(qū)之間的經(jīng)濟聯(lián)系、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局等；從微觀上看，區(qū)域經(jīng)濟是在一定地域范圍內(nèi)，為滿足生產(chǎn)生活需要而建立起來的一個以服務(wù)生產(chǎn)活動為目的的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)組織。

區(qū)域經(jīng)濟一般具有以下特征。

1.1.1 ? ?區(qū)域性

區(qū)域經(jīng)濟的地理范圍是一定地域范圍內(nèi)的地理空間。區(qū)域經(jīng)濟的地域空間一般是指一定區(qū)域內(nèi)的地理空間，包括自然地理區(qū)域和人文地理區(qū)域兩部分。

1.1.2 ? ?關(guān)聯(lián)性

區(qū)域經(jīng)濟是由各地區(qū)的經(jīng)濟要素共同作用形成的，這些要素包括自然資源、人力資源、文化資源等。

1.1.3 ? ?協(xié)調(diào)性

區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展是一個動態(tài)過程，隨著資源、技術(shù)、勞動力等因素的變化，各地區(qū)間的經(jīng)濟聯(lián)系也會發(fā)生變化，從而導(dǎo)致各地區(qū)間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟布局發(fā)生改變。

1.1.4 ? ?層次性

區(qū)域經(jīng)濟具有層次性特征，即不同層次的地區(qū)擁有不同程度和類型的經(jīng)濟發(fā)展水平，并且由于不同層次地區(qū)間的生產(chǎn)要素、分工協(xié)作關(guān)系不同，導(dǎo)致各層次間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和布局存在差異。

1.2 ? ?物流金融

物流金融是指在物流活動中，通過與貨幣流通相結(jié)合，以貨物的流動為中心，通過與銀行、倉儲機構(gòu)、物流企業(yè)等金融機構(gòu)之間進行業(yè)務(wù)合作來解決融資問題的一種運作模式。物流金融從廣義上講是指以現(xiàn)代信息技術(shù)為支撐，以市場需求為導(dǎo)向，以提高物流運作效率、降低物流成本、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為目的，通過對資金流、信息流和物流的有效整合，實現(xiàn)融資需求與金融供給之間高效匹配的一種綜合金融服務(wù)。從狹義上講，物流金融是指在物流活動中，銀行、倉儲機構(gòu)、物流企業(yè)等金融機構(gòu)以中小企業(yè)的貨物作為質(zhì)押，以中小企業(yè)提供的貨物或物流服務(wù)為擔(dān)保，向中小企業(yè)發(fā)放貸款，以幫助其緩解短期資金短缺的問題。

物流金融具有很強的風(fēng)險控制能力和服務(wù)價值，其風(fēng)險控制能力主要體現(xiàn)在對貨權(quán)的控制上，貨權(quán)是物流金融中最重要的一項內(nèi)容；物流金融服務(wù)價值主要體現(xiàn)在對供應(yīng)鏈整體效率和供應(yīng)鏈成本的影響上，是物流與金融二者相互結(jié)合并優(yōu)化的過程；此外，還包括對物流企業(yè)信用水平、融資服務(wù)模式等因素的影響。

2 ? ?物流金融風(fēng)險管理存在的問題

2.1 ? ?監(jiān)管不到位

物流金融業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中存在的問題之一就是監(jiān)管不到位。監(jiān)管不到位是指在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，銀行對其進行的監(jiān)管不到位，這種現(xiàn)象不僅會影響物流金融業(yè)務(wù)的正常開展，而且還會給企業(yè)帶來一定的經(jīng)濟損失。銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，對其進行監(jiān)管十分重要。但在實際發(fā)展過程中，銀行對物流金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管不到位主要表現(xiàn)在兩方面：一方面是對企業(yè)提供金融服務(wù)時沒有嚴(yán)格地進行審查和監(jiān)控；另一方面是在開展具體業(yè)務(wù)的過程中，銀行并沒有嚴(yán)格地審查物流企業(yè)所提供的服務(wù)內(nèi)容是否合法合規(guī)，也沒有對其進行一定的監(jiān)管。

