楊有艷 曾潤(rùn)軒 姚曉萌 蔣文凱

摘?要：我國(guó)建筑行業(yè)高速發(fā)展，建筑工程保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的重要手段越來(lái)越受重視，想充分發(fā)揮建筑工程保險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)移、分散項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)作用，在實(shí)務(wù)中如何選擇保險(xiǎn)種類、確定最佳搭配、適時(shí)申請(qǐng)理賠才是關(guān)鍵。文章結(jié)合施工企業(yè)實(shí)務(wù)過(guò)程中投保建筑工程保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從建筑工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)常見(jiàn)種類、保險(xiǎn)責(zé)任、承擔(dān)主體、理賠程序等方面入手，詳細(xì)介紹建筑工程保險(xiǎn)的實(shí)務(wù)與應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：建設(shè)工程；工程保險(xiǎn)；險(xiǎn)種；理賠

中圖分類號(hào)：TB?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A??doi：10.19311/j.cnki.16723198.2023.03.098

建筑工程保險(xiǎn)是建設(shè)工程領(lǐng)域轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)壓力的有效手段，基于建設(shè)工程本身的復(fù)雜性、專業(yè)性、主體多樣性等特征，建筑工程保險(xiǎn)往往也存在承保風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜、被保險(xiǎn)人多、保險(xiǎn)期限不確定等特點(diǎn)，為妥善解決公司工程保險(xiǎn)實(shí)際辦理過(guò)程中存在的問(wèn)題，厘清各個(gè)保險(xiǎn)類型的投保義務(wù)、保險(xiǎn)主體、責(zé)任范圍等，并最大限度發(fā)揮工程保險(xiǎn)防范、轉(zhuǎn)移、分散項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的作用，文章將從以下三個(gè)方面對(duì)建筑工程保險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)介紹。

1?建筑工程保險(xiǎn)分類

建筑工程保險(xiǎn)種類繁多、類型復(fù)雜，作為施工企業(yè)，投保保險(xiǎn)時(shí)首先需要界定清楚究竟哪些保險(xiǎn)必須投保，哪些保險(xiǎn)可以投保，哪些保險(xiǎn)需根據(jù)項(xiàng)目情況來(lái)決定是否投保，筆者將根據(jù)建筑工程保險(xiǎn)是否強(qiáng)制要求辦理，按法律強(qiáng)制類保險(xiǎn)、強(qiáng)制履約類及其他類保險(xiǎn)進(jìn)行劃分。

圖1?必須繳納的建筑工程保險(xiǎn)種類介紹

1.1?法律強(qiáng)制類

安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是一種法律強(qiáng)制類商業(yè)保險(xiǎn)，其目的在于為施工項(xiàng)目提供事故預(yù)防服務(wù)，并在發(fā)生安全事故時(shí)，在限額內(nèi)給與經(jīng)濟(jì)賠償，減少施工方所承擔(dān)的損失。2021年9月，新《安全生產(chǎn)法》公布實(shí)施，其五十一條明確規(guī)定了“高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”。而《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》第六條（二十九）明確規(guī)定建筑行業(yè)屬于高危行業(yè)。因此安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)為需強(qiáng)制繳納的建筑工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

工傷保險(xiǎn)同樣屬于典型的法律強(qiáng)制類保險(xiǎn)，但與安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)不同的是，工傷保險(xiǎn)并不屬于商業(yè)類保險(xiǎn)，而是我國(guó)社會(huì)保障制度下社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成。根據(jù)《勞動(dòng)法》第七十二條規(guī)定：“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”。根據(jù)建筑行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和實(shí)際用工情況，建筑施工企業(yè)可采取以下兩種方式，參加工傷保險(xiǎn)：一是采用常規(guī)方式，根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的相關(guān)要求，由用人單位投保，參加工傷保險(xiǎn)；二是結(jié)合建筑施工企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，根據(jù)國(guó)家《關(guān)于進(jìn)一步做好建筑業(yè)工傷保險(xiǎn)工作的意見(jiàn)》的規(guī)定，由建設(shè)項(xiàng)目投保，按建設(shè)項(xiàng)目參加工傷保險(xiǎn)。

