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        金融支持小微企業(yè)發(fā)展問題的探析

        2022-04-02 01:00:06常倩倩
        小作家報(bào)·教研博覽 2022年12期
        關(guān)鍵詞:發(fā)展分析金融支持問題研究

        摘要:伴隨著新冠疫情爆發(fā)以來,小微企業(yè)受到了不同程度的影響,各地區(qū)加強(qiáng)對小微企業(yè)的政策扶持,積極鼓勵小微企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展,引導(dǎo)信貸資源流向小微企業(yè)。小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)層次較低,基礎(chǔ)薄弱,規(guī)模較小,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也較弱,自身?xiàng)l件不足限制了金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。金融機(jī)構(gòu)要積極推動小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,緩解小微企業(yè)融資的困難。

        關(guān)鍵詞:金融支持;小微企業(yè);問題研究;發(fā)展分析

        中圖分類號:A 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:(2022)-12-

        一、小微企業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

        (一)融資渠道單一

        目前,小微企業(yè)金融供給的主體有以下幾類:國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為主的大中型商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等。小微企業(yè)發(fā)展所遇到的其中一個(gè)難題就是自有資金的缺乏以及后續(xù)融資困難。一方面,股東資金的有限性與小貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)張性存在著矛盾。小微企業(yè)的貸款特點(diǎn)是期限短與數(shù)額低,但由于小微企業(yè)融資規(guī)模小,因公司股東多為民營企業(yè)高管,其自身產(chǎn)業(yè)規(guī)模不大無法提供過多資金。而公司股東一般都還有其他實(shí)體產(chǎn)業(yè),資金也受到了一定占用,無法將全部資金都投入到小微企業(yè)中。另一方面,小微企業(yè)在對外融資時(shí)也有許多限制。因此,小微企業(yè)的發(fā)展更加依賴銀行的信貸資金。

        (二)股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

        小微企業(yè)為民營企業(yè)公司,而公司類型屬于為股份有限公司,公司股東數(shù)量極少僅為五到十五個(gè),董事長往往都是由持股最多以及有從事金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的股東擔(dān)任,其余股東按持股比例依次擔(dān)任財(cái)務(wù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理,這就導(dǎo)致了雖然建立了三會,但是公司還是由董事長一人獨(dú)攬大權(quán),公司治理結(jié)構(gòu)淪為形式。董事長往往因?yàn)閷@個(gè)行業(yè)了解不夠而做出一些錯誤的決斷和運(yùn)營導(dǎo)致公司利益受損。目前,在小微企業(yè)相關(guān)管理辦法中明確規(guī)定:“小微企業(yè)最大股東持股比例不得超過小微企業(yè)股本總額的40%,而其他股東持股比例不得超過小微企業(yè)股本總額的20%額,這意味著政府希望有更多人成為小微企業(yè)的股東,共同探討小微企業(yè)未來的發(fā)展而不是只靠董事長一人維持公司的運(yùn)轉(zhuǎn)。

        (三)專業(yè)人才缺乏

        一方面,小微企業(yè)之所以缺乏人才的一個(gè)很大原因是在宣傳程度上比較差,人們往往不知道這個(gè)企業(yè)的工作目的以及業(yè)務(wù)范圍,尤其在高校沒有相應(yīng)的宣傳,金融專業(yè)的學(xué)生在畢業(yè)后往往傾向于在銀行就業(yè),而不是去小微企業(yè);另一方面,小微企業(yè)也存在嚴(yán)重缺乏對在職員工進(jìn)行培訓(xùn)的問題,其原因分為外部與內(nèi)部。外部原因是小額貸款公司成立時(shí)間短,經(jīng)營業(yè)務(wù)少,缺少經(jīng)驗(yàn)積累以及專業(yè)知識的學(xué)習(xí),并且組織培訓(xùn)使得公司付出的成本加大,使得公司管理層不愿花費(fèi)過多成本在員工培訓(xùn)上。內(nèi)部原因則是員工自己的主觀能動性較低不愿花費(fèi)時(shí)間在學(xué)習(xí)上,作為小微企業(yè)主管部門的相關(guān)部分舉辦培訓(xùn)活動次數(shù)有限,其主講教師是從事信貸行業(yè)工作有著豐富經(jīng)驗(yàn)的員工,雖然這樣確實(shí)可以加深對小微企業(yè)融資問題的了解,但是小微企業(yè)還是缺少屬于自己量身定做的專門課程。

