摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品因質(zhì)量參差不齊，再加上金融市場構(gòu)筑的行業(yè)規(guī)范不夠標(biāo)準(zhǔn)，一定程度上也影響了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用。本文在此背景之下，分析出互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，探究對比其他行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融具有的優(yōu)勢，僅供借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù);互聯(lián)網(wǎng)金融;區(qū)塊鏈

隨信息技術(shù)的高速發(fā)展，在各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用范疇也隨之變廣，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合保險(xiǎn)，商業(yè)銀行，證券等部門，為他們服務(wù)帶來了便捷。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融領(lǐng)域的融合，也推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也在隨之完善，如今第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的基礎(chǔ)模式。第三方支付為消費(fèi)者帶來了諸多便利，同時(shí)金融領(lǐng)域產(chǎn)品也在此種背景下也得到了改革。融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，不但可以拓寬金融服務(wù)范疇，也能為金融領(lǐng)域提供更多的經(jīng)濟(jì)效益。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融會直接改革傳統(tǒng)的金融架構(gòu)。最為明顯的是可以結(jié)合客戶所需，為其提供私人定制的理財(cái)產(chǎn)品。

一、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的不斷發(fā)展也為金融領(lǐng)域帶來了嶄新的生存模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，出現(xiàn)了移動互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)等技術(shù)，比如，人們可以應(yīng)用以上技術(shù)挖掘所需要的數(shù)據(jù)，并為生產(chǎn)生活提供幫助。大數(shù)據(jù)通過共享數(shù)據(jù)來獲取數(shù)據(jù)價(jià)值。移動互聯(lián)網(wǎng)可以讓消費(fèi)者在多種移動app上視頻，玩游戲，辦公，不但豐富了娛樂生活，也節(jié)省了大量的消費(fèi)成本。支付和網(wǎng)絡(luò)眾籌等等，可以說，這些金融模式的出現(xiàn)，改善了傳統(tǒng)金融發(fā)展瓶頸，出現(xiàn)了第三方支付平臺，第三方支付平臺的出現(xiàn)可以滿足客戶消費(fèi)和支付的需求，同時(shí)，其伴隨著時(shí)間的推移。也成為了金融領(lǐng)域服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展的基礎(chǔ)工具。除此之外，第三方支付平臺憑借其具有的優(yōu)勢，也讓商業(yè)銀行見識到線下市場和線上支付融合的巨大潛力，開始結(jié)合發(fā)展情況對金融服務(wù)范圍予以拓寬，不論是移動通信支付還是網(wǎng)銀支付，都為客戶提供了諸多便捷。P2P借貸服務(wù)基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下，可以改善中小微企業(yè)貸款困境，也能盡可能順應(yīng)民眾的理財(cái)需求。但P2P借貸服務(wù)因風(fēng)險(xiǎn)較高，所以外部部門應(yīng)予以關(guān)注，做好監(jiān)管，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的平穩(wěn)發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融行業(yè)產(chǎn)生的影響

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展之下，可以打破原有金融產(chǎn)品的限制性，比如可以在原有傳統(tǒng)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上對其創(chuàng)新，加快金融市場的改革效率。傳統(tǒng)金融模式和結(jié)構(gòu)存在諸多問題，很多客戶都表示為其提供的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品單一。而隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，金融市場出現(xiàn)了多樣化的理財(cái)產(chǎn)品和多元的支付工具，可以有效解決產(chǎn)品和服務(wù)問題。同時(shí)，很多消費(fèi)者也更愿意應(yīng)用第三方支付工具來進(jìn)行消費(fèi)?？梢哉f，第三方支付平臺對傳統(tǒng)銀行局限性予以打破?？梢宰屜M(fèi)者結(jié)合自身所需選擇不同的消費(fèi)方式。除此之外，中小微企業(yè)也能利用P2P借貸來解決融資困境。

除此之外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在P2P網(wǎng)絡(luò)平臺的應(yīng)用，不但能優(yōu)化服務(wù)效率，也能提升審核速度。

（二）沖擊改革傳統(tǒng)銀行金融

在金融領(lǐng)域應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，一定程度上也梳理了傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展方向，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也對傳統(tǒng)銀行金融領(lǐng)域帶來了某種沖擊，體現(xiàn)如下：隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及和金融領(lǐng)域應(yīng)用力度的增加，國內(nèi)傳統(tǒng)銀行貸款規(guī)模隨年下降，對比之前來說盈利也開始逐年減少。總的來說，這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，降低了銀行業(yè)的貸款和營收利潤，一些貸款者在銀行貸款難度較高，此舉也對金融結(jié)構(gòu)做出了改革。除此之外，各個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和第三方支付工具的推進(jìn)之下，具有了自建賬戶的功能，一些消費(fèi)者可以按照個(gè)人需求，除了消費(fèi)之外，也可以開設(shè)個(gè)人賬戶，在平臺上管理自身資金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，會將潛在客戶開發(fā)出來，對傳統(tǒng)銀行金融業(yè)帶來一定影響。

（三）影響傳統(tǒng)證券行業(yè)