1.2?強(qiáng)制履約類

建設(shè)工程一切險(xiǎn)是一種強(qiáng)制履約類綜合性保險(xiǎn)，主要針對(duì)的是工程建設(shè)中可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，保障第三人人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的獲得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臋?quán)利。建筑工程一切險(xiǎn)通常會(huì)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)一起投保，保險(xiǎn)責(zé)任包括保險(xiǎn)期間內(nèi)承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失。

建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，主要保障的是建設(shè)工程相關(guān)人員在施工現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)由于發(fā)生意外而造成傷亡等安全事故的賠償責(zé)任。實(shí)踐中人們常說(shuō)的“建工險(xiǎn)”，指的就是“建筑工程一切險(xiǎn)?+?團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)”；兩個(gè)險(xiǎn)種一個(gè)保財(cái)、責(zé)；一個(gè)保人。如果建設(shè)工程施工單位既想要降低自然災(zāi)害和意外事故對(duì)工程項(xiàng)目造成的物質(zhì)損失風(fēng)險(xiǎn)影響，又想兼顧施工人員安全及第三方責(zé)任的賠償，僅購(gòu)買單一的險(xiǎn)種則無(wú)法滿足需求，因此往往通過(guò)建筑工程一切險(xiǎn)和建工團(tuán)體意外險(xiǎn)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)。

農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)，是為緩解發(fā)包人或承包人由于支付農(nóng)民工工資保證金的現(xiàn)金流壓力，以創(chuàng)新型的保險(xiǎn)的替代方式，由項(xiàng)目發(fā)包人或承包人委托保險(xiǎn)公司向建設(shè)行政主管部門保證其按合同約定支付農(nóng)民工工資的保險(xiǎn)。農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)以其工資支付保障、欠薪風(fēng)險(xiǎn)管理、促進(jìn)欠薪維權(quán)等重要功能價(jià)值，日益成為各地政府處理農(nóng)民工欠薪問(wèn)題的重要工具抓手。

施工機(jī)具和設(shè)備險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人允許的合格操作人員在使用建筑、安裝施工機(jī)器、設(shè)備過(guò)程中發(fā)生的傾覆、火災(zāi)、爆炸等意外事故或自然災(zāi)害造成的本身財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。由于工程機(jī)械車輛在施工過(guò)程中往往面臨較高的施工風(fēng)險(xiǎn)，為最大限度的降低和抵御風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式將其中的風(fēng)險(xiǎn)及損失分散和轉(zhuǎn)移顯得尤為重要。

起重機(jī)械險(xiǎn)，目前在寧波等地強(qiáng)制要求投保，其目的在于為投保設(shè)備提供檢測(cè)和安全風(fēng)險(xiǎn)管控，并對(duì)投保設(shè)備由于自然災(zāi)害、意外事故等因素造成的作業(yè)人員或第三方人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失、設(shè)備自身?yè)p失予以賠償。

公眾責(zé)任險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因過(guò)失導(dǎo)致第三人人身財(cái)產(chǎn)安全遭到損害，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的區(qū)域范圍內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，因過(guò)失導(dǎo)致發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。目前部分地區(qū)要求強(qiáng)制投保。

1.3?其他類保險(xiǎn)

由于其他類保險(xiǎn)在實(shí)務(wù)過(guò)程中多根據(jù)投保人自愿繳納，可以根據(jù)實(shí)際需要選擇是否投保某種保險(xiǎn)，故文章不再做詳細(xì)介紹。