2.2 ? ?信用機制不健全

當(dāng)前，我國物流業(yè)發(fā)展迅速，許多銀行和擔(dān)保公司將業(yè)務(wù)拓展到了物流金融領(lǐng)域。但由于我國物流企業(yè)缺乏完整的信用機制，也缺乏完善的風(fēng)險控制機制，導(dǎo)致在開展物流金融業(yè)務(wù)時，銀行和擔(dān)保公司無法從根本上消除風(fēng)險。這主要是因為物流金融業(yè)務(wù)開展時，物流企業(yè)和銀行、擔(dān)保公司之間的信息溝通不暢，無法對融資企業(yè)的資信狀況進行調(diào)查，更無法對其經(jīng)營狀況進行深入分析，因此在開展物流金融業(yè)務(wù)時，銀行和擔(dān)保公司承擔(dān)著很大的風(fēng)險。

2.3 ? ?缺少完善的法律體系

對于物流金融行業(yè)來說，其本身具有的高風(fēng)險很容易受到其他因素的影響而導(dǎo)致信用缺失，想要有效解決這個問題就必須要有完善的法律體系作保障。就目前來看，我國物流金融行業(yè)還沒有一套完整的法律體系來對其進行約束，這在很大程度上影響了物流金融行業(yè)的健康發(fā)展。我國雖然對物流金融有了一定程度的重視，但并沒有制定針對物流金融行業(yè)的法律法規(guī)來對其進行約束，這就導(dǎo)致物流金融行業(yè)在發(fā)展過程中會出現(xiàn)很多不規(guī)范的情況，不僅會給物流企業(yè)帶來風(fēng)險，還會對我國的經(jīng)濟發(fā)展造成不利影響。

2.4 ? ?信息化管理水平有待提高

目前，我國的物流金融風(fēng)險管理主要集中在產(chǎn)品的質(zhì)量與操作方面，風(fēng)險控制方面的工作并不完善。首先，我國大多數(shù)物流企業(yè)都不具備完善的信息化管理平臺，這也導(dǎo)致一些不法分子能利用信息技術(shù)手段來從事一些非法活動。例如不法分子會通過物流金融的信息網(wǎng)絡(luò)進行非法操作，其中有通過物流金融平臺偽造貨物流向來騙取金融機構(gòu)的資金等；其次，在物流金融風(fēng)險控制的過程中，大部分工作人員都是采用人工審核的方式進行操作的，這種方式雖然可以確保工作人員在很大程度上避免錯誤與疏忽，但是也會造成很多工作人員因為工作時間長而產(chǎn)生懈怠心理。例如一些工作人員在審核信息時很容易出現(xiàn)錯誤和遺漏的現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機構(gòu)無法及時將資金劃撥到指定賬戶之中。

3 ? ?基于區(qū)域經(jīng)濟的物流金融風(fēng)險管理的對策

3.1 ? ?完善監(jiān)管體系

在進行區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，物流金融作為其中的一部分對區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展有重要的影響，但是從現(xiàn)階段的發(fā)展情況來看，我國還沒有一個完善的物流金融監(jiān)管體系。因此，需要相關(guān)部門建立一個完整的監(jiān)管體系，提高物流金融企業(yè)和銀行機構(gòu)的風(fēng)險管控能力，以實現(xiàn)對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的促進作用。

首先，可以建立一個完整的物流金融監(jiān)管機構(gòu)。通過對我國目前物流金融企業(yè)所采取的監(jiān)管方法進行研究發(fā)現(xiàn)，我國物流金融監(jiān)管機構(gòu)主要有兩種形式：一種是直接設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)督管理部門，這種模式下需要對地方政府進行考核，然后對其進行相應(yīng)的考核與激勵。在考核與激勵制度下，物流金融企業(yè)可以通過對其從業(yè)人員進行相應(yīng)的培訓(xùn)，提高相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力。通過這種方式可以保證其從業(yè)人員具備專業(yè)知識與技能。另一種是引導(dǎo)物流企業(yè)與銀行機構(gòu)直接聯(lián)合建立相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)。這種監(jiān)管模式主要是將物流企業(yè)與銀行機構(gòu)聯(lián)合起來成立相應(yīng)的管理部門，通過該部門對兩者之間所涉及到的利益進行一定程度上的協(xié)調(diào)和約束。在這種模式下需要保證雙方之間形成一個完善、合理的制度，以便對其中可能會出現(xiàn)的不規(guī)范行為進行有效約束。