金融領(lǐng)域應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也會對傳統(tǒng)證券行業(yè)帶來一定影響，體現(xiàn)如下：其一，受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，大型券商會盡可能發(fā)揮自身資金和技術(shù)優(yōu)勢，將目光和業(yè)務(wù)發(fā)展放在客戶財(cái)富專家上，其二，一些中小微券商為提高自身在市場上的影響力和競爭實(shí)力，會向?qū)I(yè)型券商發(fā)展。然而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推進(jìn)之下，會對證券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)造成影響，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺，收集潛在客戶資料和信息，分類總結(jié)客戶群體，并結(jié)合客戶投資需求向其提供適當(dāng)?shù)淖C券產(chǎn)品，以此吸引更多的客戶。第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也能幫助證券商做好風(fēng)險(xiǎn)量化分析，準(zhǔn)確挖掘數(shù)據(jù)，通過提高風(fēng)險(xiǎn)防范水準(zhǔn)，來降低對企業(yè)造成的損失。

三、金融中應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對比其他行業(yè)更加有效

如今國內(nèi)很多頂尖企業(yè)都需要互聯(lián)網(wǎng)金融人才，隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和時(shí)代的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為大勢所趨，各個(gè)企業(yè)開出的年薪普遍高于其他大部分行業(yè)。總的來說，在金融領(lǐng)域應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展前景明朗，上升空間巨大，

最為主要的是目前缺少復(fù)合型人才，對比其他行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)狀和未來都值得期待。比如在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在如下典型商業(yè)模式：眾籌模式，第三方支付，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)銷售模式以及各種借貸平臺，為需求方和消費(fèi)者提供了便捷，就以其中互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)銷售模式為案例。如今目前主流典型代表余額寶，消費(fèi)者可以將錢財(cái)投放在余額表中賺取收益，一些需求者也可以自建平臺，專門做銷售，比如好買網(wǎng)和數(shù)米網(wǎng)，走的都是此種模式。同時(shí)，融合區(qū)塊鏈，人工智能等新型技術(shù)，也能推進(jìn)金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。推進(jìn)了金融市場的發(fā)展效率。

除此之外，對比其他行業(yè)來說，金融領(lǐng)域應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以朝向更加智能的方向發(fā)展。例如在互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下，智能投顧技術(shù)也會改革業(yè)務(wù)方式，比如通過此項(xiàng)技術(shù)，會衡量投資者對風(fēng)險(xiǎn)的偏好以及他們自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。通過智能算法，結(jié)合市場發(fā)展動態(tài)為客戶資產(chǎn)配置提供借鑒。京東金融，平安銀行紛紛引進(jìn)了智能投顧技術(shù)，為其行業(yè)的發(fā)展帶來了助推力。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢較多，比如，其一，具有成熟的基礎(chǔ)根基，直接改革著金融運(yùn)作結(jié)構(gòu)和格局。其二，央行構(gòu)筑了區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心，鼓勵相關(guān)部門將目光放在區(qū)塊鏈技術(shù)的大力發(fā)展上，同時(shí)大數(shù)據(jù)，云計(jì)算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，也起到降低互聯(lián)網(wǎng)金融成本，提升效率的作用。除此之外，在各個(gè)數(shù)據(jù)平臺，通過物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)也能提供充足的數(shù)據(jù)支撐，對互聯(lián)網(wǎng)高效發(fā)展起到助推力。

所以對比其他行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更得到國家的重視，發(fā)展也更加穩(wěn)固。所以探究互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融領(lǐng)域融合現(xiàn)狀，找尋融合存在的問題，并提出推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)市場有效發(fā)展的措施十分重要。第一，國家分類，總結(jié)，梳理大數(shù)據(jù)，制定發(fā)展對策。近些年，國內(nèi)大數(shù)據(jù)，云計(jì)劃隨發(fā)展速度的增快也進(jìn)入到了國家發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，不論是金融，教育還是交通等領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)和云計(jì)劃應(yīng)用也越來越廣泛，推進(jìn)了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。但在接下來的發(fā)展中，也需進(jìn)一步完善各個(gè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，梳理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化技術(shù)研發(fā)，探究嶄新云計(jì)劃的服務(wù)模式，并加強(qiáng)對云計(jì)劃的推廣力度。有關(guān)人員將工作重心放在核心領(lǐng)域，加速計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和普及。第二，國家實(shí)施鼓勵創(chuàng)新政策，推進(jìn)思維轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，對傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)帶來了沖擊和不小的影響，國家和政府有必要對這些傳統(tǒng)金融部門加以鼓勵和創(chuàng)新，引導(dǎo)這些企業(yè)要和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有效融合。國家針對已經(jīng)接觸互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的企業(yè)或個(gè)人，要推行創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，并且在頒發(fā)制定法規(guī)制度之時(shí)要滿足互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合金融的需求，并在后續(xù)實(shí)施中視情況完善金融政策。

最后，基于標(biāo)準(zhǔn)化入手增強(qiáng)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。最為科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展也是合理應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的前提，想要推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，就要不斷提升有關(guān)通信，軟件等技術(shù)的規(guī)范性，完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)工作體系，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展。

結(jié)論：

總的來說，金融領(lǐng)域結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，會直接改革傳統(tǒng)的金融業(yè)。傳統(tǒng)金融部門想要平穩(wěn)健康的發(fā)展，也要認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)蘊(yùn)含的價(jià)值和意義，視金融部門的實(shí)際發(fā)展情況，融合先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，強(qiáng)化技術(shù)支撐，對金融衍生產(chǎn)品和工具進(jìn)行開發(fā)，盡可能為消費(fèi)者提供良好的服務(wù)。

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作者簡介：

馬卓（1982-）女，漢族，遼寧人，本科，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院? 馬卓