2?常見(jiàn)建筑工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)應(yīng)用

建筑工程保險(xiǎn)是通過(guò)項(xiàng)目建設(shè)全過(guò)程全周期的各類險(xiǎn)種和項(xiàng)目參建各方投保的險(xiǎn)種體系相互補(bǔ)充、相互影響和相互配合構(gòu)成的，建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括了各類天災(zāi)人禍對(duì)項(xiàng)目建設(shè)所造成的關(guān)于財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡和其他經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。施工企業(yè)作為承擔(dān)建設(shè)工程風(fēng)險(xiǎn)的第一責(zé)任人，如何合理的對(duì)建筑工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行排列搭配組合，通過(guò)購(gòu)買各類保險(xiǎn)將可能面臨的損失及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，是施工企業(yè)做好工程風(fēng)險(xiǎn)管理的必備技能。結(jié)合研究目的及公司實(shí)際需要，擬對(duì)建設(shè)工程領(lǐng)域最常見(jiàn)的三種保險(xiǎn)常見(jiàn)實(shí)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行研究。

2.1?安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)務(wù)應(yīng)用

安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)投保時(shí)間多為開(kāi)工前。實(shí)踐中多為施工許可證辦理前，且全國(guó)多地已規(guī)定，如未投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，將影響工程施工許可證的辦理。投保人需詳見(jiàn)總包合同約定，實(shí)踐中多由承包人投保，投保費(fèi)用一般為發(fā)包人提供或承包人主張，已有地區(qū)規(guī)定安責(zé)險(xiǎn)費(fèi)用可納入工程造價(jià)中，如為承包人繳納，可要求分包單位合理承擔(dān)投保費(fèi)用。

安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)在實(shí)務(wù)過(guò)程中的主要責(zé)任范圍為：

（1）保障建設(shè)工程從業(yè)人員：安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)建設(shè)工程施工企業(yè)的從業(yè)人員在從事建設(shè)工程施工活動(dòng)或者相關(guān)活動(dòng)時(shí)，建設(shè)工程發(fā)生安全生產(chǎn)事故造成相關(guān)從業(yè)人員受傷或死亡的，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）保障第三者的人身傷亡：對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)建設(shè)工程因發(fā)生安全生產(chǎn)事故造成第三人受傷或死亡的，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

（3）保障因采取緊急救援措施而導(dǎo)致的救援費(fèi)用：所投保的建設(shè)工程因發(fā)生安全生產(chǎn)事故導(dǎo)致相關(guān)從業(yè)人員或第三者發(fā)生傷亡，被保險(xiǎn)人為避免損失繼續(xù)擴(kuò)大而采取的緊急救援措施所產(chǎn)生的必要、合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)期限一般為建筑工程項(xiàng)目開(kāi)工之日到建筑工程竣工驗(yàn)收合格之日止。如投保工程提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。如投保工程因特殊原因需要延長(zhǎng)工期的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)期限延期手續(xù)。安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)一般計(jì)算方式為：

（1）從業(yè)人員責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)=工程合同造價(jià)×具體費(fèi)率×系數(shù)。

（2）第三者責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)=每次事故責(zé)任限額×具體費(fèi)率。

（3）救援費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)=每次事故救援費(fèi)用限額×具體費(fèi)率。

但多地已根據(jù)本地具體情況，規(guī)定當(dāng)?shù)氐陌踩a(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：如《上海市建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則》要求，上海市建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行固定保險(xiǎn)方案、固定費(fèi)率承保；廣東省住建廳規(guī)定，需根據(jù)項(xiàng)目的安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及建筑施工安全事故的發(fā)生情況，或者是否存在重大安全隱患整改不及時(shí)的情形，結(jié)合投保房屋市政工程安責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行一定的浮動(dòng)。

2.2?建筑工程一切險(xiǎn)附加第三者責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)務(wù)應(yīng)用

建筑工程一切險(xiǎn)投保時(shí)間一般開(kāi)工前，投保人為承發(fā)包雙方均可，雖住建部《建設(shè)工程施工合同》2017示范文本中要求發(fā)包人負(fù)責(zé)投保一切險(xiǎn)并承擔(dān)保費(fèi)，但實(shí)踐中往往投保主體多為承包人。