        二、金融支持小微企業(yè)發(fā)展的對策建議

        (一)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),打造小微企業(yè)綠色通道

        金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足小微企業(yè)個(gè)性化的資金需求,要全方位多角度了解小微企業(yè)的信息,解決一些小微企業(yè)融資過程中出現(xiàn)的信息不對稱的問題,大力推出信用貸款;綜合運(yùn)用信用貸款、聯(lián)保貸款、抵押貸款等多種方式,積極發(fā)展供應(yīng)鏈融資、股權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),滿足小微企業(yè)的個(gè)性化需求。同時(shí),合理確定小微企業(yè)貸款期限,在法國的銀行給小微企業(yè)提供的貸款不需要擔(dān)保,最長期限為8年,貸款期限越長,越有利于小微企業(yè)更加合理地將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營。開展銀行承兌匯票、保函、票據(jù)貼現(xiàn)等多種融資服務(wù),優(yōu)先辦理小微企業(yè)的商業(yè)承兌匯票,打造小微企業(yè)綠色通道。

        (二)加強(qiáng)與銀行合作解決融資問題

        現(xiàn)在商業(yè)銀行與小微企業(yè)合作的形式主要是提供批發(fā)貸款和提供擔(dān)保的形式,兩者進(jìn)行合作即可實(shí)現(xiàn)共贏。但是由于小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大,兩者之間的合作缺乏持久性,因此可以建立符合市地狀況的融資中心來加強(qiáng)兩者之間合作的持久性。首先,政府部門應(yīng)該與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立信息共享渠道,加強(qiáng)雙方之間的合作,并與商業(yè)銀行就利率方面獲得優(yōu)待。其次,還應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。商業(yè)銀行與小微企業(yè)合作是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。為了促進(jìn)小微企業(yè)與商業(yè)銀行的合作,政府可以建立“風(fēng)險(xiǎn)投補(bǔ)償基金”來對沖風(fēng)險(xiǎn)使得商業(yè)銀行與小微企業(yè)合作更緊密,補(bǔ)償基金一定要以專款專用為原則禁止被用作其他用途。

        (三)引進(jìn)與培養(yǎng)專業(yè)人才

        人才對于任何企業(yè)都是至關(guān)重要的因素,小微企業(yè)也是如此,特別是小微企業(yè)需要大量擁有相關(guān)金融知識的人才來完善自己的服務(wù)流程以及管理方式。小微企業(yè)的大部分員工中,學(xué)習(xí)了相關(guān)金融專業(yè)的大學(xué)生更是寥寥無幾,除了公司的總經(jīng)理可能從事了相關(guān)金融行業(yè)較多年而積累了一定的經(jīng)驗(yàn)外,大多數(shù)員工只能是在工作中提升自己的工作經(jīng)驗(yàn)并學(xué)習(xí)相關(guān)知識。首先,若想引進(jìn)優(yōu)秀人才就要讓更多的人了解這個(gè)行業(yè),對小微企業(yè)的宣傳力度要加大,這樣才能讓更多的人認(rèn)識到這個(gè)行業(yè)未來發(fā)展?fàn)顟B(tài)良好,譬如在高校的招聘會上為大學(xué)生提供專門崗位以及招聘高校學(xué)生來到自己的公司實(shí)習(xí)來增加對于該行業(yè)的認(rèn)知以及培養(yǎng)他們對小額貸款這個(gè)行業(yè)的興趣。將這些大學(xué)生作為公司的儲備干部來應(yīng)對將來人才缺乏以及流失等問題。

        其次,對于現(xiàn)有員工加強(qiáng)培訓(xùn)。由于員工經(jīng)過培訓(xùn)之后自身的能力加強(qiáng),業(yè)務(wù)素質(zhì)提高,工作效率就提高,公司可獲得利潤也會提高。公司在聘請專家為員工指導(dǎo)的過程中還應(yīng)積極組建學(xué)習(xí)活動,交流經(jīng)驗(yàn),使現(xiàn)有員工能更快的熟練自己的工作內(nèi)容并進(jìn)行優(yōu)化。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)為培訓(xùn)員工貢獻(xiàn)力量,組織更多的從業(yè)人員培訓(xùn)講座。

        結(jié)束語

        小微企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要力量,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)的融資需求,針對規(guī)模小、資產(chǎn)少且缺乏融資渠道的實(shí)際情況,為小微企業(yè)量身定做金融產(chǎn)品和服務(wù),進(jìn)行定向產(chǎn)品設(shè)計(jì),全方位滿足小微企業(yè)的不同融資需求,對促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展具有重要意義。

        參考文獻(xiàn)

        [1]隆雁翔.新時(shí)期我國金融支持小微企業(yè)發(fā)展問題研究[J].時(shí)代金融,2016,(27):91+104.

        [2]張軍虎,狄強(qiáng)義,姚?;?金融支持縣域小微企業(yè)發(fā)展問題分析[J].甘肅金融,2014,(09):75.

        作者簡介:常倩倩(1991.10.15),女,漢族,單位:商丘工學(xué)院,郵編:476000,研究生學(xué)歷,研究方向:商業(yè)銀行信貸

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