其次，可以在各地區(qū)建立一個完善且高效運行的物流金融監(jiān)管信息平臺。

在此基礎(chǔ)上能夠?qū)Ω鞯貐^(qū)物流金融企業(yè)所采取的風(fēng)險管理措施進行一定程度的監(jiān)督和管理。各地區(qū)的物流金融監(jiān)管信息平臺可以促進物流企業(yè)以及銀行機構(gòu)之間形成良好的循環(huán)工作模式和工作秩序，也可以促使物流企業(yè)和銀行機構(gòu)之間形成良好的合作關(guān)系。

3.2 ? ?建立科學(xué)的信用評估機制

物流金融業(yè)務(wù)的開展需要依靠物流企業(yè)來完成，然而目前很多物流企業(yè)的經(jīng)營理念還較為落后，尚未與市場變化相適應(yīng)，在運營過程中依舊使用傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和管理方式，這就導(dǎo)致物流企業(yè)自身存在較多的管理漏洞，嚴(yán)重影響了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。在開展物流金融業(yè)務(wù)的過程中，建立完善的信用評估機構(gòu)，擁有完善的信用體系，可以對物流企業(yè)的信用水平進行準(zhǔn)確地評估。建立評估機制能夠發(fā)現(xiàn)我國物流金融發(fā)展過程中存在的諸多問題和風(fēng)險，從而進一步改善相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中存在的風(fēng)險和隱患。

3.3 ? ?加強物流金融的法律法規(guī)建設(shè)

首先，應(yīng)該建立健全物流金融的法律法規(guī)體系。物流金融作為一種新興的金融業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展階段，還需要在我國相關(guān)法律體系下對物流金融的各種風(fēng)險進行有效的管理和控制，政府也應(yīng)該加強對物流金融的監(jiān)管力度，這樣才能保證物流金融的健康、可持續(xù)發(fā)展。其次，要建立健全物流金融的監(jiān)管體系和相應(yīng)的法律法規(guī)，對物流金融中存在的各種風(fēng)險進行有效的防范。

3.4 ? ?提高相關(guān)管理人員整體素質(zhì)

首先，物流金融風(fēng)險管理工作的開展對工作人員的整體素質(zhì)有較高的要求，這就需要對企業(yè)內(nèi)部人員進行管理方面的培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)能力與專業(yè)素養(yǎng)，從而不斷提高風(fēng)險管理意識以及風(fēng)險防范能力。

其次，構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系與機制，不僅需要引進專業(yè)化的風(fēng)險管理人才，而且也需要培養(yǎng)和挖掘物流金融方面的復(fù)合型人才以及高端的物流金融創(chuàng)新人才，從而實現(xiàn)對員工進行有效監(jiān)督以及管理方面的效果。

最后，要重視企業(yè)內(nèi)部人才隊伍的建設(shè)與發(fā)展工作，建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)機制，從而更好地提升員工的綜合素質(zhì)與專業(yè)能力。

4 ? ?結(jié) ? ?語

在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中，物流金融業(yè)務(wù)作為一種新興的業(yè)務(wù)形式，其風(fēng)險管理存在諸多問題，例如缺乏科學(xué)的風(fēng)險評估、缺乏完善的管理機制、缺乏健全的風(fēng)險管理制度等，這些問題降低了物流金融業(yè)務(wù)的安全性，也增加了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的風(fēng)險性。為了提高物流金融風(fēng)險管理水平，應(yīng)基于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的實際情況構(gòu)建完善的風(fēng)險管理制度，建立健全風(fēng)險評估體系，嚴(yán)格落實貸款授信、質(zhì)物監(jiān)管以及貸后監(jiān)控等工作；加強物流金融風(fēng)險管理人才隊伍的建設(shè)，培養(yǎng)一批專業(yè)型人才；建立健全風(fēng)險控制機制，確保物流金融業(yè)務(wù)能夠正常開展；加強政府、銀行和物流企業(yè)之間的合作，促進物流金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

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