建筑工程一切險(xiǎn)在實(shí)務(wù)過(guò)程中的主要責(zé)任范圍為：對(duì)投保工程在整個(gè)施工期間因?yàn)橐馔馐鹿屎妥匀粸?zāi)害而產(chǎn)生物質(zhì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，通常會(huì)與第三者責(zé)任險(xiǎn)一起購(gòu)買，從而保障投保工程如發(fā)生意外事故造成第三人人身傷亡的要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為建筑工程開(kāi)工之日起生效，直至建筑工程竣工驗(yàn)收完畢且驗(yàn)收合格之日或保險(xiǎn)單開(kāi)列的終止日期之日終止。如投保工程需延期竣工的，則被保險(xiǎn)人需辦理延期手續(xù)并繳納延期產(chǎn)生的保費(fèi)。建筑工程一切險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算需根據(jù)投保工程類型、性質(zhì)、所屬地區(qū)、工程造價(jià)、工期長(zhǎng)短、施工危險(xiǎn)程度、施工區(qū)域自然地理?xiàng)l件、施工單位資質(zhì)及管理水平等因素進(jìn)行綜合衡定。

2.3?團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的實(shí)務(wù)應(yīng)用

團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的投保主體多為承包人，但承包人也可要求分包單位為其建筑工人購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)或由承包人統(tǒng)一投保，費(fèi)用由各家分包單位分?jǐn)?；團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般為與施工企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同、建立勞動(dòng)關(guān)系，能夠在施工現(xiàn)場(chǎng)正常從事工作或勞動(dòng)，年齡在16周歲至65周歲之間的人員；受益人一般為被保險(xiǎn)人本人（傷殘）或被保險(xiǎn)人的法定繼承人（身故）?。

團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)具體責(zé)任范圍為：

（1）意外身故，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成而死亡的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）意外傷殘，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而致使殘疾的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)期限一般建筑工程項(xiàng)目開(kāi)工之日到建筑工程竣工驗(yàn)收合格之日止。如投保工程需延期竣工的，則被保險(xiǎn)人需辦理延期手續(xù)并繳納延期產(chǎn)生的保費(fèi)。團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方式為：

（1）按照建筑面積不記名投保：保費(fèi)=總建筑面積*每平方價(jià)格；常見(jiàn)于寫(xiě)字樓、住宅樓等房建項(xiàng)目。

（2）按照工程造價(jià)不記名投保：保費(fèi)=工程造價(jià)*費(fèi)率；常見(jiàn)于路橋、水電站等風(fēng)險(xiǎn)偏高項(xiàng)目。

（3）按人頭投保：常見(jiàn)于微型工程。

3?建筑工程保險(xiǎn)理賠

為充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，進(jìn)一步加強(qiáng)建筑工程保險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠的時(shí)效性，提升保險(xiǎn)投保效益，建設(shè)工程管理人員應(yīng)該熟悉保險(xiǎn)合同涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，發(fā)生事故在約定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，立即告知保險(xiǎn)人，完成理賠相關(guān)工作，使建筑工程保險(xiǎn)價(jià)值能夠充分發(fā)揮。

3.1?建筑工程保險(xiǎn)通用理賠流程

第一步：出險(xiǎn)報(bào)案；在事故發(fā)生后可直接致電保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)小組或理賠專員、微信公眾號(hào)或保險(xiǎn)公司24小時(shí)服務(wù)熱線進(jìn)行報(bào)案。

第二步：現(xiàn)場(chǎng)查勘；保險(xiǎn)公司人員到場(chǎng)后，將進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查并拍照記錄；被保險(xiǎn)人應(yīng)告知事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、原因，事故前的防范措施、事故后的施救措施及重建修復(fù)方案；查驗(yàn)人員傷亡、清點(diǎn)受損財(cái)產(chǎn)情況；和保險(xiǎn)公司簽字確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄等。

