葛正偉 韓建民

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟;金融支持;鄉(xiāng)村振興;農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化

中圖分類號：F323 ? ? ? ?文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2022）12-0077-03

引言

改革開放以來，我國經(jīng)濟社會發(fā)展取得了突破性的成績，但是發(fā)展還是不平衡、不充分的，農(nóng)村經(jīng)濟嚴重滯后于城市經(jīng)濟。2021年中央一號文件聚焦的兩個主題“加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和大力實施鄉(xiāng)村建設(shè)行動”，提出為鞏固脫貧攻堅勝利成果，實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興，要做好鄉(xiāng)村振興。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是有效解決三農(nóng)問題、實現(xiàn)共同富裕的重要方略。在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略時，各類生產(chǎn)要素將會在城鄉(xiāng)之間自由流動，有效帶動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為更好地發(fā)揮金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的工具作用，國內(nèi)金融機構(gòu)在頂層設(shè)計以及具體實踐領(lǐng)域都做了積極的探索。而從金融支持鄉(xiāng)村振興，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況看，金融支持還很難做到差異化、創(chuàng)新化、多元化、多層次化供給，如何推進金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的有效銜接是當前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的關(guān)鍵課題。

一、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的必要性與分類

（一）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的必要性

1.金融支持能夠給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來充足的資金。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵難題之一是發(fā)展缺乏相應(yīng)的資金來源，尤其是在縣域內(nèi)重大涉農(nóng)戰(zhàn)略的落實上，資金的匱乏導(dǎo)致推進緩慢或是涉農(nóng)政策受阻。另一方面，在市場經(jīng)濟的驅(qū)動下，一些存量資金受投資驅(qū)動，盲目投資或開發(fā)，加劇了區(qū)域的產(chǎn)能過剩，導(dǎo)致資金不能合理利用。金融支持可以通過金融的調(diào)節(jié)，引導(dǎo)資金流入到“三農(nóng)”領(lǐng)域，服務(wù)于“三農(nóng)”領(lǐng)域內(nèi)的實體經(jīng)濟，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供新的融資路徑，也會推動金融資金向農(nóng)村經(jīng)濟中的薄弱環(huán)節(jié)傾斜，提高資金的利用效率。

2.推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)?！笆奈濉睍r期“四個全面”有了新的表述，“全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家”將替代“全面建成小康社會”成為新的奮斗目標。而農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化又是社會主義現(xiàn)代化國家的重要組成部分，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化則需要加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)村各項制度的優(yōu)化與調(diào)整。從國內(nèi)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展情況看，農(nóng)村戶籍人口較多，約6.74億生活在農(nóng)村，城鄉(xiāng)收入差距較大、部分偏遠地區(qū)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)面臨著較大挑戰(zhàn)。引入金融支持能夠促進農(nóng)業(yè)耕作機械化、加快農(nóng)業(yè)科技的進步與發(fā)展，有效補齊農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的短板，對于促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，縮小城鄉(xiāng)差距，加快鄉(xiāng)村振興具有重要意義。

3.加強現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理水平，促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟依靠家庭為單位進行生產(chǎn)，需要承擔旱澇、蟲病等各類風險，一旦自然災(zāi)害出現(xiàn)，小農(nóng)經(jīng)濟將面臨收入減少、家庭生活困難等情況。引入金融支持，選擇多元化的金融服務(wù)，如“保險+期貨”等多種擴展模式將有效地實現(xiàn)金融與農(nóng)村經(jīng)濟銜接，通過金融杠桿的調(diào)節(jié)作用，化解風險，減少損失。金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提高了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理能力，完善了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理體系，有助于實現(xiàn)農(nóng)民減產(chǎn)不減收，訂單化批量化生產(chǎn)，有效實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的分類

國內(nèi)高度重視“三農(nóng)”的發(fā)展，相關(guān)頂層設(shè)計布局“三農(nóng)”的各個領(lǐng)域，對于引導(dǎo)“三農(nóng)”發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興具有重要意義。我國“三農(nóng)”發(fā)展中金融支持的類型，大致可以分為以下幾種。

1.農(nóng)村政策性金融支持。這種支持類型以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表，突出政府的作用，是國家基于市場失靈這一情況下而以國家信用為擔保，由國家財政兜底注入資金，運用金融調(diào)控手段，以確保農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策性金融機構(gòu)。在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中，這類金融支持一般提供低息或無息的貸款，根據(jù)相關(guān)條件為相關(guān)主體提供的擔保，以非營利性為典型特征。

2.農(nóng)村合作性金融支持。該種類型是國內(nèi)較為常見的一種模式，以農(nóng)村信用社為代表，具有互助救濟性、非營利性，該機構(gòu)利用從農(nóng)村社會中吸存的閑散資金對涉農(nóng)項目進行金融支持，機構(gòu)廣泛分散在農(nóng)村縣鄉(xiāng)兩級行政區(qū)域內(nèi)，極大滿足了農(nóng)村居民分散性、季節(jié)性、小額性的金融需求。不過隨著農(nóng)村信用社改制，新機構(gòu)農(nóng)商行在提供金融服務(wù)時也存在著費率較高的情況。