第三步：定責(zé)定損；保險(xiǎn)公司勘察完畢后，被保險(xiǎn)人應(yīng)整理報(bào)所理賠資料，經(jīng)審核后報(bào)送保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司審核資料制作理賠報(bào)告，被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)審核賠付方案；

第四步：理賠結(jié)案；保險(xiǎn)各方就保險(xiǎn)賠案達(dá)成一致意見(jiàn)后，應(yīng)簽訂賠付合同，由保險(xiǎn)公司扣除免賠額和殘值，將賠款劃到指定的銀行賬號(hào)上，理賠處理結(jié)束。

3.2?建筑工程保險(xiǎn)理賠常用資料

一般保險(xiǎn)通用理賠清單：（1）保險(xiǎn)單及投保單、保費(fèi)繳納憑證；（2）出險(xiǎn)通知書(shū)；（3）損失清單、施救費(fèi)用清單；（4）能夠證明保險(xiǎn)事故性質(zhì)、發(fā)生原因以及損害程度等的圖片及其他相關(guān)材料；（5）當(dāng)?shù)貧庀?、消防、公安部門提供的能夠證明出險(xiǎn)原因的材料。

安責(zé)險(xiǎn)常見(jiàn)理賠清單：（1）保險(xiǎn)單正本；（2）出險(xiǎn)通知書(shū)；（3）損失清單（填寫(xiě)理賠項(xiàng)目和金額）；（4）事故證明材料（如安監(jiān)報(bào)告、警方證明、工傷認(rèn)定書(shū)、事發(fā)監(jiān)控、現(xiàn)場(chǎng)照片、證人證言、法院判決等），涉及從業(yè)人員需提供國(guó)家頒布的持證上崗的證件和勞動(dòng)合同復(fù)印件、受傷人員身份證正反面復(fù)印件，若監(jiān)護(hù)人代為理賠，需附關(guān)系證明；（5）損失證明材料；（6）賠償協(xié)議/法院判決/經(jīng)保險(xiǎn)人事先認(rèn)可的和解方案；（7）支付憑證；（8）若有其他同類保險(xiǎn)存在，需提供保單和賠付清單。

一切險(xiǎn)物質(zhì)損失常見(jiàn)理賠清單：（1）工程合同（或中標(biāo)書(shū)）；（2）工程量清單；（3）施工組織計(jì)劃；（4）受損工程段建造圖紙；（5）設(shè)計(jì)變更議定書(shū)（如沒(méi)有設(shè)計(jì)變更不需提供）；（6）施工日志、監(jiān)理日志、分項(xiàng)工程項(xiàng)目竣工驗(yàn)收記錄；（7）工程月計(jì)付量清單；（8）受損標(biāo)的原始發(fā)票、憑證、相關(guān)合同及維修或重置發(fā)票、工程決算；（9）相關(guān)部門證明（氣象、消防、公安等）、檢驗(yàn)報(bào)告；（10）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)；（11）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)；（12）其他能夠證明損失程度、原因、性質(zhì)的與理賠有關(guān)、必要的資料。

團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)常見(jiàn)理賠清單：（1）《意外健康險(xiǎn)理賠申請(qǐng)書(shū)》；（2）被保險(xiǎn)人的身份證正反面及銀行卡；（3）勞動(dòng)合同；（4）分包/專業(yè)合同；（5）項(xiàng)目公司或分包單位出具的事故報(bào)告書(shū)，需明確事故發(fā)生的原因、時(shí)間、位置以及詳細(xì)經(jīng)過(guò)等；（6）門診/急診病例；（7）搶救記錄（如無(wú)搶救則無(wú)需提供）；（8）住院病例（如未住院則無(wú)需提供）；（9）診斷證明；（10）醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單。

綜上所述，建筑工程保險(xiǎn)種類繁多、承保風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜、理賠流程各有不同，筆者僅結(jié)合建筑行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)及實(shí)務(wù)操作中的相關(guān)規(guī)定，對(duì)建筑工程保險(xiǎn)進(jìn)行粗略研究，不足之處還望各位讀者多多批評(píng)指正。

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