3.農(nóng)村商業(yè)性金融支持。這類金融支持以農(nóng)行、建行、工行為代表國有銀行以及各類股份制銀行。為響應(yīng)國家政策，踐行社會責任，各類銀行開始將業(yè)務(wù)布局到農(nóng)村領(lǐng)域，不過服務(wù)的對象是地方龍頭企業(yè)，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展配置的資金較少，且在支持農(nóng)村經(jīng)濟時設(shè)置了較高的條件。

4.農(nóng)村民間性金融支持。這類金融支持多以民間借貸、合會、錢莊等形式出現(xiàn)，具有非正式性、自發(fā)性、個體性等特征，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村金融需求，但是由于其專業(yè)性、連續(xù)性、組織性較低，導(dǎo)致實際金融支持中的風險也較大。

5.各類保險、證券支持。在銀保監(jiān)會的統(tǒng)一指導(dǎo)下，各類保險、證券等機構(gòu)從自身的實際情況出發(fā)，設(shè)計各類產(chǎn)品與服務(wù)，加速與農(nóng)村經(jīng)濟的融合，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，如形成的“保險+期貨+銀行”模式、“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”模式、“保險+期貨+天氣衍生品和巨災(zāi)債券”模式等。這類金融支持強調(diào)對風險的管控，雖然具有一定的創(chuàng)新性，不過機制并不成熟，存在投機性、深度不足等帶來的風險。

6.電商等組織的金融支持。這類金融支持是隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電商向農(nóng)村下沉背景下出現(xiàn)的，諸如“農(nóng)村價值鏈+電商平臺”等融資模式，各電商是依托強大的資金優(yōu)勢為農(nóng)戶提供各類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)貸款資金，農(nóng)戶需要將生產(chǎn)后的產(chǎn)品投放到電商平臺，在這種閉環(huán)的金融服務(wù)中，拓寬了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的融資渠道。

二、我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的影響因素

（一）金融支持供給總量不足

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持存在諸多問題，對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展造成了一定的阻礙。農(nóng)業(yè)是我國一個基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，只有具備充足的資金支持才能推動我國農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，但是由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身具有鮮明的弱質(zhì)性，導(dǎo)致很多金融投資機構(gòu)無法為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供充足的金融支持，難以順利地進入到各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中。雖然目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量較多，大約有4 000家，在全國金融機構(gòu)中的比重超過50%，但是很顯然，我國農(nóng)村金融機構(gòu)資金總量不足，低于全國金融機構(gòu)資金總量的10%。從農(nóng)村金融機構(gòu)縣域分布情況來看，大部分金融機構(gòu)網(wǎng)點都分布在城區(qū)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量相對較少。這表明，我國很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本沒有任何類型的金融機構(gòu)網(wǎng)點，使得我國農(nóng)村金融支持供給總量嚴重缺乏。

（二）農(nóng)村缺乏完善的信用體系

我國農(nóng)村缺乏完善的信用體系，沒有根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求來建立專門的信用體系，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展無法獲得充足的金融支持。雖然我國農(nóng)村居民擁有土地使用權(quán)、房屋住宅等資源，但是由于我國法律明確規(guī)定，這類資源不能進行抵押或者擔保，即使存在特殊情況可以進行抵押，這類資源也無法實現(xiàn)變現(xiàn)，因此很多農(nóng)村金融機構(gòu)拒絕這類資源的抵押，使得農(nóng)村居民所擁有的資源無法成為金融信用。另外，我國大部分金融機構(gòu)忽視了農(nóng)村業(yè)務(wù)，沒有為農(nóng)村居民提供多種形式的金融業(yè)務(wù)，也沒有針對農(nóng)村企業(yè)、個體農(nóng)戶的信用信息建立專門的信用體系，需要花費大量的時間、人力進行農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的辦理，從而導(dǎo)致我國農(nóng)村信用體系不完善，出現(xiàn)了一些不良的信用問題，例如農(nóng)民難貸款等，這直接阻礙了我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量與速度。

（三）農(nóng)村金融體制市場活力不足

我國農(nóng)村金融體制缺乏必要的市場活力，難以發(fā)揮金融機構(gòu)在我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的積極效用。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展行等金融機構(gòu)為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了一定的金融服務(wù)，確保我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展能夠獲得強有力的金融支持，但是由于現(xiàn)有政策制度等因素的限制，農(nóng)村信用社在我國農(nóng)村金融支持中占據(jù)著重要地位，而其他形式的金融機構(gòu)只能發(fā)揮有限的輔助作用，同時在我國農(nóng)村金融支持更缺少中小型農(nóng)村金融機構(gòu)，這便導(dǎo)致我國農(nóng)村金融體制十分單一，缺乏市場活力。通過分析農(nóng)村金融支持的現(xiàn)狀可知，農(nóng)村信用合作社已經(jīng)是我國農(nóng)村金融支持中的主導(dǎo)者，為我國農(nóng)村居民提供了主要的金融服務(wù)，在一些偏遠的農(nóng)村地區(qū)，僅僅只有農(nóng)村信用合作社這一種金融機構(gòu)，使得農(nóng)村金融機構(gòu)市場競爭力不足，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)水平無法得到提高，從而對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持形成了阻礙。

三、農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的對策建議

（一）增加農(nóng)村金融供給總量

第一，建立健全農(nóng)村金融供給體系。為了滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，要對現(xiàn)有的農(nóng)村金融供給體系進行調(diào)整和優(yōu)化，將政策性金融作為主導(dǎo)者，充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融的輔助性作用，并適當?shù)匾肫渌问降慕鹑跈C構(gòu)，以此為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供充足的金融供給總量。同時，要對農(nóng)村金融的存貸款業(yè)務(wù)進行豐富和延伸，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置多個金融服務(wù)網(wǎng)點，擴大金融機構(gòu)的覆蓋面，推動農(nóng)村金融的穩(wěn)定發(fā)展，并對農(nóng)村信貸工具與制度進行完善。第二，營造良好的農(nóng)村金融供給環(huán)境，切實增強農(nóng)村金融供給能力。對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度進行調(diào)整，針對農(nóng)村兩權(quán)制定相應(yīng)的抵押和轉(zhuǎn)讓制度，提升農(nóng)村居民融資的多樣性，同時政府要對農(nóng)村金融機構(gòu)進行有利的引導(dǎo)和扶持，組織專門的農(nóng)村居民金融擔保機構(gòu)，為農(nóng)村經(jīng)營主體提供擔保服務(wù)。

（二）推動農(nóng)村信用體系的優(yōu)化與完善

首先，制定完善的農(nóng)村信用體系法律法規(guī)。一方面，對我國農(nóng)村企業(yè)、個體農(nóng)戶的信用信息進行采集，要基于國家法律規(guī)定對信用信息的評級，同時明確界定信用信息的共享范圍。另一方面，要嚴格審核信用信息的使用主體，對信用信息采集、獲取的每一個環(huán)節(jié)進行嚴格的審核與管理，確保信用信息不會被惡意泄露，并且建立信用信息保護機制，制定相關(guān)的信息管理制度，為信用信息的合法使用提供保障。其次，加強農(nóng)村居民信用教育，通過多種渠道開展信用教育活動或者課程，借助媒體加大金融知識的宣傳力度，幫助農(nóng)村居民正確地認識與理解信用體系建設(shè)的重要性。最后，針對農(nóng)村失信人員進行嚴厲的整治，限制農(nóng)村失信人員的活動范圍，同時金融機構(gòu)還要采取其他的治理措施，加強對農(nóng)村失信人員的有效監(jiān)管，以此增強農(nóng)村居民信用意識的提升。

（三）增強農(nóng)村金融體制的市場活力

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村金融機構(gòu)種類比較單一，以農(nóng)村信用社為主，抑制了農(nóng)村金融體制的市場活力。因此，需要采取有效措施增強農(nóng)村金融體制的市場活力，為農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展提供充足的金融支持。首先，應(yīng)對現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)進行合理布局，明確各金融機構(gòu)的責任與義務(wù)，重點發(fā)揮國有銀行在農(nóng)村經(jīng)濟金融支持中的主導(dǎo)作用。國有銀行擁有較強的金融實力，能夠在有限的資金總量下最大化地設(shè)置金融機構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點，實現(xiàn)農(nóng)村金融覆蓋范圍的延伸，也能夠為農(nóng)村經(jīng)濟金融支持提供先進的技術(shù)和人才。其次，農(nóng)村信用社在為當?shù)剞r(nóng)村居民提供信貸需求的同時，要重視當?shù)佚堫^企業(yè)的資金需求，為其提供充足的金融支持。最后，要為民間金融機構(gòu)的健康發(fā)展提供有利的條件，解決農(nóng)村金融供需不平衡的問題，強化民間金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟金融支持中的補充作用。

結(jié)語

本文對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持的類型、必要性以及存在的影響因素進行了深入分析，結(jié)合這些基本情況提出了未來推進鄉(xiāng)村振興，促進金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展深度融合的政策建議。本研究強調(diào)金融支持需要國家加大政策支持力度、完善各項金融體系、進一步強化農(nóng)村信用體制建設(shè)，對于引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持具有重要的意義。不過金融領(lǐng)域存在著一定的風險，尤其是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、各類有風險金融產(chǎn)品的包裝很容易會將金融風險轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中。為此在推進金融支持的同時，也需要做好金融風險的防控，強化準入制度，尤其是對一些創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的監(jiān)督，加強對金融支持主體的資質(zhì)審核，確保金融支持在鄉(xiāng)村振興中的實效性。

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